суроо: Менин каржылык кеңешчим ушул жыл бою бир соода кылып, январь айынан бери менин Рот IRAга 7,500 долларды накталай акча катары калтырды. Жыл башында 600,000 XNUMX доллар мүлкүм бар болчу. Кээ бир минималдуу кайра бөлүштүрүү туура болмок, туурабы? Жок дегенде менин Ротто накталай акчам болбошу керек, туурабы? Мен эмне кылышым керек?
деп жооп берет: Сиздин кеңешчиңиз менен портфолио стратегияңызды карап чыгуу жана суроолоруңузга биринчи колдон жооп алуу үчүн кечиктирилип калдыңыз окшойт. Чынында эле, кеңешчи сизге кандай жагдайларда инвестициялык эсептерге өзгөртүү киргизээрин жана алардын фирмасынын процесси акча накталай эмес жана инвестицияланып жаткандыгына ынануу үчүн сизге түшүндүрүп бериши керек, дейт Forbes Financial компаниясынын сертификаттуу каржы пландоочусу Дэниел Форбс Пландоо. "Кеңешчиден бул суроолорду тактоосун сураныңыз" дейт Forbes. (Финансылык кеңешчи издеп жатасызбы? Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.)
Бул сиздин финансылык кеңешчиңиз ар дайым сиздин эсептериңиз менен алектениши керек дегенди билдирбейт. Чындыгында, Vanguard Morningstar Кристин Бенц, ал эми алты ай сайын же андан көп жолу балансты сунуш кылат мындай дейт: аны жыл сайын жасоо, бирок башкалар ай сайын сунушташат. Ал эми кээ бир профессионалдардын айтымында, кээ бир кеңешчилер жыл сайын гана тең салмактуулукту түзүшөт. Flatirons Wealth Management компаниясынын сертификацияланган каржылык пландоочусу Стив Закелж: "Баарынан да, мен кеңешчиңизден талкуу же түшүндүрмө суроону сунуштайм" дейт. Мунун баары, дагы бир жолу, сиздин кеңешчиңиз өзүнүн стратегиясын сизге билдирбей койгонун айтты.
Финансылык кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңысын издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].
Бул жерде дагы бир суроо: Кайра баланстоо сизге канчалык пайда алып келет - же жокпу? «Таң калыштуусу, бул жылы акциялар менен облигациялардын ортосунда ушунчалык көп корреляция бар, ошондуктан адам ойлогондой тең салмактуулукту калыбына келтирүүгө дээрлик мүмкүнчүлүк жок. Эгерде облигациялар көтөрүлүп, жада калса жалпак болсо, кандайдыр бир мүмкүнчүлүк болушу мүмкүн, бирок облигациялар да төмөндөп кеткендиктен, мүмкүнчүлүктөр чектелүү ", - дейт Springboard Asset Management компаниясынын сертификацияланган каржы пландоочусу Чарльз Грин. (Финансылык кеңешчи издеп жатасызбы? Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.)
Ал эми Chisholm Wealth Management компаниясынан тастыкталган каржылык пландоочу Жаррод Сандра белгилегендей: “Баары тандемде болгондо, бул көп мүмкүнчүлүктөрдү бербейт. Эгерде портфел 3-5 гана каражаттан турса, балким, алар кайра бөлүштүрүү же балансташтыруу үчүн диапазондун чегинен чыга элек болушу мүмкүн”, - дейт Сандра.
Сиздин Ротуңуздагы накталай акча жөнүндө эмне айтууга болот? Кээ бир профессионалдар Roth IRAда накталай акча бар экенине байланыштуу эмес дешет, сиздин так жагдайыңызга жараша: "Сиз Рот IRAда 600,000 долларыңыз бар деп жатасызбы? Же башка аккаунттар барбы? Эгер сизде 600,000 7,500 долларлык Roth IRA жана 1 2 доллар накталай акчаңыз болсо, мен капа болом деп ишенбейм, - дейт Закелж. Чынында эле, көптөгөн фирмалар же кеңешчилер ар дайым XNUMX-XNUMX% накталай акча балансын сактагысы келет же талап кылынат. "Быйыл акциялар жана облигациялар арзандап кеткенин эске алсак, накталай акчага ээ болуу эң жакшы жер болду" дейт Закелж.
Закелж ошондой эле башка эсеп салык салынуучу эсеп экендигин билгиси келерин кошумчалайт, анда кайра баланстоо терс салыктык кесепеттерге алып келиши мүмкүн. «Сиз кайсы активдерге инвестиция салып жатасыз? Кээ бир инвестициялар кыска мөөнөттүү тең салмактуулукту түзүүгө жол бербейт”, - дейт Закелж.
Бул ошондой эле Роттун жашына жараша болушу мүмкүн, дешет кээ бир адистер. Ротту конверсиялоо боюнча 5 жылдык эреже бар, ал сиздин жашыңызга карабастан, конвертацияланган баланстарды, салымдарды же кирешелерди алуудан мурун күтүүнү талап кылат; андыктан башка накталай акча запастарыңызга жараша, бул инвестициянын бир аз өлчөмүн накталай акча катары сактап калуу акылга сыярлык болушу мүмкүн, анткени өзгөчө кырдаалдарда бул каражаттарды ала аласыз, дешет адистер.
«Эгерде башка жетиштүү өзгөчө активдер болсо, бул каражаттар инвестицияланышы керек. Айтор, аны накталай акча катары кармоо бул жылы бир аз акчаны үнөмдөп калгандыр”, - дейт Legacy Care Wealth компаниясынын сертификацияланган каржы пландоочусу Данна Джейкобс. Сертификатталган каржылык пландоочу Чарльз Сакс мындай дейт: "Рот үчүн RMDs талап кылынбагандыктан, мен бул эсеп портфелиңизде эң жогорку күтүлгөн кирешелүү активди кармоо үчүн инвестицияланат деп ойлойм".
Бирок бул дагы эле кеңешчиңиз менен баарлашуу суроосуна кайтып келет: Сиз анын эмне кылып жатканын жана эмне үчүн экенин билген эмессиз, бул көйгөй. Эгер бул жагдайды өзүңүзгө жаккан оңдой албасаңыз, жаңы бирөөнү табыңыз. (Финансылык кеңешчи издеп жатасызбы? Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.)
Финансылык кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңысын издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].
Суроолор кыска жана түшүнүктүү болуу үчүн түзөтүлдү.
Бул макалада айтылган кеңештер, сунуштар же рейтингдер MarketWatch Picksтиктери жана коммерциялык өнөктөштөрүбүз тарабынан каралып же колдоого алынган эмес.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-have-600k-invested-but-my-financial-adviser-has-only-made-one-trade-this-year-and-left-7-500-in-cash-in-my-roth-ira-is-it-time-to-get-rid-of-him-01670519680?siteid=yhoof2&yptr=yahoo