Накталай акчаңыздын кирешелүүлүгүн 10 эсеге кантип жогорулатуу керек

Эгерде Fed каражаттардын ставкасы 4% түзсө, инвестицияланбаган накталай акчаңызга 0.4% менен эсептешпеңиз.

Акча рыногундагы эң начар келишимдердин бири: 0.4% дык Schwab кароосуз калган накталай акчага төлөйт.

Эң жакшы келишимдердин бири: 4% плюс сиз ошол эле Charles Schwab & Co сунуштаган кыска мөөнөттүү казыналык фонддон ала аласыз.

Сизде инвестицияланбаган акча барбы? Ойгон. ФРС ушул аптада 3.75% дан 4% га чейин бир түнгө пайыздык ченди көтөрүү менен, акчаңыз жакшы киреше ала алат. Бирок аны алуу үчүн аракет кылсаңыз гана. Банктар жана брокерлер аракет кылбаган кардарлардын эсебинен байышат.

Schwab запастык накталай акча менен кардарларга анын эскирген мамилеси үчүн айыпталышы мүмкүн, бирок, андан кийин, көп компания бар. Демейде брокерлер накталай акчага анча-мынча ставкаларды төлөшөт. Көпчүлүк банктар аманат жана текшерүү эсептеринде ушундай эле коркунучтуу кирешени беришет.

Көп жылдар бою кардарлардын кирешесинин аздыгы финансисттер үчүн эч кандай жакшылыктарды жараткан эмес. Федералдык өкмөт тарабынан пайыздык ченди басуу, каржы институттары кардарлардын депозитте калтырган накталай акчасы менен көп нерсе кыла албастыгын билдирген. Институционалдык рынокто алар таба ала турган ставкалар кичинекей адамдарга төлөп жаткан 0%дан анча жакшы эмес болчу.

Федералдык резерв инфляция менен күрөшүүгө аракет кылып жаткандыктан, акча рыногунун бул кызык абалы быйыл күтүлбөгөн жерден аяктады. Натыйжа: Казыналык кирешелүүлүктүн ийри сызыгы дээрлик ар бир төлөө мөөнөтүндө 4%дан жогору турат, бир гана өзгөчөлүк азыркыдан декабрдын аягына чейин төлөнүүчү Т векселдери.

Сиздин накталай кирешелүүлүгүн жогорулатуу үчүн бир нече жолдору бар. Сиз, мисалы, акча рыногундагы фонддорго кирип-чыгсаңыз болот, же банктык депозиттик сертификаттарды сатып алуу үчүн брокердик эсебиңизди колдонсоңуз болот.

Бул жерде мен үчүнчү ыкмага токтолом: ETFs инвестициялоо. Кыска мөөнөттүү облигациялардын портфелдери бар биржада сатылган фонддор татыктуу кирешелүүлүккө ээ болуунун эң сонун жолу болуп саналат. Алар акча рыногуна караганда жакшыраак төлөшөт жана аларды сатып алуу жана сатуу оңой.

Төмөндө кыска мөөнөттүү облигация каражаттарынын тандалган Best Buy тизмеси. Тизмени тилкенин башын чыкылдатуу менен иреттөө. Эгерде сиз эң жакшы келишимдерди кааласаңыз, чыгашалардын катышына, эгерде сиз пайыздык чендердин андан ары жогорулашынан эң аз тобокелдикти кааласаңыз, аз мөөнөткө, эң ликвиддүү каражаттарды кааласаңыз, активдерге көңүл буруңуз.

Бул ETFтердин бардыгынын мөөнөтү эки жылдан ашпайт, бул 2024-жылдын ноябрында төлөнүүчү нөлдүк купондук облигация боюнча пайыздык чен тобокелдигинен жаман эмес дегенди билдирет. Алардын баары жакшы сатып алуулар: кошумча чыгымдар үчүн жыл сайын 0.15% же андан азыраак кырылып алынат. . Эгерде кредиттик тобокелдикти азайтуу сиз үчүн маанилүү болсо, анда "Казыналык" деген аталыштагы каражаттарды издеңиз.

Накталай акчаны башкаруу үчүн облигациялар фондун колдонууда кээ бир ыңгайсыздыктар бар, бирок бул аракетке татыктуу. Биринчиден, брокериңиз комиссиясыз соодалоону сунуштайт; көп кыл. Андан кийин брокердик эсепти банк эсебиңизге байланыштырыңыз.

10,000-январга карата эсептелген салыкты төлөө үчүн азыр 15 10,000 долларыңыз бар деп айтыңыз. Накталай акчаны брокерге которуп, кыска мөөнөттүү облигация фондунан 60 XNUMX доллар сатып алыңыз, андан кийин чекти жазганга чейин кеминде эки күн мурун фондду сатыңыз. Сиз эки айдын ичинде XNUMX доллар же андан көп пайда табасыз.

ETF сатуу накталай акчага айланышы үчүн эки күн талап кылынат. Бул накталай акчаны текшерүү эсебине алуу бир заматта болушу мүмкүн (эгер дисконттук брокердик банк тарабынан иштетилсе) же бир же эки күн талап кылынышы мүмкүн.

Сиз күтө турган киреше Баалуу кагаздар жана биржа комиссиясынын таблицада көрсөтүлгөн кирешесинен бир аз жакшыраак; бул SEC белгилеген сандар чендердин акыркы көтөрүлүшүнө толук жете элек.

Мисалы, карап көрөлү iShares кыска казына облигациясы ETF, тикер SHV. Ал орто эсеп менен үч айда мамлекеттик кагаздын бышып жетилишин талап кылат. Ийри сызыктагы бул чекит азыр 4.22% кирешелүүлүгүн көрсөтүп турат Казыналыктын кирешелүүлүгү жөнүндө отчету. Фонд үчүн BlackRock төлөмдөрүнүн 0.15%ын алып салсаңыз, күтүлгөн киреше 4%дан бир аз жогору болот.

Облигациялар фондунда кандайдыр бир пайыздык чен тобокелдиги бар, бирок бул бардык ETFs үчүн чыдамдуу жана бул өтө аз мөөнөттүү каражаттар үчүн мүнөт. Өсүп жаткан чендердин жана облигациялардын баасынын төмөндөшүнүн жылы SHV оң киреше тапты.

Сиз таба аласыз Шваб кыска мөөнөттүү АКШнын казыналык фонду (SCHO) биздин 0- 2 жылдык узактыгы спектринин башка аягында. Анын күтүлгөн кирешеси, эки жылдык Казыначылыкта көрүлгөн 4.61% кирешени жана Schwab тарабынан алынган 0.03% төлөмдү эске алганда, 4.58% түзөт.

Бул жерде байкалаарлык коркунуч бар, анткени тарифтер көтөрүлө берсе, бул фонд кыска мөөнөттө акчасын жоготот. Бирок бул адилеттүү коюм. Баалардын төмөндөшү бирдей ыктымал, бул сизге бир аз күтүлбөгөн кирешени, пайыздык кирешеңизден жогору баанын өсүшүн камсыз кылат.

Тизмеге коюлган талаптарга жооп берүү үчүн облигация фондунун активдеринде 50 миллион доллардан кем эмес жана орточо соода көлөмү күнүнө 1 миллион доллардан кем эмес болушу керек.

Эгер сиз комиссиясыз брокерди колдоносуз деп ойлосоңуз, сиздин эки тарапка соодалоо баасы сунуш/суроо спредине барабар. Бул каражаттардын эң өтүмдүүлүгү үчүн бул 100 долларлык фонддун үлүшүнө бир тыйын. Ошентип, 10,000 1 долларлык соодаңыз сизге 60 долларды түзөт. Албетте, $XNUMX пайызды алуу үчүн татыктуу.

Дагы бир кеңеш: Эгер сиз бир нече инвестиция салсаңыз, ар бирин башка фондго салыңыз. Ошентип, сиз накталай акча алууда тандай аласыз. Сиз сатуу үчүн жоголгон позицияны тандап, жуунуу сатуу эрежеси боюнча кыйроого учурабай туруп, капиталдык чыгымды талап кыла аласыз. Же болбосо, эгерде сизге дароо акчанын баарын кайтаруунун кереги жок болсо, анда сиз каалаган баага ээ болгон позицияларга капиталдын узак мөөнөттүү өсүү ставкаларына ылайыктуу болгонго чейин отурууга уруксат бере аласыз.