Уолл-Стриттин инвесторлору жана Вашингтон штатынын мыйзам чыгаруучулары Федералдык резервдин төрагасы Жером Пауэллдин шаршемби күнү борбордук банктын ондогон жылдардан бери уланып келе жаткан инфляцияга каршы күрөшүндөгү кийинки кадамдары тууралуу айткандарын кунт коюп угуп жатышат.
"Эмгек рыногунда байкалган укмуштуудай прогресстин жана инфляциянын биздин 2% узак мөөнөттүү максатыбыздан бир топ жогору экендигин эске алганда, экономика мындан ары туруктуу жогорку деңгээлдеги акча-кредит саясатын колдоого муктаж эмес" деди Пауэлл.
"Комитет март айындагы жыйында федералдык каражаттардын ставкасын көтөрүүгө ниеттенип жатат деп айтат элем, бул үчүн шарттар ылайыктуу деп ойлошот" деп кошумчалады ал.
Бул туруксуздук жөнүндө: Инвесторлор, башка нерселер менен катар, 2022-жылга чейин бир катар потенциалдуу ставкалардын көтөрүлүшүнө алып келген, март айында күтүлүп жаткан федералдык фонддордун ченинин күтүлүп жаткан жогорулашына дуушар болушат.
Федералдык Ачык рынок комитети (FOMC) чендерди жогорулатканда, карыз алуу чыгымдары бүткүл экономикада көбөйөт жана каржылык чечимдеринде карыз алуу боюнча жогорураак чыгымдарды эске алышы керек болгон керектөөчүлөргө кайтып келет.
«Жером Пауэлл тарифтерди көтөрүү багытын белгилеп жатканда, америкалыктар жакынкы айларда финансылык жактан кийинки кадамдарды пландаштырышы керек.«
"Инфляция 2% дан бир топ жогору жана күчтүү эмгек рыногу менен FOMC жакын арада федералдык каражаттардын ченинин максаттуу диапазонун жогорулатуу туура болот деп күтөт", - деп айтылат ФРдин шаршемби күнү түштөн кийин жарыяланган саясат билдирүүсүндө.
Ал марттын ортосуна пландаштырылган жыйынында ченди көтөрүүгө милдеттенген эмес.
Федералдык каражаттардын ставкасы - бул банктар бири-бирине кыска, овернайт кредиттери үчүн төлөгөн жана башка кредиттөө чендери үчүн базалык көрсөткүч катары колдонгон пайыздык чен. Бул көрсөткүч азыр негизинен 0% ды түзөт, бул жертөлөнүн деңгээли алгач пандемиянын мурунку фазасында экономикага жардам берүү үчүн арналган жана жумушсуздуктун бийик деңгээли.
ФРдин тарифтерди көтөрүүнү ойлонуштуруп коюуга жүйөлүү себеби бар: жумушсуздуктун көрсөткүчтөрү алда канча төмөн, тоскоолдуктар жок жана баа инфляциясы үй чарбаларынын бюджетин кемирип жатат. Декабрда инфляциянын темпи 7%ды түзүп, акыркы 40 жылдан берки эң жогорку көрсөткүчтү түздү.
Пауэлл экономиканы калыбына келтирүүдө тарифтердин көтөрүлүшүнүн курсун белгилегендей, бул жерде адамдар жакынкы айларга өздөрүнүн кийинки финансылык кадамдарын кантип пландаштыра алышат:
Эгер үй сатып жаткан болсо, эмне кылуу керек
Үй сатып алуу же насыясын кайра каржылоо үчүн ипотекалык насыя алуу үчүн рынокто болгон ар бир адам бул продуктылар үчүн пайыздык чендердин укмуштуудай көтөрүлүшүнө күбө болот.
Бейшемби күнгө карата ипотекалык ставкалар пандемия доорунун эң жогорку чегинде болгон, 30 жылдык белгиленген пайыздык ипотеканын эталондук чен орточо 3.56% түзгөн. Төрт жуманын ичинде 30 жылдык кредиттин ставкасы 50 базистик пунктка же жарым пайызга жогорулады.
Бул жерде жакшы жаңылык: ФРдин алдыдагы чендин көтөрүлүшү буга чейин ипотекалык ставкаларга бышырылган — ФРС кыска мөөнөттүү пайыздык чендерди манипуляциялайт, ал эми ипотекалык ставкалар узак мөөнөттүү. Демек, ФРСтин иш-аракеттеринен күтүүлөр кредиторлор талапкерлерге сунуштаган тарифтерге кошулуп жатат.
Мындан тышкары, Федералдык резерв ипотека рыногунда ликвиддүүлүктү азайтып, ал эми сатып алган ипотекалык баалуу кагаздардын көлөмүн азайтты. Бул да пайыздык чендерге таасирин тийгизиши мүмкүн.
«Төрт жуманын ичинде 30 жылдык кредит боюнча чен 3.56% га же 50 базистик пункттан ашты.«
Дагы бир позитивдүү нерсе: бир мааниде ипотекага ээ болуу оңой болуп баратат. Чендер жогорулаган сайын кайра каржылоо көлөмү азаят. Кредиторлор үчүн кайра каржылоо кардарын тартуу оңой, бирок алар үй сатып алуучулар үчүн көбүрөөк атаандашууга туура келет.
"Кредиторлор көлөмгө суусап, анткени трафикти кайра каржылоо азайып, ипотекалык карызды сатып алган инвесторлор дагы эле "тобокелдик" режиминде", - деди Банкраттын башкы каржы талдоочусу Грег Макбрайд декабрда MarketWatchке. "Бул өзгөрүүлөргө чейин, ипотекалык кредитти катаалдаштыруу үчүн ачык катализатор жок."
Ошол эле учурда, жогорку тарифтер кээ бир сатып алуучулар үчүн талаптарга жооп берүүсүн кыйындашы мүмкүн, анткени бул бир кыйла оор каржылык милдеттенме.
Экономисттер акыркы апталарда ипотекалык кредиттин ставкаларынын көтөрүлүшү жазгы үй сатып алуу мезгилинин эң жогорку чегинен мурда үйлөрдү сатып алуу үчүн ыңгайсыз шашууну жаратты деп күтүшөт. Бул сатып алуучулар дагы эле мүмкүн болгон учурда арзан каржылоого кам көрүүнү көздөп жатышат. Кыймылсыз мүлк боюнча эксперттер ипотекалык ставкалар жыл бою көтөрүлө берет деп эсептешет.
Бул шашууга кошулууну каалаган ар бир үй сатып алуучу өз убактысын эске алышы керек. Ипотекалык кредитти алдын ала бекитүү адатта 90 күнгө созулат, бирок банкраттын айтымында, кээ бир кредиторлор кыскараак терезелерди сунушташат. Rocket Mortgage ылайык, ипотекалык чен кулпулары, ошол эле учурда, жалпысынан 15 60 күнгө чейин жакшы.
Эки учурда тең, адатта, кредиторуңуздан узартууну сурасаңыз болот, бирок кээде бул дагы бир кредиттик текшерүүнү же кошумча төлөмдү талап кылат.
Жазгы үй сатып алуу мезгили жакындап калды жана бул базарга көбүрөөк мүлк келе турган мезгил болот. Ошентсе да, бүгүнкү сатып алуучулар катаал рынокко даяр болушу керек. Сатуу үчүн үйлөрдүн инвентаризациясы рекорддук төмөн көрсөткүчтөрдүн тегерегинде жүрүп жатат, демек, базардагы мүлктөр бир нече сунуштарды алып, тендердик согуштарды тартат.
Көптөгөн сатып алуучулар биринчи сунушта ийгиликке жетпей калышы мүмкүн, андыктан алдын ала макулдук алууда муну эстен чыгарбоо маанилүү. Эгер үй-бүлө келишимди тез арада бүтүрүүгө даяр болбосо, анда алар мөөнөтүнөн мурда макулдук алып, өз бутуна атып салышы мүмкүн.
Сиздин кредиттик карта балансы жөнүндө эмне айтууга болот?
Кээ бир ачык кеңештер: Эксперттердин айтымында, кредиттик картанын APR (жылдык пайыздык чен) жогорулаганга чейин мүмкүн болушунча төлөп бериңиз.
Кредиторлор ФРСтин ставкасы менен тыгыз байланышта болгон "негизги чен" деп аталганга, кредиттик упайлар жана адамдын дефолт коркунучу сыяктуу башка компоненттерди эске алуу менен өздөрүнүн APRларын ойлоп табышат.
ФРСтин ставкасы көтөрүлгөндө, APRлар кылдаттык менен ээрчип, балансты алып жүрүү баасы көтөрүлөт, деп мурда LendingTree башкы кредиттик аналитиги Мэтт Шульц айткан. Чендер жогорулагандан кийин, APRs көбөйүшү үчүн эки айга чейин убакыт талап кылынышы мүмкүн, деди ал. LendingTree ылайык, орточо APR азыр 19.55% түзөт, декабрда өзгөрүүсүз.
"Эгерде сизде кредиттик картаңыз болсо жана ай сайын балансыңыз болсо, пайыздык чендер сиз үчүн кандайдыр бир мааниге ээ болушу керек" деди Брюс МакКлари, Кредиттик кеңеш берүү боюнча улуттук фонддун өкүлү.
«'Эгерде сизде кредиттик картаңыз болсо жана сиз ай сайын төлөп жатсаңыз, пайыздык чендер сиз үчүн кандайдыр бир мааниге ээ болушу керек.'«
Уюмдун акыркы сурамжылоосуна ылайык, бул көп адамдардын саны, анткени керектөөчүлөрдүн 38% ай сайын кредиттик картанын кандайдыр бир карызын алып жүрүшөт. Бул 43-жылга салыштырмалуу 2020%га аз.
Бирок, МакКлари белгилегендей, болжол менен 30% бир жылдан ашык убакыт мурун короткон жана бештен бир бөлүгү азыраак үнөмдөйт. "Көптөгөн адамдар четине жакын жашашат" жана ал тургай APRдын кичине өсүшү чоң таасир тийгизиши мүмкүн, деди ал.
Балансты төлөө мүмкүн болбогондо, МакКлари адамдар кыла турган башка нерселер бар экенин айтты. Бир идея азыр жаңы кредиттик картаны издеп жатат, анда адамдар төмөнкү тариф жана жыйымдар үчүн балансты которууну жасай алышат. LendingTree датасы көрсөткөндөй, 0% баланстык которуу карталары боюнча APR азыр 18.09% ды түзөт.
Дагы бир көз жаздымда калган идея - кредиттик карта кредитору менен төмөнкү APR алуу үчүн сүйлөшүүлөрдү жүргүзүү же эмитенттен төмөнкү тарифтерди сунуш кылган башка картаны табуу, деди МакКлари.
Бул стратегиялар жакшы кредиттик упайлары бар адамдар үчүн эң жакшы, деп белгиледи МакКлари. Бирок пандемия учурунда көптөгөн адамдардын упайлары көтөрүлдү жана алар муну түшүнбөй калышы мүмкүн, деди ал.
Мен машине насыясын курстун көтөрүлүшүнө чейин алышым керекпи?
Баштоо үчүн, азыркы күндө унаалар анча деле арзан эмес — чиптин жетишсиздигинен улам, ал жаңы жана эски унааларды берүүнү чектеп жатат.
Өткөн жылы колдонулган жеңил жана жүк ташуучу унаалардын баасы 37% га өстү. Декабрдагы керектөө бааларынын индексине ылайык, жаңы унаалардын баасы өткөн жылы дээрлик 12% га өскөн.
Эгер сиз жаңы унааңызды каржылоо үчүн автокредит алууну каалап жатсаңыз, ФРСтин ставкасын көтөрүү күчүнө киргенге чейин акчаны үнөмдөө үчүн келишимди бекитүүгө шашылуунун кереги жок, деди Макбрайд Bankrate.com сайтында.
«"Чейрек пайыздык пункттун айырмасы 3 25,000 доллар насыя алган унаа сатып алуучу үчүн айына $ XNUMX айырманы түзөт."«
"Пайыздык чендердин көтөрүлүшү автокредиттин ченинин жеткиликтүүлүгүнө минималдуу таасирин тийгизет" деди ал MarketWatchке. "Чейрек пайыздык пункттун айырмасы 3 25,000 доллар карыз алган унаа сатып алуучу үчүн айына XNUMX доллар айырманы түзөт."
NerdWallet компаниясынын автокредиттер боюнча эксперти Шеннон Брэдли: "Федералдык каражаттардын ченинин бир аз жогорулашына караганда, сиздин унааңыздын төлөмү боюнча пайыздык чен насыя эсебиңиз, кредиттик тарыхыңыз жана карыздын кирешеге катышы сыяктуу факторлорго көбүрөөк сезгич келет" деди.
NRDS,
Эгер сиз азыр унаа сатып алууну кийинкиге калтырсаңыз, автокредит боюнча көбүрөөк пайыз төлөшүңүз мүмкүн, бирок сиз "жакшы баада сатып ала турган абалда болушуңуз мүмкүн" деди Брэдли. Бирок бул унаалар менен камсыздоо калыбына келеби же жокпу, ошого жараша болот.
Мен аманатымды кайда иштетсем болот?
Сактык эсептер жана депозиттик сертификаттар инвестициядан көз жоосун алган киреше алып келе турган жер эмес, бирок алар жаан-чачындуу күн фондун сактап калуу менен бир аз кошумча акча алып келүүнүн консервативдүү жолу болушу мүмкүн.
Бул эсептердин жылдык пайыздык кирешеси (APY) ФРдин ставкасынан көз каранды болгондуктан, келе жаткан чендин көтөрүлүшү бул кирешелерди бир аз берешен кылат, деди Кен Тумин, DepositAccounts.com сайтынын негиздөөчүсү жана редактору.
Бул, айрыкча, эски, кирпич жана миномет банктарынын ордуна онлайн банктар тарабынан сунушталган сактык эсептерине жана компакт-дисктерине тиешелүү, деди Тумин.
Мисалы, бардык банктар үчүн орточо аманат эсебинин чен январда 0.06% ды түзөт, ал эми онлайн банктар үчүн орточо чен 0.46% түзөт, Tumin билдирди. Кирпич жана миномет банктары "депозиттерге толгон", ошондуктан алар эсеп үчүн жарышта чендерди тез көтөрүүгө азыраак шыктанышат, деди Тумин.
Орточо ченди 0.09% га чейин жогорулатуу үчүн кирпич жана миномет банктары үчүн бир нече жылдар талап кылынышы мүмкүн, деди Тумин. Бирок, тарых кандайдыр бир жол болсо, онлайн банктардагы тарифтер федералдык каражаттардын ченине дал келет жана бир топ ылдамыраак темпте болот.
2018-жылы декабрда, федералдык каражаттардын чен үчүн максаттуу чен 2.25% -2.25% түзгөн, деп белгиледи ал. Ошол учурда, онлайн сактык эсептери орточо 2.23% APY сунуштады, деди ал. Бул онлайн банктан бир жылдык CD үчүн орточо 2.72% болчу, деди ал.
CD үчүн тарифтер өсүп жатат жана Тумин жогорулоо тенденциясы уланат дейт. Бардык бир жылдык компакт-дисктердеги APY азыр 0.13%, ал эми онлайн банктар үчүн 0.51%.
Эсиңизде болсун, компакт-дисктерде жабылуу мөөнөттөрү жана эрте алуу үчүн айыптар бар. Учурдагы чөйрөдө каржылык стратегиялар жөнүндө сөз болгондо, CD "акцияларды жана облигацияларды алмаштырбайт" деди Тумин. "Мен аны аманат эсебин толуктап жатканын көрүп турам."
Ошол эле учурда, Пауэлл пандемия доорунун калыбына келиши үчүн көп жол бар экенин айтты. "Экономикалык көз караш өтө белгисиз бойдон калууда" деди ал шаршемби күнү. "Бул чөйрөдө тиешелүү акча-кредит саясатын жүргүзүү экономика күтүлбөгөн жолдор менен өнүгүп жатканын моюнга алуу менен момундукту талап кылат."
Source: https://www.marketwatch.com/story/fed-rate-hikes-are-coming-how-to-tackle-your-savings-mortgage-car-payments-and-credit-card-debt-in- advance-11643227349?siteid=yhoof2&yptr=yahoo