Биринчи жолу үй сатып алуучулар үчүн, сатып алуу үчүн "туура" убакытты чечүү бир аз окшош утулган оюн- өзгөчө азыркы рынокто. Рекорддук жогорку инфляция, тик пайыздык чендер жана жаңы үйлөрдүн азайышы менен айкалышып, ижарачыдан үй ээсине чейинки жолду татаалдаштырды.
Бирок жакшы жаңылык, экономикада эмне болуп жатканына карабастан, туура үй келгенде, кыялыңыздагы үйдү ыңгайлуу түрдө сатып ала турганыңызга ынануу үчүн кадамдар бар.
Бул сиздин каржылык абалыңыз жана жылдык кирешеңиз сизге канчалык сатып алуу мүмкүнчүлүгү жөнүндө так түшүнүккө ээ болуу менен башталат.
Сатып алуу жөндөмүңүзгө зыян келтириши мүмкүн болгон факторлор
Ал тургандай, эң акыркы маалыматтар ФРдин маалыматы боюнча, АКШда сатылган үйлөрдүн орточо сатуу баасы 467,700-жылдын акыркы чейрегинде 2022 XNUMX долларды түзгөн. 2022-жылдын экинчи жарымы, нормадан жогору пайыздык чендер түрттү АКШда үй баасы 2.5-жылдагы эң жогорку чегинен 2022% га төмөндөдү.
Бул интерактивдүү диаграмманы Fortune.com сайтынан көрүңүз
Кармоо: Бул төмөндөөдөн мурун болгон 30% өсүшү 2022 жана 2022-жылдар аралыгындагы үй баасында. Кыймылсызданууну кошуу үчүн, күнүмдүк чыгымдардын баасы өсүп жатат жана үй сатып алуучулар үчүн үй сатып алуудагы алгачкы чыгымдарды жабууну барган сайын кыйындатат. Акыркы Керектөө бааларынын индекси (CPI) үчүн December 2022 Эмгек департаментинин маалыматы боюнча, жалпы баанын басаңдашы жөнүндө кабар берди. Декабрь айында кээ бир негизги индекстер, анын ичинде баш калкалоочу жай, үй эмеректери жана операциялар, автотранспорт каражаттарын камсыздандыруу, эс алуу жана кийим-кече индекстери бир аз өсүштү.
600,000 XNUMX долларлык үй алуу үчүн канча акча табыш керек?
Эксперттерде ыңгайлуу болушуңуз үчүн канча киреше табышыңыз керектигин аныктоо үчүн бир нече көрсөтмөлөр бар белгилүү бир бюджеттин чегинде үй алуу.
«Үйүңүздүн баасы айлык маянаңыздан эки же эки жарым эсе көп болбошу керек. Бул 100,000 200,000 доллар таап жатсаңыз, баасы 250,000 XNUMX же XNUMX XNUMX доллар болгон үйдү сатып албашыңыз керек, - дейт Дэн Р. Хилл, AIF® сертификацияланган каржы пландоочусу жана Ричмонддогу Hill Wealth Strategies компаниясынын президенти, VA.
Бул логикага ылайык, 600,000 350,000 долларлык үй алуу үчүн сиздин кирешеңиз жылына кеминде 28 XNUMX доллар же андан жогору болушу керек. "Башка эрежелерде сиз ипотекага салык салганга чейинки айлык кирешеңиздин XNUMX% дан азын коротушуңуз керек деп айтылат" дейт Хилл.
Бул жөн гана жалпы көрсөтмөлөр жана сиз ай сайын ыңгайлуу төлөй ала турган так сумма сиздин финансылык милдеттенмелериңизге жана максаттарыңызга жараша болот.
Бирок, бюджетти түзүү үчүн негиз катары 28/36 эрежесин колдонуп, сиз ай сайын жалпы кирешеңиздин 28% ашпаган ипотекалык төлөмгө ээ болушуңуз керек. Эреже ошондой эле жалпы карыз төлөмдөрүңүздүн жалпы айлык кирешеңиздин 36% дан ашпашы керек деп эсептейт.
Жаңы үй сатып алууга кызыкдар экениңизди айтыңыз.
Сиздин сатып алуу баасы: $600,000
Алгачкы төлөм: $36,000 (же жалпы сатып алуу баасынын 6%, биринчи жолу сатып алуучулар үчүн орточо сумма)
Насыянын мөөнөтү: Белгиленген ставка боюнча 30 жыл
Насыянын пайыздык чен: 6.50% ( орточо баа 10-жылдын 2023-февралына карата)
Сиздин жалпы ипотекалык төлөм айына $ 3,565 болот.
Сиз бул төлөмдү ыңгайлуу төлөй алаарыңызды эсептөө үчүн, алдыңкы жана арткы катышыңызды билишиңиз керек. Сиздин алдыңкы катышыңыз - бул сиздин ипотекалык төлөмүңүзгө кеткен айлык кирешеңиздин пайызы. Сиздин арткы катышыңыз башка карыздарды төлөөгө бөлүнгөн кирешеңиздин пайызы.
Бул сиздин дүң кирешеңиз жылына эң аз дегенде $156,000 же айына $13,000 болушу керек дегенди билдирет, ай сайын ипотекалык төлөмүңүздү ошол 28% босогодон төмөн кармап туруу жана бир аз кыймылдоо бөлмөсү ($13,000 x 0.28 = $3,640) болушу керек. Мүлк салыктары, үй ээсинин камсыздандыруусу жана үй ээсинин ассоциациясынын чыгымдары сыяктуу башка турак-жайга болгон чыгымдар бюджетиңизди бурмалап, кирешеңиздин көбүрөөк бөлүгүн түзүшү мүмкүн экенин белгилей кетүү маанилүү.
Үй сатып алардан мурун, төмөнкүлөргө көңүл буруңуз
Белгилүү бир баа диапазонунда үйгө канча төлөшүңүз керектиги жөнүндө жалпы түшүнүк берүү үчүн мурда айтылган 28/36 эрежесин колдонсоңуз болот. Бирок сиздин бюджетиңизге канчалык реалдуу туура келерин билүү үчүн кошумча ойлонуу керек, анын ичинде:
Сиздин башка карыз милдеттенмелери. 28/36 эрежесинин экинчи жарымы сизден башка карыздык милдеттенмелериңиз жөнүндө кылдат ойлонууну талап кылат. кредиттик карта эсеби, студент насыя, унаа төлөмү, ж.б. Сиздин төлөм графиги ошол карыз төлөмдөрү үчүн кандай көрүнөт? Бул төлөмдөр убакыттын өтүшү менен көбөйөбү? Мунун баары сиз белгилүү бир айлык төлөмдү төлөй алаарыңызды чечүүдөн мурун өзүңүзгө бергиң келген суроолор.
Сиздин киреше убакыттын өтүшү менен кандай өзгөрөт. Убакыттын өтүшү менен кирешеңиз кандай өзгөрөрүн алдын ала айтуу мүмкүн эмес, андыктан 28% эрежесин бир аз туз менен кабыл алуу маанилүү. "Баардык жакшы көрсөтмөлөр сыяктуу эле, 28% эрежеси вакуумда жакшы иштейт" дейт Тед Браун, CFP® улук вице-президенти жана Wealth Enhancement Group компаниясынын каржы кеңешчиси. "Бирок, бул келечектеги кирешенин көбөйүшү, убактылуу чыгаша муктаждыктары сыяктуу башка маанилүү факторлорду эске албайт - бала бакча, колледжде акча чогултуу же жакын адамына кам көрүү." Кирешеңиздин өзгөрүшүнө же күтүлбөгөн чыгашага учурасаңыз, өзүңүзгө кошумча дем алуу мүмкүнчүлүгүн берүү үчүн 28% босогодон бир топ төмөн түшкөн үйдү бюджетке алуу эң жакшы коюм.
Кошумча үй ээлик кылуу чыгымдары. Жаңы үйдү сатып алып жатканыңызда, сатып алуу баасына алданбаңыз. Үйдү тез арада жакшыртуу, камсыздандыруу, мүлккө салыктар жана тейлөө сыяктуу башка чыгымдар сиздин үйгө ээлик кылуунун жылдык чыгымдарын жогорулатат.” Чыгымдар үй ичиндеги нерселерди эле камтыбайт, мүлк салыгы жана үй ээлеринин камсыздандыруусу абдан чоң компонент болуп саналат. ошондой эле, - дейт Браун. "Мүлк салыгы айына дагы 1,000 долларга чейин түшөөрүн билүү үчүн, сиз эң сонун конуштан идеалдуу үйдү табуу үчүн көп аракет кылышыңыз мүмкүн."
Дукат
Сатып алуу үчүн бюджетти коюудан мурун, өзүңүздүн эсебиңизди карап чыгыңыз айлык бюджет Сиздин болжолдуу ипотекалык төлөмүңүз ошол бюджетке кантип туура келерин же жокпу, аныктоо үчүн финансылык милдеттенмелер. Сиз көбүрөөк төлөм башка каржылык максаттарга жетишиңизди жайлатат же ипотекалык төлөмүңүздү ыңгайлуу төлөй электе, көбүрөөк төлөм үчүн үнөмдөөнү улантышыңыз керек болушу мүмкүн.
"Үй сатып алууну пландаштыруу башка ири каржылык чечимдерди пландаштыруу сыяктуу эле маанилүү жана адекваттуу бюджеттин жоктугу кыйратуучу кесепеттерге алып келиши мүмкүн" дейт Браун. "Баштай турган нерсеңизге 100% ишенгенге чейин убакытты өткөрүңүз, план түзүңүз жана сценарийлерди сынаңыз."
Бул окуя алгач чагылдырылган Fortune.com
Fortuneден көбүрөөк:
Жылына 5 20,000 доллардан ашык киреше таба турган XNUMX кошумча иш - баары үйдөн иштеп жатканда
Лотереянын жеңүүчүлөрүнүн эң көп кетирген 5 катасы
Бул 400,000 XNUMX долларлык үйдү ыңгайлуу сатып алуу үчүн жылына канча акча табышыңыз керек
Миллиардер салык: Байдендин жаңы планы боюнча ультра байлар канча төлөшү мүмкүн жана бул сиздин салык мыйзамыңыз үчүн эмнени билдирет
Булак: https://finance.yahoo.com/news/much-money-afford-600-000-205027057.html