2022-жыл аяктап бараткандыктан, жылдын акырына карата маанилүү финансылык кадамдарды жасоо үчүн эң сонун убакыт – балким, каржылык арачысы. Жана аткарган тапшырмаларыңызга жараша, сиз салык милдеттенмеңизди азайтып, пенсиялык топтооңузду көбөйтүп, акчаны ысырап кылуудан алыс боло аласыз. Текшерүү тизмеңизди кыскартуу үчүн, Fidelity сиз унутпашыңыз керек болгон алты жылдын акырына карата акча кыймылын аныктады.
A каржылык арачысы Сиздин инвестицияларыңызды коргоо, салык милдеттенмелериңизди төмөндөтүү жана акча табуу үчүн жаңы мүмкүнчүлүктөрдү аныктоо үчүн каржы планын түзүүгө жардам берет.
1. Сиздин FSA эсебиңиздеги каражаттарды эстеңиз
Эгер бар болсо, ийкемдүү чыгымдар эсеби (FSA) жана сизде дагы эле баланс бар, ал каражаттарды жыл аяктаганга чейин колдонуу маанилүү. An FSA негизинен календардык жыл ичинде саламаттык сактоо чыгымдарын жабуу үчүн колдонулат иш берүүчү тарабынан каржыланган аманат эсеби болуп саналат.
Жана бул эсеп ээлерине салыктарды үнөмдөөгө жардам берет, анткени FSA ичиндеги каражаттар квалификациялуу медициналык чыгымдарга колдонулганда салыксыз. Андыктан, эгерде сизде врачка кабыл алуу бар болсо, анда сиз жакында пландаштырууну кааласаңыз, анда каражаттарды колдонуу маанилүү.
Болбосо, алар адатта кийинки жылга өтүшпөйт, анткени FSA аны колдонот же эрежесин жоготот. Бирок, эки бошотуу бар:
2. Жакында кайрымдуулук салымыңызды кошуңуз
Эгер сиз 2022-жылга чейин салыктарыңыздан чегерүү алуу үчүн квалификациялуу уюмдарга кайрымдуулук жардамын бергиңиз келсе, аларды жылдын аягына чейин жасашыңыз керек. Ички киреше кызматынын (IRS) маалыматы боюнча, салык төлөөчүлөр алардын 60% га чейин кармай алышат такталган дүң киреше (AGI) акчалай кайрымдуулук үчүн.
Квалификациялуу уюмдар жөнүндө көбүрөөк билүү үчүн, сиз аларды таба аласыз irs.gov.
3. Эгерде сиз 72 жаштан жогору болсоңуз, RMDлерди эстеңиз
Сиздин чечимдериңиз талап кылынган минималдуу бөлүштүрүү (RMD) тез арада керек болуп жатат жана сиз аларды 31-декабрга чейин жасашыңыз керек. Эгер сиз аларды ошол убакытка чейин кабыл албасаңыз, ал акчаларды алуу үчүн 50% штрафка туш болосуз.
RMD - бул сиз 72 жашка чыкканыңызда көпчүлүк пенсия пландарынан чыга турган акча каражаты. Мисалы, эгер сиз быйыл 72 жашка толсоңуз, RMDнын биринчи мөөнөтү 1-апрелде болгон. Демек, эгер сизде дагы болсо көчүп кетүүгө убакыт келди. алуу үчүн кадам жасоо.
Ал эми 1-жылдын 1949-июлуна чейин төрөлгөн болсоңуз, анда талап 70.5 жашка чейин. RMD эрежеси тышкары, көпчүлүк пенсия пландарына колдонулат Roth IRAs.
RMDs төмөнкү пенсия пландарына карата колдонулат: Салттуу IRAs, Кызматкерлердин жөнөкөйлөштүрүлгөн пенсиясы (SEP) IRAs, Rollover IRAs, көпчүлүгү 401 (к) жана 403 (б) пландар, жана көпчүлүк чакан бизнес эсептери.
4. Инвестициялык жоготууларды чогултууну карап көрөлү
Салыкты жоготуу менен жыйноо капиталдын кирешесине салыкты төмөндөтүүгө жардам берүү үчүн инвестициялык жоготууларды колдонуунун бир жолу. Ошондой эле, эгерде сиз өзүңүздүн инвестицияларыңызды рыноктун төмөндөшү учурунда саткыңыз келсе, аларды салыштырмалуу инвестициялар менен алмаштыргыңыз келсе жана ишке ашырылган капиталдык кирешени сиз алган жоготуулар менен компенсациялоо үчүн колдонсоңуз болот.
Ал эми биргелешкен салык декларациясында бул жоготуулар жыл сайын 3,000 долларга чейин жөнөкөй киреше менен жабылат. Дагы бир жакшы бөлүгү, эгерде керек болсо, пайдаланылбаган жоготуулар келечектеги салык жылдарына киргизилиши мүмкүн.
Бирок жоготууларыңызды жыйноонун акыркы мөөнөтү 31-декабрга чейин жана бул күндөн кийин жеңилдетилген мөөнөт болбогондуктан бул өтө маанилүү. Мындан тышкары, унутпа салыктык жоготууларды жыйноо байланыш салымдары.
5. Салык боюнча жеңилдетилген эсептерге салым кошконуңузду текшериңиз
Ден соолук сактык эсептери (HSAs) жана жеке пенсиялык эсептер (IRAs) эсеп ээлерине кийинки жылдын апрель айында салык төлөө мөөнөтү аяктаганга чейин жыл ичинде салым кошууга ийкемдүүлүк берүү.
Эгер сизде HSA бар болсо, бул дайыма эле жакшы идея боло бербейт, бирок сиз өзүңүздүн айлык акыңыздан чегерүүлөрдүн тышкары салым кошуп жатканыңызды таба аласыз. Мындай кылуу сиз баш ийип турган жерде көйгөй жаратышы мүмкүн FICA салыктары эгерде ал еткен жылдын 31-декабрына чейин колго алынса, аны болтурбай коюуга болор эле.
Эгер сизде 401(k) эсебиңиз болсо, 31-декабрга чейинки салымдарыңызды да карап көрүңүз. 2022-жылы 401 жашка чыга элек болсоңуз, 20,500 долларга чейин 50(k) салым кошо аласыз. Эгер 50 жаштан жогору болсоңуз, 27,000 долларга чейин салым кошо аласыз.
Эгер сиз билим берүү максатында акча топтоп жатсаңыз жана сизде 529 план, ошол мөөнөттөрдү да байкап туруңуз. Кээ бир мамлекеттерде мамлекеттик салык жеңилдиктерин берүүгө жардам берген жылдын акырына карата мөөнөттөрү бар.
6. Сиз Роттун конверсиясын карасаңыз болот
30-декабрга эмес, 31-декабрга чейин бүтүрүү мөөнөтү Роттун конверсиясы 2022 салык жылы үчүн. 30-декабрь жылдын акыркы иш күнү экенин унутпаңыз. Кийинчерээк күткөндөн көрө азыр бүтүрүү жакшы. Эгерде сиздин пенсиялык эсебиңиздин балансы төмөндөп, сиз каалаган жерде эмес болсо, бул Роттун конверсиясын карап чыгуу үчүн эң сонун убакыт.
Роттун конверсиясы аркылуу түзүлгөн салык сиз конвертациялаган суммага негизделгенин унутпаңыз. Акциялардын баасы төмөндөгөн учурда, акцияларды 2021 календардык жыл ичинде өздүк наркынан азыраак акчага конвертациялоого болот.
Жыйынтык
Жылдын акырында маанилүү акча которууларды жасоо үчүн эң сонун учур. Түзөтүүлөрдү киргизүү үчүн декабрдын аягындагы акыркы мүнөткө чейин күтүү татаал болуп, 2023-жылга чейинки салыктык кесепеттерге алып келиши мүмкүн. каржылык кеңешчиси менен акысыз жолугушуу жылдын акырына карата каржылык планын стратегиялоо үчүн.
Финансылык кеңешчи кеңештери
Квалификациялуу каржы кеңешчисин табуу кыйынга турбашы керек. SmartAsset акысыз куралы чейин сизге дал келет үч каржылык кеңешчи Сиздин аймакка кызмат кылгандар жана сиз кеңешчиңиздин матчтары менен эч кандай акысыз интервью аласыз, кайсынысы сизге ылайыктуу экенин чече аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо
Эгерде сиз жаңыдан инвестиция тартып жатсаңыз, робот-кеңешчи менен иштөө пайдалуу болушу мүмкүн. Робо-кеңешчилер салттуу финансылык кеңешчилер сыяктуу эле портфелди башкаруу кызматтарын сунушташат, бирок аларда, адатта, төмөнкү төлөмдөр жана эсептин минимумдары бар. Мына ушулар мыкты 10 робот кеңешчилери.
Фото кредит: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic
кызмат Fidelity компаниясынын алты жылдык акчасы сизди унутпашыңыз керек биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/fidelitys-six-end-money-moves-175343609.html