Millennials пенсияга канча үнөмдөө керек?

Эгерде сиздин планыңыз пенсияга чыкканда сарамжалдуураак жашоо болсо, анда сиздин акыркы максатыңыз 67 жашка чейин үнөмдөлгөн маянаңыздан сегиз эсе көп болушу мүмкүн. Тескерисинче, эгер сиз пенсияга чыккан жылдарыңызды саякаттоо менен өткөрүүнү жана иштеген жылдарыңызга караганда көбүрөөк жашоо образын өткөрүүнү пландаштырсаңыз. , 67 жашка чейин топтоо максатыңыз коэффициентти 12ге чейин көтөрүшү мүмкүн.

Практикалык жактан алганда, эгер сиз 26 жаштагы миң жылдык болсоңуз, сизде пенсия эсебиңизде бир жылдык эмгек акыга ээ болуу үчүн болжол менен төрт жыл бар, ага сиз алган ар кандай иш берүүчүнүн салымдары камтылат. Эгерде сиз 40 жаштагы миң жылдык болсоңуз, анда сиздин пенсиялык топтоо эсебиңизде үч эселенген жылдык маянаңызга барабар болушу керек. Эгер андай болбосо, сизде дагы бир нерсе болушу мүмкүн.

Миллениалдардын канчасын кетириши мүмкүн жана алар пенсияга чыкканда эмне менен бүтөөрүнө таасир этүүчү башка факторлор бар. Төмөнкү үч фактор сиздин жеке жагдайларыңызга жараша, жогорудагы баалангандан да көбүрөөк үнөмдөөнү талап кылышы мүмкүн.

1. Пенсиялык пландарга жетүү

2021 Transamerica изилдөөсүнө ылайык, миң жылдык жумушчулардын болжол менен 21% иш берүүчү тарабынан каржыланган пенсиялык планга кире албайт. Бул салык боюнча артыкчылыктуу эсепке канча үнөмдөөгө чоң таасирин тийгизиши мүмкүн. 401(k) планы сыяктуу компаниянын пенсиялык эсебине канчалык аз инвестиция салсаңыз, ошончолук жалпысынан үнөмдөөгө туура келет.

Мисалы, 401 (k) менен, жеке адамдар 20,500-жылга 2022 долларга чейин жана 22,500-жылга 2023 долларга чейин салыкты кийинкиге калтырылган пайда катары салым кошо алышат. Эгерде алар 401(k) планына кирүү мүмкүнчүлүгүнө ээ болбосо жана аны колдонуу керек болсо жеке пенсиялык эсеп (IRA), алар 6,000-жылга салыкты кийинкиге калтырылган эсепке жылына 2022 6,500 доллар үнөмдөөгө чектелген (2023-жылга XNUMX XNUMX доллар).

Бул салык салынуучу аманат эсебине көбүрөөк акча түшүшү керек дегенди билдирет, ошентип эсептин комплекстүү эффекти азаят, анткени сиз кандайдыр бир пайыздык кирешеге же капиталдын кирешесине салык төлөшүңүз керек. Мындан тышкары, сиз жогорудагы эсептөөлөр боюнча болжолдонгон иш берүүчү дал келүүсүнө жетишпей каласыз, андыктан бул пайызды өз алдынча үнөмдөөгө туура келет.

2. Активдерди бөлүштүрүү

Акцияларды жана облигацияларды туура бөлүштүрүү сиздин портфелиңиздин канча жылдар бою кайтарымын чоң өзгөртө алат. Эгер сенин мүлк бөлүштүрүү запастар өтө аз болсо, сиз максаттарыңызга жете албайсыз. Кээ бир кеңешчилер millennials, өзгөчө спектрдин эң жаш аягындагы адамдар портфелинин 90% дан 100% га чейин акциясын бөлүштүрүшү керек деп эсептешет.

Сиз жөн гана көбүрөөк таасири жок пенсияга керек акча топтой албайт кийлигишүүсү. Инвестицияларыңыз кымбаттоо потенциалы жок болсо, инфляциянын өзү эле доллардын сатып алуу жөндөмүн жок кылат. Эгерде сиздин портфелиңизге көбүрөөк акцияларды кошууга өтүү өтө стресстик болсо, анда сиз аманатыңызды кескин көбөйтүүнүн жолун табышыңыз керек болот.

3. Жумуштун белгисиздиги

Компьютерлер жана интернет жалпысынан нерселерди оңой кылганы менен, алардын айрым кемчиликтери бар. Жашооңузда жумушуңузду автоматташтыруу менен алмаштыруу мүмкүнчүлүгү көбөйдү. Айрым өзгөртүүлөр COVID-19 менен келет. Жакында McKinsey & Co отчетуна ылайык, "пандемия алыстан иштөө, электрондук коммерция жана автоматташтыруудагы учурдагы тенденцияларды тездетип, кесипти алмаштырууга муктаж болгон жумушчулардын саны 25 пайызга чейин көбөйдү".

Кошумчалай кетсек, интернетке кирүү кеңири жайылгандыктан, жумушуңузду алыстан аткара турган чет элдик жумушчулардын атаандаштыгы күчөп жатат - жана, балким, сиз алгандан бир топ азыраак, бул толук убакыттагы кызматкерлерге болгон муктаждыкты азайтат.

Бул эки фактордун ордунда, корпорациялар чыгымдарды кыскартууга умтулгандыктан, жумушсуз калуу мүмкүнчүлүгү жогорулайт. Сиз жумушсуз болгондо, сиз пенсиялык эсепке сактоо жана жумуш берүүчүгө дал келүү үчүн убакытты жана акчаны жоготосуз. Сиз ошондой эле өзүңүздү сактап калуу үчүн пенсиялык топтооңуздан каражаттарды алуу коркунучу бар. Бул дагы бир себеп эмне үчүн сизге шашылыш фонд керек.

Жыйынтык

Буга көптөгөн себептер бар эмне үчүн millennials пенсияга үнөмдөө жөнүндө баса белгилешет. Алардын баары менен күрөшүүнүн эң жакшы жолу - мүмкүн болушунча үнөмдөө. Жакшы максат - жумуш ордунда макулдук бергенден кийин каалаган жашооңузга ээ болушуңуз үчүн дүң кирешеңиздин жок дегенде 15% үнөмдөп калуу.