"Twitter файлдары” деп аталган туура эмес маалыматтын алдын алуу үчүн социалдык медиа компанияларын элди де-платформадан чыгарып жаткан мамлекеттик органдар жөнүндө таң калтырган ачылыштарды жасашты. Менин кесиптешим Джессика Мелугин, Competitive Enterprise Institute Технологиялар жана Инновациялар борборунун директору, оӊдоо "Бул компанияларды саясий жүйөсү бар чечимдерди кабыл алуу үчүн кысымга алуу үчүн өкмөттүн мажбурлоосун колдонуу." Жана ошончолук байкоочулар белгилешти, бюрократтар "туура эмес маалымат" деп атаган нерселердин көбү Ковид-19 жана башка маселелерди курчап турган илим жөнүндө мыйзамдуу талаш-тартыштар.
Таң калыштуусу, зыяндуу таасири бар чыныгы жалган маалыматты (оксиморон сыяктуу сөз айкашын) таратууга келгенде, эң чоң күнөөлүүлөрдүн бири өкмөттүн өзү. Мунун бир чоң мисалы - федералдык өкмөттүн саясаты, алар ондогон жылдар бою финансылык фирмалар көпчүлүк карыз алуучулар кыска мөөнөттүү, чакан долларлык кредиттер боюнча төлөй турган пайыздык чендерди көбүртүп-жабыртып көрсөтүүнү талап кылышкан. Бул жогорулатылган пайыздык көрсөткүчтөр керектөө кредитинин тегерегиндеги саясий талаш-тартыштарда үстөмдүк кылып, пайыздык чендин чегине алып келди. окуу Федералдык резервдик системанын экономисти биргелешип жазган, кредит алуу үчүн бир нече альтернативасы бар азыраак кирешелүү карыз алуучуларга зыян келтиргенин ырастады.
1968-жылдагы “Кредит берүүдөгү чындык” мыйзамына ылайык, дээрлик ар бир насыя жана накталай аванс берүүчүлөр, ал тургай, эки жумага чейин кыска мөөнөткө ээ болгондор да, керектөөчү бир жыл бою пайыздарды төлөп жаткандай пайыздык ченди ачып бериши керек. Бул "жылдык пайыздык чен" же кыскартылган APR деп аталат. Кесиптешим Мэтью Адамс экөөбүз жакында эле жазганбыз кагаз Конкуренттүү Ишкана Институту үчүн бул жылдык пайыздык чен көп акчага муктаж болгон керектөөчүлөрдүн жеткиликтүү варианттарды туура эмес түшүнүшүнө алып келет. Андан да жаманы, саясий талкууну бурмалоо менен, АПР федералдык жана штаттык деңгээлдеги саясатчыларды бул варианттарга тыюу салууну сунуштоого алып барат.
Кыска мөөнөттүү кредиттөө үчүн АПРди колдонуунун акылга сыйбастыгын көрсөтүү үчүн, эки жумалык мөөнөт менен негизги кредитти карап көрөлү. (Кредиттердин бул түрлөрү, алардын узактыгы көптөгөн кызматкерлердин эмгек акысын төлөө мөөнөттөрүнө дал келгендиктен, “айлык төлөнүүчү кредиттер” деп аталып калган.) Адамс экөөбүз CEI кагазында түшүндүргөндөй: “Эгерде карыз алуучу 200 доллар насыя алып, 30 долларлык каржылоону алса. эки жума бою төлөм, пайыздык чен 15 пайызды түзөт. Бирок, бул санды бир жылда 26 эки жумалык мезгилге көбөйтүү жолу менен жылдык эсептегенде, насыянын өзгөчөлүктөрү жөнүндө эч нерсе өзгөрбөсө да, APR 390 пайызды түзөт.
Улуу экономист Томас Соуэлл белгилегендей, кыска мөөнөттүү кредиттерге APRди колдонуу бир түнү 100 долларлык мейманкананын номерин бир жыл ичиндеги күндөрдүн санына көбөйтүү сыяктуу күлкүлүү. "Мындай ой жүгүртүүнү же ой жүгүртүүнүн жоктугун колдонуп, сиз... мейманкананын бөлмөсү жылына 36,000 XNUMX долларга ижарага берилет деп айта аласыз", - Соуэл жазган, "[бирок] бир нече адам жыл бою мейманканада болушат."
Ошентип, өкмөт тарабынан берилген туура эмес маалыматтын «сыйкыры» аркылуу 15 пайыздык үстөк дээрлик 400 пайыздык үстөккө айланат. Бирок бул чен бир мүйүздүү мүйүздүү сыяктуу мифтик, анткени эки жумалык насыяны бир жылга чейин узартып, аны төлөп жаткан эч бир карыз алуучу документтештирилген эмес. Адамс экөөбүз жазгандай, "Маалыматтар көпчүлүк карыз алуучулар карыз алган баштапкы сумманы алты жуманын ичинде кайтарып беришет, ошондуктан көпчүлүк карыз алуучулар насыянын болжолдонгон жылдык мөөнөтүнө жакын жерде төлөп коюшу күмөн."
Бирок, 300 пайыздан 400 пайызга чейинки пайыздык чен менен кредиттердин көрүнүшү - бул көпчүлүк карыз алуучулардын төлөгөнүнөн алда канча ашып кетсе дагы - бир нече штаттарда пайыздык чендердин чегин актоо катары колдонулат. Иллинойс штатында социалдык адилеттүүлүктү жактаган топтордун коалициясы чакан кредиттер боюнча пайыздык чендерди жылына 36 пайыз менен чектеген мыйзам долбоорун үгүттөөдө үч орундуу APRларга шилтеме жасады. 2021-жылдын мартында жырткычтык кредиттин алдын алуу мыйзамы мыйзамга киргенде, топтор аны кубандырды "Иллинойс штатындагы экономикалык теңчилик үчүн маанилүү этап" катары.
А жаңы окуу Федералдык резервдин эң мыкты экономисти менен биргелешип жазган, бирок мыйзамдын таасири адилеттүү гана болгон деп эсептейт. Экономика жана социалдык илимдер боюнча академиялык эмгектердин көрүнүктүү репозиторийси болгон Social Science Research Network аркылуу чыгарылган бул кагаз кирешеси төмөн жана начар насыя алуучулар мыйзамдан улам чоң соккуга дуушар болгонун аныктайт. "Алардын жалпы каржылык бакубаттуулугу төмөндөдү", - деп айтылат изилдөөдө. Изилдөө Федералдык резервдин керектөөчүлөрдү каржылоо бөлүмүнүн башкы экономисти Грегори Эллихаусен тарабынан жүргүзүлгөн; Томас Миллер, финансы профессору жана Миссисипи мамлекеттик университетинин Финансы институттарынын төрагасы Джек Р. жана Дж. Брэндон Болен, Миссисипи колледжинин экономика боюнча ассистенти.
Бул окумуштуулар Иллинойс мыйзамы тобокелдикке дуушар болгон карыз алуучуларга күрөө менен камсыз кылынбаган кыска мөөнөттүү кредиттердин санын 40 пайызга кыскарткан деп өз макалаларында табат. Иллинойс штатындагы карыз алуучулардын сурамжылоосунун маалыматтарын колдонуп, кредиторлору мыйзамга байланыштуу насыя берүүнү токтоткон, окумуштуулар кирешеси 49 доллардан төмөн болгон карыз алуучулардын 50,000 пайызы алардын финансылык бакубаттуулугу төмөндөгөнүн билдиришкен жана бардык карыз алуучулардын 11 пайызы гана ал бар экенин айтышкан. көбөйдү. Карыз алуучулардын 79 пайызы мурунку кредиторуна кайтып келүүнү каалашарын айтышкан.
Окумуштуулар өз изилдөөлөрүндө "Иллинойс штатындагы пайыздык чендин 36 пайыздык чеги чакан долларлык кредиттин жеткиликтүүлүгүн бир топ төмөндөттү ... жана көптөгөн керектөөчүлөрдүн финансылык бакубаттуулугун начарлатты" деген жыйынтыкка келишкен. Анын жакында Forbes колонна, автору жана FreedomWorks вице-президенти Джон Тэмни окумуштуулар бааларды көзөмөлдөөнүн акылсыздыгын көрсөтүп жатат деген негиздүү ойду айтат. "Бул алардын жактоочулары каалагандай болбосо да, бааны көзөмөлдөө иштээрин эскертет" деп жазат ал.
Тэмни, албетте, бааларды көзөмөлдөөнүн кесепеттери жөнүндө туура айтат, ошондуктан көптөгөн белгилүү экономисттер аларга каршы. Анткен менен федералдык мыйзам тарабынан кечиктирилгис майда кредиттердин пайыздарынын масштабдуу апыртылышы коомчулуктун жана мыйзам чыгаруучулардын көбүн бул маселе боюнча логиканы этибарга албоого мажбурлайт. Мына ошондуктан бул изилдөө Конгресс өкмөттүн социалдык медиадагы көз карашты басуу аракетин гана эмес, мындай сөздөрдү “туура эмес маалымат” деп эсептеп, өкмөттүн дезинформациянын өзүн да иликтеши керек деген күчтүү далил келтирет.
Source: https://www.forbes.com/sites/johnberlau/2023/01/12/fed-economists-study-shows-harm-of-government-spread-misinformation-on-small-loans/