Кимдир-бирөө көп активдерди топтогону алардын аларды башкаруу үчүн убактысы, ыктары же көндүмдөрү бар дегенди билдирбейт. Акчасынан көбүрөөк пайда алуу үчүн, таза кирешеси жогору адамдар көбүнчө жеке байлык менеджерлерине кайрылышат Investing жетекчилик жана стратегиялык каржылык пландаштыруу.
Нью-Йорк биржасында же башка биржада соодаңызды жүргүзүүнүн ордуна, жеке байлык менеджери Сиздин уникалдуу жагдайыңызга негизделген комплекстүү каржылык программаны камсыздайт, анда сиз тапкан нерсеңизди, сиз ээлик кылган активдерди жана сиздин жана үй-бүлөңүздүн максаттарын - экөө тең каржылык жана кызматкерлери.
Байлык менеджерлери кантип иштешет
Жеке байлыкты башкаруу кызматтары көптөгөн каржы институттары, анын ичинде инвестициялык брокерлер жана чоң банктар тарабынан сунушталат. Бул кызматтар мекемелердин ичинде сунушталганда, алар өз кардарларына көбүрөөк жекелештирилген кызматты камсыз кылуу үчүн, көбүнчө жетекчи менеджердин алдында чакан топтор катары түзүлөт. Ошол эле моделди карманган көптөгөн көз карандысыз байлык кеңешчилери жана портфолио менеджерлери да бар.
Жеке байлык менеджеринин милдети сиздин кыска, орто жана узак мөөнөттүү максаттарыңызга карама-каршы келбөөсүн камсыз кылуу. Акцияларыңыздын бир бөлүгүн сатуу, облигациялар же ETFs, мисалы, ликвиддүүлүктү бошотуунун оңой жолу сыяктуу сезилиши мүмкүн. Бирок бул сиздин портфелиңиздин жалпы ден соолугуна да зыян келтириши мүмкүн, бул эң негизгиси үй-бүлөңүздүн кеңири каржылык муктаждыктарын төлөөгө жана сизди камсыз кылууга багытталган. ынгайлуу пенсияга чык.
Бул тууралуу ойлонуп көрүңүз: Тажрыйбасы жок инвесторлор же аны башкаруу үчүн акча табуу менен алек болгондор өздөрүнүн чечимдеринин кесепеттерин түшүнбөй, акырында өздөрүнүн ар кандай каржылык кызыкчылыктарын бир түйүнгө байлап коюшу мүмкүн. Ошол түйүндү чечип, үй-бүлөнүн ар кандай кызыкчылыктарын бириктирип, бүтүн бекемдей тургандай кылып өрүү жеке байлык башкаруучунун милдети.
Эч бир абройлуу жеке байлык менеджери инвесторлорго бардыгына ылайыктуу чечимди сунуштабайт. Анын ордуна, алар рынокто жеткиликтүү көптөгөн инвестициялык транспорт каражаттары - кыймылсыз мүлк, облигациялар, акциялар жана ар бири ээ болгон сансыз формалар боюнча жекелештирилген түшүнүктөрдү беришет. Жана, алар ар биринин салыктык кесепеттерин жана убакыттын өтүшү менен каржыңыздын өсүшүн кантип колдоого же чектөөгө болорун карашат.
Жеке байлык башкаруучулар арзан келбейт. Көпчүлүк кардарлардан алардын башкаруусуна коюлган активдердин наркынын пайызынын негизинде акы алышат. Кээ бирлери дагы эле кардардын атынан жайгаштырган каражаттар менен төлөнүүчү комиссиялар боюнча иш алып барышса да, бул менеджер фондду же башка каржы продуктусун сунушташы мүмкүн деген инвестордун кооптонуусунан улам өзгөрүүдө.
Көпчүлүк жеке байлык менеджерлери үй-бүлөлүк мыйзам, мүлктү пландаштыруу жана бизнести мурастоо боюнча юристтер, ошондой эле бухгалтерлер, салык эксперттери жана камсыздандыруу провайдерлери менен өнөктөштүк келишимдерин түзүшөт. Бул аларга ар бир кардарга өздөрүнүн жана келечектеги муундар үчүн финансылык чечимдерди тең салмактуулукту камсыз кылуу үчүн зарыл болгон экспертизага жетүүгө жардам берет.
Бул маанилүү, анткени бекем каржылык план бир нече компоненттерди камтыйт - кыймылсыз мүлктү пландаштыруу, пенсияны пландаштыруу(https://moneywise.com/retirement/retirement/retirement-savings-4-percent-rule), активдерди башкаруу, салыкты пландаштыруу - алардын ар бири өзүнүн кичинекей кыймылдуу бөлүктөрү бар. Чөгүп кеткен инвестор үчүн мунун баарын түшүнүү үчүн осьминогдун сегиз колу жана тогуз мээси керек деп ойлошу оңой. Жеке байлык менеджери ошол осьминог.
MoneyWise'тен көбүрөөк
Бул макала маалымат гана берет жана кеңеш катары каралбашы керек. Ал эч кандай кепилдиксиз берилет.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/private-wealth-managers-help-clients-160000622.html