Финансылык пландоочулардын айтымында, аюу рыногун кантип жогорку таза адамдар минип жатышат

Акыркы алты ай биржадагы 1970-жылдан берки бир жылдын эң начар башталышы болду.

Анан да эң бай миллиардерлер жалпысынан 1.4 триллион доллар жоготушту акыркы алты айда, жалпысынан, инвестициялануучу активдери 1 миллион доллардан кем эмес жогорку таза адамдар, алардын каржылык пландоочулары муну тердеп жатышты дешет. Ал эми жөнөкөй инвесторлор үчүн эң жакшы мамиле жасоо боюнча сабактар ​​бар аюу базар.

Салык боюнча өнөктөш Тим Спейс мындай дейт: "Кардарларыбыздын көбү, алар жөн гана болуп жаткан окуяларга көңүл буруп жатышат жана мен маанилүү деп эсептебеген оңдоолорду киргизип жатышат". EisnerAmper жеке байлык кеңешчилер тобу. "Биз кризистик чөйрөдө тургандай эч ким реакция кылбайт ... Алар биз сыяктуу эле, мунун баары убактылуу болот деп ойлошот."

Бул жерде бардык инвесторлор үчүн бир нече сунуштар бар.

Планды аткарыңыз

Аны айланып өтүү мүмкүн эмес: Аюу базарына даярдануунун эң жакшы учуру бул боло электе. Татаал инвесторлор муну активдерин - кыймылсыз мүлктү, негизги кирешелерди, акцияларды жана акча каражаттарын диверсификациялоо аркылуу жасашат. баары роль ойнойт- жана алардын инвестициялоо мөөнөттөрүн эске алуу. Эгер алар жылдар бою же ондогон жылдар бою активдерин түшүрүүнүн кереги жок болсо, дүрбөлөңгө түшүүнүн кереги жок.

Пол Дир, сертификацияланган каржы пландоочусу мындай дейт: «Ал жерде абдан көп коркуу жана терс маанай бар жана өзгөчө акылдуулар кийинки 12-XNUMX ай жөнүндө эмес, узак мөөнөттүү ойлонушат», - дейт. жеке Капитал.

Ошондой эле, алар колунда көбүрөөк акчага ээ болуу үчүн активдерин бөлүштүрүүнү кайра тең салмактап коюшкан окшойт.

Флорина Шутин, башкаруучу директор жана инвестиция дейт: "Адатта адамдар эйфорияда же базарда болуп жаткан нерселерге ашыкча оптимисттик көз карашта болгондо - ошол учурда сиз үстөлдөн бир аз акча алып, бир аз чоңураак акча позициясын түзгүңүз келет" дейт. боюнча кеңешчи Уэллс Дар-Эс-Салам. «Сиз капталга түшкөн акчаны каалайсыз. Анткени... анын качан жана канчага созуларын алдын ала айтуу кыйыныраак».

үзгүлтүксүз Story

Позицияларыңызды кайра карап көрүңүз

Айтор, аюу базарлары көбүнчө портфелиңизде эмнени өзгөртүү керек экенин ачык айтышы мүмкүн. Мүмкүн, сиз өзүңүздүн активиңизди бөлүштүрүү сизге ыңгайлуураак экенине караганда агрессивдүү экенин же маанилүү сегментке таасир этпей жатканыңызды түшүнүп жатасыз.

Экинчи жагынан, ондогон жылдардан берки инфляция менен бирге, сиз жок дегенде жашоо наркын кармап калууга аракет кылуу үчүн активдериңиздин көбүрөөк бөлүштүрүлүшүн изилдөө үчүн жакшы убакыт экенин байкасаңыз болот, дейт Дир.

Ал жана Шутин ошондой эле альтернативдүү инвестицияларды, анын ичинде хедж-фонддорду, жеке менчик компанияларды камтышы мүмкүн деп эсептешет.
базарлар, кыймылсыз мүлк жана криптовалюталар сыяктуу санариптик активдер. Чындыгында, А акыркы EY сурамжылоосу 30% байлыгы жогору адамдардын 81%ы жана 30 миллион доллардан ашык активдери бар XNUMX%ы альтернативаларга инвестиция салганын аныкташкан.

Бул инвестициялар, адатта, белгилүү бир минималдуу инвестициялык талаптары бар инвесторлор үчүн гана жеткиликтүү болгон. Бирок барган сайын көбүрөөк каржы компаниялары орточо инвестор үчүн мүмкүнчүлүктөрдү кеңейтүүдө, дейт Шутин. Бул сиз жапайы селкинчектерге барышыңыз керек же күтүлбөгөн активдерге чоң инвестиция салыңыз дегенди билдирбейт Dogecoin. Бирок бир аз көп түрдүүлүк жардам берет.

Waddell and Associates компаниясынын башкы директору жана башкы инвестициялык стратеги Дэвид Уодделл мындай дейт: "Жогорку таза кирешелүү инвесторлор башкалардай эле жалтырак нерселерди жакшы көрүшөт". «Алар да ката кетиришет, бирок алар спекулятивдик коюмдар менен чектелет. Алар кумар ойношот, бирок алар муну азыраак шыктануу менен ойношот».

Роттун конверсиясын карап көрөлү

Төмөндө рыноктун жүрүшүндө жогору бааланган адамдардын бир стратегиясы Roth IRA конверсиясы болуп саналат. Бул учурдагы салттуу IRA балансынын баарын же бир бөлүгүн Ротко которууну камтыйт.

Бул жакшы убакыт, анткени азыр сатуунун салыктык кесепеттери, эсептин калдыктары төмөндөп кеткенде, келечектегиден төмөн. Жана сиздин кирешеңиз мындан ары салыксыз өсөт.

Roth IRAга айландыруу - бул нюанстуу стратегия - бардыгына тиешелүү болгон жалгыз туура жооп жок. Эгерде сизде финансылык кеңешчи болсо, анда бул жакшы сүйлөшүү.

"Бул жөнүндө ойлонуунун эң жакшы жолу: Сиз келечектеги салыкка караганда бүгүн төмөнүрөөк жатасызбы?" дейт Марал. "Сиздин салттуу IRA активдериңиз алты ай мурункуга караганда бүгүн төмөн баада. Акыр-аягы, сиз аны ошол эле өсүшкө которо аласыз, бирок бүгүнкү күндө салыктын төмөн натыйжасы менен.

Бул айрым активдерин балдарына же неберелерине өткөрүп берүүнү пландаштыргандар үчүн өзгөчө жагымдуу стратегия. Салттуу IRAлар 72 жаштан баштап минималдуу бөлүштүрүүнү талап кылса, Рот ИРАлар жок.

"Эгерде сизде каржылык планыңыздын бир бөлүгү катары эски планыңыз болсо, конверсияга көбүрөөк басым жасасаңыз болот" дейт Дир. "Алар Roth IRAны мурасташы мүмкүн жана сиз бул активдерге салыксыз өсүү мөөнөтүн узарта аласыз."

Салыктык жоготууларды жыйноону оптималдаштыруу

Шутиндин айтымында, кирешеси жогору адамдар колдоно турган дагы бир салык стратегиясы - салыктарды жыйноо. Мына ошондо инвесторлор инвестицияны кызылга сатышат жана аларды колдонушат ишке ашырылган кирешелердин ордун толтуруу үчүн жоготуулар. Бул алардын жалпы капиталдык өсүш салык мыйзамын кыскартат.

"Азыр акча табуунун эң оңой жолу - бул салыктык жоготууларды эсепке алуу" дейт Уодделл.

Мисалы, сиз бир компаниядан S&P 500 индексинин фондун сатып, экинчисинен окшошун сатып алсаңыз болот, дейт Шутин.

"Өткөн жылы сиз салган инвестициянын дээрлик бардыгы азайып, ишке ашпаган жоготууга учурашы мүмкүн" дейт ал. "Демек, бул чындыгында портфолиоңузду кайра карап чыгуу жана көп салык чогултуу үчүн эң сонун убакыт."

Бул стратегия бардыгы үчүн мааниси жок. Сиз, мисалы, салык жеңилдигин алуу үчүн, мүмкүн болгон кирешелерди колдон чыгаргыңыз келбейт. Бул кадамга барардан мурун каржылык кеңешчи менен кеңешкениңиз жакшы.

Сатып ал, сатып ал

Албетте, инвесторлор рынок көтөрүлүп турганда бактылуу болушу мүмкүн. Бирок аюу базары дагы бир мүмкүнчүлүктү билдирет: акцияларды "арзандатылган" курс менен сатып алуу, андан кийин нарк кошулат.

Шутиндин айтымында, байлыгы жогору адамдар базардын караңгы маанайынан пайдаланып жатышат. "Баары чуркап жүргөндө, сатып алышыңыз керек" дейт ал.

Эгерде сиз толкунданып жатсаңыз, келерки жылдын ушул маалында кайда болоору жөнүндө ойлонгонуңуз жакшы, дейт Уодделл. Ойлонуп көргүлө: COVID ошого чейин илгерилейби же төмөндөйбү? Жеткирүү чынжырлары аздыр-көптүр тыгылып калабы? Инфляция көтөрүлөбү же төмөндөйбү?

"Көбүнчө мен супер пессимист же тынчсызданган учурда сатып алууга убакыт келди, ошондуктан бүгүн сатып алышыңыз керек" дейт ал. «Эгерде биз кичирейтип, келечекте алты айда өзүбүздү ташып кете алсак, мен анчалык толкунданбайм... Бул бир аз мурунду кармай турган чөйрө. Алты айга сыналгыңарды өчүргүлө, мен сени Рождестводо көрөбүз”.

Бул окуя алгач чагылдырылган Fortune.com