401(k) эсебиме канча салым кошушум керек?

Жашыңызга карабастан, сизде пенсияга акча топтоо боюнча көптөгөн суроолор жана тынчсыздануулар болушу мүмкүн. Бул үчүн кантип үнөмдөөгө болот, кандай варианттар бар жана эң негизгиси - канча акча коротушуңуз керек?

Пенсияга үнөмдөөнү баштоонун эң кеңири таралган жолдорунун бири - бул иш берүүчү тарабынан каржыланган 401 (k) план. Көптөгөн компаниялар аларды сунушташат жана көптөгөн кызматкерлер үчүн бул алардын жалгыз пенсиялык топтоо эсеби. Бирок көптөгөн варианттар, бейтааныш терминдер, шарттар жана эрежелер менен 401(k)s каржылык жактан жакшы билген сакчыларды таң калыштуу болушу мүмкүн.

401(k) планына катышкан кызматкерлер үчүн кийинкиге калтыруу (салым) чеги 22,500-жылы 2023 долларды түзөт (20,500-жылы 2022 доллар). Бул сумма 30,000-жылы 2023 27,000 долларды түзөт (2022-жылы 50 XNUMX доллар) XNUMX жаштан ашкандар үчүн төлөнүүчү салымдын чегинен улам.

Салымдын чеги

Иш берүүчүнүн салымы пландары аркылуу пенсияга чыга баштаганда, Ички Киреше Кызматынын (IRS) салымдар боюнча жылдык чектөөлөрүн билүү маанилүү. 401(k) пландары үчүн жогоруда айтылган салым чектөөлөрү башка ушундай пландарга да тиешелүү, мисалы 403 (б) пландар, көбү 457 пландары жана федералдык екметтун Үнөмдөө планы: $20,500 салык жылы үчүн 2022, жана $22,500 үчүн 2023.

бар бир салым кошуу бул пландардын бирине катышкан 50 жаштан жогору кызматкерлер үчүн. Ал 7,500-жылы 2023 доллардан 6,500-жылы кошумча 2022 доллар салым кошууга мүмкүндүк берет.

Матчты унутпаңыз

Албетте, бул суроого ар бир адамдын жообу жеке пенсиялык максаттарына, болгон ресурстарына, жашоо образына жана үй-бүлөлүк чечимдерине жараша болот, бирок жалпы эреже - бул сиздин жалпы кирешеңиздин эң аз дегенде 10%ын башталышы катары бөлүп коюу.

Кандай болгон күндө да, эгерде сиздин компанияңыз 401(k) дал келген салым, сиз максималдуу сумманы алуу үчүн, жок эле дегенде, жетиштүү коюу керек. Кадимки дал келүү эмгек акынын 3% же кызматкердин салымынын алгачкы 50% 6% болушу мүмкүн.

Бул бекер акча, андыктан планыңызга дал келгенин текшерип, анын баарын алуу үчүн жок дегенде жетиштүү салым кошуңуз. Сиз каалаган салымыңызды кийинчерээк көбөйтүп же кичирейте аласыз.

"Компанияга дал келмейинче, 401 (k) планына идеалдуу салым жок. Сиз ар дайым компаниянын дал келишинен толук пайдаланышыңыз керек, анткени бул компания сизге бекер акча берет ", - деп белгилейт Ари Корвинг, Суффолк штатындагы Koving & Company компаниясынын каржылык кеңешчиси.

Көптөгөн пландар толук дал келүү үчүн 6% кийинкиге калтырууну талап кылат жана көптөгөн сактагычтар ошол жерде токтойт. Бул башка ресурстарга ээ болууну күткөндөр үчүн жетиштүү болушу мүмкүн, бирок көпчүлүк үчүн андай болбойт.

Эгер сиз эртерээк баштасаңыз, акчаңыз өсө турган убакытты эске алганда, 10% абдан жакшы уя жумурткасына кошулушу мүмкүн, айрыкча, сиздин маяныңыз убакыттын өтүшү менен көбөйөт.

Эске алгыла, эски сакчылар

Эгер сиз кийинчерээк үнөмдөп баштасаңыз, айрыкча 50 жашыңызда, жоголгон убакыттын ордун толтуруу үчүн салымыңыздын суммасын көбөйтүүгө туура келиши мүмкүн.

Бактыга жараша, кеч сактагычтар көбүнчө кирешенин эң жогорку чегинде. Ал эми 50 жаштан баштап, алар сактап калууга көбүрөөк мүмкүнчүлүк алышат. Жогоруда белгиленгендей, 2023-жылга чейин төлөнүүчү салымдардын чеги ошол календардык жылдын каалаган күнүндө 7,500 жаштан жогорку адамдар үчүн 50 долларды түзөт.

Мисалы, 50-жылдын 31-декабрында же ага чейин 2022 жашка чыксаңыз, жыл үчүн 7,500 22,500 401(k) салым чегинен жогору кошумча 30,000 доллар кошуп, жалпысынан $XNUMX XNUMX кошсоңуз болот.

«Идеалдуу» салымга келсек, бул көптөгөн өзгөрмөлөргө көз каранды», - дейт Дэйв Роуэн, Бетлехемдеги Rowan Financial компаниясынын каржылык кеңешчиси, ПА. «Балким эң чоңу сенин жашың. Эгер сиз 20 жашыңызда үнөмдөөнү баштасаңыз, анда 10% татыктуу пенсияны каржылоо үчүн жетиштүү. Бирок, эгер сиз 50 жашта болсоңуз жана жаңыдан баштай турган болсоңуз, анда мындан да көбүрөөк акчаны үнөмдөөгө туура келет».

Канчалык көп болсо ошончолук жакшы

Пенсия үчүн идеалдуу сумма жөнүндө ойлонуу үчүн көптөгөн өзгөрмөлөр бар. Үйлөнгөнсүңбү? Жолдошуңуз жумуштабы? Канчадан күтсө болот Социалдык камсыздандыруу? 

Пенсия курагы белгилүү бир сооронучту талап кылат, бирок бул ар бир адам үчүн ар кандай. Убактыңызды үйдө багбанчылыкка, чет өлкөгө саякаттоого, жаңы бизнес ачууга же мотоцикл тебүүгө жумшайсызбы?

Анан белгисиз нерселер бар. Алардын негизгиси бул суроо: ден соолук көйгөйлөрү чоң, күтүлбөгөн эсептерге алып келеби? 

Бирок, сиздин жашыңызга жана күтүүлөрүңүзгө карабастан, көпчүлүк финансылык кеңешчилер эмгек акынын 10% дан 20%га чейин пенсиялык фондуңузга салым кошуу үчүн жакшы сумма экенине макул.

Мындан ары баргысы келгендер үчүн, бир нече варианттар бар, мисалы, салттуу IRAs жана Roth IRAs. (2023-жылдагы салыктык жылдар үчүн IRA салымдарынын чеги 6,500 долларды түзөт, ал эми 1,000 жаштан жогоркулар үчүн $ 50 кошумча салымы бар).

Жыйынтык

"Пенсия үчүн идеалдуу салым чен бир нече ар кандай себептерден көз каранды", дейт Марк Хебнер Ирвин, Калифорния штатындагы Индекс Фондунун кеңешчилери, "бирок жакшы таттуу жер 10% дан 15% га чейин, эгерде сиз муну кыла алсаңыз, 15% га чейин көбүрөөк болот. Минималдуу 10% түзөт."

"Эгер мүмкүн болсо, сиз пенсиялык планыңызга 20% салым кошуңуз жана айлык маянаңыз көбөйгөн сайын бул сумманы сактап туруңуз" дейт. Николас Р. Штрейн, Лонг-Бичте, Калифорнияда Халберт Харгров менен каржылык кеңешчи. Ал кошот:

Көпчүлүк каржылык пландаштыруу изилдөөлөр пенсия үчүн сактоо үчүн идеалдуу салым пайызы дүң кирешенин 15% жана 20% ортосунда экенин көрсөтүп турат. Бул салымдар 401 (к) планга, иш берүүчүдөн, IRAдан, Рот IRAдан жана/же салык салынуучу эсептерден алынган 401 (к) дал келиши мүмкүн. Кирешеңиз өскөн сайын, анын 15% дан 20% га чейин үнөмдөөнү улантуу маанилүү, ошондо сиз каражаттарды инвестициялап, пенсияңызда бөлүштүрүүнү баштоого чейин инвестицияңызды өстүрө аласыз.