Ар бир адам эмне кылуу керектигин айтканды жек көрүшөт, ал эми пенсиялык инвесторлор эмне кылуу керектиги чоң салык мыйзамы менен келгенде ого бетер жек көрүшөт - бул бизди талап кылынган минималдуу акча алуу деп аталган IRS эрежесине алып келет, же RMDs.
RMDs - бул салык агенттигинин жеке пенсиялык эсебиңизде, ошондой эле сиз акча чыгарып баштаганга чейин салымыңыз салыксыз болгон бир катар жумуш ордунда пенсиялык эсептер боюнча акырындап өсүп жаткан акчаны алуу ыкмасы. 72 жашка чыккандан кийин (70.5-жылдын 1-июлуна чейин төрөлгөн болсоңуз, 1949), салык кызматкеринин чыдамы түгөнүп, пенсиялык сакчылардан уясынын жумурткасынын белгилүү бир пайызын накталай баштоону талап кылат.
Бирок күтө туруңуз, ал ого бетер начарлайт: адатта күтүлгөн салык соккусунан тышкары, RMD сизди жогорураак салык кронштейнине түртүшү мүмкүн, демек, сиз алып жатканыңыздан дагы көбүрөөк баш тартасыз. RMD ошондой эле сиздин салык салынуучу кирешеңизди Социалдык камсыздандыруу боюнча жөлөкпулдарыңыз салыкка дуушар боло турган деңгээлге чейин көтөрө алат жана Medicare сыйлыктарын да жогорулата алат.
RMD'лер IRS тарабынан 2020-жылдагы салык жылына пандемиядан арылуунун бир бөлүгү катары баш тартылган, бирок алар 2021-жылы кайтып келишкен жана 2022-жылга чейин токтотулганынын белгиси жок.
Эгерде сиз өзүңүздү берешен сезип жатсаңыз, анда сиз RMDиңизге такыр салык салынбашы үчүн, ошондой эле бөлүштүрүүнүн жалпы салык салынуучу кирешеңизге эсептелишине жол бербөө үчүн жасай турган бир кадам бар.
A каржылык арачысы пенсиялык киреше боюнча салык милдеттенмелериңизди стратегиялаштырууга жардам берет.
RMD салыктарыңызды төмөндөтүү үчүн QCD колдонуу
Бир сөз сыры? Кайрымдуулук. Квалификациялуу кайрымдуулук бөлүштүрүүнү колдонуу менен, же ТКБ. кээ бир кайрымдуулук уюмдарына 100,000 0 долларга чейин салым кошо аласыз жана акчаңыздан XNUMX% салык төлөй аласыз. Акчаңызды алууда киреше салыгынан качуудан тышкары, кайрымдуулук иштериңизге салык салганга чейинки акчаны берүү менен кайрымдуулук каражаттарыңызды да жумшайсыз. Акыр-аягы, QCD келечектеги RMDдерди төмөндөтүүгө жардам берет, алар жыл сайын жашооңуздун узактыгына жараша кыскарат.
QCD ошондой эле салык төлөөчүлөргө стандарттуу чегерүүлөрдү колдонууга мүмкүндүк берет, бирок алар бөлбөсө да, кайрымдуулук чегерүүлөрүн алууга мүмкүнчүлүк берет. Чынында, QCD пункттук чегерүүлөргө караганда жакшыраак болушу мүмкүн, анткени ал сиздин оңдолгон дүң кирешеңизди төмөндөтүшү мүмкүн, бул башка чегерүүлөр жана кредиттер үчүн негиз болуп саналат.
QCD маневри IRA жана IRA негизиндеги пенсия пландары аркылуу гана жеткиликтүү, мисалы, SEP эсептери жана Simple IRAs, анда ээси мындан ары салым кошпойт. Сиз адан салым кошо албайсыз 401 (к), 403(b) же башка иш берүүчү тарабынан каржыланган пенсия пландары.
Мунун баары IRS тарабынан чечилгендиктен, албетте, бир нече чектөөлөр жана талаптар бар. Сиздин QCD сиздин IRAдагы салык салынуучу акчадан келип чыгышы керек, бул салыктан кийинки которуулардан же чегерилбеген салымдардан тышкары. Салым сиздин эсебиңизден түздөн-түз кайрымдуулукка жумшалышы керек жана акча IRS тарабынан бекитилген 501(c)(3) кайрымдуулук уюмуна жумшалышы керек.
Көңүл бура турган дагы бир салык бырыш IRS салык жылындагы биринчи IRA бөлүштүрүүнү сиздин RMDге карай эсептейт, андыктан IRA бөлүштүрүүнү квартал сайын же ай сайын алсаңыз, QCDлерди жылдын башында жасагыңыз келет. Эгер сиз RMD алган болсоңуз, артка кайрылып, аны QCD катары талап кыла албайсыз же аны QCD салымы менен алмаштыра албайсыз. Түздөн-түз киргизилген акча гана эсептелет.
QCD тапшыраардан мурун, алып салуу пландарыңызды а салык адиси.
Албетте, эгерде сиздин жалпы салык салынуучу кирешеңиз IRS арыз берүү минимумдарынан төмөн болсо, жашыңызга жана арыз берүү статусуңузга жараша 12,550 доллардан 27,800 долларга чейин болсо, сизге RMD үчүн эч кандай салык төлөөнүн кереги жок.
Жыйынтык
Квалификациялуу кайрымдуулук бөлүштүрүү, же QCD, IRAдан квалификациялуу кайрымдуулук уюмуна өтүү - салык эсебиңизди төмөндөтүүнүн бир жолу. Бул түздөн-түз салыктык чегерилген салымга караганда алда канча таасирдүү, анткени сиз чегерүүлөрүңүздү тактабасаңыз, кайрымдуулук үчүн кредит ала албайсыз.
Киреше салыгы боюнча декларацияңызга QCD жазууну унутпаңыз. Жөн гана IRA бөлүштүрүүнүн жалпы суммасына тартуулаган сумманы кошуңуз. Сиздин бөлүштүрүүлөрдүн баары QCD болгонбу? Эгер ошондой болсо, сиз жөн гана салык салынуучу сумма нөл экенин көрсөтүп, "QCD" киргизсеңиз болот.
Салык боюнча кеңештер
A каржылык арачысы бардык салык маселелери боюнча жардам бере алат. The SmartAsset дал келүүчү курал табууга жардам берет каржылык арачысы муктаждыктарын канааттандыруу үчүн менен иштөө. Алгач сиз абалыңыз жана максаттарыңыз тууралуу бир катар суроолорго жооп бересиз. Андан кийин программа миңдеген кеңешчилерден сиздин муктаждыктарыңызга жооп берген үч катталган инвестициялык кеңешчилерге чейин сиздин варианттарыңызды кыскартат. Андан кийин алар тууралуу көбүрөөк билүү үчүн алардын профилдерин окуп, телефон аркылуу же жекеме-жеке маектешип, келечекте ким менен иштешүүнү тандай аласыз. Бул программа сиз үчүн оор иштердин көбүн аткарып жатканда, сизге жакшы ылайыктуу табууга мүмкүндүк берет.
Жыл сайын салыктарыңызды тапшыруу азаптуу болушу мүмкүн, бирок бул сиз тапшырганга чейин декларацияга эмнени карап жатканыңызды билүүгө жардам берет. Салык декларацияңыз кандай болушу мүмкүн экенин көрүү үчүн SmartAsset'ти колдонуңуз. акысыз салык отчету калькулятор.
Фото кредит: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Seiya Tabuchi
кызмат Бул жерде сиздин IRA RMD'лериңизге салыкты азайтуунун бир сөз сыры биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/heres-one-word-secret-lowering-184332897.html