The Рот IRA беш жылдык эреже, эгерде сиз белгилүү бир шарттарга жооп бербесеңиз, биринчи салымыңыздан кийин беш жыл өткөнгө чейин эсебиңизден салыксыз кирешеңизди алууга жол бербейт. Көпчүлүк учурларда, сиз салым кошконго чейин салык төлөгөнүңүз үчүн, салымдарды салыксыз ала аласыз. Бул жерде кантип иштейт. А каржылык арачысы Сиздин салык милдеттенмеңизди азайтуу үчүн пенсиялык инвестицияларыңызды оптималдаштырууга жардам берет.
Roth IRA 5 жылдык эреже деген эмне?
Роттун жеке пенсиялык эсеби (IRA) сизге мүмкүнчүлүк берген пенсиялык топтоо каражаты болуп саналат алууларды салыксыз кылуу эгерде сиз эрежелерди сактасаңыз. Рот IRA 5 жылдык эрежеси Рот IRA эсебине ээ болуу үчүн беш жыл керек деп айтылат. Бул сиз эсепке биринчи салым кошкон салык жылынын 1-январынан бери беш жыл өтмөйүнчө, IRAга кошкон салымыңыздан эч кандай кирешеңизди ала албайсыз дегенди билдирет. Сиздин кирешеңиз дивиденддерден, капиталдык кирешелерден, пайыздардан жана башка түрлөрүнөн түзүлөт сиз алган кайтарымдар Рот IRAдагы финансылык активдер боюнча.
Эгер сиз тапкан кирешеңиздин кайсынысы болбосун беш жылдык укук мөөнөтү аяктаганга чейин алып салсаңыз, киреше салыгын жана жаза аларга. Эгерде сиздин маржиналдык салык ставкаңыз, мисалы, 24% болсо жана сиз беш жылдын аягына чейин кирешеңизди алып салсаңыз, кирешеңиздин 24% гана төлөбөстөн, 10% айып төлөшүңүз керек болот. Бул сиздин кирешеңиздин 34% төлөшүңүз керек дегенди билдирет.
Сиз Roth IRAга кошулган акчага салыктарды төлөгөнүңүздөн улам, салымдарыңызды каалаган убакта жана каалаган куракта ала аласыз. Салттуу IRAлар үчүн, сиз 59 1/2 жашка чыкканга чейин салымдарды алуу үчүн күтүшүңүз керек же киреше салыгы менен 10% айып пул төлөшүңүз керек. Эгер сиз беш жылдык эрежеге баш ийбесеңиз жана 59 1/2 болбосоңуз, Roth IRAдагы кирешеңизди алып салуу үчүн айып пул жана киреше салыгын аласыз.
Салттуу IRAны Рот IRAга айландыруу
Эгер салттуу IRAны Рот IRAга айландырганда колдонулуучу экинчи беш жылдык эреже бар. Салттуу IRAны Roth IRAга айландырганда, сиз салыктарды төлөйсүз. 10% штраф төлөйсүзбү деген суроо туулат. Сиз конверсия жасаган сайын жаңы беш жылдыкты түзөсүз. Айыптан качуу үчүн, сиз IRAга биринчи жолу салым кошкон жылдын 1-январынан башталган беш жылдык мөөнөт аяктаганга чейин өз салымыңыз боюнча кирешени ала албайсыз.
Эгер сиз бирден ашык конверсия жасасаңыз, эң эски конвертация алгач алынып салынат. Roth IRA акчасын алууда, салымдар биринчи, конверсиялар экинчи жана кирешелер акыркы болуп алынат.
Мурас алган IRAлар
Ошондой эле бар мураска алынган Roth IRAs үчүн беш жылдык башкаруу. Бенефициар баштапкы ээсинин өлүмүнүн беш жылдык мааракесин камтыган салык жылынын 31-декабрына чейин IRAнын бардык наркын жоюуга тийиш. Сиз беш жыл ичинде талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүнү (RMDs) алуу талап кылынбайт. Эгерде мураска алынган Roth IRA беш жылдан ашык убакыттан бери бар болсо, бардык каражаттарды алуу салыксыз болуп саналат, анын ичинде салымдар жана кирешелер. Эгерде ал беш жылдан ашык убакыттан бери жок болсо, анда кирешелер алынган учурда салык салынат, бирок салымдар жок.
Мурда, мураска калган IRAнын бенефициарлары акчаларын чыгарып коюшу мүмкүн. Маалыматка ылайык, 2020-жылдан баштап КООПСУЗДУК акт, жубайлар эмес бенефициарлар 100 жылдык мөөнөттүн ичинде бөлүштүрүүнүн 10% алышы керек. Жашы жете элек балдары жана жубайлары сыяктуу кээ бир адамдардын класстары бар, алар IRAны өз атына өткөрүп, бөлүштүрүүнү кийинкиге калтыра алышат. Сиздин талаптарга жооп берериңизди билүү үчүн салык бухгалтериңизден текшериңиз.
Мурас Roth IRAs үчүн атайын кароо
Roth IRA үчүн, IRS тукум кууп өткөн Roth IRAs үчүн өзгөчө кароого уруксат берди. Беш жылдык эрежеге ылайык кетүүнүн ордуна, алар жашооңуздун узактыгына жараша баш тартууга мүмкүнчүлүк берет. Салык бухгалтериңиз менен кеңешиңиз.
Рот IRA беш жылдык эрежеден тышкары
Эгер сиз беш жылдык эрежеден тышкаркы талаптарга жооп бере аласыз биринчи үй сатып алуу үчүн $10,000 алып салыңыз. Эгер сиз майып болсоңуз же өлгөнүңүздөн кийин Рот ИРАны мурастап алсаңыз, сиз да өзгөчө талаптарга жооп бере аласыз. Бул жерде сизге жеткиликтүү беш кошумча өзгөчөлүктөр бар:
Эгерде алар сиздин дүң кирешеңиздин 10% ашса, орду толтурулбаган медициналык чыгымдарды жабуу үчүн каражаттарды колдонуу.
Сиз жумушсузсуз жана медициналык камсыздандыруу төгүмдөрүн төлөй албайсыз.
Сиз жабуу керек квалификациялуу жогорку билим берүү чыгымдары сиз же үй-бүлө мүчөсү үчүн.
IRS сизге салык төлөмүн койду.
Сиз беш жыл бою же 59 1/2 болгонго чейин бирдей мезгилдүү төлөмдөрдү кабыл алууга макулсуз.
59 1/2 жашка чыккандан кийин, сиз беш жылдык эрежеге жооп берген болсоңуз, Рот IRAдан каалаган убакта акча ала аласыз. Эгер сиз беш жылдык эрежени аткара элек болсоңуз, кирешеңизди эмес, салыксыз салымыңызды ала аласыз. Бул учурда сиз айып төлөшүңүз керек эмес.
Жыйынтык
Рот IRA беш жылдык эрежеси биринчи салымыңыздын беш жылдыгына чейин сиздин эсебиңизден акча каражатын алуу үчүн айып салат. Бирок, эгер сиз талапка жооп берсеңиз, IRS бул эрежеден өзгөчөлүктөрдү жасады. Кандай болгон күндө да, сиз беш жылдык эреже жана башка мүмкүн болуучу салык санкциялары менен тааныш эмес болсоңуз, анда финансылык эксперт менен иштөөнү ойлонушуңуз керек.
Пенсияга чыгууну пландаштыруу үчүн куралдар
Рот IRA беш жылдык эрежеси жетишерлик татаал болгондуктан, салык пландоо боюнча адистешкен каржылык кеңешчиге кайрылсаңыз болот. Квалификациялуу адамды табуу каржылык арачысы кыйын болбошу керек. SmartAsset'тин акысыз куралы сизге сиздин аймакты тейлеген үч каржылык кеңешчиге чейин дал келет жана сиз кеңешчиңиз менен эч кандай акысыз маектешип, кайсынысы сизге ылайыктуу экенин чече аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
Мына, SmartAsset пенсиялык салык эсептегичи Сиздин салык милдеттенмеңизди азайтуу үчүн пенсияга чыкканда кайда жашагыңыз келгенин аныктоо.
Сиз пенсияга чыгуу үчүн канча акча керек болот? колдонуу менен билип алыңыз SmartAsset пенсия эсептегичи.
Сүрөт кредит: ©iStock.com/SrdjanPav, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/cokada
кызмат Рот IRA 5 жылдык эрежени түшүнүү биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/understanding-roth-ira-5-rule-194759769.html