Турак жайдын баасы төмөндөп жатат — Ооба, үй дагы эле жакшы инвестиция

Турак жай баанын узакка созулган өсүшүнөн кийин, сигналдар азыр муздатуу мезгилин көрсөтүп жатат. Үй сатып алуучулар бул мүмкүнчүлүккө кубангандын ордуна, рецессия учурунда үй сатып алуу дагы эле акылдуу инвестициябы деп ойлошот.

Кээ бир өзгөчөлүктөр бар болсо да, үйгө ээ болуу көпчүлүк адамдар үчүн дагы эле акылдуу каржылык кадам болуп саналат. Бул, өзгөчө, эгерде сиз мүлккө беш жылдан кем эмес ээлик кылууну пландап жатсаңыз. Бул жерде сиз дагы эле үй сатып алууну биринчи орунга коюуңуздун эң маанилүү себептери.

Өзүңүздүн үйүңүзгө ээ болуу - инфляцияга каршы жакшы хедж

Тарыхта кыймылсыз мүлктүн кымбаттоосу инфляциянын темпинен ашып кеткен. Йель университетинин экономика профессору Роберт Шиллердин айтымында, 1928-2021-жылдары бул активдер классынын жылдык кирешелүүлүгү 4.2% түзөт. Муну ушул эле мезгилдеги 3.08% жылдык инфляциянын деңгээли менен салыштырыңыз.

Жылдар бар, анын ичинде 2022-жыл, анда инфляция кыймылсыз мүлктүн кымбаттоосунан ашып кетет. Бирок сиз узак мөөнөттөгү тенденцияларды караганыңызда, кыймылсыз мүлктөн тапкан кирешеңиз жогору болот.

Бул инвестицияны карап чыгуунун дагы бир жолу сиздин ипотекалык чениңизге байланыштуу. Эгерде сиз үй сатып алып, 30% менен 5.25 жылдык, белгиленген пайыздык ипотеканы алсаңыз, сиз 30 жыл бою ушул эле ставканы төлөйсүз. Кыска мөөнөткө пайыздык чендер жогору бойдон кала берет деп күтүлүп жаткандыктан, сиз төлөп жаткан пайыздар инфляциянын деңгээлинен азыраак болгондуктан, алдыга чыгасыз.

Инфляциянын деңгээли төмөндөгөндө аны менен кошо пайыздык чендер да төмөндөйт. Бул учурда, сиз төмөнкү пайыздык чен менен кайра каржылоону тандап, дагы эле акчаны үнөмдөөгө болот.

Эгер анын ордуна ижарага алууну тандасаңыз, анда төлөгөн ижара акысы ижара мөөнөтү аяктаганда өзгөрүшү мүмкүн. Көпчүлүк ижарачылар үчүн ижара 12 айлык мөөнөттү гана камтыйт. Редфиндин айтымында, жыл сайын ижара акысынын өсүшү азыркы учурда 15% ды түзөт жана бир нече айдан бери өспүрүмдөр арасында туруктуу бойдон калууда.

Сатып алуунун ордуна ижарага алуу менен, сиз үй сатып алсаңыз, төлөмүңүздү туруктуу кармоонун ордуна жыл сайын турак-жай үчүн көбүрөөк төлөп калуу коркунучу бар.

Өзүңүздүн үйүңүзгө ээ болуу капиталды түзөт

Ипотекалык төлөмдү ай сайын төлөп жатканда эстен чыгарбоо керек болгон маанилүү нерсе - бул сиздин эсептин бир бөлүгү насыянын негизги суммасын төлөйт. Башкача айтканда, сиз капиталды куруп жатасыз. Үйдү сатууга барганыңызда бул акчаны кайра аласыз.

Ижарага алуу, тескерисинче, капиталды түзбөйт. Ай сайын ижара акысын төлөгөндө, башыңызга чатырдан башка көрсөтө турган эч нерсеңиз жок. Эгерде сиз 200,000 30 долларлык ипотеканы 6 жылга 32,000% менен алып, он жылдан кийин сатсаңыз, анда сизде XNUMX XNUMX доллардан ашык капитал топтолгон.

Үй ээлик кылуу үчүн салык жеңилдиктери бар

Үйгө ээ болуунун негизги пайдасы - салык жеңилдиктери. Эң маанилүүсү - бул ипотекалык пайыздарды чегерүү жана капиталдык кирешеден бошотуу. Ипотека боюнча пайыздарды чегерүү менен, сиз төлөгөн пайыздарды салык кронштейниңизге тиешелүү деп эсептей аласыз.

Мисалы, сиз 25% салык кашаасында болсоңуз, сиз төлөгөн пайызыңыздын 25% салыкты үнөмдөп каласыз. Ошентип, эгерде сиз жыл үчүн ипотеканын пайызына 10,000 2,500 доллар төлөгөн болсоңуз, анда салыктарыңыздан XNUMX долларды чыгарып салсаңыз болот.

Капиталдын өсүшүнөн бошотуу менен, жалгыз толтуруучулар салык салынуучу кирешесинен негизги резиденцияны сатуудан түшкөн кирешенин 250,000 долларына чейин алып салууга жарамдуу. Эгер сиз жубайыңыз менен биргелешкен декларация тапшырсаңыз, анда 500,000 XNUMX долларга чейин алып салсаңыз болот. Бул чоң салык жеңилдиги жана бул адамдар кыймылсыз мүлк менен байлык куруунун бир жолу.

Эгерде сиз ижарага алсаңыз, сиз талап кыла турган салыктык чегерүү жок. Дегеле салык жеңилдиктери жок.

Узак мөөнөттүү ыраазычылык

Үйүңүздө үлүштү куруудан тышкары, сиз баанын жогорулоосуна да ээ болосуз. Мурда айтылгандай, кыймылсыз мүлктүн орточо жылдык өсүшү болжол менен 4% ды түзөт. 72 эрежесин колдонуп, 18 жылдан кийин үйүңүздүн баасы эки эсеге өсөт деп күтсөңүз болот. Эгер сиз 50,000 200,000 доллар өлчөмүндөгү алгачкы төлөмдү төлөп, 30 6 доллар өлчөмүндөгү насыяны 18 жылга 77,123 пайыз менен алсаңыз, 250,000 жылдан кийин сиз өздүк капиталыңызда 500,000 377,123 долларды түзгөнсүз. Сатып алгандагы 50,000 77,123 долларлык үйүңүздүн жалпы баасы 250,000 XNUMX долларга чейин өстү. Эми сизде XNUMX XNUMX доллар инвестициялык балансыңыз бар ($XNUMX XNUMX баштапкы төлөм + XNUMX XNUMX долларлык негизги төлөмдөр + XNUMX XNUMX доллар баалоо).

Тарыхый жактан алганда, турак-жайдын баасы жогорулоо тенденциясы; негизинен 2008 жана 2019-жылдары бир нече гана өзгөчөлүктөр болгон. Демек, үйүңүздө кымбатчылыкты сезе аласыз.

Ижарачы катары сиз көргөн бирден-бир ыраазылык - бул айлык ижараңыздын жыл сайын көбөйүшү. Сиз эч кандай үлүштүк капиталды курбай жатканыңыз үчүн сизге узак мөөнөттүү ыраазылык жок.

Эмне үчүн бул убакыт өткөн жолкудай эмес

Керектөөчүлөрдүн иштери боюнча, адамдардын 63% үй сатып алууга мүмкүнчүлүк алышы үчүн турак-жай кырсыгына үмүттөнүшөт. Тилекке каршы, эч кандай белгилер бул болуп жатканын көрсөтүп турат. Эксперттердин көбү 2008-жылдагыдай кыйроо жок экенине макул.

Мунун бир топ себептери бар. Биринчиден, керектөөчүнүн балансы бүгүн 2008-жылга караганда күчтүүрөөк. Ошондой эле, 2008-жылы андеррайтингге алынган көптөгөн ипотекалык кредиттер сапаты төмөн болгон жана квалификациясы жок карыз алуучуларга жеңилдетилген ипотекалык кредиттерди алууга жол бербөө үчүн көп текшерүүлөр жана баланстар болгон эмес. Бүгүн, өнөр абдан башкача болуп саналат, жана ипотека үчүн коюлган талаптарга көбүрөөк чектөөлөр бар.

Акыр-аягы, ката сатып алуучуларга караганда сатуучулар көп болгондо гана болот. Сатып алуучулар аз болгондо, сатуучулар кимдир бирөөнү сатып алууга азгыруу үчүн бааны төмөндөтүүгө туура келет. Бирок адамдардын 63% четте күтүп турса, толук масштабдуу кыйроо болушу күмөн. Адамдардын чоң бассейни сатып алууга даяр, ошондуктан суроо-талаптын ар кандай төмөндөшү сатып алуучулардын ташкынына алып келет, бул чындыгында бааларды турукташтырат.

Үй сатып алуу ар дайым коркунучтуу беле?

Үй сатып алуу ар дайым коркунучтуу сунуш болуп келген. Сиз кийинки 30 жыл үчүн ай сайын төлөм үчүн катталып, бул ири каржылык салым болуп саналат. Мына ушундан улам, сиз экономикалык төмөндөө учурунда үй баасынын төмөндөшүн көрөсүз. Эгер адам эртең жумушка ээ болоруна ишенбесе, үй сатып алууга бел байлабайт.

Эгерде сиз саатты 1950-жылдарга артка жылдырсаңыз жана турак-жайдын баасы бир топ төмөн болгонун көрсөңүз, анда көпчүлүк учурда бир гана жубайыңыз киреше тапканын эстен чыгарбаңыз. Ошондой эле, кредиттөө стандарттары жогору болгондуктан, үй сатып алуу кыйынга турду. Федералдык Турак жай Башкармалыгы (FHA) жана Ардагерлер Администрациясы (VA) үй насыясы программалары түзүлгөнгө чейин гана үй сатып алуу оңой болуп калды.

Ошентсе да, бул үй сатып алуу үчүн абдан чоң милдет болчу. Бул 1970-жылдары стагфляция күчөп, пайыздык чендер дээрлик 20% га чейин көтөрүлүп кеткенде ого бетер чын болгон.

2008-жылга чукул алдыга жылды, жана өкмөт адамдарды 8,000 долларлык First Time Homebuyer кредити менен үй сатып алууга кызыктыруу үчүн кайрадан киришүүгө аргасыз болду.

Кайсы мезгилди карабаңыз, адамдардын үй сатып алууда тынчсызданган себептери ар дайым бар (30 жылга чейин ай сайын төлөм жүргүзүүдөн табигый коркуудан тышкары).

Үйүңүзгө ээ болсоңузчу?

Кыймылсыз мүлк мыкты узак мөөнөттүү инвестиция болгондуктан, үйүңүз болсо дагы эмне кыла аласыз? Баштоо үчүн, сиз инвестициялык мүлктү сатып алууну ойлонушуңуз мүмкүн. Сиз узак мөөнөттүү баалоодон пайдаланып гана тим болбостон, мүлктү ижарага бергенде, ижарачыңыз ай сайын ипотекаңызды төлөп, кирешеңизди жогорулатат.

Түшүнүктүү, ар бир адам физикалык жактан ижарага алынган мүлккө же аны менен келген жумушка ээ болууга кызыкдар эмес. Альтернатива - турак жай рыногуна тиешелүү компаниялардын акцияларын сатып алуу аркылуу кыймылсыз мүлккө инвестиция салуу. Q.ai сунуш кылат Инвестициялык топтомдор REITs жана башка кыймылсыз мүлк кызматтары орнотулган.

Кээ бир адамдар ипотекалык насыя боюнча кошумча төлөөнү ойлонушу мүмкүн. Бирок, эгерде сиздин пайыздык чениңиз 4%дан төмөн болсо, ипотекаңызды төлөөнүн ордуна акчаны инвестициялоо акылдуураак. Себеби, акчаңыздан көбүрөөк киреше ала аласыз.

Биржанын орточо жылдык кирешеси 8% түзөт. Эгерде сиз 6,000 жыл бою жылына 10 93,872 доллар инвестиция салсаңыз, 6,000 4 долларга жетесиз. Эгерде сиз 10% ипотека боюнча жыл сайын кошумча $69,655 төлөп турган болсоңуз, анда 24,217 жылдын ичинде сиз $XNUMX пайызды үнөмдөп калмаксыз. Акцияларыңыз пайыздык жыйымдарыңыздан XNUMX XNUMX долларга көбүрөөк пайда таба тургандыктан, акчаңызды базарга салганыңыз оң.

Ким үй сатып албашы керек?

Сатып алуудан көрө ижарага алуу көбүрөөк мааниге ээ болгон бир нече учурлар бар. Булардын баары убакытка кайтып келет. Эгерде сиз карьераңызды жаңыдан баштап жаткан болсоңуз жана кайда жашаарыңызды билбей жатсаңыз, анда үйгө бел байлаганыңыздын мааниси жок.

Кошумчалай кетсек, эгер сиз жаңы шаарда жумушка орношсоңуз, убакыттын өтүшү менен кайда жашагыңыз келерин аныктап, кыска мөөнөткө ижарага алуу финансылык жактан акылдуураак болот. Акыр-аягы, эгерде сиз үйдү сатканга чейин, жок дегенде, беш жыл бою өзүңүздүн үйүңүз бар экенин көрбөсөңүз, анда сиз сатып албай, ижарага алганыңыз оң. Бул турак-жайдын баасынын кыска мөөнөттүн ичинде бааланбай калуу коркунучу жана үй сатып алууда төлөгөн бардык жабуу чыгымдары менен шартталган. Сиздин капиталыңыз, баалооңуз жана салыктык жеңилдиктериңиз сизге сатып алуунун артыкчылыктарын ишке ашыруу үчүн жабуу чыгымдарынын баштапкы дөңсөөсүнөн чыгуу үчүн убакытты талап кылат.

жыйынтыктоо

Жалпысынан алганда, турак жай дагы эле жакшы инвестиция болуп саналат - ал тургай, турак жай сатуу жайлап менен. Кыска мөөнөттө баанын тегиздөө же төмөндөп кетүү коркунучу бар болсо да, 2008-жылдагыдай катуу төмөндөөнү күтпөңүз. Ал эми биржага инвестиция салуу кандайдыр бир жол көрсөтүүчү болсо, сиз билесизби, базардагы убакыт, убакытты аныктоого караганда алда канча маанилүү. базар. Башка сөз менен айтканда, кыймылсыз мүлк рыногуна инвестициялоо жакшы - ал тургай, төмөндөө учурунда - сатып алуу же сатуу үчүн эң жакшы убакытты тандап алууга аракет кылуудан көрө.

Эч ким билбейт, качан түбү качан болот, качан баалар кайра көтөрүлө баштайт. Акцияны өткөрүп жиберүүнү каалабасаңыз, күткөндөн көрө кирип алганыңыз жакшы.