Getty Images / iStockphoto
Кредиттик упайыңыз төмөн болсо да, сиз дагы деле мүмкүн жеке насыя алуу үчүн жарамдуу - бирок "эгер сиз ушундай кырдаалда болсоңуз, анда сиз жогорку пайыздык ченди жана башка төлөмдөрдү төлөөгө даяр болушуңуз керек, мисалы, баштапкы төлөм, кечиктирилгис жыйымдар же эрте төлөө айыптары", - дейт Кэйтлин Уолш-Эпштейн, өсүү боюнча улук вице-президент. жана Laurel Road маркетинг. Бул жерде сиз эмнени билишиңиз керек, эгерде сиздин кредиттик баллыңыз жылдыздуу болбосо жана сиз жеке насыяны карап жатсаңыз.
Жеке насыя деген эмне жана насыя маселеси барлар аны эмне үчүн колдонушу керек?
Жеке насыя болуп саналат a онлайн кредитор, банк же кредиттик союз тарабынан берилген кредит, адатта 1,000 доллардан 100,000 XNUMX долларга чейинки бир жолку суммада, сиз көп учурда ай сайын, бир жылдан жети жылга чейинки аралыкта төлөп турасыз. Кредиттик көйгөйлөрү бар адамдар үчүн, мисалы, жеке насыя жогорку пайыздык карызды консолидациялоо үчүн мааниге ээ болушу мүмкүн, бирок ошол кредит боюнча алган чен сиз төлөп жаткан ченден төмөн болсо гана. (Бул жерде сизге ылайыктуу болушу мүмкүн болгон эң төмөнкү жеке насыя ставкаларын караңыз.)
"Эң мыкты жеке насыялар сизге каржылык максатка жетүүгө жардам берет, мисалы, кредиттик картанын карызынан кутулуу, бирок туура тандоону табуу үчүн аларды башка каржылоо варианттары менен салыштырып көрүңүз", - дейт Энни Миллербернд, NerdWalletтин жеке насыя боюнча эксперти. Эксперттердин айтымында, медициналык карызды же өзгөчө кырдаалды төлөө үчүн жеке насыяларды колдонуу да акылга сыярлык болушу мүмкүн. Бирок жеке насыяны үйлөнүү тою жана эс алуу сыяктуу ыктыярдуу чыгымдарды каржылоо үчүн колдонбоңуз, дешет адистер.
Эгерде менде адилеттүү же жаман кредит болсо, жеке насыя боюнча кандай пайыздык ченди ала алам?
Жалпысынан алганда, сиздин кредиттик упайыңыз канчалык жогору болсо, жеке насыя боюнча пайыздык чен ошончолук төмөн болот.
| Кредиттик эсеби | Орточо жеке насыя пайыздык чен |
| 720–850 – Эң жакшы | 10.73% –12.50% |
| 690–719 – Жакшы | 13.50% –15.50% |
| 630–689 – Жарманке | 17.80% –19.90% |
| 300–629 – начар | 28.50% –32.00% |
Булак: Bankrate
Айтылгандай, бул чендер орточо болуп саналат, жана кредиторлор ошондой эле кирешелери, жумуш тарыхы жана мүлкү сыяктуу факторлор боюнча идеалдуу эмес кредити барларды соттойт. Эгерде сизге жогорудагыдай жогорку ставка сунушталса, сиз насыя продуктунун башка түрүн алуу жакшыраак болушу мүмкүн. (Бул жерде сизге ылайыктуу болушу мүмкүн болгон эң төмөнкү жеке насыя ставкаларын караңыз.)
Кантип жеке насыя боюнча төмөн пайыздык чен алууга болот?
Эгерде сизде кредиттик упай төмөн болсо, кол коюучу же биргелешип карыз алуучунун жардамы жардам берет. Уолш-Эпштейн түшүндүрөт: "Кээ бир кредиторлор жеке насыяга арыз берип жатканыңызда буга уруксат беришет.
Дагы бир кыла турган нерсе - кредиттик упайыңызды көтөрүү боюнча иштөө: “Биринчиден, өзүңүздүн сарптоо адаттарыңызды карап чыгыңыз жана кредиттик карталарда балансыңызды азыраак кармап жатканыңызды текшериңиз. Экинчиден, эсептер, кредиттик карталар жана студенттик кредиттер сыяктуу үзгүлтүксүз чыгымдарыңыз боюнча автоматташтырылган төлөмдөрдү эсептеп, ишенимдүү төлөм тарыхын түзүңүз”, - дейт Уолш-Эпштейн. Автоматтык төлөмдөр ай сайын чыгашаларды пландоону текшерип турууга жана кечиктирилгис төлөмдөрдөн качууга жардам берет. "Үчүнчүдөн, эгер сиз аны төлөй алсаңыз, жалпы карызыңызды азайтуу жана кредиттик баллыңызды жакшыртуу үчүн тез-тез төлөмдөрдү жасаңыз."
Кредиттик линияларыңызды жөнөкөйлөтүү жана жаңы кредиттик карталарды ачууда этият болуу да пайдалуу болушу мүмкүн. Кредиттик тарыхыңыздын узундугу сиздин кредиттик упайыңызды аныктоодо салмактын 10% дан ашыгын түзүшү мүмкүн экенин эстен чыгарбаңыз — андыктан пайдаланылбаган кредиттик карталарды жабууну пландап жатсаңыз, адегенде жаңыларын жабыңыз. Акыр-аягы, Уолш-Эпштейн мындай дейт: "Карызыңыздын жалпы үнөмдөөлөрүн көбөйтүү, карыздарды тезирээк төлөө жана кирешеңизге ылайыктуу түрдө карызды реструктуризациялоо үчүн карызыңызды кайра каржылоону карап көрүңүз, мунун баары кредиттик баллыңызды көтөрүү максатын колдоого жардам берет." (Бул жерде сизге ылайыктуу болушу мүмкүн болгон эң төмөнкү жеке насыя ставкаларын караңыз.)
Жеке насыя алууда кандай комиссияларга көңүл бурушуңуз керек?
Адилеттүү же начар кредити бар карыз алуучулар иштешүүнү каалаган онлайн кредиторлор менен түзүлгөн комиссияларды карап чыгышы керек, дейт Миллербернд. "Коюм 1% дан 10% га чейин болушу мүмкүн жана адатта кредитор комиссияны кредиттен түшкөн каражаттан кармап калат" дейт Миллербернд. Эгерде сиз баштапкы төлөм менен насыя алып жатсаңыз, анда кредитор кесилгенден кийин, сизде жетиштүү акча болоруна ишенүү үчүн сандарды иштетиңиз.
Жеке насыяга кайрылуу сиздин кредиттик эсебиңизге зыян келтириши мүмкүнбү?
Сиздин упайыңызга зыян келтирбөө үчүн катуу кредиттик суроолорду издеңиз. «Эгер сиз өзүңүзгө ылайыктуу вариантты тапсаңыз, анда сиз насыяга арыз беришиңиз керек, ал кредиттик текшерүүнү камтышы мүмкүн. Бул ишенимдүү кредитордун “жумшак текшерүү” экенине ынаныңыз, бул сиздин кредиттик баллыңызга мындан ары таасир этпеши үчүн”, - дейт Уолш-Эпштейн.
Жеке кредитке кантип кайрылуу керек
Жеке насыяларды алуу оңой жана тез болушу мүмкүн — жана 24 сааттын ичинде кайрылууга, жактырууга жана каражаттарды алууга болот. Ошентсе да, эксперттер 3-5 кредитордун пайыздык чендерин жана жыйымдарын жанаша салыштырып, насыяңыз боюнча эң жакшы келишимди алып жатканыңызга ынануу акылдуулук дешет.
Бул окуя алгач 2022-жылдын июлунда жарыяланган.
Бул макалада айтылган кеңештер, сунуштар же рейтингдер MarketWatch Picksтиктери жана коммерциялык өнөктөштөрүбүз тарабынан каралып же колдоого алынган эмес.
Булак: https://www.marketwatch.com/picks/getting-a-personal-loan-if-you-have-bad-credit-should-you-do-it-and-how-do-you-do- it-01642783207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo