Бул жерде 401(k) 8% жогорулатуунун бир оңой жолу

Эгерде сиз жумуш ордуңуздагы 401(k) пенсиялык пландагы инвестициялык варианттарды карап чыккан болсоңуз, анда акчаңызды акцияларга, облигацияларга же накталай акчага жана акча эквиваленттерине салган өз ара фонддорду көрө аласыз. Булар 401-жылы 1978(k) планы киргизилгенден бери жеткиликтүү болгон варианттар. Азыр Джорджтаун университетинин Пенсиялык демилгелер борборунун жаңы изилдөөсү аралашмага альтернативалуу инвестицияларды кошууну көрсөттү. 401 (к) кирешени жогорулатуу узак мөөнөттүү келечекте 8% га. Бул жерде сиз эмнени билишиңиз керек.

A каржылык арачысы Сиздин пенсиялык муктаждыктарыңыз жана максаттарыңыз үчүн каржылык план түзүүгө жардам берет.

The Пенсиялык демилгелер борборунан изилдөө Джорджтаун университетинде 401(k)s портфелдерине альтернативдик активдерди кошуу менен сунушталган өркүндөтүлгөн диверсификация жана ушул сыяктуу аныкталган салымы бар пенсиялык пландар миллиондогон америкалык жумушчулар үчүн көбүрөөк кирешелерди жана жакшыртылган пенсиялык кирешелерди камсыз кыла аларын айтат.

Альтернативдик инвестицияларга хедж-фонддордон жана товарлардан коллекциялык жана структураланган финансылык продуктыларга чейинки бир катар варианттар кирет, мисалы, кредиттик дефолт своптору жана күрөөгө коюлган карыз милдеттенмелери.

Бул учурда, Джорджтаун изилдөө үч альтернативага багытталган: кыймылсыз мүлк, жеке капиталдык фонддор жана жеке кредит. Жана бул альтернативдик активдерди кантип кошууну изилдеп чыкты максаттуу дата фонддору (УКК) пенсиялык топтооңузду олуттуу түрдө жогорулата алат.

"Жеке капиталга, реалдуу активдерге жана жеке кредитке чегерүүлөрдү камтыган Кеңейтилген УКК узак мөөнөттүү пенсиялык кирешелерди күтүүнү жана эң начар натыйжаларды тиешелүүлүгүнө жараша 8% жана 6% га жакшыртат", - деп жыйынтыкталган изилдөө.

Эмне үчүн дагы 401(к) адам УККга инвестиция салып жатышат?

Максаттуу дата фонддору - бул фонддун активдеринин аралашмасын жана тобокелдик профилин убакыттын өтүшү менен жөнгө салуучу өз ара фонддун бир түрү куржунунун фондунун максаттуу датасы жакындаган сайын.

Бул инвестиция, адатта, белгилүү бир жылга багытталган, качан инвестор пенсияга чыкканда акчасын ала баштайт, мисалы, Vanguard Target Pension 2035 Fund.

үзгүлтүксүз Story

2006-жылдагы Пенсиялык коргоо жөнүндө мыйзамга кол коюлгандан бери иш берүүчүлөр жумушчуларды автоматтык түрдө жумуш ордунда 401(k) пенсиялык эсепке киргизүүгө уруксат алышкан, бул акчалар Квалификациялуу демейки инвестициялык альтернатива, адатта максаттуу дата каражаттарын колдонот. Натый-жада бул каражаттарды пайдалануу-нун есушу болду.

Отчетко ылайык, 2021-жылдын аягында "Vanguard планынын катышуучуларынын 64% 7-жылдын аягындагы 2004%га салыштырмалуу демейки инвестициялык программага гана инвестицияланган. Автоматтык түрдө катталуу менен пландардын … 98% максаттуу дата фондун тандашкан. демейки катары."

Максаттуу дата фонддору жакында кол коюлгандан да көбүрөөк активдүүлүктү көрүшөт Secure 2.0 Act кол коюлган. 2025-жылдан баштап, жаңы 401(k) жана 403(b) планын кошкон компаниялар 3%дан 10%га чейинки минималдуу салым коюму менен жумушчуларын автоматтык түрдө каттоого алышы керек. Минималдуу салым суммасы жыл сайын 1% 15% га чейин көбөйөт.

Сиздин УКЖга альтернативдик инвестицияларды кошуунун артыкчылыктары

Изилдөө альтернативалуу инвестициялардын жогорку кирешеден инфляцияны коргоого жана портфелдик тобокелдикти азайтууга чейин көптөгөн артыкчылыктарга ээ болушу мүмкүн экенин белгилейт.

Кыймылсыз мүлк, мисалы, жогорку инфляцияга сезгич кирешени жана капиталдын өсүшүн камсыз кыла алат. Салыштырмалуу түрдө жеке капитал жогорку узак мөөнөттүү кирешелерди сунуш кыла алат, анткени ал инвестициялар тез өнүгүп жаткан чакан жана орто жеке компанияларга багытталган. Ал эми жеке кредит, облигациялар жана секьюритизирленген кредиттер сыяктуу, инвесторлорго жалпы тобокелдиги азыраак жогорку түшүмдүүлүктү сунуш кыла алат.

УККлар популярдуулукка ээ болуп жаткан кезде, изилдөө ошондой эле DC планынын инвестицияларынын дизайны өсүштү колдоо, тобокелдиктерди тегиздөө жана жумушчулардын пенсиялык кирешелеринин натыйжаларын жогорулатуу үчүн өнүгүүнү улантуу керек экендигин моюнга алат.

«DC пландары Алар дагы эле өз потенциалын толук пайдалана албай жатышат, анткени салымдардын инвестициясы дээрлик мамлекеттик акцияларга, инвестициялык деңгээлдеги облигацияларга жана накталай акчага бөлүнөт», - деп айтылат изилдөөдө. "Пландын катышуучулары өз эсептеринин кирешелерин жана жоготууларын толугу менен өздөштүрүшкөндүктөн, рыноктук окуялар алардын пенсияга чыгуу жөндөмүнө кескин таасир этиши мүмкүн."

Жыйынтык

Джорджтаун университетинин Пенсиялык демилгелер борборунун жаңы изилдөөсү 401(k) портфелге жана башка белгиленген салымы бар пенсиялык пландарга альтернативалуу активдерди кошуу АКШнын миллиондогон жумушчулары үчүн көбүрөөк кирешелерди жана жакшыртылган пенсиялык кирешелерди камсыз кыла аларын көрсөттү. Бирок өсүштү колдоо жана пенсиялык инвесторлор үчүн тобокелдиктерди азайтуу үчүн дагы эле кошумча орун бар.

Пенсиялык пландар

• A каржылык арачысы Сиз пенсия үчүн төлөөгө жардам берүү үчүн комплекстүү каржылык планын түзүүгө жардам берет. SmartAsset акысыз куралы Сиздин аймакты тейлеген үч текшерилген финансылык кеңешчилер менен дал келет жана кайсынысы сизге туура келерин аныктоо үчүн кеңешчиңиз менен эч кандай акысыз маектеше аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.

• Эгерде сиз пенсияга чыгуунун ар кандай жолдорун издеп жатсаңыз, бул жерде 13 каржылык инвестиция жана мисалдар 2023-жылы каралат.

Сүрөт кредити: ©iStock.com/simon2579, ©iStock.com/Ева-Каталин, ©iStock.com/AsiaVision

кызмат Бул жерде 401(k) 8% жогорулатуунун бир оңой жолу биринчи пайда SmartAsset блогу.