Пенсионерлер рыноктун капыстан төмөндөшү учурунда жоголгон аманаттарын кантип калыбына келтире алышат?

Бул азыр болуп жатат. Көптөр «Улуу отставкага» берилгендей эле, базар ага экономикалык шарттарды жактырбайт деп чечти. Ошону менен бирге, пенсияга чыгуу алдында тургандар жумушчу күчүн таштап кетүү чечимин кайра карап чыгышы мүмкүн.

Бул акыркы бир нече жыл ичинде айланып келген тобокелдиктин бир түрү. Башында бул жөн гана теориялык божомол катары айтылып келген. Бирок, акыркы окуялар чындыктын чөйрөсүнө "кайрылуунун ырааттуулугу" коркунучун алып келди.

"Кирешелүү тобокелдиктин ырааттуулугу, пенсионерлер пенсияга чыкканда портфелден акча сарптаганда, рыноктук кирешелердин келүү тартибин билдирет" дейт Роб Стивенс, Шарлотта, Түндүк Каролинадагы TIAAнын Финансылык пландаштыруу боюнча лидери. «Пенсияга чыгуунун башталышында терс кирешелер каалаган киреше деңгээлин сактап калуу үчүн алынган активдердин пайызын жогорулатат. Тарыхый баалуулуктар абдан жакшы иштегени менен (бир кылымга жакын убакытта жылына орточо 10% ды түзөт), эгерде пенсияга чыгуунун башында рыноктук оңдоолор болсо, пенсионердин киреше коопсуздугу кыйла төмөндөшү мүмкүн.

Сизге өмүр бою базарга мүнөздүү толкундарды алып чыгууну айтышкан. Эмне үчүн он же жыйырма жыл мурункуга салыштырмалуу азыр пенсияга чыга турган туруксуздук башкача?

Николь Райней, Хьюстондогу Oak Harvest Financial Groupтун каржылык пландоочусу, VP, мындай дейт: “Кирешенин ырааттуулугу – бул каржы адистери инвестициялык портфелде эмне болуп кетиши мүмкүн экенин көрсөтүү үчүн колдонулган термин. пенсия. Пенсионер эмгек акы чогултууну токтотуп, кирешеси үчүн инвестициялык эсебине таяна баштаганда, алар бул тобокелдикке көбүрөөк дуушар болушат. Эгерде рынок төмөндөп, киреше алуу үчүн позицияларды сатуу керек болсо, анда сиз чыгымга сатууга аргасыз болосуз, демек, сиз өз каражатыңызды тезирээк түгөтөсүз. Эгер сиз эки жыл катары менен бул мажбурлап сатууну жасашыңыз керек болсо, анда бул акчанын түгөнүп калышы менен пенсияңыздын калган мезгилинде акчанын түгөнүп калбоосунун ортосундагы айырма болушу мүмкүн.

Пенсияга чыгаар алдында өзүңүздү кайтаруу тобокелдигинен коргоонун так стратегиялары бар. Бирок кеч болуп калса эмне болот. Пенсияга чыгуу күнүңө даяр эмес болуп калсаң жана базар ак куу сүзүүнү чечсе, эмне кыла аласың? Бул жоготуулардын ордун толтуруу үчүн эмне кыла аласыз?

Невада штатындагы Рено шаарындагы Choice Mutual компаниясынын башкы директору Энтони Мартин: "Калыбына келүүнүн эң тез жолу - бул кетүүнү токтотуу" дейт. «Бул мүмкүн болсо, жумушка кайтып келүүнү же пенсияны кийинкиге калтырууну билдирет. Башка фонддорго, мисалы, үй капиталына жетүү да жардам берет ».

Сиз дагы он же жыйырма жыл мурун портфолиоңузга кандай мамиле кылсаңыз, ошондой мамиле кылышыңыз керек экенин эстен чыгарбоо маанилүү. Мүмкүнчүлүктөр сиз пенсияга чыгуу күнүңүздөн алда канча көп жашайсыз. Бул сиздин пенсиялык топтооңуздун жок дегенде бир бөлүгү өсө беришиңиз керек дегенди билдирет. Сиз каалаган эң акыркы нерсе - сиздин келечегиңизге зыян келтирген тизе бүгүп чечим кабыл алуу.

Бетлехемдеги (Пенсильвания) Cornerstone Advisors Asset Management компаниясынын Жеке байлык боюнча директору Тайлер Папаз мындай дейт: "Акылдуу мамиле - бул узак мөөнөттүү перспективаны сактап калуу". "Рынок төмөндөп жатканда дүрбөлөң баскычын басып, баарын накталай акчага которуу көбүнчө оң жагындагы калыбына келтирилбей калууга алып келет. Узак мөөнөттүү перспектива жана активдерди туура бөлүштүрүү жогорулаган туруксуздукту же терс кирешелүү мезгилдерди башкарууда узак жолду баса алат.

Рынок пенсиянын биринчи же эки жылында төмөндөгөндө, тобокелдик кыска мөөнөттө эмес. Баалуу кагаздарды күтүлгөндөн төмөн баада сатсаңыз да, пенсиянын алгачкы жылдарын каржылоо үчүн жетиштүү акчаңыз болот. Кыйынчылык кийинки жылдары келет. Сиз азыр өсүш үчүн кичинекей базадан иштеп жатасыз. Бирок, сизде варианттар бар. Жана алар сени таң калтырышы мүмкүн.

Лос-Анжелестеги Seniors Life Insurance Finder компаниясынын негиздөөчүсү жана башкы директору Линда Чавес: "Мүмкүн болгон ыкмалардын бири - инвестициялык портфелиңизде көбүрөөк тобокелчиликке баруу" дейт. "Бул карама-каршы сезилиши мүмкүн, бирок бул сизге кайтаруу тобокелдигинин ырааттуулугунан келип чыккан кээ бир жоготууларды калыбына келтирүүгө жардам берет. Бул сиздин акцияларга жана башка кооптуу инвестициялык каражаттарга болгон таасирин жогорулатууну же акчаңыздын бир бөлүгүн салттуу сактык эсептеринен жана ушул агрессивдүү варианттарга жылдырууну камтышы мүмкүн. Албетте, бул ыкманын тобокелдиктери жок эмес жана инвестициялык стратегияңызга кандайдыр бир олуттуу өзгөртүүлөрдү киргизүүдөн мурун ар дайым каржылык кеңешчи менен сүйлөшүшүңүз керек. Бирок, эгер сиз көбүрөөк тобокелчиликке барууга ынгайлуу болсоңуз, бул кирешелүү тобокелдиктин ырааттуулугунун терс таасирин жоюунун натыйжалуу жолу болушу мүмкүн.

Эсиңизде болсун, Чавес айткандай, агрессивдүү инвестициялоонун реалдуу коркунучу бар. Агрессияңыздан ашып түшсөңүз, абалыңызды ого бетер начарлатышы мүмкүн. Бирок тынчсызданбагыла. Альтернатива бар.

"Пенсияга чыкканда терс рыноктук кирешелерди калыбына келтирүүгө аракет кылуу кооптуу болушу мүмкүн, анткени бул инвесторлордун портфелиндеги жоготуулардын ордун толтуруу үчүн көбүрөөк тобокелге салууга алып келиши мүмкүн", - дейт Майкл Фишер, Вестфилддеги (Нью-Джерси штаты) байлыкты башкаруу боюнча директор жана кеңешчи. . "Портфолионун курулушу пенсияга чыгуунун маанилүү багыты болуп саналат жана портфолио пенсияга чыгуунун башында терс ырааттуу кирешелердин таасирин түшүнүү үчүн стресс-тестирлөөдөн өтүшү керек. Калыбына келтирүүгө жардам берчү стратегиялардын бири - пенсияга чыгуунун башталышында дискрециялык чыгымдарды азайтуу, айрыкча базарлар терс болсо. Бул эс алуудан баш тартууну же кыска мөөнөттө көңүл ачууга кеткен чыгымдарды кыскартууну билдириши мүмкүн, бирок узак мөөнөттүү келечекте бул чыгымдарды убактылуу кыскартуу кийинчерээк пенсияга чыгууда көбүрөөк ийкемдүүлүккө жол ачат.

Иш-аракеттерди жана башка чыгымдарды кыскартуу кээ бирөөлөр үчүн мүмкүн эмес. Бул, тилекке каршы, пенсияга чыгуу башталганда эле жакынкы мөөнөттөгү жоготууларды жеңүүгө келгенде, аларга аз тандоо калтырат: алар пенсияга чыгуунун коркунучтуу келечегине туш болушат.

"Пенсияга чыккандан кийин кайра кайтаруу тобокелдигинен калыбына келтирүү абдан кыйын болушу мүмкүн, анткени адамдар иштебей, акча үнөмдөп, бирок аманаттарын кирешеге айлантып жатышат" дейт Шон Роулингс, Скотсдейлдеги, Аризона штатындагы Батток байлыкты башкаруу тобунун кеңешчиси. «Активдерин калыбына келтирүүгө убакыт бербестен, пенсионерлер акчасы түгөнүп калуу коркунучун каалашпаса, көп учурда кайра иштөөгө же азыраак кирешеге жашоого туура келет. Ошондуктан пенсиядагы кирешени пландаштырууда туруксуздук буферине ээ болуу абдан маанилүү. Пенсионерлер бороон-чапкынга кыска мөөнөттө туруштук бере алышы керек».

Адатта, акциялардын аюу рыногунан калыбына келиши үчүн эки жылдай убакыт талап кылынат. Эң пессимисттик учурда, сиз беш жылды карап жатасыз. Бул сценарийлердин биринде да, калыбына келтирүү күтө турган нерсе. Бул сиздин эң жаман мезгилде салкын бойдон калууңуз маанилүү дегенди билдирет.

Оклахома штатынын Эдмонд шаарындагы Womack Investment Advisers, Inc. компаниясынын президенти Грег Вомак: «Чечимиңизди кабыл алуудан өзүңүздүн эмоцияларыңыздан алыс болуңуз» дейт. «Портфелиңизди карап чыгып, кайсы баалуу кагаздар сизге көбүрөөк жардам берерин аныктаңыз. Базарлардын күчтүүлүгүнө көңүл буруңуз».

Паника болбоңуз жана өзүңүздүн көзөмөлүңүздөгү нерселерге көңүл бурбаңыз. Балким, сиз күткөн жардыруу менен пенсияга чыга электирсиз. Балким, сен аны жайыраак кабыл аласың. Жерди алгыла. Кымбатыраак алмаштыргычтарды табыңыз жана алар сиздин муктаждыктарыңызга ылайыктуу экенин көрүңүз.

"Жалпысынан, кирешелүү тобокелдиктин ырааттуулугун калыбына келтирүү үчүн эмне кылышыңыз керек, бул чыгымдарыңызды азайтуу жана баасы түшүп кеткен эсептен мүмкүн болушунча аз акча алуу", - дейт Джефф Кроненберг, Imagine компаниясынын негиздөөчүсү жана президенти. Риджфилддеги байлык тобу, Коннектикут. "Теориялык жактан алганда, сиз потенциалдуу жогору киреше алуу үчүн көбүрөөк тобокелчиликке баруу жөнүндө ойлонсоңуз болот, бирок бул идеалдуу жагдай эмес."

Силвер Спринг Мэриленд штатында жайгашкан The Haney компаниясынын негиздөөчүсү Брайан Хэйни мындай дейт: "же азыраак сарптайсыз, көбүрөөк үнөмдөйсүз, же көбүрөөк киреше табасыз". "Бул үч гана вариант жана кээде бул сиздин активдериңиз канчалык азайганына жараша алардын айкалышы."

Тагдырыңды базар башкарбасын. Сен өз тагдырыңды өзүң башкарасың.