A саламаттык сактоо аманат эсеп (бир HSA) саламаттык сактоо чыгымдар үчүн иштелип чыккан салык артыкчылыктуу пенсиялык эсеп бир түрү болуп саналат. Medicare кызматына катталбасаңыз, аккаунтуңузга каалаган убакта салым кошо аласыз. Medicare программасына катталган ар кандай мезгилде сиз квалификациялуу HSAга салым кошо албайсыз. Эгерде сизде пенсиялык топтоо жана саламаттыкты сактоо боюнча башка суроолоруңуз болсо, сизге пландаштырууга жардам бере турган каржы адиси менен сүйлөшүү жакшы идея болушу мүмкүн. Мындай ролду каржылык кеңешчи аткара алат жана SmartAsset'тин акысыз кеңешчиси дал келүүчү куралы Сиздин аймакты тейлеген кеңешчилер менен дал келе алат.
HSA деген эмне?
A саламаттык сактоо аманат эсеп (HSA) бул 401(k), IRA жана Roth IRAнын өзгөчөлүктөрүн бөлгөн салык боюнча жеңилдетилген пенсиялык эсеп. 401 (k) жана IRA сыяктуу, сиз HSAга кошкон акчаңыз толугу менен салыктан чыгарылат. Сиз бул акчага федералдык же штаттык киреше салыгын төлөбөйсүз, атүгүл аны өзүңүздөн чыгарып салсаңыз болот эмгек акы (FICA) салыктары.
Сиз жекече же жумуш берүүчү аркылуу HSA кура аласыз. Жеке план менен сиз өзүңүз салым кошосуз, андан кийин жыл аягындагы салыктарыңызга тиешелүү чегерүүлөрдү жасайсыз. Иш берүүчүнүн планы менен, сиздин эмгек акы бөлүмүңүз 401 (k) менен кылгандай эле HSA салымдарын жана салыктык түзөтүүлөрдү жасай алат. HSA программасын иштеткен иш берүүчүлөр өз кызматкерлери үчүн салым кошо алышат.
Мындан тышкары, Roth IRA сыяктуу эле, сиз квалификациялуу медициналык чыгымдарды төлөө үчүн акчаны колдонсоңуз, HSAдан акча алынбайт. Бул убакыттын өтүшү менен эсептин бардык кирешелерин камтыйт, демек, сизде медициналык чыгымдар үчүн толугу менен салык салынбаган акчалар бар.
HSA алуу
65 жаштан кийин сиз HSAдан кандайдыр бир себеп менен акчаны жазасыз ала аласыз. Бирок, эгерде сиз акчаны медициналык эмес чыгымдарга коротсоңуз, IRAдагыдай эле акчаңызды алуу үчүн салык төлөшүңүз керек болот. же 401 (к) план. Бул структура ден соолук сактык эсептерин квалификациялуу адамдар үчүн пенсиялык каражат катары популярдуу кылды. (Бул, ден соолук жана каржы эксперттери, адатта, төмөндө түшүндүрүлгөн себептерден улам, бул программаны жалпысынан сунуш кылбайт.)
Негизинен HSA 401(k) жана IRAнын бардык артыкчылыктарын сунуштайт, ошол эле учурда ден-соолукка байланыштуу чыгымдардан салыктарды толугу менен жок кылуунун кошумча пайдасы бар. Бирок, эгерде сиз 65 жашка чейин акчаңызды алып, аны саламаттыкты сактоого жумшалбаган чыгымдарга жумшасаңыз, сизден киреше салыгы да, кошумча салык санкциясы да тартылат.
Качан сиз HSAга салым кошо аласыз?
HSAга салым кошуу үчүн сиз үч критерийге жооп беришиңиз керек:
Сиз кылбашыңыз керек Медикерге катталуу;
Сиз башка бирөөнүн салыктарына көз каранды болуп калбаңыз;
Сиз ден соолук камсыздандыруунун башка түрү менен квалификациялуу жогорку чегерилүүчү ден соолук камсыздандыруу планына жазылышыңыз керек.
Сиз ден соолук сактык эсебиңизге кирүү мүмкүнчүлүгүн эч качан жоготпойсуз. Акча сиздики, аны кантип колдонгонуңузга жараша мөөнөтүнөн мурда алуу үчүн жазалардын кандай түрү болбосун. Бирок, бул үч критерийдин бири өзгөрсө, мындан ары бул эсепке салым кошууну уланта албайсыз.
Medicare каттоосу көпчүлүк адамдар пенсияга чыккандан кийин HSAга салым кошууну уланта албайт дегенди билдирет. 65 жашта сиз Medicare алууга укуктуусуз, жана көпчүлүк (баары болбосо да) Социалдык камсыздоону алуучулар автоматтык түрдө бул программага катталат. Катталгандан кийин, ден соолук сактык эсебине кошумча салым кошо албайсыз.
Пенсияга чыккандан кийинки салымдар
Пенсияга чыккандан кийин дагы салым кошууну каалаган адам Medicare программасына катталбай же программадан чыгып кетсе болот. Сейрек болсо да, экөө тең варианттар. Бирок, бул каржылык мааниге ээ болушу күмөн. Көпчүлүк учурларда Medicare ден соолук сактык эсебине караганда доллардын баасы боюнча көбүрөөк сунуш кылат.
Жазуу учурунда, IRS жогорку чегерилүүчү камсыздандыруу планын аныктады жеке адам үчүн 1,400 доллардан кем эмес же үй-бүлө үчүн 2,800 доллардан кемитүү менен бири катары. Бул суммалар инфляцияны эсепке алуу үчүн мезгил-мезгили менен оңдолуп турат. Эгерде сизде ден соолукту сактоо планы азыраак чегерилүүчү каражаттар бар болсо, же сиз камсыздандырылбаган болсоңуз, ден соолукту сактоо эсебине салым кошо албайсыз.
Жогорку чегерилүүчү камсыздандыруу талабынан улам бир катар саламаттыкты сактоо жана каржы эксперттери HSA көптөгөн адамдар үчүн жаман идея деп эсептешет. Бул программанын салыктык артыкчылыктары эң сонун, ошондуктан вакуумда ден соолук сактык эсеби болушу мүмкүн пенсия пландаштырууга жардам берет.
HSA качан жакшы идея болуп саналат?
Көпчүлүк адамдар үчүн ден соолукту сактоо планы үчүн эң жакшы колдонуу бул жаш кезиңиз. 20 жаштан өткөн дени сак адам көп учурда жогорку чегерилүүчү планга жазыла алат, анткени алардын медициналык муктаждыктары көбүнчө күнүмдүк тейлөө эмес, катастрофалык коркунуч менен аныкталат. Бул адам "жеңилгис" деп аталган жылдарында ден соолук сактык эсебине салым кошо алат. Акыр-аягы, алар этап менен кирет дагы комплекстүү саламаттык сактоо планы жана мындан ары HSAга салым кошууга уруксат берилбейт, бирок алар эсепке кирүү мүмкүнчүлүгүн сактап калышат. Бул акча алардын бойго жеткен жылдар бою өсүп, убактысы келгенде кошумча пенсиялык фонд менен камсыз кыла алат.
Жогорку чегерилүүчү планы бар адам үчүн HSAга салым кошуу сонун мүмкүнчүлүк. Бирок, эгерде сизде каражат бар болсо, анда сиз ден-соолукту камсыздандыруунун комплекстүү планына жазылып, HSA программасына кирүү мүмкүнчүлүгүн жоготконуңуз оң.
Жыйынтык
Сиз Medicare кызматына катталбасаңыз, пенсияга чыккандан кийин ден соолук сактык эсебине салым кошо аласыз. Эгер сиз Medicare программасына катталган болсоңуз, ден соолукту сактоо эсебине салым кошо албайсыз, бирок күтүлгөн жана күтүлбөгөн саламаттыкты сактоо чыгымдарын үнөмдөөнүн башка жолдору бар. Сиздин жолуңузга келиши мүмкүн болгон бардык саламаттыкты сактоо чыгымдарына даяр экениңизди текшерүүгө аракет кылыңыз.
Пенсияга үнөмдөө боюнча кеңештер
Сиз менен иштөө үчүн каржы адиси болгондо, пенсияны сактоо оңой болот. Квалификациялуу каржылык кеңешчи табуу кыйын болбошу керек. SmartAsset акысыз куралы сиздин аймакка кызмат кылган үч каржылык кеңешчи менен дал келет жана сиз кеңешчиңиз менен эч кандай акы төлөбөй маектешип, кайсынысы сизге туура келерин чече аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
Пенсиялык пландаштыруу татаал долбоор болуп саналат. Салык боюнча жеңилдетилген эсептер, Социалдык камсыздандыруу, жеке активдер жана башкалардын ортосунда бул реалдуу ишти талап кылат. SmartAsset сизге жардам бере турган акысыз онлайн ресурстар менен камтылган. Биздин бекер колдонуп көрүңүз пенсия калькулятору Бүгүнкү күндө.
Сүрөт кредит: ©iStock.com/erdikocak, ©iStock.com/marchmeena29, ©iStock.com/mkurtbas
кызмат Мен пенсияга чыккандан кийин HSAга салым кошо аламбы? биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/contribute-hsa-retire-175816750.html