«Экөөбүздүн ортобузда бул аздык кылат деп корком». Биз 10 жылдан кийин иштебей калгыбыз келет, бирок болгону 175 миң долларга жакын акча үнөмдөлгөн. Бизге кесиптик жардам керекпи?

суроо: Мен 54 жаштамын жана 27,000 100 доллары бар IRA аккаунтум бар, бирок мен айына 10 доллар кошуп жатканыма карабастан, ал жыл өткөн сайын азайып баратат. Менде орто капиталдык фонддор, негизги-плюс облигациялар, инвестициялык фонддор жана акылдуу пенсиялык фонддор ортосунда бөлүнгөн каражаттар бар. Акыркы рыноктук шарттар менин эсебиме көп деле таасирин тийгизген жок, бирок мен акчаны жоготуп жаткандыктан, каражаттарды кайра бөлүштүрүү керекпи деп ойлоп жатам? Мен 11 же 401 жылдан кийин пенсияга чыгууну пландап жаткандыктан, пенсиялык топтогон акчамды көбөйткүм келет жана жетиштүү акча топтогум келет. Учурда менин күйөөмдүн жумуш берүүчүсү аркылуу 150,000(к) бар, ал компанияга дал келүүнү сунуштайт жана анын XNUMX XNUMX доллардай акчасы бар, бирок экөөбүздүн ортобузда бул жетишсиз деп корком. Мен каржылык кеңешчи менен сүйлөшүүнү ойлонуп жатам, бирок бул жардам бере алабы? (Финансылык кеңешчи жалдоону издеп жатасызбы? Бул курал сиздин муктаждыктарыңызга жооп бере турган адам менен дал келет.)

деп жооп берет: Биринчиден, пенсияга чыгууну өз мойнуңузга алып, бир нече жыл калганга чейин күтпөгөнүңүз үчүн рахмат. Пенсияга чыгуу үчүн сизге канча керек экенин билүү көп факторлуу: бул сиз канча үнөмдөгөнүңүз жөнүндө эмес, ошондой эле ай сайын канча каражат сарптай турганыңызды билүү. "Адатта, адамдар жашоо образын сактап калуу үчүн пенсияга чыкканга чейинки кирешесинин болжол менен 70% дан 80% га чейин керектелет" дейт Биклинг Финансылык Кызматтын сертификаттуу каржылык пландоочусу Спенсер Беттс. Эгерде сиз ипотеканы төлөп алсаңыз же жашоонун баасы төмөн жана мүлк салыгы азыраак жерге көчүүнү пландаштырсаңыз, бул сан дагы азайышы мүмкүн. «Жашоонун баасы канча экенин билгенден кийин, кийинки кадам - ​​сиз Социалдык камсыздандыруудан жана пенсиядан канча ала турганыңызды билүү. Учурдагы кирешеңизге жараша Социалдык камсыздандыруу пенсияңыздагы кирешеңиздин 25%дан 60%га чейин алмаштыра алат ", - дейт Беттс. 

Кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңы кеңешчиңизди жалдап жатасызбы?
электрондук почта [электрондук почта корголгон].

Социалдык камсыздандыруу канча кирешенин ордун болорун билгенден кийин, жашоого жетиштүү акча берүү үчүн пенсиялык эсептериңизден канча киреше алуу керектигин аныктай аласыз. Муну түшүнгөндөн кийин, жыл сайын кирешенин көлөмүн өндүрүү үчүн болжолдуу түрдө канча үнөмдөө керек экенин көрө аласыз. "Жакшы болжолдуу баа 4% эрежеси болуп саналат - сиздин инвестицияларыңыз жылдык негизде 4% киреше алып келиши мүмкүн, андыктан ар бир 100,000 4,000 долларлык инвестиция үчүн сиз жылдык кирешеден XNUMX XNUMX доллар ала аласыз", - дейт Беттс.

Сиз каржы кеңешчисин жалдашыңыз керекпи? 

Эгер бул өз алдынча чече турган көп нерседей сезилсе, адистердин айтымында, сиз каржылык кеңешчини карап көргүңүз келет - айрыкча, активиңизди бөлүштүрүү бир аз максатсыз болушу мүмкүн (бирок бул, албетте, сиз өзүңүздүн оңдоп алсаңыз болот. менчик). Захари Моррис, Paces Ferry Wealth компаниясынын сертификацияланган финансылык пландоочусу, сиз жасаган инвестициялык тандоолордун айрымдары бири-бирин кайталаган актив класстарын камтышы мүмкүн, бул күтүлбөгөн кесепеттерге алып келиши мүмкүн экенин белгилейт. "Сиздин инвестициялык фонддоруңуз жана акылдуу пенсиялык фонддоруңуз да сиздин ниетиңиз болбогон болушу мүмкүн болгон орточо наркты камтышы мүмкүн. Менин сунушум, сиздин пенсиялык максаттарыңызга жетүүгө жардам берүү үчүн тийиштүү өлчөмдөгү тобокелдикти талап кылган активдердин бардык негизги класстарына таасир этүүнү камсыз кылган портфелди түзүүгө жардам берүү үчүн каржы кеңешчисин тартуу», - дейт Моррис. 

Каржы кеңешчисин жалдоону издеп жатасызбы?
Бул курал сиздин муктаждыктарыңызга жооп бере турган адам менен дал келет.

Чынында эле, акылдуу пенсия же максаттуу дата фонду, адатта, белгилүү бир датага жакын пенсияга чыккан адамдар үчүн алдын ала пакеттелген, бардыгына ылайыктуу варианттар үчүн иштелип чыккан. "Алар, адатта, көптөгөн ар кандай активдердин класстарынын таасири менен камсыз кылат, жана башка көптөгөн башка фонддор жөн гана сиздин максаттуу даталар фондуңузга таандык болгон активдериңизге кошумча экспозицияны кошуп жатышат" дейт Лесли.

Сиз кеңеш берүүчү, акы төлөнүүчү каржылык пландоочу менен сүйлөшүүдөн пайда көрө аласыз. Кеңеш гана аларга убакыт үчүн төлөшүңүздү билдирет жана алар комплекстүү каржы планын түзүүгө жардам берет. Тастыкталган каржылык пландоочу адисти колдонуу учурдагы абалыңызды жакшыраак түшүнүүгө жардам берет жана эгер сиз ыңгайлуу пенсияга чыксаңыз, дейт Беттс. «Сизге пенсияга чыгууну кечеңдетүү, кирешени азайтуу же башка стратегияларды карап чыгуу керек болушу мүмкүн. Канчалык эрте тандооңузду билсеңиз, ошончолук жакшы”, - дейт Беттс.

Кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңы кеңешчиңизди жалдап жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].