Көңүл ачыңыз ЖАНА бай пенсияга чыкыңыз — салыкты кайтарып берүү үчүн сонун лайфхак

Анын ордуна, дейт Энн Лестер, айырманы бөлгүлө. Жарымын жашоого жумшап, калган жарымын 401(k), IRA же башка пенсиялык унааңызда сактаңыз.

Муну жөн эле кайтарып берүү менен кылбаңыз, деп кошумчалайт ал. Муну ар бир көтөрүлгөн же кошумча акча менен жасаңыз.

"Сактоо абдан кыйын" дейт ал мага. "Эң жакшы лайфхактардын бири - ар кандай көтөрүлүштүн же күтүлбөгөн пайданын жарымын сактап калуу."

JP Morgan Asset Management компаниясында 30 жылдай өмүрүн өткөргөн, анын ичинде 15 жыл Pension Solutions командасын жетектеген жана максаттуу даталуу фонддорду көзөмөлдөгөн Лестер 2020-жылы пенсияга чыккандан бери акчанын жүрүм-турум аспектилери жөнүндө көбүрөөк ойлоно баштады. Баарыбызга бул абдан кыйын. акча сактоо, дейт ал. (Ал жеке каржы жөнүндө жазып жаткан китептин башкы бөлүмүндө: “Сиз үнөмдөөгө алсызсың, бул сенин күнөөлүү эмес!”)

Албетте, күнүмдүк бардык каржылык кысымдар бар, ижара акысынан газга, тамак-ашка жана ушул сыяктууларга чейин. Бирок "деп аталгандар да бар.гедоникалык чуркоо” – бул жакшы аныкталган психологиялык феномен, ошондой эле жашоо образынын бузулушу катары белгилүү. Лестер айткандай, ооба, "Бул бир нерсе."

Бүгүнкү ийгиликтүү орто жаштагы юрист өзүнүн кымбат баалуу Бимерине 19 жашында биринчи Chevy алганына караганда анчалык деле сүйүнбөйт. Биз финансылык абалыбыздын ар бир жогорулашына жана ар бир жаңылануусуна тез көнүп калабыз. Биз көбүрөөк жана жакшыраак көнүп калабыз.

(Менин досторум, тамак-аштын баасы бүгүнкү күндөгү кымбаттап жатканына карабай, менин канчалык арзан жегениме ишенишпейт, бирок бул дагы бир күндүн окуясы.)

Натыйжада, көбүрөөк сарптоо бизди мурункудай бактылуу кылбайт. Демек, "чуркоо тилкеси": бактылуулуктун дагы бир соккусун алуу үчүн өйдө карай жыла беришиңиз керек.

Мына ошондуктан, мисалы, менин тирүү кезимде Америка Кошмо Штаттарында бир адамга эсептелген реалдуу жеке киреше үч эсе көбөйдү жана мен үчүн адамдар үч эсе бактылуу көрүнөт деп айта албайм. Же эки эсе бактылуу. Чынын айтсам, алар эч кандай бактылуу эместей.

Балким, бул мен элемин, бирок адамдар 1990-жылдары азыркыга караганда бир топ бактылуу сезилчү — тынымсыз доллар менен алар үчтөн бирине азыраак табышса да.

Мына ушунда Лестердин аманат хакерлиги абдан чоң. Сиз, айталы, жылына 40,000 5 доллар киреше менен жашап көнүп калгансыз. Сиз 2,000% же XNUMX доллар аласыз. Эгер ошол акчанын жарымы сиздин пенсиялык эсебиңизге түшсө, анда сиз бул жерден жана азыр киреше аласыз. Бирок сиз жашоонун жарымын гана сезесиз.

"Сиз гедоникалык чуркоодон алыс болуңуз" дейт Лестер. (Же жок дегенде, сиз аны жайыраак көтөрөсүз)

Бул жөнөкөй хакерлик узак жолго бара алат. Мен мисал катары бир нече жөнөкөй сандарды чуркадым. Кээ бир өтө одоно, конверттин артындагы сандарды колдонуу менен, карьерасында жыл сайын көтөрүлгөн кирешенин жарымын жана салыктын жарымын кайтарып алган орточо адам, аны фондулук рынокко инвестициялаган орточо адам оңой эле жарым миллион долларга ээ болушу мүмкүн. 401 (к) алар пенсияга чыкканга чейин. Чынында. Бул тууралуу 65-74 жаштагы орточо адам учурда үнөмдөгөн реалдуу суммадан үч эсе көп, - дейт Fed.

Бул ар бир салыкты кайтарып берүүнүн жарымын жана ар бир көтөрүлгөн акчанын жарымын үнөмдөө. Башка эч нерсе.

(Менин божомолдорум бул жерде? Маалыматтардын негизинде: Баштапкы маянасы жылына $35,000, жылдык 2.2% жогорулатуу, кирешенин 6% өлчөмүндө кайтарым жана 6% фондулук рыноктун жылдык кирешеси. Каалаганыңызды колдонуңуз.)

Жана бул чынында эле жөнөкөй. Сиз муну жашоонун эрежеси кылып, аны кармансаңыз болот. Биз сүйлөшкөндө, Лестер кокусунан мени абдан таң калтырган бир нерсени айтты. Акча маселесине келгенде, ал мындай деди: «Көпчүлүк адамдар анчалык деле маани беришпейт. Алар жөн гана акчанын жок болушун каалашат».

Мен ал туура деп шектенип жатам. Мына ошондуктан жөнөкөй, аткарууга оңой жана эстеп калууга оңой болгон ушул сыяктуу эрежелер абдан сонун болушу мүмкүн.