Салык жоопкерчилигиңизди минималдаштыруунун көптөгөн жолдору бар жана бул, айрыкча, пенсиялык акчаны жок кылуу үчүн көп иштегениңизде. Салык кеңешчилери дайыма IRA алуу боюнча салыктарды төлөөдөн качуунун жаңы жолдорун издеп жатышат. Жок дегенде сиз төлөй турган салыктарды азайтуу үчүн колдоно турган юридикалык стратегиялар бар жеке пенсиялык эсеп (IRA) салымдар, бирок кандайдыр бир стратегияга киришерден мурун каржылык кеңешчи менен сүйлөшүү жакшы идея болушу мүмкүн. SmartAsset'ти колдонуп көрүңүз бекер кеңешчи дал келүүчү курал Сиздин аймакты тейлеген кеңешчилерди табуу.
Рот IRA жана салттуу IRA
Эгерде сиз пенсияга чыгууну пландаштырып жатсаңыз жана сиз: "Мен пенсияга чыкканда IRAдан кантип салык төлөбөйм?" алдын ала пландаштыруу жана ачуу Рот IRA ордуна а салттуу IRA. Салттуу IRA сиздин салыкка чейинки долларыңыз менен каржыланат жана сиз каражаттарды алып салганда салык төлөйсүз. Бирок, Roth IRA салыктан кийин доллар менен каржыланат. Сиз Roth IRA акчаңызга салыктарды төлөп койгондуктан, сиз качандыр бир күнү каражаттарды алып салсаңыз, салык жоопкерчилигиңиз жок.
Эгер өзгөчө кырдаал болуп калса, эмне кылыш керек Сиздин IRAдан эрте чыгуу? Эгер сиз салымыңызды гана алып салсаңыз, Roth IRAга эч кандай салык төлөбөйсүз. Эгер кирешеңизди акчаңыздан ала баштасаңыз, анда эрте алуу салыктарды пайда кылат. Эгер сиз 10 59/1 болгонго чейин алып салсаңыз, эсептердин эки түрү боюнча тең 2% айып төлөшүңүз керек болот.
Кээ бири бар кыйынчылыктар өзгөчө мөөнөтүнөн мурда алып салуу айып жана салыктар жөнүндө. Бул жагдайларда акчаны алуу үчүн айып төлөшүңүз керек эмес, бирок шарттарга жараша салык төлөшүңүз керек болушу мүмкүн:
Сиздин биринчи үйүңүз - Эгерде сиз биринчи үйүңүздү сатып алууга акча жумшасаңыз, IRAдан 10,000 XNUMX долларга чейин жазасыз эрте ала аласыз.
Ден соолук камсыздандыруу - Эгер сиз жумушсуз болуп калсаңыз жана ден соолукту камсыздандырууну сатып алышыңыз керек болсо, анда сиз жазасыз эрте чыга аласыз.
Аскер кызматы – Аскердик кызматка чакырылсаңыз же аскердик кызматка кирсеңиз жана 180 күндөн кем эмес мөөнөттө кызмат өтөсөңүз, анда сиз аскердик кызматты өтөп жүргөндө эле чыга аласыз, бирок андан кийин эмес.
Колледж чыгымдары - Сиз жана сиздин үй-бүлөңүздүн мүчөлөрү окуу акысы, бөлмө, доска, китептер жана буюмдар сыяктуу колледж чыгымдарын эрте алып кете аласыз.
Медициналык эсептер – Эгер сизде оңдолгон дүң кирешеңиздин 10% ашкан медициналык эсептериңиз болсо, аларды төлөө үчүн эрте алып салсаңыз болот.
алсыз – Эгер сиз майып болуп калсаңыз, сиз мөөнөтүнөн мурда акча каражатын алууга укуктуусуз.
Салык күрөөсү - Эгерде Ички киреше кызматы (IRS) сиздин мүлкүңүзгө салык карызын төлөп берсе, анда сиз салыктарды төлөө үчүн IRAдан чыга аласыз.
Эгерде сиз бул бошотуулардын бирин алсаңыз, анда IRAдан алынган акчаны так эмне үчүн колдонсоңуз болот, антпесе IRS менен кыйынчылыкка туш болушуңуз мүмкүн.
Бир нече IRAга ээ болуунун салыктык кесепеттери
бар бир нече IRA бир нече инвестициялык стратегиялар менен актоого болот. Эгерде сизде салыкка чейинки долларлар менен каржыланган салттуу IRA жана салыктан кийинки долларлар менен каржыланган Рот IRA бар болсо, сизде утуп алган салык стратегиясы болушу мүмкүн. Сиз учурдагы салыктарыңызды азайтуу үчүн салттуу IRAга жылдык салымыңызды колдоно аласыз, анткени аны кирешеңизден түздөн-түз алып салууга болот. Андан кийин, сиз Roth IRAга салганыңызды пенсияда салыксыз киреше алуу мүмкүнчүлүгү катары колдоно аласыз.
Сиз ошондой эле ар кандай активдер класстарына инвестициялоо үчүн бир нече IRA колдоно аласыз. Мисалы, кээ бир инвесторлор өз акцияларын бир IRAга, облигацияларды башкасына жана криптовалют сыяктуу альтернативалуу активдерге салышат. өзүн-өзү башкарган IRA. Бул инвесторго алар үчүн эң пайдалуу активдин түрүнө тиешелүү анализ жүргүзүүгө мүмкүндүк берет.
Бир нече IRAга ээ болуунун ордуна, сизде Roth IRA жана брокердик эсеп болушу мүмкүн. Эгерде сиздин абалыңыз ушундай болсо, Roth IRAңызды дивиденд төлөөчү акциялар жана пайыздарды төлөгөн облигациялар менен каржылаңыз. Дивиденддерге жана пайыздарга кадимки киреше ставкалары боюнча салык салынгандыктан, сиз брокердик эсебиңизде ошол активдерге караганда салык милдеттенмеңизди азайтасыз. Өсүп жаткан каржылык активдериңизди брокердик эсептерге салыңыз, анда сиз аларды алып салганыңызда капиталдык өсүшкө салыктын төмөнкү ставкасын төлөйсүз.
Рот IRA конверсиясы
A Roth IRA конверсиясы салттуу IRA эсебиңизди Roth IRA эсебине айландыруу процесси. Roth IRA 59 1/2 жаштан кийин кандайдыр бир бөлүштүрүү боюнча салык төлөөнү талап кылбайт. Бирок, салттуу IRAны Roth IRAга айландыруу процесси салык салынуучу окуяны жаратат. Эгерде сиз салык кронштейниңиз пенсияда азыркыдан жогору болушун күтсөңүз, салттуу IRAңызды Рот IRAга айландыруу мааниси бар. Дагы бир стратегия - салттуу IRAңыздын бир бөлүгүн бир Roth IRAга айландыруу, сиз төмөнкү салык кашаасында болосуз деп күткөн жылдары.
Кошумча стратегиялар
IRA алууда салыктарды төлөөдөн качууга жардам бере турган башка стратегиялар бар, алардын айрымдары радардын астында учуп кетиши мүмкүн. Мисалы, сиз жасай аласыз коомдук, бекитилген кайрымдуулук үчүн IRAдан баалуу кагаздарды тартуу жана 30% га чейин салыктык чегерүү. Эгерде сиздин салымыңыз жылына $100,000 чегинен ашса, аны беш жылга чейин уланта аласыз.
Сиз ошондой эле стандарттык чегерүүнү колдоно аласыз. Эгерде сиздин салык салынуучу кирешеңиз $0 болсо, анда сиз өзүңүздүн болжолдуу суммаңызды ала аласыз стандарттык киреше салыгы чегерүү сизге салык салынганга чейин. Эгерде сиз үй-бүлөлүү болсоңуз, анда бул сумма 20,300 XNUMX доллардын тегерегинде.
A квалификациялуу узак жашоо рента келишими (QLAC) башка вариант болуп саналат. QLAC - бул сиздин салык милдеттенмеңизди азайтуу үчүн түзгөн IRA ичиндеги аннуитет. Сиз QLAC орнотконуңузда, эң көп дегенде 25 130,000 долларга чейин талап кылынган минималдуу бөлүштүрүү талаптарыңыздын 85% бошотулат. Бул аннуитет сиз XNUMX жашка чыкканга чейин созулат, андыктан аны орнотуу үчүн төлөшүңүз керек болгон премиумга татыктуу болушу мүмкүн.
Жыйынтык
Бул сиздин IRAдан акча алып жатканда төлөй турган салыктарды азайтуу үчүн колдоно турган стратегиялардын айрымдары. Мүмкүнчүлүктөр салттуу IRAларды Roth IRAга айландыруу, бир нече IRAга ээ болуу, IRAдан баалуу кагаздарды кайрымдуулук уюмуна берүү же QLAC түзүү. Алардын көбү кандайдыр бир татаалдыктарды камтыгандыктан, жылдын аягында ири салык мыйзамы менен тыгылып калуу мүмкүнчүлүгүн колдонбоо үчүн, сиз каржылык кеңешчиге кайрылгыңыз келиши мүмкүн.
Пенсияга чыгуу боюнча кеңештер
Каржылык кеңешчи пенсияга чыгууну пландаштырууда чоң жардам бере алат. Квалификациялуу каржы кеңешчисин табуу кыйынга турбашы керек. SmartAsset акысыз куралы сиздин аймакка кызмат кылган үч каржылык кеңешчи менен дал келет жана сиз кеңешчиңиз менен эч кандай акы төлөбөй маектешип, кайсынысы сизге туура келерин чече аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
Текшерүү SmartAssetтин пенсия эсептегичи эгерде сиз пенсияга чыгууну өз алдынча пландаштырып жатсаңыз. Сиз пенсияга канча акча керек болушу мүмкүн экенин аныктоо үчүн колдоно аласыз.
Сүрөт кредит: ©iStock.com/RealPeopleGroup, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge
кызмат IRA алуу боюнча салыктарды төлөөдөн кантип кача алам? биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/avoid-paying-taxes-ira-withdrawals-202808379.html