Бул жерде майрамдык карыздан кутулууга жардам бере турган кээ бир стратегиялар

Кээ бир америкалыктар дагы эле майрамдык майрамдардан айыгып жатышканда, башкалардын көбү өкүнүчтүү сарптоолордун кесепеттерине ээ болушу мүмкүн. АКШнын жалпы чекене соодасы 7.6-ноябрдан 1-декабрга чейин өткөн жылга салыштырмалуу 24% өстү. акыркы Mastercard SpendingPulse сурамжылоосу.

Көптөгөн керектөөчүлөр үчүн майрамдык сатып алууларды төлөө үчүн алган карызынын көлөмү да өстү. А жаңы LendingTree изилдөө америкалыктардын 35% табылган майрамдык карыз чогултулган 2022-жылы. Орточо сумма 1,549 долларды түздү, бул 2015-жылдан берки эң жогорку деңгээл. Ал эми майрамдык карызды алгандардын 37% аны төлөө үчүн кеминде беш ай керек деп айтышкан.

Майрамдык карызыңызды ушул жайга чейин төлөгүңүз келсе, бул жерде сиз азыр жасашыңыз керек болгон жети кадам.

Эгерде сиздин кредиттик баллыңыз "жакшы" менен "мыкты" болсо - 670дөн 300гө чейинки шкала боюнча FICO 850 же андан жогору балл — Сиз кредиттик карталар, автокредиттер жана ипотека боюнча төмөнкү пайыздык чендер үчүн коюлган талаптарга көбүрөөк жооп бересиз, дешет эксперттер. Ошентип, жакшы упайга ээ болуу сиздин карызыңыздын наркына кескин таасирин тийгизиши мүмкүн. Карыздын баасын канчалык кыскартсаңыз, ошончолук тезирээк төлөйсүз. 

Кээ бир кредиттик карта компаниялары сиздин кредиттик упайыңызды бекер беришет. Бул көп учурда сиздин эсеп билдирүүңүздө болот. Упайыңызды жакшыртуу үчүн, кредиттик отчетуңузду текшерип, каталарды талашып баштаңыз.

2023-жылдын аягына чейин ала аласыз бекер жумалык көчүрмөсү Сиздин отчетуңуздун ар бир негизги кредиттик бюросу — Equifax, Experian жана TransUnion — дареги боюнча жылдыкcreditreport.com.

Албетте, сиз төлөмдөрдү өз убагында төлөшүңүз керек.

Ошондой эле, карталарыңыздын кредиттик чегине өтө жакындабаңыз. Колдо болгон насыяңыздын 30% дан азын колдонуу сиздин упайыңызды сактап калууга жардам берет, дешет кредиттик эксперттер, ал эми 10% дан азыраак колдонуу бул санды көбөйтүүгө жардам берет.

баланстык которуулар боюнча киришүү 0% жылдык пайыздык чен сунушу менен картага кайрылуу. Учурдагы кредиттик картаңыздын калдыктарын ошол жаңы картага которуңуз. Которулган сумма үчүн сизден 3% комиссия алынышы мүмкүн, бирок 12 айдан 20 айга чейин карызыңыз үчүн эч кандай пайыз төлөбөйсүз. 

LendingTree компаниясынын башкы кредиттик аналитиги Мэтт Шульц: "0% баланстык которуу картасы, эгерде сизде кредит алуу үчүн жетиштүү кредит болсо, кредиттик картанын карызына каршы эң жакшы курал" деди. "Сиз дээрлик эки жыл пайызсыз ала аласыз." 

Дагы бир жолу, сиз эң жакшы сунуштарды алуу үчүн жакшы же эң сонун кредиттик упайга ээ болушуңуз керек. Ошондой эле, сиз, балким, бир эле карта эмитенти менен балансты которууну жасай албай каласыз. 

Төмөнкү тарифти сурабасаң, ала албайсың. Бирок, эгер сиз сурасаңыз, мүмкүн болот. А Кредит берүүчү дарактын изилдөөсү Карта боюнча төмөнкү пайыздык ченди сураган адамдардын 70% картага ээ болгонун жана орточо төмөндөтүү жети пайыздык пунктту түзгөн.

Бул телефон чалуу азыр болуп көрбөгөндөй маанилүү. Федералдык резервдик банктын пайыздык ченди катары менен жети жогорулашынан кийин, кредиттик карта боюнча орточо чен болжол менен 23%. Дүкөндүн кредиттик карталары боюнча тарифтер 30% ашуун.

Төмөнкү ченди суроо - бул ФРдин ставкаларды кайра көтөрүүсүнө жана биз өткөн жылы биз көргөн асмандап кеткен чыгымдарга каршы жакшы хедж, - деди Шульц. 

Эгерде сиз картада 0% сунушту же андан төмөн тарифти ала албасаңыз, жеке насыяга арыз берип көрүңүз. Эгер сиз учурдагы картаңыздын ставкасынан төмөн пайыздык чен менен жетиштүү чоң кредитке ээ болсоңуз, анда сиз кредиттик картаңыздын карызынын баарын же көбүн ошол кредит менен консолидациялай аласыз. 

Декабрдын башында жеке насыя боюнча орточо чен 10.64% түздү, бул кредиттик картанын орточо курсунун жарымынан азыраак. Bankrate.com 

Жөн эле бул насыя акчаны коротпоңуз. Эгерде сиз кредиттик карта карызын төлөө үчүн жеке насыя алсаңыз, картаңыздын калдыктарын кредиттен алынган накталай акча менен дароо төлөп коюңуз. 

1 керектөөчүнүн болжол менен 10 колдонууну пландаштырган азыр сатып алуу, кийинчерээк кредиттерди төлөө PwC сурамжылоосуна ылайык, майрамдык сатып алууларды жасоо. Сиз азыр сатып алуу менен алдын ала төлөмдү жасайсыз, кийинчерээк өнүмдөрдү төлөйсүз, андан кийин сатып алуунун калган бөлүгүн алдын ала белгиленген санда бөлүп төлөйсүз. 

Азыр сатып алыңыз, кийинчерээк төлөңүз. Төлөмдү өткөрүп жибербесеңиз, көп учурда пайыздарды албаңыз. Эгерде сиз бирөөсүн өткөрүп жиберсеңиз, анда төлөнбөгөн баланс боюнча пайыздар, ошондой эле кечиктирилгис төлөмгө дуушар болушуңуз мүмкүн. Андыктан сатып алуунун шарттарын азыр эки жолу текшерип, кийинчерээк сунушту төлөп, толугу менен аткарыңыз. 

Кредиттик кеңешчиден акысыз каржылык абалыңызды жана кредиттик милдеттенмелериңизди - кредиттик карталарды жана кредиттерди карап көрүңүз. Сиз коммерциялык эмес кредиттик кеңеш берүүчү агенттиктин бир бөлүгү болуп иштегенде Кредиттик консультация берүү боюнча улуттук фонд, сиз баштапкы кеңеш берүү сессиясы үчүн эч кандай акы төлөбөйсүз.

NFCC улук вице-президенти Брюс МакКлари: "Сессиянын жыйынтыгында финансылык бакубаттуулукту жакшыртуу жана карызды башкаруу боюнча мүмкүн болгон ар бир вариантты аныктоочу иш-аракеттер планы түзүлөт" деди. 

Кеңешчи сиздин баштапкы төлөм келишимиңизди өзгөртүү үчүн сиз менен карта эмитенттеринин же кредиторлордун ортосунда “карызды башкаруу планын” иштеп чыгууну сунушташы мүмкүн. Бул план сизге төлөө мөөнөтүн узартууга, пайыздык ченди төмөндөтүүгө жана/же жыйымдардан баш тартууга мүмкүндүк берет. Сиз дагы эле башкара турган шарттарда, толугу менен төлөшүңүз керек болот. 

Төлөмдөр адатта карызды башкаруу планы үчүн алынат, деди МакКлари, программаны активдештирүү акысы 40 доллардан 50 долларга чейин жана ай сайын 25 доллардан 35 долларга чейин. Наркы пландын бир бөлүгү болгон карыздын суммасына же камтылган эсептердин санына жараша өзгөрүшү мүмкүн.

КИРҮҮ: Money 101 бул каржылык эркиндиктин 8 жумалык курсу, ал жума сайын өзүңүздүн кутуңузга жеткирилет. Испан версиясы үчүн, Dinero 101, бул жерди басыңыз.