Менде инвестициялык стратегиялар боюнча "Түшүнүктүү" бар. Анда эмне үчүн мен каржылык кеңешчиге 1% төлөшүм керек?

Эгерде сиз өзүңүздүн каржылык инвестициялоо стратегияларыңызга ишенсеңиз, пенсиялык фонддорду башкаруу үчүн каржылык кеңешчиге акча төлөө керекпи? Мен узак мөөнөттүү инвестициялык стратегияларды жакшы түшүнөм. Ошентип, мен башкарылуучу активдердин болжол менен 1% тышкы кеңеш үчүн төлөй турган мен көргөн кирешелерден ашат деп ойлойм. Ырас, эң жакшы тажрыйбаны инвестиция менен салыштыруу үчүн сырттан пикир алуу маанилүү, бирок белгилүү Уоррен Баффеттин инвестициялык коюму – анда ал активдүү башкарылуучу хедж-фонддор портфелине каршы төмөн төлөнүүчү индекстик фондду бириктирген – мени кандайдыр бир кесипкөйгө ишенүүдөн тайдырат. инвестор. 

-Мике

Бул суроону бергениңиз абдан туура. Эгерде сиз өзүңүздүн жеке каражатыңызга инвестиция салууга ыңгайлуу болсоңуз, анда 1% төлөмү бар финансылык кеңешчи менен иштөөнүн эмне кереги бар? башкаруудагы активдер Сиздин инвестициялык кирешеңизди жок кыла алабы?

Мен бул суроо боюнча кеңешчилердин тармагына кайрылдым. Алар муну баса белгилешти каржылык кеңешчи кызматтары баасын актай алат бере алат. Бирок алардын көбү ошондой эле кардарларга жылаңач сөөктөрдү инвестициялоо үчүн 1% алымга арзырлык экенин карап көрүүнү сунушташты.

"Инвестицияларды башкаруу - бул каржылык кеңешчилердин кардарлары үчүн кылган иштеринин бир аз гана бөлүгү (же болушу керек)" дейт Джордж Гаглиарди, Coromandel Wealth Managementдин финансылык кеңешчиси. «Эгер сиздин кеңешчиңиз сиздин активдериңизди гана башкарып, 1% төлөп жатса, башка кеңешчи табыңыз. Сиз ашыкча төлөп жатасыз”.

Бул сиз үчүн мааниси бар же жокпу, кантип аныктоо керек каржылык кеңешчи менен иштөө.

(Эскертүү: Бул макалада келтирилген кеңешчилер өзүлөрү үчүн гана сүйлөп жатышат. Сиздин тажрыйбаңыз ар кандай болушу мүмкүн жана ар бир адам өзүнүн абалына жараша баага татыктуу кеңешчи менен иштөөнү таба албайт.)

Жөн гана инвестицияны башкаруу үчүн 1% суроо берүүгө укуктуусуз

Биз сүйлөшкөн кеңешчилер жалпысынан инвестицияны башкаруу боюнча негизги кызматтарды алып жатсаңыз, 1% төлөөнүн мааниси жок деген пикирге келишти.

"Тажрыйбалуу инвестор болгонуңузда диверсификацияланган индекстелген портфелди башкаруу үчүн каржы кеңешчисин жалдоо – каржылык пландоо жана салык сыяктуу эч кандай кошумча кызматтарсыз - бул акыга арзырлык болбойт", - дейт Брайан Шмехил, сертификатталган финансылык пландоочу жана башкаруучу директор. The Mather Group компаниясында байлыкты башкаруу.

үзгүлтүксүз Story

Ал кошумчалайт, бул "кеңешчи колдонбосо салыкты жоготуу менен жыйноо, түз индекстөө жана активдер классынын жайгашкан жери».

Алымды актаган (мүмкүн) көптөгөн кызматтар

Эгерде, бирок, сиз көбүрөөк издеп жатсаңыз комплекстүү каржылык пландаштыруу кызматтары, салыктарды, белектерди жана финансылык планыңыздын башка аспектилерин башкарууну кааласаңыз же рыноктун туруксуздугу учурунда эмоцияларыңызды башкара албай кыйналсаңыз, эсептөөлөрүңүз өзгөрүшү мүмкүн. Кардарлар алардын өзгөчө кырдаалына жана кеңешчинин кызматына жараша 1% төлөмдү таба алышат. Бул жерде кеңешчи сунуш кыла алат.

Туруксуздук мезгилдеринде тынч

Жада калса өзүнө ишенген инвесторлор да дүрбөлөңгө түшүшөт же финансылык пландарынан баш тартышат.

Аюу рыногунда инвестицияларды жүктөгөн же өз мезгилине өтө консервативдүү инвестиция салган инвесторлор баалуу кирешелерден куру калышы мүмкүн.

"Финансылык кеңешчи инвесторлорго стратегияны карманууга жана чечимдерди эмоциялык компоненттерсиз кабыл алууга жардам берет" дейт Анна Сергунина, MainStreet Financial Planning компаниясынын сертификацияланган каржылык пландоочусу, президенти жана башкы директору.

Структура жана координация

Финансылык кеңешчи сиздин финансылык командаңыздын квартербеки катары иштей алат. Алар менен салыкты пландаштыруу стратегияларын координациялай алышат бухгалтерлер, адвокаттар менен мүлктү пландаштыруу стратегияларына көз салыңыз жана ар кандай камсыздандыруу адистери жана пенсиялык адистер менен макулдашуу боюнча тобокелдиктерди башкаруу продуктуларын жаңыртууга жардам бериңиз.

Wealthspire Advisors компаниясынын улук вице-президенти Кристал Дж. Кокс: "Биз кардарларга Социалдык камсыздоо стратегиясын (жана) Medicare кантип түзүүнү чечүүгө жардам беребиз" дейт. "Инвестициялардан тышкары биз жасай турган көп нерсе бар."

Салыкка негизделген инвестициялык чечимдер

Акылдуу түрдө инвестициялоо сиздин каржылык муктаждыктарыңызга кайсы өз ара фонд жооп берерин чечүүдөн тышкары.

Финансылык кеңешчи инвестициялоонун, белекке берүүнүн жана инвестициялык жоготууларды башкаруунун салыкты натыйжалуу жолдорун аныктоого жардам берет.

RW Financial Planning LLC компаниясынын сертификацияланган финансылык пландоочусу Тэмми Р. Венер мындай дейт: "Менин кардарларымдын бири максаттуу пенсиялык фондго салык салынуучу эсепке инвестициялоонун киреше салыгынын таасирин билүү үчүн абдан таң калды". "Алар фондду сатып алган убактысын, капиталдык кирешенин бөлүштүрүлүшүн жана кардардын киреше салыгын эске алганда, бул кымбат сабак болду."

тажрыйба 

"Ал жерде болдум, ушундай кылдым" деген тынч маанайдагы каржылык кеңешчи, базарлар катаал болуп калганда, акы төлөп бериши мүмкүн.

«Тажрыйбаны эч кандай алмаштыра албайт», - дейт Кеннет Б. Вальцер, сертификатталган финансылык пландоочу, KCS Wealth Advisory компаниясынын негиздөөчүсү жана башкаруучу директору. "Изилдөөлөр көрсөткөндөй, жаш инвестициялык адистер дүйнөлүк каржы кризиси учурунда улгайган адамдарга караганда начарраак иштешкен, анткени алар катуу аюу рыногун баштан өткөрө элек."

Экинчи Пикир

Лиза АК Кирхенбауэр, Omega Wealth Management компаниясынын сертификацияланган каржылык пландоочусу, негиздөөчүсү жана президенти: "Диверсификация, тобокелдик жана салыкты башкаруу боюнча портфелиңиз тууралуу объективдүү экинчи пикирге ээ болуу маанилүү" дейт. "Баарыбызда сокур тактар ​​бар жана кардардын бүтүндөй каржылык картинасын карагандар эң мыкты инвесторлорго да баалуу түшүнүктөрдү жана объективдүүлүктү бере алат."

Экинчи пикир, ошондой эле жубайлардын ортосундагы акча пикир келишпестиктер боюнча байланыштарды үзүүгө жардам берет. Же болбосо, акчага анча ишенбеген жубайлардын каалоолору мамилелерде бирдей укукка ээ болууга мүмкүндүк берет.

Жыйынтык

Кеңешчилер инвестицияларды башкаруудан тышкары, алар көрсөтө турган кызматтарды көрсөтүүгө шашышат. Бирок айрымдары 1% инвестициялык кеңештерден ашпаган кызматтар үчүн төлөө үчүн жогорку төлөм экенин белгилешет. Эгерде сиз кеңешти, координацияны жана тизе бүкпөгөн инвестициялык чечимдерге каршы туруу жолун издеп жатсаңыз, бирок, каржылык арачысы наркына татыктуу болушу мүмкүн.

Инвестициялоо жана пенсияны пландаштыруу боюнча кеңештер

• Эгерде сизде инвестициялоо жана пенсиялык кырдаалга байланыштуу суроолоруңуз болсо, а каржылык кеңешчи жардам бере алат. Финансылык кеңешчи табуу кыйын болбошу керек. SmartAsset акысыз куралы Сиздин аймакты тейлеген үч текшерилген финансылык кеңешчилер менен дал келет жана кайсынысы сизге туура келерин аныктоо үчүн кеңешчиңиз менен эч кандай акысыз маектеше аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.

• Пенсияда киреше алууну пландаштырып жатканыңызда, Социалдык камсыздоого көз салыңыз. Колдонуу SmartAsset социалдык камсыздоо эсептегичи Сиздин пайдаңыз пенсияга чыкканда кандай болушу мүмкүн экендиги жөнүндө түшүнүк алуу үчүн.

Сюзанна Снайдер, CFP® SmartAssetтин каржылык пландоо боюнча баяндамачысы жана жеке каржы темалары боюнча окурмандардын суроолоруна жооп берет. Жооп алгыңыз келген сурооңуз барбы? Email [электрондук почта корголгон] жана сурооңузга келечектеги тилкеде жооп берилиши мүмкүн.

Сураныч, Сюзанна SmartAdvisor Match платформасынын катышуучусу эмес жана SmartAssetтин кызматкери экенин эске алыңыз.

Сүрөт кредити: © Джен Баркер Уорли, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Courtney Hale

кызмат Кеңешчиден сураңыз: Менде инвестициялык стратегиялар боюнча "Түшүнүктүү" бар. Анда эмне үчүн мен каржылык кеңешчиге 1% төлөшүм керек? биринчи пайда SmartAsset блогу.