401 (k) Жумуш берүүчү дал чындап эле кантип иштейт?

Пенсиялык топтоо пландарын жөнгө салуучу федералдык мыйзамга өзгөртүүлөр жумуш берүүчүлөргө Roth 401 (k) сыяктуу салыктан кийинки долларларды колдонуу менен кызматкерлердин 401 (к) эсебине дал келген салымдарды киргизүүгө мүмкүндүк берет. Кызматкерлер салымдар салыктан кийин же салыктан мурун төлөнөрүн тандап алышат.

Бирок, тандоону сунуштоо же кызматкерлердин салымдарын дал келүү чечими иш берүүчүгө байланыштуу. Эгерде иш берүүчү опцияны сунуштаса жана иш берүүчү салыктан кийин дал келген төгүмдөрдү алууну чечсе, Рот иш берүүчүнүн салымдарына салыктар ушул жылы төлөнөт. Биз майда-чүйдөсүнө чейин карап чыгабыз.

Сиздин пенсиялык топтоо планы жөнүндө каржылык кеңешчи менен сүйлөшкүлө.

Roth 401(k) Негиздери

Roth 401 (k) - бул кызматкерлерге эмгек акыны кийинкиге калтырууну тандоого мүмкүндүк берген квалификациялуу пенсия планы. Ал эми акчаны тапкандан кийин алуунун ордуна, аны салыктын жеңилдетилген пенсиялык эсебине жайгаштырсаңыз болот. Иш берүүчүлөр ошондой эле кызматкерлердин салымдарын дал тандай алышат, бул пенсиялык эсептин көлөмүн жана өсүшүн олуттуу түрдө жогорулата алат.

Кадимки 401 (к) пландарынан айырмаланып, кызматкерлер салыкка чейин салым кошкон, Рот 401 (к) төгүмдөрү кызматкер киргизилген суммадан киреше салыгын төлөгөндөн кийин жүргүзүлөт.

Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган жергиликтүү кеңешчилер менен таанышууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.

Бул макулдашуунун артыкчылыгы, салымдарды алуу жана ар кандай инвестициялык кирешелер кызматкер 59.5 жашка толгондон кийин жана эсеп беш жаштан кем эмес болгондон кийин салыксыз алынышы мүмкүн. Кадимки 401 (к) эсептеринен акча каражаттарын алуу, кызматкер пландан акча алып жатканда, кадимки киреше катары салык салынат.

Roth 401(k) Матч

Жакынкы убакка чейин, бардык 401 (k) планына иш берүүчү дал келген салымдар салыкка чейин төлөнүшү керек болчу. Secure 2.0 Act деп аталган жаңы федералдык мыйзам бул талапты өзгөртөт.

Secure 2.0 Act иш берүүчүлөргө кызматкерлерге салыкка чейинки же салыктан кийин иш берүүчүгө дал келген төгүмдөрдү алуу же албоо мүмкүнчүлүгүн сунуштоого мүмкүндүк берет. Роттун дал келүүчү салымын сунуш кылган иш берүүчүдө иштеген адам, өз каалоосу боюнча, матчтарды салыкка чейинки же салыктан кийин алууну тандай алат.

үзгүлтүксүз Story

Secure 2.0 Актынын айрым жоболорунан айырмаланып, Роттун иш берүүчүгө дал келүүчү варианты дароо күчүнө кирет.

Иш берүүчүлөр план документтерине өзгөртүүлөрдү киргизүү менен 401 (к) пландарына опцияны кошо алышат. Кызматкерлер анда Рот салыктан кийин же кадимки 401 (к) салыкка чейинки салым катары иш берүүчү дал келүүнү чече алышат.

Roth Employer дал келүү мисалы

Жумуш берүүчүнүн дал келиши кызматкердин пенсиялык топтоо эсебинин өсүү темпин олуттуу түрдө жогорулата алат.

Мисалы, жылына $35 иштеп тапкан 60,000 жаштагы кызматкер эмгек акысынын 3% кийинкиге калтырууну чечсе, бул кызматкер пенсияга жылына 1,800 доллар салым кошот. 30 жылдан кийин, 8% өсүш темпи менен жана эч кандай айлык акынын жогорулашын эсепке албаганда, бул болжол менен $204,916 пенсиялык топтоо эсебине алып келет.

Иш берүүчүнүн 3% га барабар салымы менен, бул эсепке жылына дагы $ 1,800 салат. 30 жылдан кийин, 8% жылдык инвестициялык кирешени эске алуу менен жана эмгек акыны жогорулатууну эсепке албаганда, бул пенсия эсебиндеги сумманы болжол менен 408,826 долларга чейин эки эсеге көбөйтөт.

Roth 401(k)

Жаңы 401 (k) эсеп эрежелерин мыкты пайдалануу үчүн, кызматкерлер жумуш берүүчүнүн пенсиялык планынын администраторунан салыкка чейинки жумуш берүүчүгө дал келүүчү опцияны камтыган жокпу деп сурап баштаса болот. Эгер опция бар болсо, кызматкер эң аз дегенде жумуш берүүчүгө ылайык келген эмгек акыны кийинкиге калтыруу менен максималдуу пайда көрө алат.

Роттун пенсиялык эсептери салымдардын жана кирешелердин узак убакытка өсүшүнө уруксат берилгенде эң натыйжалуу болот. Ошондуктан, жаш курактан пенсияга чыгуу үчүн сактоону баштоо 401 (к) планын максималдуу түрдө колдонуунун маанилүү жолу болуп саналат, ал Рот стилиндеги салыктан кийинки жумуш берүүчүгө дал келген салымдарды берет.

Салык боюнча жеңилдетилген пенсиялык топтоо эсебинин пайдасын максималдаштыруунун дагы бир жолу - төлөмдөрдү үзгүлтүксүз көбөйтүү. Эмгек акынын кийинкиге жылдырылышы кызматкердин эмгек акысынын пайызы катары белгиленгенде, бул кызматкер эмгек акысын көтөргөндө автоматтык түрдө төгүмдөрдү көбөйтөт. Андан да көбүрөөк үнөмдөө үчүн, кызматкерлер пенсиялык эсепке түшкөн ар кандай айлык акынын 100% көбөйүшүн уюштура алышат.

Жыйынтык

401(k) пландарына таасир этүүчү мыйзамдарга киргизилген өзгөртүүлөр эми жумуш берүүчүлөр кызматкерлерге Roth 401(k) сыяктуу салыкка чейинки же салыктан кийинки негизде пландарга иш берүүчүгө дал келген салымдарды алуу мүмкүнчүлүгүн сунуштоого мүмкүндүк берет. Кызматкерлер Ротко туура келген төгүмдөр боюнча салык төлөшү керек. Жумуш берүүчүгө дал келген салымдар дароо 100% төлөнүшү керек.

Сиздин пенсия планын түзүү боюнча кеңештер

• Каржылык кеңешчи сиз пенсияга чыкканыңызда каржылык кам көрүүгө жардам берет. SmartAsset'тин акысыз куралы сиздин аймакты тейлеген үч чейин текшерилген финансылык кеңешчилер менен дал келет жана сиз өзүңүздүн кеңешчиңиздин дал келиши менен таанышуу чалып, кайсынысы сизге ылайыктуу экенин чече аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштаңыз.

• Сиз өз алдынча иш менен алектенесизби? Сиз 401(k) мүмкүнчүлүгүнө ээ боло албайсыз, бирок бул пенсиялык топтоону токтотууга шылтоо болууга жол бербеңиз. Сиз дагы эле SEP-IRA ачуу менен сактай аласыз. SEP-IRA түзүү салыштырмалуу оңой жана жылдык салымдар боюнча ийкемдүү эрежелерге ээ.

• Эгер сиз көп акча таппасаңыз, пенсияга акча топтоо кыйын болушу мүмкүн. Бирок, аз же орточо кирешеси бар адамдарга жана жубайларга жардам берүү үчүн бир нече стимулдар бар. Пайдалануунун бири - Saver's Tax Credit. Бул жарамдуу толтуруучуларга пенсиялык топтоолордун 50% чейин салык кредитин алууга мүмкүнчүлүк берет.

Сүрөт кредит: ©iStock.com/jygallery, Сүрөт кредит: ©iStock.com/Charday Penn, Сүрөт кредит: ©iStock.com/miniseries

Roth 401(k) дал келүү сиздин жумуш берүүчүңүз менен кантип иштейт деген пост SmartAsset блогунда биринчи жолу пайда болду.