Бул жерде кеңешчилер кардарларга 2022-жылга карата салык мыйзамын кыскартууга кантип жардам берип жатышат

Менен S&P 500 индекси 20-жылы 2022% дан ашык төмөндөп, көптөгөн инвесторлор карап жатышат Роттун жеке пенсиялык эсебинин конверсиясы, келечектеги салыксыз өсүш үчүн салыкка чейинки IRA каражаттарын Roth IRAга которушат. Соода алдын ала салык эсебин төлөп жатат. 

Бирок, эсептин төмөнкү калдыктары эки мүмкүнчүлүктү бериши мүмкүн: бир эле долларга көбүрөөк акцияларды сатып алуу мүмкүнчүлүгү жана сиз канча которгонуңузга жараша мүмкүн болгон салыкты үнөмдөө. Эксперттердин айтымында, салыкты үнөмдөө инвесторлор үчүн кирешеси азыраак болгон жылдары дагы көбөйүшү мүмкүн. 

Уилмингтондогу (Түндүк Каролина) AdvicePoint компаниясынын сертификацияланган каржы пландоочусу Мэтт Стивенс: «Биз социалдык камсыздандырууну ала элек пенсиядагы кардарлар үчүн Роттун конверсиясын дайыма талкуулап турабыз, анткени алардын кирешеси убактылуу төмөн», - деди. "Жумуштагы өзгөрүүлөр, ошондой эле уникалдуу Рот өзгөртүү мүмкүнчүлүгүн камсыз кыла алат."

Анын кардарларынын бири 2021-жылдын аягында жумушунан айрылган жана апрель айына чейин башкасын баштаган эмес, бул анын 2022-жылдагы кирешесин адаттагыдан бир топ төмөн кылып, анын портфели төмөндөп кеткен. "Быйыл Ротту конверсиялоо менен, ал оор кырдаалды ири салык үнөмдөөгө айланта алат" деди ал. 

баалуу кагаздар рыногу түшүп жатканда, инвесторлор да "салык-жоготууларды жыйноо" карап, же кирешенин ордун толтуруу үчүн жоголгон позицияларды сатуу. Бирок салык салынуучу кирешеңизге жараша, сиз "салык кирешеси" деп аталган анча белгилүү эмес кадамдан да пайда көрө аласыз.

Ал мындай иштейт: Эгер сиздин салык салынуучу кирешеңиз жалгыз бой арыз берүүчүлөр үчүн 41,675 доллардан же 83,350-жылы чогуу арыз берген жубайлар үчүн 2022 доллардан төмөн болсо, сиз 0% капиталдык өсүш кашаа, рентабелдүү активдерди сатууда салыктан баш тартышыңыз мүмкүн дегенди билдирет.   

Кээ бир инвесторлор үчүн бул кирешелерди алуу же салык салынуучу портфелдерин диверсификациялоо мүмкүнчүлүгү, деп түшүндүрдү Эдвард Джастрем, CFP жана Массачусетс штатынын Вествуд шаарындагы Heritage Financial Services компаниясынын каржылык пландоо боюнча директору.

Киреше босогосунун астында пенсиядагы кардар менен, ал "ликвиддүүлүктү камсыз кылуу жана топтолгон тобокелдикти азайтуу" максаттарына жооп берип, бир акциянын чоң позициясын кыскарта алды, деди ал.  

Кредиттик чегерүү катары эсептелбестен, QCD түзөтүлгөн дүң кирешени азайтышы мүмкүн жана жыл сайын талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүнү канааттандыра алат.  

Жакында ал 30,000 миң доллардан ашык акча төлөгөн жубайлар менен жолуккан талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүлөр Алар IRAдан салыксыз каражаттарды которуунун ордуна, өз чиркөөсүнө акча бөлүшкөн.

"Алар зарыл болгон учурда дагы миңдеген салык салынуучу кирешени талап кылышкан" деди Врен. 

Эгер жашыңыз 70½ же андан улуу болсо, жылына 100,000 72 долларга чейин кайрымдуулук кылуу үчүн QCD колдонсоңуз болот. Ал эми 70 же андан улуу жаштагы которуулар талап кылынган минималдуу бөлүштүрүү катары эсептелиниши мүмкүн. "XNUMX½ден ашкан кардарлар, чынында эле, алардын жеке жагдайларына кунт коюп көңүл бурушу керек" деп кошумчалады Врен.