Акчаны инвестициялоо байлыкты түзүүгө жардам берет, бирок салыктар сиздин кирешеңизден чоң зыян алып келиши мүмкүн. Сатып алуу, карыз алуу, өлүү стратегиясынан кийин салык милдеттенмеңизди азайтуунун жана байлыгыңыздын көбүрөөк сакталышынын бир жолу. "Сатып ал, карызга ал, өл" концепциясы 1990-жылдары профессор Эд МакКафери тарабынан адамдар кантип байып, ошол бойдон калаарын түшүндүрүүнүн жолу катары иштелип чыккан. Дээрлик 30 жыл өткөндөн кийин, бул термин салыктык теңсиздик жана жөнөкөй адамдар салык жүгүн азайтуу үчүн эмне кыла аларын талкуулоо учурунда кайра пайда болду, биз төмөндө талкуулайбыз. Эгерде сиз инвестициялык стратегияңыз боюнча жардам издеп жатсаңыз, а каржылык арачысы.
Сатып алуу, карыз алуу, өлүү деген эмне?
Сатып ал, карыз ал, өл - бул бай адамдар салыкка төлөгөн нерсени азайтуу менен байлыгын кантип кармап тура аларын түшүндүрүүгө аракет кылган түшүнүк. Теория бай адамдар салык системасын ойнобойт деп эсептейт жылчыктар же алдамчылык аракеттери. Анын ордуна, алар стратегиялык инвестициялоо жана пландаштыруу аркылуу салык төлөшү керек болгон нерселерди чектеп жатышат.
Бул сатып алуу, карыз алуу, өлүү деп аталат, анткени бул стратегиянын иштешинин үч компоненти. Маккафери концепцияны бай адамдардын орточо америкалыктарга салыштырмалуу пропорционалдуу түрдө азыраак салык төлөшү керек экенин түшүндүрүүгө жардам берүү үчүн иштеп чыккан.
Сатып алуу, карыз алуу, өлүү стратегиясы кандай иштейт?
Сатып алуу, карыз алуу, өлүү - бул үч кадамдын ар бири эмнени билдирерин түшүнгөндөн кийин, чындыгында абдан жөнөкөй стратегия. Келгиле, жолдо эмне болуп жатканын жакшыраак түшүнүү үчүн ар бир кадамды же стратегиянын бир бөлүгүн бирден карап чыгалы.
1-кадам: Сатып алуу
"Сатып алуу" бөлүгү бул кандай угулат. Сиз байлыгыңыздын бир бөлүгүн бааланган активдерди сатып алуу үчүн колдоносуз. Активдерди баалоо төмөнкүлөрдү камтыйт:
Мунун максаты - бул активдер убакыттын өтүшү менен ишке ашырылган нарктын өсүшүнө капиталдаштыруу. Кыймылсыз мүлк, мисалы, транспорт каражаттары жана кыймылсыз мүлктүн башка түрлөрүнөн айырмаланып, бир жыл ичинде баасы жыл сайын көтөрүлөт. Кыймылсыз мүлккө ээ болуу инфляциянын өсүшүнө же фондулук рынокто жогорулаган туруксуздукка каршы хеджирлөөнүн бир жолу болушу мүмкүн.
Мындан тышкары, эгерде сиз амортизацияны эсептеп алсаңыз, кыймылсыз мүлк сатып алуу салык жеңилдиктерин алып келиши мүмкүн. Эгер сиз учурдагы кирешени да түзө аласыз ижара мүлккө ээ сезондук же толук убакытка ижарага бересиз.
Идеалында, сиз салыкты кийинкиге калтыруу негизинде наркы өсө турган жана пассивдүү киреше алып келе турган активдерди сатып аласыз. Пассивдүү киреше - бул табуу үчүн иштөөнүн кажети жок акча. ди акциялардан алынган, мисалы, пассивдүү кирешенин дагы бир түрү.
2-бөлүк: Карыз алуу
Баалаган активдерди сатып алгандан кийин, кийинки кадам аларга каршы карыз алуу болуп саналат. Башкача айтканда, сиз ошол активдерди кредиттер үчүн күрөө катары колдоносуз.
Эмне үчүн мындай кылмак элеңиз? Сатып алуу, карыз алуу, өлүү стратегиясына ылайык, күрөө катары активдерди колдонуу негизги активдердин наркын сактап калуу менен карыз алууга мүмкүнчүлүк берет. Саткандын ордуна салымдар накталай акча үчүн жана капиталдын өсүшүнө салык үчүн, анын ордуна активдериңиздин ордуна карыз ала аласыз.
Бул жерде кош салык жеңилдиги бар, анткени сиз капиталдын кирешесине салык төлөбөйсүз жана насыядан түшкөн киреше салык салынуучу киреше катары эсептелбейт.
Албетте, насыя алуу үчүн рычаг катары туура активдерди колдонуу маанилүү. Дагы, бул жерде кыймылсыз мүлккө ээ болуу пайдалуу болушу мүмкүн, анткени сиз аны кредиттерди камсыз кылуу үчүн күрөө катары колдоно аласыз. Пенсия эсебиңизден насыя алуу, экинчи жагынан, байлыгыңызды кетирип, салыктын түшүшүнө алып келиши мүмкүн.
Сиз алып чыкканда а 401 (k) насыя, мисалы, сиз өзүңүздөн карыз алып жатасыз, бирок сиз алып жаткан акчаңыз салыкты кийинкиге калтыруу негизинде өспөйт. Бул узак мөөнөттүү келечекте байлык куруу стратегияңызды өзгөртүшү мүмкүн. Кошумча тобокелдик бар, эгерде сиз насыяны төлөй албасаңыз, IRS бардык сумманы салык салынуучу бөлүштүрүү катары карайт.
3-бөлүк: Өл
Өлүм жөнүндө ойлонуу жагымдуу эмес, бирок бай адамдар мүлктү пландаштыруунун маанилүүлүгүн жана сиз дүйнөдөн өткөндө мүлк менен эмне болоорун түшүнүшөт. Кыймылсыз мүлккө салыкты азайтуу көбүнчө эң башкы приоритет болуп саналат, анткени бул сизге жакындарыңызга көбүрөөк байлык калтырууга жардам берет.
Сатып алуу, карыз алуу, өлүү стратегиясында сиздин мүлкүңүздү мурастаган адамдар төлөнбөгөн кредиттерди төлөө үчүн сиз өткөрүп берген активдердин бир бөлүгүн колдоно алышат. Бул аларга ошол карыздарды өз чөнтөгүнөн төлөөдөн качууга мүмкүндүк берет.
Мындан тышкары, мураскорлоруңуз а нарктын негизин жогорулатуу аларды алгандан кийин ошол активдердин. Бул кадам аларга мураска калган активдерди сатуудан түшкөн капиталга салыктан качууга мүмкүндүк берет. Башка вариант - алар активдерди кармап, аларды сатпашы. Эгерде алар ошол жолго барууну чечишсе, алар өздөрү жана мураскорлордун кийинки мууну үчүн сатып алуу, карыз алуу, өлүү стратегиясын ишке ашырууну уланта алышат.
Сатып алуу, карызга алуу, өлүү чындап эле иштейби?
Сатып алуу, карыз алуу, өлүү стратегиясы аны ээрчүүгө мүмкүнчүлүгү бар адамдар үчүн салыкты азайтуунун натыйжалуу жолу болушу мүмкүн. Баалаган активдерди сатып алуу, алардын наркынын узак мөөнөттүү өсүшүнөн пайда алып, учурдагы кирешеден ырахат алууга мүмкүнчүлүк берет. Сиз андан кийин салык салынуучу кирешеге кирбеген кредиттерди камсыз кылуу үчүн ошол активдерди колдоно аласыз.
Сатып алуу, карыз алуу, өлүү менен негизги кемчилик бул ыкманы колдонуу үчүн белгилүү бир сумманы талап кылат. Кимдин таза баасы төрт же беш цифралык диапазондо болсо, мисалы, активдерди сатып алуу үчүн жетиштүү каражатка ээ болбошу мүмкүн. Таза байлыгы 1 миллион доллар же андан көп адам үчүн бул маселе болбошу мүмкүн.
Башкача айтканда, сатып алуу, карыз алуу, сатып алуу стратегиясын колдонуу менен байлыкты түзүү үчүн байлык талап кылынат, бул көпчүлүк адамдар үчүн реалдуу эмес. Эгер үйүңүз болсо, сизде буга чейин баалаган мүлкүңүз бар болушу мүмкүн. Бирок сиздин бирден-бир варианттарыңыз насыя алуу үчүн турак жай кредити же кредиттик линия менен чектелиши мүмкүн.
Турак жай кредитин колдонуу же HELOC Эгер төлөмдөрдү аткара албасаңыз, накталай акчага жетүү кыйынчылык жаратышы мүмкүн. Эгерде сиз насыяны төлөй албасаңыз, анда кредитор сизге каршы өндүрүп алуу процессин козгошу мүмкүн. Эң начар сценарийде сиз баалаган активиңизди жоготуп алышыңыз мүмкүн.
Жыйынтык
Сатып алуу, карыз алуу, өлүү - бул байлык курууда иштегениңизде салыкка төлөгөнүңүздү азайтуунун мыйзамдуу жолу. Бул стратегияны ишке ашыруу кыйын болушу мүмкүн, бирок, эгерде сизде көп каржылык ресурстар жок болсо. Ошол эле учурда, сиз салттуу жолдор менен байлыкты көбөйтүү боюнча иштей аласыз. Мисалы, 401(k) санын көбөйтүү же ачуу Жеке пенсиялык эсеп (IRA) салык жеңилдетилген негизде байлык түзүүнү баштоо үчүн мыкты жолу болушу мүмкүн.
Кыймылсыз мүлктү пландаштыруу боюнча кеңештер
Финансылык кеңешчиңиз менен каржылык планыңызга кантип сатып алуу, карыз алуу жана өлүү мүмкүндүгү жөнүндө сүйлөшүңүз. Сиздин кеңешчиңиз салыкты натыйжалуу инвестициялоо аркылуу салык жүгүн азайтуу жолдору боюнча башка идеяларды сунуштай алат. Эгер сизде каржылык кеңешчиңиз жок болсо, аны табуу кыйынга турбайт. SmartAsset акысыз куралы Сиздин аймакты тейлеген үч каржылык кеңешчиге чейин сизге дал келет жана кайсынысы сизге туура келерин аныктоо үчүн кеңешчиңиз менен эч кандай акысыз маектеше аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
Салык пландаштыруу кыймылсыз мүлк планын түзүүдө бир эле нерсе болуп саналат. Ошондой эле сиздин активдериңиз мураскорлоруңузга кантип берилээри жөнүндө ойлонуу маанилүү. Керээзди түзүү мүлктү пландаштыруунун негизги кадамы болуп саналат, бирок сиз ишенимди түзүүнүн артыкчылыктарын изилдөөнү кааласаңыз болот. Каралышы керек болгон башка элементтерге өмүрдү камсыздандыруу муктаждыктары жана кошумча киреше агымдарын түзүү кирет. Ан аннуитет, мисалы, сиз башка активдерди коротпоңуз үчүн, пенсияга чыкканда ырааттуу киреше булагын камсыздай алат.
Сүрөт кредити: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/Мэт Гуш, ©iStock.com/William_Potter
кызмат Сатып ал, карыз ал, өл: байлар кантип салыктан качышат биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/buy-borrow-die-rich-avoid-140004536.html