Жашооңуздагы башка негизги каржы маселелери сыяктуу эле, пенсияга чыгууну пландаштырып жатканда үй тапшырмаңызды аткаруу үчүн төлөйт.
Жана анын бир бөлүгү 401 (k) планы менен Roth IRA ортосундагы айырмачылыктарды түшүнүү болуп саналат, бул сиздин иштеген жылдарыңызда үнөмдөөнү максималдаштыруунун эки ыкмасы.
Мыйзам чыгаруучулар эсептин эки түрүнө тең оңдоолорду талкуулап жатышат, андыктан сизде бир аз кошумча үй тапшырмасы бар. Аккаунттардын ортосундагы айырмачылыктарды жана келе жаткан чоң өзгөрүүлөрдү окуңуз.
Жеке каржылык жаңылыктарды түз почтаңызга жөнөтүңүз MoneyWise жаңылыктары.
401(к) пландарын түшүнүү
401 (к) иш берүүчүлөр тарабынан сунушталган пенсиялык топтоо каражаты болуп саналат.
401(k) менен сиз эмгек акыңыздын канча бөлүгүн, адатта, айлык маянаңыздын бир пайызын кошкуңуз келгенин чечесиз.
Сиздин иш берүүчү кандайдыр бир салыктарды кармап калуудан мурун акчаны эсепке которот жана сиздин аманатыңыз көбүнчө акциялардан жана облигациялардан турган өз ара фонддорго жумшалат.
Жыл бою 401 (k) үчүн салымдар салык салынуучу кирешеңизди төмөндөтөт, ал эми кээ бир иш берүүчүлөр сиз салган нерсеге дал келет - бир чекитке чейин. Миллиондогон адамдар сагынышат акча боюнча иш берүүчүлөр 401 (k)s салым кошот жана автоматтык каттоо планы, Конгресс аркылуу иштеп жаткан эки тараптын аракети бул көйгөйдү чечүүгө багытталган.
Жыл сайын канча салым кошо ала турганыңыздын чеги бар, аны өкмөт ар бир үч жылда 500 доллардан 1,000 долларга чейин көтөрөт. Азыр, сен болот жылына $ 20,500 салым кошуу, жана 50 жаштан ашкан болсоңуз, андан да көбүрөөк.
401 (k) - пенсияга чыгуу үчүн үнөмдөөнүн абдан кыйналбаган жолу, бул сиз бөлүп койгон акчаңызды сарптооңузду кыйындатат.
Акчаны эрте чыгарып салсаңыз, салык төлөшүңүз керек, андан тышкары 10% айып пул төлөшүңүз мүмкүн. "Эрте" 59 1/2 жашка чейинки дегенди билдирет. Алар муну кокустук кылып коюшу мүмкүнбү? Сиз ошол куракка жеткенден кийин, алуулар кадимки киреше катары салык салынат.
MoneyWise'тен көбүрөөк
401(k)s үчүн чоң өзгөрүү келе жатат
Конгрессте иш берүүчүлөрдөн жылдык кирешесинин 401% үнөмдөө ченинде жарамдуу кызматкерлер үчүн автоматтык түрдө 3(k) эсеп ачууну талап кылуу планы кеңири колдоого ээ.
Жыл сайын алардын үнөмдөө көрсөткүчү 1% жеткенге чейин 10% га көбөйөт. Сиз салым кошпоону же салымдардын суммасын өзгөртүүнү тандай аласыз.
Март айында палата мыйзамды көпчүлүк добуш менен жактырды, ал ар бир жамаатты пенсияга чыгууга даярдоо (КООПСУЗ) Act 2.0 деп аталган.
Эгер Сенат жана президент Джо Байден сунушка күтүлгөндөй макул болушса, SECURE 2.0 мыйзам долбоору дагы:
10,000 жаштан 62 жашка чейинки жумушчулар үчүн салык төлөөдөн кийинки салым чегин 64 XNUMX долларга чейин көбөйтүү.
Иш берүүчүлөргө сиздин 401(k) депозитиңиз менен жасаган студенттик насыя төлөмдөрүңүзгө дал келүүгө уруксат бериңиз.
Толук эмес убакытта иштеген жумушчуларга 401(к) планга салым кошууга мүмкүнчүлүк бериңиз.
Адамдар талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүлөрдү же RMDдерди алышы керек болгон куракты 72ден 75ке чейин көтөрүңүз.
Рот IRA кандайча айырмаланат
Roth IRA жеке пенсиялык эсеби 401 (k) менен окшош, бирок салыктар төгүлгөн.
Сиз кирешеңиздин бир бөлүгүн салыктар алынгандан кийин эсепке саласыз жана пенсияга чыкканда акчаңызды алып жатканда эч кандай салык төлөбөйсүз - ал тургай инвестициялык кирешеңизге да.
Бул эсеп ар кандай инвестицияларды камтышы мүмкүн, анын ичинде үлүштүк фонддор, облигациялар, акциялар, баалуу кагаздар жана атүгүл депозиттик сертификаттар. 401 (к) сыяктуу эле, үнөмдөө капкагы жыл сайын колдонулат.
Эгер сиз чындап эле Roth IRAңыздын 401(k) сыяктуу сезилишин кааласаңыз, анда сиз түздөн-түз депозит аркылуу айлыгыңыздан автоматтык салымдарды орното аласыз.
Эгер кирешеңиз (же жеке, же үй-бүлөлүү болсоңуз, биргелешкен) белгилүү бир чектен төмөн болсо гана, сиз Roth IRAда сактоого укуктуусуз. Лимиттер жыл сайын өзгөрүп турат жана аларды табууга болот IRS сайт.
401(k) сыяктуу эле, эгер сиз эсептин кирешесинен мөөнөтүнөн мурда акча чыгарып салсаңыз (сиздин салымыңыз эмес) 10% катуу айыпка туш болушуңуз мүмкүн. Дагы, "эрте" 59 1/2 жашка чейинки дегенди билдирет.
Көз салуу үчүн мүмкүн болгон Roth IRA өзгөртүү
2022-жылы бирдиктүү салык төлөөчү катары 144,000 214,000 доллардан ашык киреше тапкан кирешеси жогору адамдар (же $ XNUMX XNUMX биргелешип тапшыруу) Roth IRA эсебине салым кошууга укугу жок - жок дегенде түздөн-түз эмес.
Бай адамдар Roth IRA деп аталган жылчыкты көптөн бери колдонуп, салыктан кийинки чексиз долларларды салттуу IRAларга же 401(k)s салып, андан кийин пенсияда салыксыз алуу үчүн Рот IRAга айландырышкан.
Өткөн жылдын аягында Конгресс 400,000 450,000 доллардан ашык киреше тапкан жалгыз филерлер үчүн Ротту конверсиялоо мүчүлүштүктөрүн жок кылышы мүмкүн окшойт. Бирок бул сунуш Байдендин негизги бөлүгү болгон, мыйзам чыгаруучулар аны кыйратышкан.
Roth IRA vs. 401(k): Сиз үчүн кайсынысы жакшы?
Roth IRA жана 401 (k) ортосунда чечим кабыл алууда, көптөгөн факторлор бар, анын ичинде:
Сиздин кирешеңиз.
Сиздин 401(k) инвестициялык варианттарыңыз.
Сиздин 401 (k) жумуш берүүчүгө дал келген программа.
Сиздин күтүлгөн пенсиялык кирешеңиз салык кашаа.
Эгерде сиздин кирешеңиз Roth IRA салымынын чегинен ашып кетсе, чечим оңой - 401 (к) инвестициялаңыз. Эгерде сизде көбүрөөк инвестициялоо керек болсо, анда сиз Roth IRA конверсиясын карасаңыз болот.
Сиздин кирешеңиз Roth IRA инвестициялары үчүн уруксат берилген диапазонго туура келсе, сиз компанияңыздын 401 (k) инвестициялык варианттарын жана дал келген программаны карап чыгуу менен баштасаңыз болот. Эгер сизге 401(k) тарабынан сунушталган инвестициялык фонддор жакпаса, балким, жогорку төлөмдөрдөн же төмөн көрсөткүчтөргө байланыштуу, максималдуу дал келген пайданы алуу үчүн 401(k) жетиштүү салым кошуңуз, анда күчтүү инвестициясы бар Roth IRAны изилдеңиз. пенсиялык топтооңуздун бир бөлүгү үчүн варианттар.
Акыр-аягы, салык кесепеттерин унутпа. Roth IRA салымдарына азыр салык салынат, ал эми 401 (к) каражат пенсияга чыкканда салык салынат. Эгерде сиз пенсияга азыраак салык кронштейн күтсөңүз, анда 401 (к) көбүрөөк мааниге ээ болушу мүмкүн. Бирок, эгерде сиз азыркы учурда төмөн салыктык кронштейнге түшүп, пенсияга чыга турган болсоңуз, анда Рот IRA туура кадам болушу мүмкүн.
Эмне кылсаңыз да, анализдин шал оорусуна тыгылып калбаңыз. Эгер сиз үчүн кайсынысы туура экенин чечүүдө же Roth IRA өзгөртүү эрежелерин түшүнүүдө кыйынчылыкка туш болуп жатсаңыз, сиз ар дайым пенсиялык каржы кеңешчиси жардам үчүн.
Жеке каржылык жаңылыктарды түз почтаңызга жөнөтүңүз MoneyWise жаңылыктары.
Бул макала маалымат гана берет жана кеңеш катары каралбашы керек. Ал эч кандай кепилдиксиз берилет.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/roth-ira-vs-401-k-184852944.html