Президент Байдендин жаңы мыйзамынын жобосу жеке сектор өткөн жылы башталган ушундай эле аракетке таянып, жумушчулардын бир жумуштан экинчисине өткөндө 401(к) акчасын төлөп бербөөгө багытталган.
The мыйзам чыгаруу Жумуш берүүчүнүн пенсия пландарына автоматтык түрдө көчмө кызматтарды көрсөтүүгө жол ачат, ошондуктан, эгерде жумушчу баш тартпаса, каражаттар жаңы иш берүүчү планына үзгүлтүксүз которулушу мүмкүн. Ал ошондой эле автоматтык түрдө оодарылып кетүүнүн чегин 5,000 доллардан 7,000 долларга чейин жогорулатат. Бул октябрда 401(k) пенсия тармагындагы лидерлер тарабынан пенсиялык планды алмаштырууну автоматташтыруу максатында ишке киргизилген жаңы консорциумдан кийин.
Белгилүү бир куракка чейин каражаттарды жоюу айыптар жана салыктар менен кымбатка турат жана аялуу жумушчулардын пенсияга чыгуу үчүн олуттуу акча топтоо мүмкүнчүлүгүн тартып алышы мүмкүн. Бирок кээ бир сынчылар бул кадамдар өтө тар болушу мүмкүн деп айтышат жана адамдар эмне үчүн эрте акча төлөп жатканын толук чечпейт.
Накталай акча чыгарууну токтотуу
Декабрда мыйзамга кол коюлганга чейин, Vanguard, Fidelity Investments, Alight Solutions жана Пенсиялык клирингдик борбордун кызматташуусу Portability Services Network түздү, бул жалпы улуттук, санариптик алмашуу, бул алардын демөөрчүлөрүнүн кардарларынын жана алардын катышуучуларынын 401 көчүрүү процессин автоматташтырат. k), 401(а), 403(б) жана 457 эсептин калдыктары кызматкерлер жумушун алмаштырганда пландан планга чейин.
Март айынын аягына чейин иштей баштайт деп күтүлгөн консорциум учурда Pensions & Investments тарабынан жарыяланган маалыматтарга ылайык, иш берүүчү тарабынан каржыланган 43.8ден ашык пенсиялык пландар боюнча болжол менен 48,000 миллион жумушчуну билдирет. Бул жаңы мыйзам муну жогорку деңгээлге көтөрүүгө жардам берет.
"Мыйзам консорциумга жана автотранспорттуулукка чоң, оң таасирин тийгизет", - деди Нил Рингквист, Пенсиялык клирингдик борбордун аткаруучу вице-президенти Yahoo Financeга. "Бул жаңы мыйзам күчүнө киргенден кийин, автотранспорттук транзакциялардын санын 20% га көбөйтүү керек, акыры консорциумга катышуучудан алынуучу автотранспорттук транзакциялардын бир жолку төлөмүн азайтууга мүмкүндүк берет."
Катышуучудан алынуучу бир жолку транзакция акысы учурда 30 доллардан ашкан калдыктар үчүн 600 долларды түзөт, 5 доллардан 50 долларга чейинки калдыктар үчүн эсептин калдыктарынын 599%, ал эми 50 доллардан аз калдыктар үчүн эч кандай акы алынбайт.
Келечектеги пенсионерлер үчүн олуттуу таасир этиши үчүн, практика чоң болушу керек. Ал эми жаңы мыйзамдын жобосу ошону камтышы керек.
Fidelity компаниясынын жумуш ордун инвестициялоо бөлүмүнүн президенти Кевин Барри Yahoo Finance агенттигине: «Автокөчүрмөнүн ийгилиги масштабдан жана тармактын мүмкүн болушунча көп эсепчилеринин катышуусунан көз каранды», - деди. "Биз бардык каттоочуларды тармакка кошулууга чакырабыз, алардын планынын демөөрчүлөрүнө жана пландын катышуучуларына автотранспорттун артыкчылыктарын жеткирүү үчүн."
Ким накталайт?
Мына ушундан улам бул жаңы мыйзамдын жобосу өтө маанилүү. 2021-жылы Fidelity демөөрчү кардарлары үчүн 1.1 миллион милдеттүү накталай акчаларды иштеткен. 1.1 миллиондун 66%ы 1,000 доллардан төмөн болгон жана чек катары жөнөтүлгөн. Ал эми 55 миллиондун 1.1% 35 жашка чейинкилер болгон.
Иликтөөлөргө ылайык, ар бир 3 жумушчунун бири жумушунан кеткенде пенсиялык эсептерин накталайт Аялдардын коопсуз пенсияга чыгуу институту (АКЫЛДУУ). 20 жаштан 30 жашка чейинки жумушчулар үчүн, бул 41% же андан жогору, WISERдин президенти жана негиздөөчүсү Синди Хонселл Yahoo Finance агенттигине билдирди.
Жумуш алмаштыруу акчаны алып чыгууга жол ачат.
Пенсиялык пландын агымы биринчи кезекте жумуштан бөлүнүүдөн, андан кийин үй сатып алуулардан, ажырашуулардан, чоң медициналык чыгымдардан жана колледждин жаңы окуу акысынан келип чыгат. талдоо Улуттук салык журналында жарыяланган.
Ал эми сиз канчалык жаш болсоңуз, жумушуңузду алмаштыруу мүмкүнчүлүгүңүз ошончолук жогору болот. 2020-жылы Эмгек департаменти 10 жаштан 55 жашка чейинки жумушчулар үчүн 64 жылдык орточо жумуш мөөнөтүн 25 жаштан 34 жашка чейинки жумушчулар үчүн үч жылдан азыраак убакытка салыштырды.
"Биз көп америкалыктарга таасир эткен бул эбегейсиз экономикалык көйгөйдү кантип чечебиз" деп айтуу үчүн чогулдук, - деди Роберт Джонсон, Пенсиялык клиринг борборунун негиздөөчүсү жана төрагасы Yahoo Finance. "Бул чындыгында аз айлык алган жумушчуларды жана накталай акчадан эң көп жабыр тарткан азчылыктарды жана аялдарды системада кармоого багытталган."
накталай акча чыгаруу наркы
59 ½ жашка чыкканга чейин салык төлөнүүчү пенсиялык фонддон акчаны алып салуу кымбатка турат. IRS эсептин ээси 10 ½ болгонго чейин алынган бөлүштүрүү үчүн 59% айып салат. Ал эми киреше салыгы алынган каражаттар боюнча төлөнөт. Акыр-аягы, тең салмактуулук сакталбаса, сиз комплекстүү эффекттерден ажырайсыз.
Мисалы, эгерде сиз 25 жашта болсоңуз жана пенсиялык планыңызда 5,000 5 доллар жок болсо, 38,808% кайтарымыңыз бар болсо, 67 жашта пенсияга чыкканыңызда эсебиңиз 500 1,000 долларга барабар болушу мүмкүн. Экинчи жагы: Эгерде сиз накталай акчаны азыр алып салсаңыз, IRSке 3,500 доллар айып төлөп, XNUMX доллар салык төлөп, сизге XNUMX доллар калтырасыз.
(Эгерде сиз накталай акчаны чыгаруу сизге канча чыгым алып келерин билгиңиз келсе, анда Пенсиялык клирингдик борбордун накталай акчаны чыгаруу калькулятору накталай акчадан түшкөн кичинекей баланс сизге эмнеге алып келиши мүмкүн экенин көрсөтүү үчүн.)
Бул иш алып барат?
Жаңы автотранспорттук жобо, албетте, адамдарга пенсияга үнөмдөөнү улантууга жардам берет, бирок кээ бир тармактык байкоочулардын айтымында, масштабы чектелген.
Тереза Гилардуччи, экономика жана саясатты талдоо боюнча профессор: "Бул оодарууну жеңилдетүү көп деле жардам бербейт". Коомдук изилдөөлөр үчүн жаңы мектеп, деп билдирди Yahoo Finance.
Мерсер Глобалдык Индексине ылайык, АКШ пенсия системаларынын арасында төмөн орунду ээлейт, анткени биз салыктын субсидияланган пенсиялык акчасын пенсияга чыкканга чейин колдонууга уруксат беребиз, деди ал.
"Аялдар жана ак эмес эркектер жана аялдар, азыраак кирешеси бар, жумушсуздук, жумуш убактысынын кыскарышы, ооруп калуу же ажырашуу сыяктуу экономикалык соккулардан улам пенсияга чыкканга чейин пенсиялык топтоолорун алып салышат жана салык санкциясын төлөшөт." Гилардуччи билдирди. "Бир пландан экинчи планга акчаны жеңилдетүү, мүмкүн болгон адамдарга жардам бербейт жана алардын баш тартуу себептерин чечпейт."
Кийинки жылы Гилардучинин аргументин баса белгилей алат. The Федералдык резервдик система жумушсуздуктун деңгээли 4.6-жылы 2023% дан 3.7% га чейин көбөйөт деп күтөт Бул жылы жумуштан бошотулган дагы көптөгөн жумушчулар пенсиялык топтоо менен эмне кылуу керек деген дилеммага туш болушат.
Гилардуччи: "Жеңилдетүүнү жеңилдетүү эч кандай мааниге ээ эмес, бул көйгөйгө эч кандай тиешеси жок жана пенсиялык көйгөйдүн өлчөгүчтү оңдоого ийнени жылдырбайт" деди Гилардуччи. «Пенсияга чыкканга чейин акча каражаттарын алууларды оңдоо жана системабызды өркүндөтүү салыктык субсидияланган пенсиялык топтоолордун пенсияга чыкканга чейин алынышын алдын алууну талап кылат. Мезгил».
Керри Yahoo Money компаниясынын улук кабарчысы жана баяндамачысы. Аны Twitterде ээрчи @kerryhannon
Yahoo Money'дин акыркы жеке каржы тенденцияларын жана жаңылыктарын окуңуз.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/efforts-to-keep-workers-from-cashing-out-their-401-ks-gain-steam-181832994.html