Балдарына колледжге төлөөгө жардам берүү ниетинде, көптөгөн ата-энелер төрт же андан көп жыл бою жүз миңдеген долларларды жаап, пенсиялык топтоолорунан баш тартып, кийинчерээк жетишээрин убада кылышат. Бул көптөр аткара албаган убада.
Өкмөттүн пенсиялык үнөмдөөгө үндөгөн аракеттерине карабастан, пенсияга чыгуу үчүн акча чогултууга караганда балдарынын окуусуна төлөөнү артыкчылыктуу деп эсептеген көптөгөн ата-энелер муну колдонбойт. Бул миллиондогон пенсионерлердин узак мөөнөттүү финансылык туруктуулугуна коркунуч туудурган аткарылбаган убада, бирок ата-энелер аманаттардын жетишсиздигин жок кылбаса, алардын абалын бекемдөө үчүн кээ бир кадамдарды жасай алышат.
Федералдык колдоого алынган Мичиган университетинин Ден соолук жана пенсиялык изилдөөсүн жана Киреше динамикасы боюнча панелдик изилдөөнү колдонуп, Бостон колледжинин Пенсиялык изилдөө борборунун изилдөөчүлөрү бош уячылар 401(k)s же жеке пенсиялык эсептерди толтурганына эч кандай далил таба алышкан жок. балдар үйдөн чыгып кеткенден кийин жоголгон убакыт үчүн. Анысы аз келгенсип, ата-энелер балдарын тарбиялоого караганда ипотека жана башка карыздарын тезирээк төлөшпөйт.
Талдоо Ден соолук жана пенсиялык изилдөөдө 20,000 жаштан ашкан 50 XNUMXден ашуун адамдын кирешесине, пенсиясына жана жүрүм-турумуна, ошондой эле Киреше динамикасын изилдөөдө жаш үй чарбаларынын ушуга окшош маалыматтарына тартылган. Эки сурамжылоонун жардамы менен изилдөөчүлөр ата-энелердин балдарды тарбиялоодо жана андан кийинки финансылык жүрүм-турумун салыштыра алышты.
Newsletter катталуу
кетүү
Barron's пенсияга чыгууну пландаштырат жана жумуштан кийинки жашоого даярдануу жөнүндө макалаларыбызды жума сайын жыйынтыктайт.
Окумуштуулар ата-энелер эмне үчүн бош уяча катары акча чогултушпагандыгын изилдешпегени менен, сурамжылоолор көрсөткөндөй, балдары үйдөн чыккандан кийин, көбү жумуш убактысын кыскартып, бош убактысын көбүрөөк өткөрүшөт. Бул ата-энелер балдарын тарбиялоодо акча каражатын үнөмдөөдөн баш тартышса, бул көбүнчө каржылык муктаждыкка карама-каршы келет, дейт изилдөөгө катышкан Пенсиялык изилдөө борборунун экономисти Анки Чен.
Fidelity адам 50 жашка чыкканда пенсияга XNUMX эселенген айлык акысын топтоону сунуштады. Бирок, көпчүлүк адамдар мындан алда канча артта.
Чен талдаган федералдык маалыматтарга ылайык, 45(k) жана жеке пенсиялык эсептери бар 54 жаштан 401 жашка чейинки адамдардын орточо пенсиялык топтоосу 105,800-жылы 2019 долларды түзгөн. Орточо көрсөткүчтөр ден-соолугу чың көрүнөт, бирок дагы эле балдарды тарбиялагандан кийин агрессивдүү түрдө үнөмдөөгө аракет кылбаган көптөгөн адамдар күткөн пенсиялык жашоо образын сактай алышпайт деп болжолдойт. Федералдык резервдин маалыматы боюнча, 254,000-жылы ошол эле курактагы топ үчүн пенсиялык топтоолордун орточо көлөмү 2019 долларды түзгөн.
401(k)s жана IRA үчүн федералдык эрежелер адамдын иштөө жашоосунда кечиктирбестен үнөмдөөнү мүмкүн кылат. Учурда, 50 жаштан жогорку адам жылына 27,000 401 долларды 7,000 (к) жана 50 20,500 долларды IRA же Рот IRAга сактай алат. 401 жашка чейинки адамдар үчүн эрежелер 6,000(k)s ичинде 12 долларга чейин жана IRA же Рот IRAда 401 долларга чейин үнөмдөөгө мүмкүндүк берет. Бирок Вангарддын айтымында, XNUMX (k) бар адамдардын XNUMX% гана жашына жараша уруксат берилген чектерге жетет.
Ошентсе да, балдарынын колледж жылдарына чейин пенсияга чыгуу үчүн жетиштүү акча топтогон адамдар колледжге акча төлөгөндөн кийин агрессивдүү түрдө үнөмдөө убадасын аткарууга тырышса жете алышат, дейт Парамус штатынын каржы пландоочусу Джим Шагават.
Шагават ал чогуу иштеген жубайлар жөнүндө айтып берди, алардын эки баласы колледжге киргенде 1.5 миллион доллар пенсия топтогон, бирок сегиз жыл бою окуу акысын төлөп жатып, жаңы аманаттарды өткөрүп жиберүүнү талап кылган.
Шагават жубайларга 401(k) сегиз жыл бою көңүл бурбоо алардын келечегине кандай зыян келтирерин көрсөткөн эсептөөлөрдү көрсөттү, атүгүл алар колледждин эсептери токтогондон кийин орточо үнөмдөөгө кайтып келишсе да. Алардын ден соолугу чың болгон жана алар көнүп калган жашоо образын уланта беришсе, 80 жашында бардык аманаттарын түгөтүп коюшу мүмкүн болчу, дейт ал.
Ошентип, кичүү баласы мектепти аяктагандан кийин, жубайлар кийинки 300,000 жыл ичинде пенсиялык эсептерине болжол менен 10 2 доллар кошуп, бекем сактоо тартибине киришти. Натыйжада, алар пенсия үчүн 90 миллион доллардан ашык акчага ээ болушту, дейт ал, жана алар XNUMX-жылдарга чейин жайлуу жашайт окшойт.
Чен менен бирге изилдөө боюнча изилдөөчү Эндрю Биггс: Балдарды тарбиялагандан кийин жумушун кыскарткан адамдар үчүн альтернатива - бул алардын чыгымдарын азайтуу. Изилдөө учурунда аны бош уячылар дал ушундай кылып жатканын көрсөткөн маалыматтар шыктандырды: кирешени да, керектөөнү да кыскартуу.
Пенсия учурунда бир кыйла жөнөкөй жашоо менен, азыраак пенсиялык топтоо адекваттуу болушу мүмкүн. Бирок адамдар жашоо образын кыскартуу жетиштүүбү же жокпу, реалдуу болушу керек, дейт Биггс.
Кээ бир изилдөөлөр көрсөткөндөй, көптөгөн адамдар реалдуу эмес жана алар өтө аз үнөмдөп, өтө көп сарптаганын түшүнгөндө таң калышат. 2022-жылы Fidelity жүргүзгөн сурамжылоодо X муунунун 20% же 42 жаштан 57 жашка чейинки адамдар пенсияга чыкканда жыл сайын аманаттарынын 10% дан 15%ке чейин колдонсо жакшы болот деп ойлошкон. Бул кеңири жайылган 4% алуу эрежесинен алыс, өзү төмөн жөнгө салынышы мүмкүн курч инфляция жана бирдей эмес рыноктук шарттарды эске алуу менен.
Акыр-аягы, эгерде ата-энелер колледж төлөмдөрү аткарылгандан кийин пенсиялык топтоо боюнча убадаларын аткарбаса, алар кыйынчылыкка дуушар болушу мүмкүн.
Уилмингтондогу каржылык пландоочу Мэтт Стивенс 60 жаштагы аялдын жардам сурап кайрылганын айтып берет, анткени ал пенсияга болгону 40,000 200,000 доллар чогулткан жана ал жетекчи болуп иштеген компания аны жумуштан бошоткондо XNUMX XNUMX доллар айлыгын жоготкон. Ал үч уулу үчүн жеке колледждерге жарым миллион доллардан ашык акча короткон жана үнөмдөөнү пландаштырган, анткени ал жумуштан кеткени анын уя жумурткасын куткаруу планын ишке ашырбай койгон.
«Ошол учурда мен ал үчүн эч нерсе кыла алмак эмесмин», - дейт ал, «ал башка жумуш таап, жиндидей акча чогултат деген үмүттөн башка».
Жазуу [электрондук почта корголгон]
