Мен 60 жаштамын, 1.1 миллион доллар накталай акчам бар, 880 (к) 401 миң доллар, бир нече пенсия жана социалдык камсыздандыруу бар. Мен азыр пенсияга чыгышым керекпи?

Мен 60 жаштамын, үй-бүлөлүү, ипотекасы жок. Бизде ошондой эле ликвиддүү накталай акча 1.1 миллион доллар жана 880,000 (к) 401 3,500 доллары бар. Менин эки пенсиям болот, али баштала элек, ал эми жубайымдын бир пенсиясы бар, үчөө тең кошулуп айына болжол менен 65 долларды түзөт. Ошондой эле, биз социалдык камсыздандырууга төлөп бердик. 5,000 жашта, биз айына болжол менен $ XNUMX алабыз. Мен тирүү кезибизде мен жана жубайым үчүн мамлекеттик өкмөтүм аркылуу медициналык жана стоматологиялык камсыздандырууга ээ болом. Мен азыр пенсияга чыга аламбы же пенсиямды куруу үчүн дагы бир нече жыл күтө аларымды билбей жатасызбы?

-Фред

Ушул сыяктуу суроолорго жооп дайыма: "Бул көз каранды." 

Ооба, сиздин жообуңузга жетүү үчүн математиканын оор дозасы бар. Бирок сиз дагы эле ошол математиканы жана анын корутундуларын өзүңүздүн кырдаалыңызга жана акчага, коопсуздукка жана тобокелге болгон мамилеңизге жараша чечмелешиңиз керек. 

Чечимиңизди иштеп чыгууда сиз эске алышыңыз керек болгон кээ бир нерселерди баса белгилейм, бирок бул жерде сизге кыскача жооп берүүгө эч кандай жол жок. Эгер сиз муну өз алдынча жасоону пландап жатсаңыз, мен сизге олуттуу изилдөө жүргүзүүгө чакырам каржылык кеңешчиге кайрылыңыз. 

Сиздин пенсиядагы чыгымдарыңыз

Кирешелер жана чыгашалар пенсиядагы ар бир адам үчүн ар кандай, ошондуктан биз сиздин чыгашаларыңызды билбей туруп, сиздин кирешеңиз жетиштүү экенин биле албайбыз. Киреше агымдарына карабастан (пенсиялар же Коомдук коопсуздук) жана аларды толуктоо керек болгон үнөмдөөлөр (накталай акча жана 401(к)), ай сайын сарпташыңар керек болгон сумманы да эсептеп чыгуу маанилүү. 

Муну менен сиз иштеп жаткан убактагыдай эле кирешеңиз менен чыгашаңызды салыштырууга мүмкүнчүлүк берет. 

Сиздин пенсиялык бюджеттин болжолдуу долбоорун алуу үчүн бир жолу азыркы учурда ай сайын сарптаган менен баштоо болуп саналат. Ал жерден сиз пенсияга чыккандан кийин пландаштырылган же күтүлгөн өзгөрүүлөрдүн негизинде тууралай аласыз. Бул жаңы унаа сатып алуу, майрамдык эс алуу же сиздин өзгөрүүлөрдү эсепке алуу болушу мүмкүн ден соолук камсыздандыруу төгүмдөрү. 

Сиздин үйүңүздү төлөгөнүңүз - бул чоң плюс.

үзгүлтүксүз Story

Кирешенин булактары

Чыгымдарыңызды эсептеп чыккандан кийин, пенсиядагы ар кандай киреше булактарын карап көрүңүз. Кээ бир кепилдик берилет, ал эми башкалары аркылуу тобокелге дуушар болушат базар туруксуздугу. Бул жерде эмнени караш керек.

Пенсиялар жана социалдык камсыздоо

Мен биринчи жолу кепилденген кирешени караганды жакшы көрөм. Сиз үчүн, бул болмок пенсиялар жана социалдык камсыздоо. Сиз өз пайдаңызды талап кылганда нюанстарды казып алуунун ордуна (бирок стратегияларды талап кылуу, албетте, эске алынуучу нерсе), келгиле, сиз айткан сандар менен кетели. 65 жашта, сиз туруктуу булактардан айына болжол менен $ 8,500 аласыз. Кошумча эскертүү катары, пенсияңызда инфляциянын жылдык оңдоосу камтылганбы же жокпу, текшериңиз. 

Муну күтүлгөн чыгымдарыңыз менен салыштырыңыз. Ал канчаны камтыйт? Үчтөн бириби? жарым? Баарыбы? Албетте, чыгымдарыңыздын көбүрөөк бөлүгүн жабуу мүмкүнчүлүгү көбүрөөк коопсуздукту билдирет. Эгер сиз аларды толугу менен камтый алсаңыз, сиз чындап эле жакшы абалдасыз, бирок көпчүлүк адамдар үчүн бул зарыл эмес.

Бул кадамда сиз өз чыгымдарыңызды муктаждыктарга жана каалоолорго бөлсөңүз болот. Өзүңүздүн керектөөлөрүңүздүн канча бөлүгү камтылат деп ойлонуп көрүңүз. Эгер алардын бардыгын туруктуу булактар ​​менен камтый алсаңыз, сонун. Бул сиздин аманатыңыз менен калганын жабуу керек деп тынчсызданбаңыз.

Сактык каражаттарды алуу

Сиз аманатыңыздан акча алып, калган чыгымдарыңызды жабууга туура келет. Бул үчүн, сиз ар кандай алуу ыкмаларын түшүнүүгө бир аз убакыт короткуңуз келет. Себеби, сиз пенсияларыңыз жана социалдык камсыздандырууңуз менен камтылбаган бардык чыгымдарды төлөө үчүн керектүү каражаттарды алууда ыңгайлуу болууга мүмкүндүк берген бөлүштүрүү планын чечишиңиз керек. Көпчүлүк адамдар үчүн чоң коркуу - алар тез арада акчасы түгөнүп калат.

Бул тобокелдикти баалоо үчүн жөнөкөй жолу пландаштырылган карап болмок алуу коэффициенти. Мисал катары, сиз аманатыңыздан жылына 40,000 XNUMX доллар чыгарып алышыңыз керек экенин аныктадыңыз дейли. 

Сиздин аманатыңызды 2 миллион долларга тегеректесек, бул 2% алуу чен. Көпчүлүк пландоочулар бул абдан эскичил алуу курсу жана сизди абдан ишенимдүү сезиши керек деп айтышат. Жогорку алуу курстары, мисалы, 10% олуттуу тобокелдикти киргизет. Бирок кайрадан, сиз чечкен нерсе менен ыңгайлуу болушуңуз керек. Тандооңузду өзүңүздүн кирешеңизге болгон муктаждыктарыңызды жана сиз кабыл алууга даяр болгон тобокелчиликти түшүнүүгө негиздеңиз. Чабууга объективдүү белги жок. 

Тобокелге байланыштуу сезимдериңиз

Тандооңузду карап жатканыңызда, сиз туш боло турган ар кандай тобокелдиктерге кандай карайсыз. Муну көрүүнүн эң оңой жолу - бул сиздин инвестицияларыңыз, бирок алар пенсиядагы тобокелдиктин жалгыз булагы эмес.

Сиздин салымдар алмашууну талап кылат. Инвестицияларыңыз канчалык агрессивдүү болсо, алар пенсияга чыкканда сизди өстүрүүгө жана колдоого көбүрөөк мүмкүнчүлүк алышат. Бирок бул алар дагы туруксуз болоорун жана базарлар катаал болгондо тынчсызданууну жаратышы мүмкүн дегенди билдирет. Абдан консервативдик инвестициялар кармап туруу анчалык коркунучтуу эмес болушу мүмкүн, бирок алар пенсияга чыкканда сизди колдоо үчүн жетиштүү өспөй калышы мүмкүн.

Байкашымча, сиз аманатыңыздын жарымын накталай акчага кармайсыз. Албетте, мен эмне үчүн экенин билбейм – балким, сиз жакында эле акчаны мурастап же мүлктү саткандырсыз жана дагы эле аны менен эмне кылууну чечип жаткандырсыз – бирок бул адегенде мага сиз абдан консервативдүү инвестор экениңизди көрсөтүп турат. 

Накталай акча рыноктун туруксуздугуна каршы жакшы буфер болуп кызмат кыла алат жана пенсияга чыкканга чейинки жана Социалдык камсыздандыруу башталганга чейинки бир нече жыл ичинде өзгөчө пайдалуу болот. Бул да тобокелдиктин булагы болушу мүмкүн, анткени акчанын реалдуу наркы убакыттын өтүшү менен төмөндөйт, анткени инфляция анын сатып алуу жөндөмүн жоготот.

Эмне кылыш керек? Next

Бул жерде айткандардын бири да сиздин сурооңузга түз жооп берген жок. Бирок мен сизге бере турган жооп толук эмес болуп калат жана сиз жөнүндө өтө эле көп ойдо болот. Бул чечимдердин көптөгөн нюанстары бар жана алар абдан жеке.

Сиздин абалыңызды, сиз туш болушу мүмкүн болгон ар кандай тобокелдиктерге болгон табитиңизди жана сиз үчүн жеткиликтүү болгон варианттарды түшүнүү канчалык маанилүү экенин баса белгилеп айта албайм. Ошол түшүнүккө таянып чечим кабыл алыңыз жана сизге ыңгайлуу нерсени тандаңыз.

Брэндон Ренфро, CFP®, SmartAsset каржылык пландоо боюнча баяндамачысы жана жеке каржы жана салык темалары боюнча окурмандардын суроолоруна жооп берет. Жооп алгыңыз келген сурооңуз барбы? Email [электрондук почта корголгон] жана сурооңузга келечектеги тилкеде жооп берилиши мүмкүн.

Брэндон SmartAdvisor Match платформасынын катышуучусу эмес экенин жана ал бул макала үчүн компенсацияланганын эске алыңыз.

Каржы кеңешчисин табыңыз

• Эгерде сизде инвестициялоо жана пенсиялык кырдаалга байланыштуу суроолоруңуз болсо, а каржылык кеңешчи жардам бере алат. Финансылык кеңешчи табуу кыйын болбошу керек. SmartAsset акысыз куралы Сиздин аймакты тейлеген үч текшерилген финансылык кеңешчилер менен дал келет жана кайсынысы сизге туура келерин аныктоо үчүн кеңешчиңиз менен эч кандай акысыз маектеше аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.

• Пенсияга чыгууну пландаштырып жатасызбы? Колдонуу SmartAsset социалдык камсыздоо эсептегичи Сиздин пайдаңыз пенсияга чыкканда кандай болушу мүмкүн экендиги жөнүндө түшүнүк алуу үчүн.

Сүрөт кредит: ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/tdub303

кызмат Кеңешчиден сураңыз: Мен 60 жаштамын, 1.1 миллион доллар накталай акчам бар, 880 (к) 401 миң доллар, бир нече пенсия жана социалдык камсыздандыруу бар. Мен азыр пенсияга чыгышым керекпи? биринчи пайда SmartAsset блогу.