Сиздин пенсиялык акча боюнча жаңы эрежелер сага кантип жардам бере алат

Сиз эмне үчүн кам көрүшүңүз керектигин билбей жатышы мүмкүн, бирок өткөн жайда финансылык кеңешчилер жана алардын фирмалары пенсияга чыгууга байланыштуу катаал эрежелерге туш болушкан. Биз негиздөөчүсү жана башкы директору Джули Мейснерден сурайбыз Treehouse байлык кеңешчилери Бул өзгөрүү эмне үчүн маанилүү экенин түшүндүрүү үчүн, Калифорния штатындагы Уолнат Крик шаарында.

Light: Өткөн жылы Эмгек департаменти кеңешчилер кардардын пенсиялык фонддорун кантип иштетээри боюнча жаңы эрежелерди киргизген. Бул эмне үчүн биз үчүн маанилүү?

Мейснер: Бул эрежеге ылайык, биз сыяктуу каржылык кеңешчилер өз кардарларына пенсиялык планды өзгөртүү эмне үчүн катышуучулардын кызыкчылыгына туура келерин жазуу жүзүндө көрсөтүүсү керек. ойлонуп көр. Сиз жана жубайыңыз 401(k) жөлөкпулуңузду артта калтырып, карьераңызды өзгөрткөн же жумушуңузду алмаштырган болушуңуз мүмкүн. Бул сейрек эмес жана сиз алыскы эстутумдай көрүнгөн бардык пенсиялык фонддор жөнүндө ойлонуп жатасыз. Бул акчаны айландыруу же башка пенсиялык инвестициялык каражатка жылдыруу сиздин кызыкчылыгыңызга туура келиши мүмкүн же андай эмес.

Light: Сиз ар кандай пенсиялык пландын өзгөрүшүн түшүндүрүп бере аласызбы?

Мейснер: Негиздерден баштоо үчүн, Эмгек департаменти 401 (к) планынан бөлүштүрүүнү алып, аны башка 401 (к) планга өткөрүү катары жылдырууну аныктайт; 401 (к) планынан бөлүштүрүүнү алуу жана аны IRAга өткөрүп берүү; IRAдан 401 (к) планына акча которуу; IRAдан башка IRAга акча которуу; салыктык квалификациялуу же ERISA тарабынан башкарылуучу эсептин бир түрүнөн башкасына акча которуу.

Light: Бул сиздин финансылык келечегиңиз үчүн маанилүү болгон каражаттар менен айланып жаткан көп акча. Жаңы эреже бул сценарийге кандай таасир этет?

Мейснер: Ошондуктан, башка милдеттенмелердин арасында финансылык кеңешчилер кардар үчүн эң ылайыктуу сунуштарды бериши керек, акылга сыярлык төлөмдөрдү алышы керек жана кеңеш берүү учурунда түшүнүксүз же адаштыруучу билдирүүлөрдөн алыс болушу керек. Бул аларга кам көрүүнүн фидуциардык стандартына ылайык болушу керек дегенди билдирет. Биз күн сайын карманган стандарт.

Жарык: Анда эмне үчүн кам көрүшүбүз керек? Бул эмне үчүн маанилүү?

Мейснер: Келгиле, IRA үлгүсүнө 401(k) колдонолу. Тактап айтканда, кеңешчилер сизге айырмачылыктарды көрсөтүп, жумуш берүүчүнүн планына жана IRAга байланыштуу жыйымдарды жана чыгашаларды, иш берүүчү административдик чыгашалардын кандайдыр бир үлүшүн төлөйбү, ошондой эле кызматтардын жана инвестициялардын ар кандай деңгээлдерине альтернативаларды камтыган талдоо түзүшү керек. план жана IRA аркылуу жеткиликтүү. Негизинен, каржылык кеңешчи сиздин бардык варианттарыңызды карап чыгып, эмне үчүн акчаңызды жылдыруу сиздин кызыкчылыгыңызга туура келерин көрсөтүп бериши керек.

Light: Бул жаңы эреженин аны маанилүү кылган өзгөчө бир бөлүгү барбы?

Мейснер: Ооба, бул жаңы эрежеге эмне үчүн кам көрүшүңүз керек деген негизги сөз. Сиздин кеңешчилериңиз жалпы каржылык планыңыздын негизинде пенсиялык фондуңузга конкреттүү себептерди көрсөтүүгө тийиш. Бул сизге жеткиликтүү болгон бардык варианттарды баалоону жана жалпы каржылык сүрөтүңүздүн сырларын билүүнү талап кылат. Идеалында, сиздин кеңешчиңиздин каржылык планы болушу керек, алар бул анализге ылайыкташа алышат же сизден маалымат чогулта алышат, ошондо алар карап чыгып, андан кийин ошол маалыматты жазуу жүзүндө сунуштарды берүү үчүн колдоно алышат.