401 (k) мурастоо салык көз карашынан алганда, каржылык планыңызга бырыш кошо алат. 401 (k) мураска салык эрежелерине ылайык, бир адамдан экинчисине өткөн бардык активдерге салык салынат. Пенсиялык пландарды мурастоо эрежелери, анын ичинде жумуш орду боюнча пландар жана Жеке пенсиялык эсептер, кыймылсыз мүлктү же башка активдерди мурастоо эрежелери менен бирдей эмес. Эгер алдын ала 401(к) мурастоо ата-энеден, жубайынан же башка бирөөдөн салык жоопкерчилигин азайтуу үчүн өз варианттарыңызды билүү маанилүү. А каржылык арачысы туура чечим кабыл алуу үчүн ошол варианттарды тандоого жардам берет.
401 (к) мураска калганда кантип салык салынат?
The 401 (к) мурас салыгы эрежелер, адатта, пенсиялык пландын бул түрүнө салымдарды киргизүүдө же каражаттарды алууда колдонулуучу салык эрежелери сыяктуу эле структураларга ылайык келет. Адам каза болгондо, анын 401 (к) салык салынуучу мүлкүнүн бир бөлүгү болуп калат. Бул алардын өмүр бою төлөнбөй калган эсепке түшкөн кирешеге тиешелүү салыктар дагы эле төлөнүшү керек дегенди билдирет.
Салттуу 401(к) пландар долларга чейинки салыктын эсебинен каржыланат. Бул сакчыларга иштеп жатканда төгүмдөрдү кармап калууга мүмкүндүк берет, ал эми алып салуулар пенсияга чыкканда кадимки киреше салыгынын ставкасы боюнча салык салынат. үчүн өзгөчө болушу мүмкүн Roth 401 (k) пландары. Roth 401 (k) менен салымдар салыктан кийинки долларларды колдонуу менен жүргүзүлөт. Ошентип, бул пландардан квалификациялуу алуу 100% салыксыз.
Каржылооңузга таасир эте турган жаңылыктарды өткөрүп жибербеңиз. Жаңылыктар менен кеңештерди алыңыз SmartAssetдин жарым жумалык электрондук почтасы менен акылдуураак финансылык чечимдерди кабыл алуу. Бул 100% акысыз жана сиз каалаган убакта жазылууну токтото аласыз. Бүгүн катталуу.
Кантип мурасталган 401 (k) салык үч нерседен көз каранды:
Эсептин ээси менен 401(k) мурастоочу адамдын ортосундагы мамиле
401 (к) мураскор адамдын жашы
Алар каза болгондо эсеп ээси канча жашта эле
Мураска алынган 401(k) ны алууну кантип тандасаңыз, ага салык төлөгөнүңүзгө да таасир этиши мүмкүн.
Мураска алынган 401(к) активдерге ким салык төлөйт?
401 (k) мурастоочу адам эсеп боюнча бардык салыктарды төлөө үчүн жооптуу. Кимдир бирөө жумушта 401(k) планына катталганда же а соло 401 (k) өздөрү үчүн, алар бир же бир нече бенефициарларды тандай алышат. Эсептин бенефициарлары эсептин баштапкы ээси каза болгондон кийин эсептеги бардык активдерди алууга укуктуу.
Жубайлар көбүнчө негизги бенефициарлар катары аталат, башкача айтканда, алар эсептеги калган каражаттарды алууга укуктуу. Эгерде негизги бенефициар эсептин ээсинен мурда каза болсо же кандайдыр бир себептерден улам алар мураска калган 401(k) доосун талап кылгысы келбесе, анда акча кийинки контингент бенефициарына кетет.
401(k) мүлктү мурастаган бенефициар 401(k) мурас салыгын төлөөгө милдеттүү. Эсептеги активдерге эсептин баштапкы ээсинин салык ставкасы эмес, кадимки киреше салыгыңыз боюнча салык салынат. Мүмкүн сизди жогору жакка түртүп коюшу мүмкүн салык кашаа, тукум кууп өткөн 401(к) дан канча алганыңызга жараша.
Тукум кууган 401(k) менен эмне кылсам болот?
Сиз мураска алынган 401(k) менен эмне кылууну тандасаңыз, сиз жубай катары же жубай эмес катары мурастап жатканыңызга жараша болот. Эгер сиз каттоо эсебинин түпнуска ээсине турмушка чыксаңыз жана 59.5 жашка чыга элек болсоңуз, төмөнкү нерселердин бирин кыла аласыз:
Аны алып сал. Эгер сизге медициналык төлөмдөр үчүн мураска калган 401 (к) акча керек болсо, колледж чыгымдары же башка чыгымдар, сиз анын баарын бир жолку суммада алып салсаңыз болот. Сиз, албетте, бөлүштүрүүдө салык төлөшүңүз керек.
Муну калтыр. Сиз жубайыңыздын 401(k) планына акча калтырууну жана андан үзгүлтүксүз бөлүштүрүүнү тандап, ошол бөлүштүрүүлөргө салыктарды төлөп турсаңыз болот. Бирок, сиз бул бөлүштүрүүлөр боюнча 10% эрте алып салуу айып төлөшү керек эмес.
Айландырыңыз. Сиз ошондой эле мураска калган 401 (к) каражаттарды өзүңүздүн 401 (к) планыңызга же IRAга которууну тандасаңыз болот. Бул акчанын өсүшүн улантууга мүмкүндүк берет жана салык салуу максаттары үчүн каражаттар сиздики катары каралат.
Мурас алган IRA. Ошондой эле тукум кууп өткөн 401(k) санын жаңысына айланта аласыз IRA тукум кууп өткөн. Сиз бөлүштүрүү катары салык салынбаган акчаны болтурбоо үчүн 401(k) планын сактоочуга активдерди сиздин атыңыздан түздөн-түз өткөрүп беришин уюштурсаңыз болот. Тукум кууган IRA сизге 10% салыктык айып салбастан, эрте алып салууга мүмкүндүк берет.
Белгилей кетчү нерсе, бул тандоолор менен, жубайыңыз каза болгон учурда 70.5 жашта болгонбу, сиз качан кабыл алышыңыз керектигин аныктай алат. талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүлөр тукум кууп өткөн 401 (к).
Эгер сиз жубай эмес бенефициар болсоңуз жана 401(k) мураскер болсоңуз, аны башкаруу жолдоруңуз бир аз башкача. Астында Коопсуз мыйзам, баштапкы эсеп ээси каза болгондон кийин 401 жыл ичинде мураска калган 10(k) дан бардык активдерди алып салышыңыз керек. 10 жылдык мөөнөт аяктагандан кийин эсепте калган акча 50% салыктык айыпка тартылат. Жашы жете электерге жана майып же өнөкөт ооруга чалдыккан жөлөкпул алуучуларга бул эрежеден четтөөлөргө жол берилет.
Ошентип, сиз бир жолку бөлүштүрүүнү же бөлүштүрүүнү тандасаңыз болот. Кандай болбосун, сиз пландан алган суммалар боюнча киреше салыгын төлөйсүз. Сиз ошондой эле салык кронштейниңизге жараша, сиздин өмүр бою төлөнүүчү салыктардын суммасын төмөндөтүүчү мураска калган IRA rollover опциясын тандасаңыз болот.
Менин 401(k) боюнча мурастык салыктан кантип качам?
Жубай катары 401 (к) мурас салыгынан качуунун эң оңой жолу, акчаны мураска алынган IRAга которуу болушу мүмкүн. Бул 10% мөөнөтүнөн мурда алуу үчүн айыпка дуушар болбостон, акчанын бенефициары бойдон калууга мүмкүндүк берет. Андан тышкары, жубайыңыз 72 жашка чыкканга чейин эсепке талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүлөрдү ала башташыңыз керек эмес.
Эгер жубайыңыз жаш курагында каза болуп калса жана ортоңузда жаш айырмачылык болсо, бул 401 (к) боюнча мураска салыкты азайтуу үчүн сиздин пайдаңызга иштеши мүмкүн. Эгер сиз акчаны өзүңүздүн IRAңызга салгыңыз келсе, анда стандарттуу RMD эрежелери колдонулат. Бул RMDs сиз 72 жашка чыкканда пайда болот жана жашооңуздун узактыгына негизделет дегенди билдирет.
401 (к) мурастык салыкты болтурбоо үчүн дагы бир вариант бар. Сен мүмкүн мурастан баш тартуу толугу менен. Эгерде сиз мураска калган 401(k)дан баш тартсаңыз, анда акча кийинки контингент бенефициарына өтөт. Бул сиз 401 (k) мурастык салык баш оорусунан качкыңыз келсе, анда сизге акчанын кереги жок же анын башка бирөөнө өтүп кеткенин көрө аласыз.
Жыйынтык
Жубайыңыздан же ата-энеңизден 401(k) мурастоо, сиз салыктын мүмкүн болуучу кесепеттерин билбесеңиз, сизди каржылык жактан коргоп калышы мүмкүн. Эгер сиз башка бирөөнүн 401(k) же 403(b) же 457 эсеби сыяктуу ушуга окшогон пландын бенефициарлары катары саналып жатканыңызды билсеңиз, алдын ала пландоо сизге татаал салык жагдайларынан качууга жардам берет.
Салык пландоо боюнча кеңештер
Эгер сизде 401 (k) бар болсо, сиз башка бирөөнө өткөрүп берүүнү пландаштырсаңыз, бул сиздин мүлк планыңызга кандай таасир этиши мүмкүн экенин карап чыгуу маанилүү. Ал эми өмүр бою, сиз 401 (k) эң чоң салык пайдасын ишке ашыруу үчүн максималдуу потенциалын колдонгуңуз келиши мүмкүн. Бул жыл сайын салымдарды, анын ичинде 50 жашка чыккандан кийин кошумча салымдарды көбөйтүүнү билдирет. 401(k) же IRAны толугу менен колдонуу, эгерде сиз дагы инвестиция кылып жатсаңыз, капиталдык өсүш салыгын төлөй турган сумманын бир бөлүгүн жабууга жардам берет. салык салынуучу брокердик эсеп.
401(k) мурастоо сизге кандай таасир этиши жана салыктарды азайтуу жолдору тууралуу финансылык кеңешчи менен сүйлөшүүнү карап көрүңүз. Квалификациялуу каржы кеңешчисин табуу кыйынга турбашы керек. SmartAsset акысыз куралы сиздин аймакта үч каржылык кеңешчилер менен дал келет жана сиз кеңешчиңиз менен эч кандай акы төлөбөстөн интервью аласыз, кайсынысы сизге ылайыктуу экенин чече аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
Сүрөт кредит: ©iStock.com/PeopleImages
Булак: https://finance.yahoo.com/news/401-k-inheritance-tax-rules-175216966.html