Сиздин аманатыңыз 2023-жылы жогорку пайыздык чендерден кандай пайда ала алат

ФРС чендерди агрессивдүү түрдө көтөрдү. Бул көптөгөн инвестициялар үчүн кайгыны жаратты, бирок азыр 2023-жылга чейин тобокелдиктин төмөндөшү депозиттерге олуттуу пайыздарды күтө турган сакчылар үчүн күмүш сыр. Бул жерде мындан пайда алуунун кээ бир жолдору бар.

2023-жылга жогорку тарифтер

Акыркы он жылдын ичинде кыска мөөнөттүү пайыздык чендер төмөн жана көп учурда иш жүзүндө нөлгө барабар болгон. Пандемияга чейин тарифтер көтөрүлгөн, бирок эч качан 3% жеткен эмес. Эми тарифтер 5% га чейин көтөрүлүшү мүмкүн 2023 Federal Reserve анын алдыдагы жолугушууларында кандай чечим кабыл алат.

Бул өзгөртүү сиздин кыска мөөнөттүү каражаттарыңыз пайыздарды алуу үчүн кандайча инвестицияланганын карап чыгуунун маанисин билдирет. Мурда аманат продуктылары үчүн жагымдуу пайыздык чендер үчүн аңчылык кылуунун мааниси жок болчу. Мындан ары жок.

Акыркы он жылдыкта АКШнын кыска мөөнөттүү пайыздык чендери

Жагымдуу баалар үчүн соода

Балким, тарифтердин бул жылышынан пайда алуунун эң жөнөкөй жолу - банк эсебиңиз менен соода кылуу. Бир катар провайдерлерде FDIC тарабынан камсыздандырылган өнүмдөр учурда 3% же андан көп төлөшөт, аларга учурда Капитал One киретCOF
, LendingClub, CIT Bank, PNC Bank жана Маркус. Бул толук тизме эмес жана тарифтер күн сайын өзгөрүп турат.

Бул акчаңызды тобокелдикке салуу үчүн жөнөкөй жолу. Чендер жогорулаганына карабастан, бардык банктар негизги аманат эсептериндеги кардарларга жеңилдиктерди бере элек. Сиз сактаган суммага жараша, ал варианттарыңызды баалоо жана кадам жасоо үчүн күч-аракет жумшоого арзырлык болушу мүмкүн. Эгер сизде 20,000 600 доллар балансыңыз болсо, бул тарифтер сизге жылына XNUMX доллардын тегерегинде киреше алып келиши мүмкүн.

ETF параметрлери

Эгерде сиз рынокторго акча салгыңыз келсе, анда бир нече варианттар бар. Бирок, булар келечекте чендердин кандайча өзгөрүшүнө жараша коркунучсуз эмес.

Vanguard Vanguard Кыска мөөнөттүү казыналык ETF сунуштайтVGSH
Бул орточо мөөнөтү 2 жылдан аз болгон АКШнын кыска мөөнөттүү мамлекеттик облигацияларынын диапазонуна ээ. Бул учурда кирешелүүлүгү 4.5% дан бир аз жогору жана 0.04% салыштырмалуу төмөн чыгаша катышы бар. Бирок, бул коркунучтуу эмес. Фонд 2022-жылга чейин акчасын жоготкон, анткени тарифтер жогорулаган. Ошентсе да, ал консервативдик облигациялар фондунун варианттарынын бири болуп саналат жана көптөгөн банктык эсептерге караганда жогорку кирешени сунуштайт.

Альтернатива катары, iShares iShares Short Treasury Bond ETF (SHV) сунуштайт.SHV
) бул Vanguard фондусуна караганда дагы кыска мөөнөткө ээ жана натыйжада 2022-жылы жакшыраак болду. Учурда ал 3.8% дан бир аз көбүрөөк түшүм берет, бирок чыгашалардын катышы 0.15% жогору.

Казыналык түз

Сиз ошондой эле анын аркылуу түздөн-түз өкмөттөн облигацияларды сатып алууга болот Казыналык түз веб-сайт. Колдонуу бир аз кыйыныраак болсо да, бул брокердик жана ETFs менен байланышкан айрым жыйымдарды жана чыгымдарды кача алат.

Бул жерде сиз АКШ инфляциясынын темпине түздөн-түз байланыштуу пайыздарды төлөгөн I Облигацияларды карап чыга аласыз. Учурда I Облигациялар 7-жылдын апрелине чейин дээрлик 2023% пайыздык үстөк төлөп жатат, бирок инфляция төмөндөсө, бул көрсөткүч төмөндөшү мүмкүн.

шарттары

Инфляциянын алдында калуу үчүн дагы бир пайыздык вариант болуп саналат TIPS (Казыналык инфляциядан корголгон баалуу кагаздар) булар инфляцияга байланыштуу чен боюнча пайыздарды төлөшөт.

Көп жылдар бою TIPS инфляциянын деңгээлинен төмөн пайыздык ченди төлөп келген. 2022-жылы өзгөрүү бар жана ар кандай ТИПС азыр инфляциянын темпинен үстөмдүк сунуштайт. Казыналык реалдуу түшүмдүүлүккө көз салат бул жерде Бул жалпысынан TIPS төлөп жаткан нерсеге дал келет.

TIPS учурда инфляциянын деңгээлинен 1% бир аз жогору пайыздарды төлөйт. Албетте, бул курс өзгөрүшү мүмкүн жана TIPS баасы төмөндөшү мүмкүн. Vanguard кыска мөөнөттүү инфляциядан корголгон баалуу кагаздар ETF сунуштайт, бул активдер классына кирүүнүн бир жолу катары, бул учурда сизге аманаттарыңызды салыштырмалуу төмөн тобокелдик менен инфляцияга караганда тезирээк өстүрүүгө мүмкүнчүлүк берет.

Сактоо параметрлериңиз

Өсүп жаткан тарифтер менен сизде аманатыңызга акча табуу үчүн көбүрөөк мүмкүнчүлүктөр бар. Тилекке каршы, инфляция болжол менен 7% болуп турганда, бул сиз кымбаттаган баанын таасиринен кийин алдыга чыгасыз дегенди билдирбейт, бирок акчаңыздан нөлдөн ашык киреше табасыз дегенди билдирет.

Эң төмөн тобокелдик опциясы FDIC тарабынан камсыздандырылган банк эсебинде жакшыраак пайыздык ченди сатып алуу болуп саналат, анда учурда 3% же андан көп киреше табуу мүмкүн. Казыначылыктын I-облигациялары инфляцияга байланыштуу пайыздар менен Treasury Direct платформасы аркылуу кызыктуу вариант болушу мүмкүн.

Эгер сиз бир аз көбүрөөк тобокелчиликке ээ болсоңуз, анда кыска мөөнөттүү мамлекеттик облигациялар же TIPS карап чыгуу үчүн кызыктуу варианттар болушу мүмкүн жана бүгүнкү күндө 3% дан 5% га чейинки чендерди сунуштай алат, бирок бул кирешелүүлүк убакыттын өтүшү менен рыноктун кыймылы менен өзгөрөт. салымдар акча жоготуп коюшу мүмкүн.