Кечиктирилген пенсиялык кредиттер, бул чоң алып келет Социалдык камсыздандыруу келечекте, аларды тапкан адамдар үчүн каржылык пайда болушу мүмкүн. Алар сиздин Социалдык камсыздандыруу боюнча жөлөкпулдарыңызды толук пенсия курагыңыздан кийинкиге калтыруу аркылуу табылышы мүмкүн, муну сиз 70 жашка чыкканга чейин кыла аласыз. Кечигип калган пенсиялык жөлөкпулдар сиздин жөлөкпулдарыңызды колдонбостон, мүмкүн болушунча узак убакытка барууга түрткү болот. Муну менен сиз социалдык камсыздандыруу боюнча кирешеңизди олуттуу түрдө жогорулата аласыз. карап көрөлү каржылык кеңешчиси менен иштөө качан пенсияга чыгуу боюнча тандооңузду таразалайсыз.
Кечиктирилген пенсиялык кредиттер деген эмне?
1917-жылдан бери келе жаткан кечигип калган пенсиялык кредиттер Социалдык коопсуздук башкармалыгынын (SSA) каржылык стимул болуп саналат. толугу менен пенсияга чыгуу курагы пайда алуу. Толук пенсия курагыңыздан 70 жашка чейин жөлөкпулдарды алууну кечиктирсеңиз, ай сайын ай сайын болочок Социалдык камсыздандыруу чектериңиздин пайызын кошуп турасыз. аларсыз болдум.
Бул кредиттер жыл сайын кечиктирилген Социалдык камсыздандыруу боюнча жөлөкпулдардын жылына 3% кошумчалай баштады. 1943-жылга карата пайыздык көрсөткүч жылына 8% га чейин өскөн, бул деңгээл өзгөрүүсүз калган. Бүгүн SSA туулган айыңыздан кийин кечиктирилген ар бир ай үчүн 1% кошумча үчтөн экисин берет. Эгерде сиз 66 жашта пенсияга чыксаңыз жана жөлөкпулдарды бир жылга кийинкиге калтырсаңыз, сиздин пенсияңыз толук пенсия курагыңыздан кийин 8%, эки жыл кечиктирсеңиз 16%, үч жыл кечиктирсеңиз 24% жана төрт жыл кечиктирсеңиз 32% көбөйөт. Сиз SSAнын веб-сайтынан жеткиликтүү пайдаларды кеңири бөлүштүрө аласыз.
Кечиктирилген пенсиялык кредиттер кантип иштейт
Сиз Социалдык камсыздандыруу боюнча жөлөкпулдарды талап кылууну кечиктирген айларды 0.667ге (болжол менен үчтөн экиге) көбөйтүү менен кечиктирилген пенсиялык кредиттериңизди эсептей аласыз. Бул базалык санды колдонуу менен, 12 айга кечигүү пайданын жылдык 8% көбөйүшүнө алып келет. Бул жерде дагы бир мисал:
Сиз 1943-жылдан 1954-жылга чейин төрөлгөнсүз дейли, пенсия курагыңызды 66га толтурду. Эгерде сиз 70 жашка чыкканга чейин (толук пенсия курагыңыздан кийин 48 ай) жөлөкпулдарды албасаңыз, сиз пенсияга кийинкиге калтырылган кредиттерди аласыз. 70 жашка чейинки ай. Бул учурда, сиз 132 жаштан жөлөкпулдарды талап кыла баштасаңыз, сизге келе турган жөлөкпулдун 66%ын аласыз. Бул көрсөткүчкө 48ге (кечигип калган айлардын саны) 0.667ге көбөйткөнүңүз менен жетесиз. жана 100% кошуу.
Каржылооңузга таасир эте турган жаңылыктарды өткөрүп жибербеңиз. Жаңылыктар менен кеңештерди алыңыз SmartAssetдин жарым жумалык электрондук почтасы менен акылдуураак финансылык чечимдерди кабыл алуу. Бул 100% акысыз жана сиз каалаган убакта жазылууну токтото аласыз. Бүгүн катталуу.
Кечигип калган пенсиялык кредиттериңиз, алар алган жылдан кийинки жылдын январь айында же 70 жашка чыкканыңызда, кайсынысы биринчи келгенине жараша, сиздин жөлөк пулдарыңызды текшерүүдө көрүнөт. Эгерде социалдык камсыздандырууну алуучу каза болуп калса, жана эгерде а аман калган жубайы жесирге (эр) жөлөк пул алуу үчүн файлдарды дароо ала башташат.
Социалдык камсыздандыруу боюнча жеңилдиктерди кечиктирүү үчүн жумушка кайтуу
Кызматкерлердин жөлөкпулдарын изилдөө институту (EBRI) жүргүзгөн сурамжылоо көрсөткөндөй, адамдардын 21% социалдык камсыздандыруу боюнча жөлөкпулдарды кечиктирүү үчүн жумушка кайтууну каалашат. Эгер сиз толук пенсия курагыңызга чейин жумушка кайтсаңыз, 19,560-жылы 2022 18,960 доллар таба аласыз (2021-жылы XNUMX XNUMX доллардан жогору) пайдаларды жоготуу. Эгер сиз толук пенсия курагыңыздан кийин жумушка кайтуу үчүн күтсөңүз, анда айырма абдан чоң. Тагыраак айтканда, 51,960-жылы 2022 50,520 долларга чейин (2021-жылы XNUMX XNUMX доллардан жогору) пайдаларды жоготуп алсаңыз болот.
Эгер сиз толук пенсия курагыңызга чейин жумушка кайтсаңыз, тапкан ар бир 1 долларыңыздын 2 долларын жоготосуз. Бирок толук пенсия курагыңыздан кийин, бул чектен ашсаңыз, тапкан ар бир 1 доллардын 3 долларын гана жоготосуз. Акыры, сиз бул артыкчылыктарды кайра аласыз. Сиз ошондой эле иштеп жаткан учурда Социалдык камсыздандыруу боюнча эмгек акы салыгын төлөшүңүз керек.
Сиздин Социалдык камсыздандыруу боюнча жөлөкпулдар сиздин эң жогорку маянаңыздан 35 жыл негизделгендигин эстен чыгарбаңыз. Сиз кааласаңыз болот каржылык кеңешчиси менен сүйлөш жумушка кайтып баруу каржылык көз карашта сиз үчүн татыктуубу же жокпу аныктоо үчүн.
Кантип кечиктирилген пенсиялык кредиттер эрте пенсияга таасир этиши мүмкүн
Социалдык камсыздандырууну эң эрте тарта аласыз 62 жашта. 62 жашында социалдык камсыздандырууну тартуу эрте пенсияга чыгуу болуп эсептелет жана сиз жөлөкпулдарыңызды кыскартасыз. Социалдык коопсуздук башкармалыгынын маалыматы боюнча, эгерде сиздин толук пенсия курагыңыз 66 болсо, бул сиз 1943-1954-жылдардын ортосунда төрөлгөн болсоңуз, анда сиз пенсияга чыгууну чечсеңиз, жөлөкпулуңуздан 25%, ал эми жубайыңыз 30% кыскарат. 62 жашта. Эгер сиз 62 жашта же толук пенсия курагыңызга чейин каалаган убакта пенсияга чыксаңыз, сиз кечиктирилген пенсиялык кредиттерди албайсыз.
Жыйынтык
Социалдык камсыздандырууну качан баштоону чечүүдөн мурун, чоң каржылык сүрөттү карап көрүңүз. Муну жасоонун бир жолу - бир нече негизги суроолорду берүү.
Мисалы, эгерде сиз мурда пенсияга чыксаңыз да, Социалдык камсыздандыруу боюнча жөлөкпулдарыңызды 70 жаштан кийин кийинкиге калтырсаңыз, 70 жаштан кийин пенсияңыздын кийинкиге калтырылган кредиттеринен сиздин жөлөкпулуңуздун көбөйүшү толук пенсия курагыңыз менен пенсияңыздын ортосундагы жөлөкпулдарды ала элек акчага барабар болобу? жашы 70? Эгерде сиз пенсияга чыгуу учурунда толук эмес убакытта иштесеңиз, келечекте пенсиялык кредиттердин кечиктирилишинен улам Социалдык камсыздандыруу боюнча жөлөкпулдардын көбөйүшү кошумча кирешеңизге төлөгөн салыкка барабар болобу? Жөлөкпулдарды кийинкиге калтыруу үчүн 401(k) көбүрөөк акча алсаңыз, 70тен кийин көбөйгөн пайдаңыз татыктуубу?
Социалдык камсыздоо боюнча кеңештер
Эгерде сиз социалдык камсыздандыруу боюнча жөлөкпулдарды кечиктирилген пенсиялык кредиттердин пайдасына кечиктирүүнү кааласаңыз, анда сиз кааласаңыз болот каржылык кеңешчиси менен сүйлөш бул сиздин жалпы пенсиялык стратегияңызга кандайча туура келерин аныктоо үчүн. Квалификациялуу каржы кеңешчисин табуу кыйынга турбашы керек. SmartAsset акысыз куралы сиздин аймакка кызмат кылган үч каржылык кеңешчи менен дал келет жана сиз кеңешчиңиз менен эч кандай акы төлөбөй маектешип, кайсынысы сизге туура келерин чече аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
Эгерде сиз социалдык камсыздандыруу боюнча жөлөкпулуңузду алууну 65 жаштан кийин кечиктирсеңиз, жазылууну унутпаңыз дарылануу баары бир. Болбосо, аны жасоо кыйын жана кымбат болушу мүмкүн.
Сүрөт кредити: ©iStock.com/insta_photos
Булак: https://finance.yahoo.com/news/understanding-delayed-retirement-credits-185510866.html