Пробата – бул кимдир бирөөнүн эркин ырастоочу жана ырастоочу юридикалык процесс. Бул процесс өлгөн адамдын мүлкүн карап чыгууну камтыйт жана алардын мүлкүн аныктайт мураскорлор. жатканда проба дайыма эле зарыл эмес, ал көбүнчө бирөөнүн мүлкү чоң баалуулукка ээ болгондо башталат. Ошентип, бул узак, созулган жана кымбат жараян болушу мүмкүн.
Кээ бир активдер ар дайым пробациялык процесстен өтүшөт, ал эми башкалары өтпөй калышы мүмкүн. Сиздин пенсиялык эсептер болушу мүмкүн Сен тирүү кезиңде аларды кантип чечкениңе жараша өлгөндөн кийин пробада болот. Эгер сиз тандасаңыз пайда стратегиялык жактан алганда, сиз ошол оор жана кымбат тагдырдан кача аласыз жана мураскорлоруңузду көп түйшүктөн сактап кала аласыз. Бул жерде сиз эмнени билишиңиз керек.
Негизги Takeaways
- Пробата - өлгөн адамдын керээзинин негиздүүлүгүн жана аныктыгын баалоочу юридикалык процесс.
- Сиз бенефициарларыңызды туура белгилөө менен пенсиялык эсептериңизди текшерүү процессинен коргой аласыз.
- Эгер сиз жубайыңыздын атын атабасаңыз же мүлкүңүздү бенефициар катары атасаңыз, сиздин эсептериңиз текшерүүдөн өтүшү мүмкүн.
- Негизги жана кошумча бенефициарларды атаганыңыз жакшы.
- Бенефициар тууралуу маалыматты жылына бир жолу же жашоодогу кандайдыр бир олуттуу өзгөрүүлөрдөн кийин карап чыгууну пландаштырыңыз.
Пенсиялык эсептерди пробаттан коргоо
Адам өлгөндө, анын активдеринин көбү анын мүлкүнө чейин тоңдурулат болот валидацияланат, алардын бардык карыздары төлөнөт жана алардын бенефициарлары аныкталат. Бул пробат деп аталган юридикалык процесс. Сыноо процесси тездик менен же капалантуучу сойлоодо болушу мүмкүн.
Пенсиялык эсептин активдери пробатты айланып өтүү мүмкүнчүлүгүнө ээ. Бул камтыйт жеке пенсиялык эсептер (IRAs), 401(k)s, 403(b)s жана пенсиялык эсептердин азыраак таралган бир катар түрлөрү. Себеби: Кимдир бирөө пенсия эсебин ачканда, иш кагаздарынын бир бөлүгү ээси өлгөндө эсепти мурастап алган бир же бир нече бенефициарлардын атын атайт.
Эсептер сакталган каржы институттары (көбүнчө деп аталат кароолчулары) менчик ээси каза болгондон кийин ал активдерди аталган бенефициарларга өткөрүп берүүгө милдеттүү. Эсептин ээси менен сактоочунун ортосундагы келишим бул активдерге карата керээздин ордун ээлеп, аларды кароодон четтетет. Жана дагы жакшы жаңылык бар: Мындай кырдаалда кредиторлор карыздарды өндүрүү үчүн эсептерди ала алышпайт.
Эгерде пенсиялык эсептер текшерүүдөн өтпөсө, кредиторлор алардан карыздарды өндүрүп алышпайт.
Эгерде пенсиялык эсептер текшерүүдөн өтпөсө, кредиторлор алардан карыздарды өндүрүп алышпайт.
Бенефициарды тандоодогу каталар, алар сизге чыгым келтириши мүмкүн
Бардык нерсе сыяктуу эле, биз мурунку бөлүмдө айтылган эрежелерден өзгөчөлүктөр бар. Ошентип, пенсиялык эсептер сыноодон өтүшүнүн бир нече жолу бар. Бул, адатта, жөнөкөй жаңылыштыктан, атап айтканда, бенефициарды белгилөөнүн бузулушунан келип чыгат. Бул жерде мунун кандай болушу мүмкүн экендигинин айрым мисалдары келтирилген.
Керек болсо жубайыңыздын атын айтпаңыз
Жубайлар башка жубайлар никеде турганда пенсиялык эсепке кошкон бардык нерсенин жарымына укуктуу. коомдук менчик мамлекеттер— атап айтканда, Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон, Висконсин жана кээ бир учурларда, Аляска, Түштүк Дакота жана Теннесси.
Демек, эгерде пенсиялык эсептин ээси жубайынан тышкары (же анын ордуна) башка бенефициарларды атаса, жубайы активдердин бир бөлүгүн алуу үчүн доо коё алат. Муну менен, каза болгон адамдын сыноодон өтүшү керек болгон бардык пенсиялык эсептер жөнөтүлөт.
Бардык штаттарда (айрыкча, жамааттык менчик мамлекеттеринде) үй-бүлөлүү адам өзүнүн атын аташы керек бенефициар катары жубайы эгерде ал жубайы атайын баш тартууга кол койбосо, 401 (к) га.
Трастты же мүлкүңүздү Бенефициар катары атоо
Эгер мураскорлоруңуздун бирөөсүн пенсиялык эсептериңиздин бенефициарлары катары атабасаңызчы. Эгер сиз эч кимди тизмеге киргизбесеңиз, активдериңиз текшерүүдөн өтүшү керек. Жана пробациялык сот түзүшү керек болот кыймылсыз мүлк сиз үчүн, эгерде сиз буга чейин жок болсоңуз. Муну жасоонун эч кандай так пайдасы жок, анткени бул ишти ого бетер татаалдаштырат.
Сиздин мүлкүңүз дайындалган эмес, дайындалбаган бенефициар болуп калат. Ал эми мындай мураскорго тиешелүү атайын эрежелер бар. Мисалы, сиздин эсебиңиздеги акча сиз өлгөндөн кийин беш жылдын ичинде бөлүштүрүлүшү керек. Ошентип, мүлк эсеп сызылганга чейин бузулбай калышы керек.
Векселдерди жыйноочулар да бенефициарларды алганга чейин өз үлүшүн ала алышат. Демек, эгерде сизде төлөнбөгөн карыздар болсо, сиздин кредиторлор Сиздин активдериңизди, анын ичинде пенсиялык эсептериңизди алуу үчүн доо коё алат.
Пробациялык процесстен өткөн ар кандай акча да пайда болушу мүмкүн мүлк салыктары анын наркы федералдык алып салуу суммасынан ашса. 2022-жылга карата мүлккө арыз берүүнүн босогосу 12.06 миллион долларды түзөт. Инфляцияны эсепке алуу үчүн босого 12.92-жылы 2023 миллион долларга чейин көбөйөт. Эгер мүмкүн болсо, сизден федералдык өкмөттөн тышкары штатыңызга мүлк салыгын төлөө талап кылынышы мүмкүн.
Жашы жете элек баланы бенефициар катары атоо
Сиз балаңызды (балдарыңызды) же башка жашы жете электерди пенсия эсебиңиздин бенефициарлары катары атай аласыз. Бирок, жашы жете электердин өз наамында олуттуу мааниге ээ болгон мүлктү сактай албастыгын унутпаңыз. Ошентип, алар кимдир бирөө бул сыяктуу активдерди башкарууну талап кылат.
Пробациядан качуу үчүн, сиз жашы жете элек бенефициарлардын акчасын башкара турган адамды дайындыңыз. Алар жашы жете элек бенефициарлар бойго жеткенге чейин бул активдерди көзөмөлдөөгө жооптуу. Ар бир каржы институту багыттоого жардам бере алат Жашы жете электерге бирдиктүү которуулар жөнүндө мыйзам (UTMA).
Белгилей кетчү бир маанилүү жагдай - пробаациядан өтүп, а опекун аял же орнотуу көзөмөл кылгандардын мүлкүңүздүн баасын төмөндөтүүчү чыгымдарга дуушар болушу мүмкүн.
Башка каталар
- Альтернативдик бенефициарларды атаганды унутуп. Альтернативдик бенефициарларды дайындоо, эгерде сиздин негизги бенефициарларыңыз өлүп калса же акчаны башка жол менен ала албаса, сиздин эсептериңизди текшерүүдөн чыгарышы мүмкүн.
- Бенефициарларды жаңыртуу. Бул өтө кеңири тараган жаңылыштык сиз өлгөндөн кийин кээ бир бактысыз сюрприздерге алып келиши мүмкүн. Мисалы, сиздин бенефициарыңыз катары саналган мурунку жубайыңыз же мурунку досуңуз учурдагы мураскорлоруңузга караганда эсептин активдерин ала алат.
Эгер керээзсиз өлгөн болсоңуз, мураскор болуп эсептелесиз. Сизде болгон бардык мүлктөр сиздин жашооңузда сиз тандаган бенефициарларга эмес, мамлекетиңиздин мурас мыйзамдарынын негизинде мураскорлоруңузга өткөрүлүп берилет.
Эгер керээзсиз өлгөн болсоңуз, мураскор болуп эсептелесиз. Сизде болгон бардык мүлктөр сиздин жашооңузда сиз тандаган бенефициарларга эмес, мамлекетиңиздин мурас мыйзамдарынын негизинде мураскорлоруңузга өткөрүлүп берилет.
Өзгөчө ойлор
Сиздин активдериңиз, анын ичинде сизде бар пенсиялык эсептер, эгерде бенефициарыңызга бир нерсе болуп калса, текшерүүдөн өтөт. Буга төмөнкүлөр кирет:
- Эгерде сиздин бенефициарыңыз сизден мурун өлсө
- Эгер сиз жана сиздин бенефициарыңыз бир убакта өлсө
Сиздин бенефициарыңыз кандайдыр бир жол менен аракетке жөндөмсүз болуп калса, пробата да мүмкүн. Мындай болгондо, пробациялык сот алардын финансылык маселелерин көзөмөлдөө үчүн камкорчуну шайлашы керек. Бул, адатта, соттун көзөмөлүн талап кылат, бул каражаттардын туура эмес пайдаланылышын же мыйзамсыз пайдаланылышын камсыз кылуу үчүн.
Кайсы пенсиялык унаалар бенефициарлар үчүн пробатты айланып өтүшөт?
Эгерде сиз бенефициарларды туура дайындасаңыз, пенсиялык эсептер пробациялык процесстен өтпөшү керек. Мисалы, жубайына же бойго жеткен балага бенефициар катары ат коюу, эсеп текшерүүдөн өтпөшү керек дегенди билдирет. Бирок, эгерде сиз эч кандай бенефициардын атын атабасаңыз, эсептериңизди мүлкүңүзгө калтырбасаңыз же жашы жете элек баланын атын атабасаңыз, пробата башталат.
Пенсиялык эсептер мүлктүн бир бөлүгү болуп саналабы?
Пенсиялык эсептер мүлктүн бир бөлүгү болуп эсептелбейт, эгерде эсеп ээси бенефициардын белгилер туура толтурулганын камсыз кылса. Ошентип, эгер сиз жубайыңыздын же башка бирөөнүн атын атасаңыз (жубайыңыздын жамааттык менчик мамлекеттеринде жазуу жүзүндөгү макулдугу менен), сиздин пенсиялык эсептериңиз мүлкүңүздүн бир бөлүгү болуп эсептелбейт. Ошентип, алар түздөн-түз сиздин бенефициарларыңызга барат.
Ээси каза болгондо пенсиялык эсеп эмне болот?
Белгиленген бенефициар жана мыйзамдуу куракка жеткенде, эсеп ээси каза болгондо, алуучу пенсиялык эсепти мурастайт. Жамааттык менчик мамлекеттеринде, эсеп ээсинин жубайынын тизмеси болушу керек же башка бирөөнү дайындоо үчүн алардын жазуу жүзүндөгү уруксаты алынышы керек. Эгерде эсептин ээси бенефициардын атын атабай өлсө, эсеп башка активдер менен текшерүүдөн өтүшү керек. Мүлк кандай бөлүштүрүлөөрүн сот чечет.
Жыйынтык
Кээ бир каталардан качсаңыз, пенсиялык эсептер ошол эсептерде аталган бенефициарларга оңой жана оорутпай өтүшү мүмкүн. Жылына жок дегенде бир жолу же ажырашуу, кайра никеге туруу, мурунку бенефициардын өлүмү же жаңысынын төрөлүшү сыяктуу жашооңузда олуттуу өзгөрүүлөр болгондо, бенефициарыңыздын дайындоосун карап чыгууга аракет кылыңыз.
Булак: https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/100616/do-retirement-accounts-go-through-probate.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo