Бул жерде эң мыкты кайрымдуулук стратегиясын кантип тандоо керек

Кайрымдуулук иш-аракети сиздин жүрөгүңүзгө жеткенде накталай акча которуу оңой. Бирок башка берүү стратегиялары көбүрөөк салык жеңилдиктерин камсыз кылышы мүмкүн, дешет каржы эксперттери.

Экономикалык белгисиздикке карабастан, америкалыктардын дээрлик 70% 2022-жылы өткөн жылдагыдай эле сумманы кайрымдуулукка берүүнү пландаштырууда. акыркы изилдөө Эдвард Джонстон.

Көпчүлүк адамдар накталай акчаны ыңгайлуулук үчүн беришет, бирок бул көбүнчө салыкты эң натыйжалуу стратегия эмес, - деди сертификатталган финансылык пландоочу Дэвид Фостер, Сент-Луисдеги Gateway Wealth Management компаниясынын негиздөөчүсү.

жатканда S&P 500 20-жылы 2022% дан ашык төмөндөдү, инвесторлор мурдагы жылдардан дагы эле кирешеге ээ болушу мүмкүн, деп түшүндүрдү Фостер.

Адатта, брокердик эсептин кирешелүү активдерин кайрымдуулукка берген жакшы, анткени сиз капиталдын өсүшүнө салыктарды төлөөдөн качасыз, натыйжада уюмга чоң белек болот. 

Албетте, чечим башка факторлорго жана максаттарга, мисалы, байлыкты үй-бүлө мүчөлөрүнө өткөрүп берүү каалоосуна жараша болот, деди Фостер.

Жалпысынан алганда, эки стратегия "адамдардын басымдуу көпчүлүгү үчүн" иштейт, деди ал.

Донор тарабынан сунушталган каражаттар келечектеги белектер үчүн эсепке алдын ала тартууну колдонушат, ал эми квалификациялуу кайрымдуулук бөлүштүрүү жеке пенсиялык эсептен кайрымдуулукка түз которууларды колдонушат.

Бул жерде сиз үчүн кайсынысы туура экенин аныктоо үчүн.

Фостердин айтымында, бул сиздин салыкка чейинки IRAдан акчаны жыйымдарсыз алуу жана акчаны түз кайрымдуулукка жөнөтүү. Кыймыл элементтерди камтыган филерлерге кайрымдуулук чегерүүнүн ордуна, оңдолгон дүң кирешени азайтат.

"Сиз 70½ же андан улуу болсоңуз, бул берүү биринчи булагы болбой турган жагдайлар салыштырмалуу аз" деди ал.

Дагы бир популярдуу стратегия, донорлор тарабынан сунушталган каражаттар кайрымдуулук чек китепчеси сыяктуу иштейт.  

Активдерди донордун кеңеши боюнча фондго өткөрүп бергенден кийин, эгерде сиз чегерүүлөрдү бөлүп көрсөтсөңүз, алдын ала эсептен чыгарууну талап кыла аласыз жана эсептен келечектеги белектерди жасай аласыз. 

"Бул сиздин берүүңүздү абдан жөнөкөйлөтөт" деди Фостер, өзгөчө, эгер сиз бир нече кайрымдуулук уюмдарына акча берип жатсаңыз. Мисалы, он чакты уюмга өзүнчө отчет бергенден көрө, бир гана байкоо жүргүзүү керек, деди ал. 

2022-жылга стандарттык чегерүү жалгыз тапшыргандар үчүн $12,950 жана жубайлар биргелешип арыз бергендер үчүн $25,900 түзөт, демек, жалпы чегерүүлөрүңүз ушул суммадан ашпаса, кайрымдуулук белектерине салык жеңилдигин көрбөйсүз.

Бирок, бул босоголорду бир нече жылдар бою биргелешип "кайрымдуулук кылуу" аркылуу өтүү оңой болушу мүмкүн, деди Митчелл Краус, CFP жана Санта-Моникадагы (Калифорния) Capital Intelligence Associates компаниясынын ээси. 

Сиз азыр донордун кеңеши боюнча фондго көбүрөөк акча которуу жана кийинчерээк акчанын эң жакшы себептерин тандап алуу менен кайрымдуулук чегерүүнү талап кыла аласыз, деди ал.