Өтө көп тобокелчиликсиз, эң жакшы түшүм алуу үчүн акчаңызды кантип инвестициялоо керек

Бирок бул инвесторлор аманаттарынан пайыз алуу үчүн зилчти кабыл алышы керек дегенди билдирбейт. Бир аз эмгек менен накталай акчаңыздан бир аз көбүрөөк ала аласыз.

Флоренциядагы Signature Wealth Strategies компаниясынын кеңешчиси жана башкы аткаруучу директору Чип Мунн: «Биз сатып алуу жөндөмдүүлүгүн сактап калууга ар бир нерсе жардам берген чөйрөдө турабыз», - дейт.

Оң бутка түшүү үчүн кеңешчилер инвесторлорго артка чегинип, накталай акча эмне үчүн экенин жана алардын тобокелдикке чыдамдуулугун баалоону сунушташат. Сизге акча керек болгон убакыт горизонтунун тандалган инвестициялык же аманат продуктусуна дал келишин текшериңиз. Дал келбөөчүлүк сизди накталай акчага эң көп муктаж болуп турганда адашып калышы мүмкүн.

"Биринчи суроо акча эмне үчүн керек" дейт Мунн. "Эмне үчүн кандай экенин аныктайт."

Төмөндө кеңешчилердин айтымында, инвесторлор накталай акчаларын үч максатта иштетүү үчүн азыр жасай алышат: өзгөчө кырдаалдарда үнөмдөө, оппортунисттик инвестициялоо үчүн каражат жана орто мөөнөттүү үнөмдөө максаттары. Стратегиялар сиздин тобокелдикке, убакыт горизонтуңузга жана муктаждыгыңызга жараша башка жагдайларда да колдонулушу мүмкүн.

Шашылыш үнөмдөөлөрдү сактоо

Жамгырлуу күн фондуңузду коопсуз токтото турган жер издеп жатасызбы? Акча өзгөчө кырдаалдар үчүн болгондуктан, ар кандай инвестициялык стратегия аз тобокелдик жана өтө өтүмдүү болушу керек, андыктан керек болсо, аны бир же эки күндүн ичинде таптап койсоңуз болот, дешет кеңешчилер. Анткени, өзгөчө кырдаалдар күтүлбөгөн убакта болот.

Каржылык пландоочулар жалпысынан алты айдан 12 айга чейинки жашоо чыгымдарын жабуу үчүн каражат бөлүүнү сунушташат. Сактык эсептер, акча рыногунун эсептери жана депозиттик сертификаттар FDIC тарабынан камсыздандырылгандыгын эске алганда, табигый башпаанек болуп саналат, бирок көптөгөн банктар бул эсептер боюнча ставкаларды көтөрүшкөн жок же аны жай кылып жатышат.

Банкраттын башкы каржы аналитиги Грег Макбрайд: "Сиздин накталай акчаңызды кайда сактаганыңыз кийинки эки жылда абдан маанилүү" дейт. «Пайыздык чендер жогорулап жатат, бирок ар бир банк өзүнүн сактык ставкасын жогорулата бербейт жана, албетте, бирдей темпте эмес. Андыктан акчаңызды жакшыраак түшүм ала турган жерге салгыңыз келет».

Макбрайд дейт: Интернет-банктар көбүнчө кирпич жана миномет менен иштегендерге караганда жакшыраак тарифтерди сунушташат.

Goldman Sachs

"Керектөөчү-банк бөлүмү, Маркус, жылдык 0.85% кирешелүүлүгү менен келген жогорку кирешелүү онлайн сактык эсебине ээ. Ally Financial компаниясына таандык Ally Bank 0.9% APY менен онлайн сактык эсебин сунуштайт.

FDIC тарабынан камсыздандырылган кыска мөөнөттүү компакт-дисктер, ошондой эле башка эсепке күнүмдүк ликвиддүүлүк менен накталай акчаңыз болсо, каражаттардын бир бөлүгү үчүн жакшы вариант болушу мүмкүн. Маркус жана Элли Банк экөө 0.75-июнга карата 13% APY менен алты айлык компакт-дискти сунушташат.

Макбрайд кээ бир жамааттык банктар жана кредиттик союздар да жакшы варианттарды сунушташы мүмкүн дейт. "Сиздин депозиттериңизди активдүү каалаган жана аны төлөөгө даяр банктарды издешиңиз керек" дейт ал.

Кеңешчилер накталай акчанын жогорку кирешелүү варианттары бар экенине карабастан, шашылыш үнөмдөөгө келгенде этияттык менен жаңылышы мүмкүн деп эскертишет. "Сиз өзгөчө кырдаалдар фондуңуздун кызыктуу болушун каалабайсыз" дейт Мунн. «Коркунучтуу тасмалар кызыктуу. Бул жерде биз эмне кылып жаткан жокпуз».

Кээ бир кургак порошок сактоо

Инвестициялык мүмкүнчүлүктөрдү пайдалануу үчүн накталай акчаны кармап турган инвесторлор өзгөчө кырдаалдагы аманаттарына караганда көбүрөөк тобокелчиликке барууга даяр болушу мүмкүн. Бирок ликвиддүүлүк дагы эле тынчсыздандырууда. акциялары болсо

алма

(тикер: AAPL) сиз күткөн баага түшүп кетсе, анда сиз накталай акчаңызды CDге камап салгыңыз келбейт.

Жогорудагы сактык продуктыларынын жана стратегияларынын айрымдары ишти аткарышы мүмкүн, бирок алардын сиздин банк эсебиңизден брокердик эсебиңизге акча каражаттарын которууга мажбурлаган кемчилиги бар. Мунун эң кеңири таралган чечими - бул сиздин брокериңизде жайгашкан акча рыногунун фонду. Чарльз Шваб 7-июнга карата чыгашалардан баш тартуу менен минималдуу инвестициясы жок жана 0.64 күндүк кирешеси 14% болгон Schwab Value Advantage Money (SWVXX) сыяктуу бир нече каражаттарды сунуштайт.

Инвесторлор кыска мөөнөттүү казына векселдерин брокердик эсебинде же түз эле АКШнын Казыначылыгынын веб-сайтынан тепкичтүү түрдө сатып ала алышат. 10,000 1.18 долларыңыз бар деп айтыңыз. Сиз беш төрт жумалык векселдерди сатып ала аласыз, азыр кирешеси 2,000%, XNUMX доллардан бирдей үлүштө; Векселдердин бири жума сайын бышып жетилип, сизге башка казыналык вексель сатып алууга же акчаны башка жакка инвестициялоого мүмкүнчүлүк берет. (Казыналык векселдер, адатта, алардын номиналдык суммасынан арзандатуу менен сатып алынат. Сиздин пайыздар номиналдык наркы менен сатып алуу баасынын ортосундагы айырма болуп саналат.)

Энди Капырин, Морристаун, Нью-Джей шаарында жайгашкан RegentAtlantic компаниясынын башкы директору. Баррон анын 100-жылга карата РИАнын 2021 мыкты фирмасы инвесторлорго кыска мөөнөттүү казына векселдерине багытталган биржалык фондду карап чыгууну сунуштайт. Бир мисал:

Голдман Сакстын Казынасына 0-1 жыл
(GBIL). ETF бир жыл же андан аз төлөө мөөнөтү менен казына векселдерин инвестициялайт жана учурдагы 30 күндүк SEC кирешелүүлүгү 0.87% жана таза чыгашалардын катышы 0.12%. "Сиз бүгүнкү күндө 1% жакындап келе жаткан МКВ боюнча үстөмдүк кылып жаткан кирешени аласыз", - дейт Капырин.

Мындай фонд сатып алуу мүмкүнчүлүгү пайда болгон учурда акчаңызды брокердик эсебиңизде сактап калуу артыкчылыгына ээ. Капырин: "Сиз муну сатып, тизмеңизде эмне болсо, ошону сатып алсаңыз болот" дейт.

Мындан тышкары, Капырин "психикалык ден соолукту сактоо" деп атаган нерсе дагы бар. Фонддун менеджери "кирешелерди алуу жана накталай акчаны сиз үчүн иштөө үчүн жооптуу" дейт ал. "Сиз муну өзүңүз башкара аласыз, бирок бир күндүк кызыкчылыкты өткөрүп жиберсеңиз, бардык артыкчылыктардан баш тартасыз."

Майк Вогельзанг, Raleigh, NC-де негизделген Captrust компаниясынын инвестициялык кеңешчиси, инвесторлорду кирешелүүлүккө жетпөөнү эскертет, эгерде бул алардын каражатын эң керектүү учурда жаап салууну билдирсе. Эгер сиз ликвиддүүлүктү курмандыкка чалсаңыз, жарым пайызды же төрттөн үчүн жасайсызбы, көп деле айырмачылык болбойт, дейт ал.

"Адамдардын эң чоң жаңылыштыгы - алардын салымдарын убакыт алкагына туура келбегендик", - дейт Vogelzang, анын фирмасы Баррон анын 100-жылга карата РИАнын мыкты 2021 фирмасы.

Алдын ала төлөө үчүн үнөмдөө

Кыска жана орто мөөнөттүү үнөмдөө максаттары үчүн стратегиялар, мисалы, эки жылдан кийин сатып алууну пландап жаткан үй үчүн алдын ала төлөм сыяктуу, өтүмсүз болушу мүмкүн. Бирок, дагы бир жолу, тобокелге толеранттуулукту унутпаңыз. Алгачкы төлөмүңүздүн 20% жоготуп алуу үй ээси болуу максатыңызды бир топ артка кайтарышы мүмкүн.

RegentAtlantic'тин Капыриндин айтымында, инвесторлор жогорку сапаттагы корпоративдик карызды сатып алууну ойлонушу мүмкүн, бирок жеке облигацияларды сатып алуунун ордуна ETF тандоону сунуштайт, анткени фонд диверсификацияны жакшыртат. "Эгер сиз 1 миллион доллар же андан көп акчаны токтотпосоңуз, жеке облигацияларды сатып алсаңыз, көп диверсификацияга ээ боло албайсыз" дейт Капырин.

Бир диверсификацияланган ETF болуп саналат

Vanguard кыска мөөнөттүү корпоративдик облигация,
(VCSH), анын чыгаша катышы 0.04% жана 30-июнга карата 3.64 күндүк SEC кирешелүүлүгү 13%. Фонд негизинен инвестициялык деңгээлдеги корпоративдик облигацияларга инвестициялайт жана доллар менен өлчөнгөн орточо төлөө мөөнөтүн бир жылдан беш жылга чейин сактайт. . Облигациялар инвестициялык деңгээлде, бирок экономика түштүккө бурулса, кандайдыр бир кредиттик тобокелдикке дуушар болушат.

Онлайн банктар жана кредиттик союздар тарабынан сунушталган компакт-дисктер узак убакыт горизонт менен сактагычтар үчүн атаандаштык чендерди сунуш кылышы мүмкүн. Негизинен, CDдин узактыгы канчалык көп болсо, ылдамдыгы ошончолук жогору болот. Goldman Sachs' Маркус 1.6-июнга карата 15% APY менен бир жылдык компакт-дискти сунуштайт.

Нью-Йорктогу Bone Fide Wealth компаниясынын кеңешчиси жана ээси Дуглас Бонепарт өз кардарларына накталай акча каражаттарынын бир бөлүгүн I облигацияларына салууну сунуштайт, алар учурда 9.62% киреше алып келүүдө. I облигацияларды Treasury Direct веб-сайтынан түздөн-түз сатып алса болот. Алардын жогорку кирешелүүлүгү инфляциянын терс таасирин жоюуга жардам берсе да, I облигациялардын бир нече кемчиликтери бар. "Тилекке каршы, бул сизди акчаңызды бир жылга камоого мажбурлайт" дейт Бонепарт.

Мындан тышкары, инвесторлор жылына 10,000 XNUMX долларлык I облигацияларды сатып алуу менен чектелет. Эгерде сиз I облигацияларыңызды сатып алгандан кийин беш жылдын ичинде накталай төлөсөңүз, анда мурунку үч айлык пайызыңызды жоготосуз.

"Ошондо да, чынын айтсам, башка нерселерге салыштырмалуу жаза менен дагы жакшыраак болушу мүмкүн" дейт Мунн.

Бирок накталай акчаңызды үнөмдөө үчүн кандай максатты көздөбөңүз, кеңешчилер үнөмдөлгөн акча менен түшүмгө жетпөөнүн маанилүүлүгүн баса белгилешет. «Силер түшүмдү аласыңар, бирок кеп түшүмдө эмес. Бул түнү жакшы уктоо жөнүндө», - дейт Бонепарт. «Сиз өзгөчө кырдаалдарда багыт ала аларыңызды билесиз. Акча резервиңиз менен өтө сүйкүмдүү же өтө сексуалдуу болбошуңуз керек."

Жазуу Эндрю Уэлш ат [электрондук почта корголгон]