Банкты Сиздин ишенимиңиздин ишенимдүү адамы катары аташыңыз керекпи?

Ишеним - бул байлык берүүнүн эң сонун жолу, бирок бенефициарларыңызга акча бөлүштүрүү маанилүү тарапка көз каранды: опекун аял. Сиздин ишенимдүү адамыңыздын каржылык билими, акыл-эстүүлүгү жана жоопкерчилиги ишеним бенефициарларга кандай таасир этээрине таасир этет. Бул милдеттер, өзгөчө, алар үй-бүлө мүчөсү болсо, башкаруу үчүн бир адам үчүн өтө оор болушу мүмкүн. Бактыга жараша, трестте банк сыяктуу институционалдык ишенимдүү адам болушу мүмкүн, ал сиздин ишенимиңиз боюнча ишенимдүү адамдын иш-аракеттерин көзөмөлдөйт.

ишеним түзүү жана башкаруу боюнча жардам алуу үчүн, карап көрөлү каржылык кеңешчиси менен иштөө.

Камкорчу деген эмне?

A опекун аял мүлктүн ээсинин атынан байлыкты, активдерди же мүлктү башкарган уюм. ээси, ошондой эле чакырды ишенимдүү адам, ишенимдүү башкаруучунун кызыкчылыгында иш алып баруу үчүн ишенимдүү адамды дайындайт. Ишенимдүү адам адатта фидуциардык статуска ээ, башкача айтканда, мыйзам аларды башкарууну талап кылат ишеним трестте аты аталгандардын пайдасына.

Камкорчунун милдеттери

Трастты же мүлктү башкаруу көп кырдуу иш. Натыйжада, камкорчулар төмөнкүдөй милдеттерге ээ:

Так документация

Камкорчулар трасттын ишин, анын ичинде каражаттарды алуу, чыгашалар жана кирешелерди каттоого тийиш. Мындан тышкары, алар иш тресттин көрсөтмөлөрүнө ылайык келишин камсыз кылышы керек. Мисалы, бенефициарлар негизги эмес, тресттин кирешесине гана кире алышат.

Мындан тышкары, ишенимдүү адам мүлктөрдү өлкө боюнча айырмаланган мамлекеттик мыйзамдарга ылайык башкарат. Натыйжада, ишенимдүү адам, кыязы, бир нече мамлекеттер үчүн ишеним эрежелерин жакшы билиши керек болот.

Камкорчулар ошондой эле тресттин тапшыруусун башкарат салык кайтат. Тактап айтканда, салык декларациясы өз убагында болушу керек жана салыктар өз убагында төлөнүшү керек. Эсиңизде болсун, IRS ишенимди текшере алат, андыктан ишеним салык мыйзамдарына ылайык келүүсүн камсыздоо ишенимдүү адамдан көз каранды.

Бенефициарларга төлөмдөр

Камкорчулар бенефициарлардан акчалай суроо-талаптарды жөнөтүшөт, башкача айтканда, алар бенефициарлар канча акча жана качан аларын өздөрү чечет. Бул чечимдер келечектеги жагдайлар менен азыркы муктаждыктарын таразалоону камтыйт. Ишенимдүү адамдар бенефициарлардан акча кармап турууга ыйгарым укуктарга ээ болгондуктан, алардын калыстык жана практикалык сезимдери абдан маанилүү.

үзгүлтүксүз Story

Мисалы, трасттын бенефициарлары катары эки эжеси бар дейли. Улгайган эже өзүнүн стартапын каржылоо амбициясын каржылоо үчүн ишенимдүү адамдан ишеним ичиндеги акцияларды сатуусун каалайт. Ал ортодо, кичүү сиңдиси жакында эле балалуу болуп, ишенимин бекемдегиси келет алардын билимин каржылоо келечекте. Ишенимдүү башкаруучу ишенимдүү башкаруучунун баштапкы каалоолорун жана бенефициарлардын жашоосунун динамикасын эске алуу менен татаал кырдаалдарда чечим кабыл алышы керек.

Investing

Камкорчулар бенефициарлардын муктаждыктарын жана өмүрүнүн узактыгын эске алуу менен инвестициялык чечимдерди кабыл алышы керек. Ошондуктан, камкорчулар инвестицияларды бенефициарлар келечекте качан ала турганына, алар сураган суммага жана келечектеги инвестицияларды түзүү үчүн мүмкүн болушунча негизги сумманы сактап калууга жараша бөлүштүрүшөт. Мындан тышкары, адатта, ишенимдүү адамдар инвестициялык портфелдерди диверсификациялоо тобокелдигин азайтуу үчүн.

Эмне үчүн туура Камкорчунун ысымын алуу маанилүү

Төмөнкү себептерден улам ишенимдүү башкаруучунун атын берүү абдан маанилүү:

• Бул инвестиция, жеке каржы жана мыйзам боюнча терең билимди талап кылат.

• Ишенимдүү адам сиздин ордуңуздагы мүлкүңүздү башкарат. Натыйжада, сиз ишенимдүү адамыңыздын чечимине өзүңүздөй эле ишенишиңиз керек.

• Сиздин бенефициарларыңыз ишенимдүү адамыңызга ишенет өсүү тресттин салымдарын жана каражаттарды адилеттуу ездештуруу.

Банкты Камкорчу катары атоонун артыкчылыктары

Ишенимдүү адам катары банктын аталышы ишенимдүү адамдар жана бенефициарлар үчүн көптөгөн артыкчылыктарды берет:

Көңүл жана Экспертиза

Үй-бүлө мүчөсүн ишенимдүү адам катары атоо ыңгайлуу сезилиши мүмкүн, бирок алардын ишенимди туура башкарууга убактысы же жөндөмү жок болушу мүмкүн. Башка жагынан алганда, банктар инвестициялоо стратегияларына, салыктарды башкарууга жана бухгалтердик эсепке көңүл бурушат, бул трастка жакшы иштеши үчүн чоң, туруктуу көлөмдө керек. Банктар өздөрүнүн профессионалдуу кызматтары үчүн акы төлөшсө да, бекер иштей турган жөндөмдүү жана каалоочу ишенимдүү адамды табуу сейрек кездешет.

өмүр бою

Трасттар азыркы жана келечек муундар үчүн байлыкты сактайт. Натыйжада, алардын бардыгына кызмат кыла ала турган ишенимдүү адам болушу пайдалуу. Камкорчу катары үй-бүлө мүчөсү чектелген өмүргө ээ болсо да, банк келечекте мекеме катары иш алып барат. Мисалы, эгерде ишеним жетимиш беш жылга созула турган болсо, банк өзүнүн мурунку кызматкерлеринен ишенимге байланыштуу кылдат жазууларга ээ болмок. Эгерде банктагы ишенимдүү башкаруучулардын бири каза болуп калса, уюм аны натыйжалуу башкарууну улантуу үчүн ресурстарга, персоналга жана ишеним менен таанышууга ээ.

Калыс

Эгер сизде ынтымактуу үй-бүлө болсо да, эмоциялар үй-бүлө мүчөсүнүн ишенимин бузуп коюшу мүмкүн. Мындан тышкары, бейтарап бойдон калуу менен үй-бүлөнүн ортосундагы атаандашкан каалоолорду башкаруу кыйынга турат. Банк үй-бүлөдөгү эмоционалдык чыңалууга же ар кандай пикирлерге ашыкча артыкчылык бербестен, бенефициарлардын кызыкчылыгында иш алып барат.

Мындан тышкары, банкты ишенимдүү адам катары атаса, ишенимге байланыштуу ыңгайсыз үй-бүлө динамикасын алдын алат. Мисалы, атаң менен банк тең ишенимдүү адамдар болсо, атаңдан трасттан акча сурабайсың. Анын ордуна, суроо-талаптар үй-бүлөлүк мамилелерге зыян келтирбей турган объективдүү чечим кабыл алган банкка кайрылса болот.

Жоопкерчиликти жогорулатуу

Банк тармактык мыйзамдарга баш ийет жана ишенимиңизге карата туура эмес жүрүм-турум болгон учурда үй-бүлөгө төлөп берүүгө акчасы бар. Башка жагынан алганда, жеке ишенимдүү адам алардын ишмердүүлүгүн жаап-жашыруу, ал тургай, ишенимден уурдоо мүмкүн. Эгерде алардын үй-бүлөсүн кайтарууга акчасы жок болсо, ишенимди кайра калыбына келтирүү мүмкүн эмес.

Банкты Камкорчу катары атоонун кемчиликтери

Банкты ишенимдүү адам катары атоо бир нече тузактарга алып келиши мүмкүн. Мисалы, сиз ишеним тууралуу суроолорго жооп бере турган банктын адиси менен байланышууда кыйынчылыктарга туш болушуңуз мүмкүн. Мындан тышкары, банк алар башкарган трасттар үчүн минималдуу байлык талабына ээ болушу мүмкүн, башкача айтканда, ишенимиңиз жетишсиз болсо, жарамдуу болбой калышы мүмкүн.

Акырында, эң негизгиси, банкты ишенимдүү адам катары атоо сиздин үй-бүлөңүздүн сыртындагы ишенимди көзөмөлдөйт. Банк бенефициарларга жакпаган жолдор менен акча салышы же бөлүштүрүшү мүмкүн. Бирок, траст бул мүмкүнчүлүккө каршы туруштук бере алат, ал эми бенефициарлар жаңы ишенимдүү башкаруучуну атай алат деген пунктту камтыса, эгерде алар азыркысын канааттандырарлык эмес деп тапса.

Сиз банкты Сиздин ишенимиңиздин ишенимдүү адамы катары аташыңыз керекпи?

Кандайдыр бир маанилүү каржылык чечим сыяктуу эле, жагдайларыңызды жана муктаждыктарыңызды таразалоо абдан маанилүү. Төмөнкү шарттар аткарылса, банкты ишенимдүү адам катары атоо сиз үчүн туура болушу мүмкүн:

• Сиз өз кызматтарын жана байланыштыруучу банкты табасыз ишенимдүү төлөмдөр

• Сиздин учурдагы ишенимдүү адамыңызда ишенимди башкаруу жөндөмү жок.

• Сиздин үй-бүлө бөлүштүрүү жана инвестициялар жөнүндө объективдүү үн керек.

• Сиз келечектеги бенефициарлардын жыргалчылыгы үчүн тынчсызданып жатасыз.

• Сиз ишеним жөнүндө юристке кайрылдыңыз.

Башка жагынан алганда, банкты ишенимдүү адам катары атоо сиздин абалыңызга туура келбеши мүмкүн. Мисалы, сиз жана сиздин бир тууганыңыз ата-энеңиз калтырган мүлктүн бенефициарлары болушуңуз мүмкүн. Сиздин бир тууганыңыз ишенимдүү адам. Трасттын салымдары жакшы иштеп жатат жана сиздин бир тууганыңыз трестке салык тапшыруу үчүн жыл сайын кесипкөйгө төлөп турат. Сиз менен бир тууганыңыздын ортосунда эч кандай уруш жок, экөөңүз тең жыл сайын бирдей бөлүштүрөсүз. Андай учурда банкты ишенимдүү башкаруучу катары аташ керек эмес.

Жыйынтык

Банкты ишенимдүү адам катары атын берүү эмоционалдык чечимдерди жок кылуу, финансылык экспертизаны көрсөтүү жана ишенимдин иштөө мөөнөтүндө мыкты кызмат көрсөтүү аркылуу ишенимдүү адамдарга пайда алып келет. Бирок, банктын жыйымдарын түшүнүү абдан маанилүү жана ал эми бенефициарлар банк начар иштесе, жаңы ишенимдүү башкаруучунун атын айтууга укугу бар болсо, пайдалуу. Башкача айтканда, ишенимдүү адам катары банк үй-бүлө мүчөлөрүнүн камкорчу катары иш алып баруусунан стресстен арылтат жана трасттын финансылык функциялары үчүн керектүү объективдүүлүктү камсыздай алат.

Банкты ишенимдүү адам катары атоо боюнча кеңештер

• Финансылык кеңешчи ишенимдердин айланасындагы бардык маселелерге жардам бере алат. Финансылык кеңешчи табуу кыйын болбошу керек. SmartAsset's акысыз курал Сиздин аймакты тейлеген үч текшерилген финансылык кеңешчилер менен дал келет жана кайсынысы сизге туура келерин аныктоо үчүн кеңешчиңиз менен эч кандай акысыз маектеше аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.

• Трасттар байлыкты бенефициарларга өткөрүп берүү үчүн бирдиктүү чечим эмес. Сиздин жагдайлар уникалдуу, жана сиздин ишеним ушуну чагылдырышы керек. Муну колдон тресттердин ар кандай түрлөрүнө жол көрсөтүүчү кайсынысы сизге ылайыктуу экенин түшүнүү үчүн.

Сүрөт кредити: ©iStock.com/pixelfit, ©iStock.com/VioletaStoimenova, ©iStock.com/AsiaVision

кызмат Сиз банкты Сиздин ишенимиңиздин ишенимдүү адамы катары аташыңыз керекпи? биринчи пайда SmartAsset блогу.