суроо: Мен 24 жылдык узак мөөнөттүү жумуш берүүчүмдөн эрте пенсияга чыгуу сунушун кабыл алып жатам. 2023-жылдын март айында мен пенсияга чыгам жана тогуз айлык маянамды, ошондой эле жөлөкпулумду алам. Бул убакыттын ичинде мен жумасына 30 же 40 сааттык башка жумуш издейм. Мен ала турган стипендиянын бир бөлүгүн инвестициялоо үчүн муну жасагым келет. Менде болжол менен $113,000 401(к) бар, мен дагы инвестициялайм. Башка эч кандай аманатым же акчам жок, мен 60 жаштамын. Мага азыркы жумуш берүүчүм аркылуу ири инвестициялык компаниядан башка каржы кеңешчисин жалдоо мага пайдалуубу деген кеңешке муктажмын. (Финансылык кеңешчи издеп жатасызбы? Бул курал сиздин муктаждыктарыңызга жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.)
деп жооп берет: Жумуш берүүчүңүздөн тышкары финансылык кеңешчи менен иштөө сизге пайдалуу болушу мүмкүн, бирок бул дайыма эле боло бербейт. «Бул чындыгында иш берүүчү-кеңешчинин баасы канчадан көз каранды, алардын ишенимдик милдеттенмелери кандай болушу мүмкүн же болбошу мүмкүн жана алар канчалык деңгээлде тастыкталган. Эгер алар арзан болсо, ишенимдүү адам катары иш алып барса, пландоо боюнча артыкчылыктуу белгиге ээ болсо, анда бул абдан ылайыктуу болушу мүмкүн, бирок андай болбосо, башка жерден кеңешчи тапкыңыз келет”, - дейт 1522 Financial компаниясында сертификатталган финансылык пландоочу Филипп Мок.
Финансылык кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңысын издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].
Өз кезегинде Landmark Wealth Management компаниясынын сертификацияланган каржылык пландоочусу Джо Фаворито, ал учурдагы кеңешчи менен жолугуп, сиздин абалыңызды карап чыгууну жана алардын компетенттүү экенин жана ушул убакка чейин жакшы иш жасагандыгын билүү үчүн узак мөөнөттүү максаттарыңыз менен таанышууну сунуштайт дейт. . "Эгер алар жок болсо жана сиз башка жактан издеп жатсаңыз, анда мен кимди тандасаңыз, ошону колдонууну сунуштайт элем, анткени сиз каржылык пландарыңыздын бирдиктүү стратегия болушун каалайсыз жана эки атаандаш кеңешчинин болушу кээде сиз чече албай турган көйгөйлөрдү жаратышы мүмкүн" дейт Favorito. (Финансылык кеңешчи издеп жатасызбы? Бул курал сиздин муктаждыктарыңызга жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.)
Кайсы кеңешчиңизди тандабаңыз, же эгер сиз жалгыз барсаңыз, бул жерде сизде бир катар нерселер бар. «Мен сиздин таза айлык чыгашаңыз пенсияга канча болорун, келечектеги пенсияларыңыз барбы же жок болсо, 67 жана 70де Социалдык камсыздандыруу кандай болорун билгим келет. качан жумуштан кетүүнү каалаарын билүү, бирок бул суроолордун баары божомолдор менен коштолот жана менин эң чоң тынчсыздануум - сиз каалаган убакта иштөөнү таштоого жетиштүү акча топтой элексиз”, - дейт сертификатталган финансылык пландоочу. Адам Коос Libertas Wealth Management компаниясында.
Чынында эле, Коос бул жерде эки мүмкүн сценарий бар дейт. «Менин оюмча, же сиз азыртан толук пенсияга чыкканга чейин мүмкүн болушунча көп акча топтошуңуз керек болот, же мен сиз салыштырмалуу үнөмдүү адамсыз деп үмүттөнөм. Мисалы, эгерде сиздин Социалдык камсыздандырууңуз айына 3,500 долларды түзсө жана сиздин жалпы пенсиялык топтооңуз 150,000 долларга чейин өссө, пенсиялык портфелиңизден айына 65 долларлык чекти гана күтө аласыз, бул сиздин ай сайынгы жалпы пенсияңызды көрсөтөт. Айына 500 доллардын тегерегинде киреше”, - дейт Коос.
Бул жерде жакшы жаңылык, бул сиз үчүн жетиштүү болушу мүмкүн, жана сиз иштеп, пенсиялык фондуңузду көбөйтүү үчүн колдоно турган акча табууну пландап жатасыз. Эгерде сиз каржылык кеңешчи жолуна барууну чечсеңиз, ал адам сизге кирешеңизди инвестициялоого жана жылмакай пенсияга чыгууну камсыз кылуу үчүн бекем план түзүүгө жардам берет. Сиз менен иштеген адам инвестициялык кеңешти эле эмес, улуу курагыңызга жакындаган сайын маанилүү болуп кала турган башка маселелерди чече ала турганына же алар сунуш кыла ала турган адамды билет экенине ынаныңыз. "Бул мүлктү пландаштырууну, камсыздандырууну пландаштырууну жана салыкты пландаштырууну билдирет" дейт Favorito.
Дагы бир нерсени карап көрөлү: Кеңешчилер колуңузда бир аз суюк авариялык үнөмдөө болушу керек дешет. "Башка аманатыңыз жок деген сурооңуз сизге өзгөчө жардам фондуна муктаж экениңизди билдирет" дейт Мок. Профессорлор пенсияга жакындап калганыңызга карабастан, өзгөчө фонддо 3 айдан 6 айга чейинки жашоо чыгымдарына ээ болууга кеңеш беришет.
Сиз социалдык камсыздандырууну качан ала турганыңызды да ойлонушуңуз керек. Эгер сиз толук пенсия курагында пенсияга чыксаңыз (эгер сиз 66-1943-жылдары туулган болсоңуз, 1954 жашта, 67-1955-жылдары туулган болсоңуз, 1960 жашта болсоңуз), сиз максималдуу жөлөкпул аласыз. Социалдык камсыздандырууну мүмкүн болушунча кечиктирүү жакшы, анткени сиз толук пенсия курагыңыздан кийин кечиктирген сайын ай сайын пайызга көбөйүп турат.
Эгерде сиз жакынкы рецессиядан улам сизге жаккан жумуш таба албасаңыз, анда концерттик экономикага кирип, кошумча акча табуу үчүн каалаган жерде иштөө маанисиз болушу мүмкүн.
Жаңы кеңешчи издеп жатасызбы? Кесипкөй каржылык кеңешчилердин Улуттук Ассоциациясынын (NAPFA) онлайн куралын колдонуп кесипкөй пландоочуларды текшерип көрүңүз, анткени сиздин учурда жеке каржылык пландоочуну жалдоо сунушталат, анткени жумушуңузда пенсиялык планыңызга жардам берген адамдын мүмкүнчүлүктөрү, лицензиясы жок. же сизге керектүү кеңештерди берүү үчүн юридикалык мүмкүнчүлүк. (Финансылык кеңешчи издеп жатасызбы? Бул курал сиздин муктаждыктарыңызга жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.)
Суроолор кыска жана түшүнүктүү болуу үчүн түзөтүлдү.
Haкаржылык кеңешчиңиз менен маселеңиз барбы же жаңы кеңешчи издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].
Бул макалада айтылган кеңештер, сунуштар же рейтингдер MarketWatch Picksтиктери жана коммерциялык өнөктөштөрүбүз тарабынан каралып же колдоого алынган эмес.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-am-60-and-plan-to-retire-in-march-i-have-113k-in-my-401-k-and-no-other-savings-but-i-will-get-an-early-retirement-package-of-9-months-salary-should-i-get-a-pro-to-help-me-01672930048?siteid=yhoof2&yptr=yahoo