Мага Узак мөөнөттүү Камсыздандыруу керекпи?

Бүгүнкү күндө 65 жаштагы адамдын кайсы бир учурда узак мөөнөттүү кам көрүү кызматына муктаж болуу мүмкүнчүлүгү 70%га жакын. Коомчулукта жашоо башкармалыгы (ACL) жана Карылык боюнча башкармалыгы (AOA). Бул топтун 20%ы беш жылдан ашык убакытка керектелет. Демек, балким, сизге дагы ушул кызматтын түрү керек болушу мүмкүн. Бирок аны кантип төлөйсүң? Узак мөөнөттүү кам камсыздандыруу полиси кам көрүү чыгымдарын азайтууга жардам берүү үчүн бир ыкма болуп саналат. Мына кантип.

менен иштөөнү карап көрөлү каржылык арачысы Сиз узак мөөнөттүү кам көрүү үчүн төлөөгө жөндөмдүү болуу мүмкүнчүлүгүнө даярданууда.

Узак мөөнөттүү камкордук камсыздандыруу деген эмне?

Кыскача айтканда, узак мөөнөттүү камкордук камсыздандыруу, мисалы, тиричилик мекемесинде узак мөөнөттүү тейлөө кызматтарынын чыгымдарын жабууга жардам берет. Узак мөөнөттүү кам көрүү саясаты сизге төлөп бере турган башка жерлерди камтыйт чоңдор үчүн күндүзгү борбор, карылар үйү жана өз үйүңүз.

Жалпысынан алганда, жарамдуу болуу сиз мындан ары өз алдынча, алтыдан экөөнү аткара албай калганда башталат күнүмдүк жашоо иш-аракеттери (ADL): мобилдүүлүк, ал коляска менен керебеттин ортосунда которуу мүмкүнчүлүгүн камтышы мүмкүн; жуунуу же душка түшүү; даараткана колдонуу; табарсыкты жана ичегилерди көзөмөлдөө; кийинүү; жана тамактануу. Анда сиз жардамдын кеңири спектрин пайдалана аласыз.

Кадимки ден соолук камсыздандыруу чыгымдардын бул түрлөрүн жаппайт. Жана экөө тең Medicare жана Medicaid чектөөлөр бар, алар орточо адамдын узак мөөнөттүү кам көрүү үчүн ишенимсиз кылып.

Ал тургай, узак мөөнөттүү кам камсыздандыруу полистери белгилүү бир убакытка чейин өз чөнтөгүңүздөн кызматтар үчүн төлөөнү талап кылат. Андан кийин камсыздандыруучу төлөп бере баштайт. Саясаттар күнүмдүк чекке чейин төлөшү мүмкүн, максималдуу өмүр бою чектөө чек катары. Ошентсе да, жубайлар жалпы кам көрүү параметрин колдонуу менен аны айланып өтүшү мүмкүн. Муну менен сиз артыкчылыктарды топтой аласыз.

Полис үчүн төлөй турган тариф бир нече факторлорго, анын ичинде жашыңызга, үй-бүлөлүк абалыңызга, жынысыңызга, ден соолугуңузга, камсыздандыруу деңгээлиңизге жана камсыздандыруучуңузга жараша болот.

Узак мөөнөттүү камкордук камсыздандыруу эмнени камтыйт?

Эмне түрү узак мөөнөттүү кам узак мөөнөттүү камсыздандыруу капкактары сиз сатып алган саясатка жараша болот.

үзгүлтүксүз Story

Бирок, бул саясаттар комплекстүү болуп саналат жана Medicare эмес, чыгымдарды жабат. Ал төлөгөн чыгымдарга төмөнкүлөр кирет:

Алар ошондой эле жуунуу сыяктуу ADLs менен жардам үчүн төлөөнү камтышы мүмкүн.

Кошумчалай кетсек, ал хосписте калгандарды же тыныгууларды камтышы мүмкүн. Хосписке кам көрүү жалпысынан кыска мөөнөттүү жана айыккыс оорулууларга жана алардын үй-бүлөлөрүнө эмоционалдык жана физикалык колдоо көрсөтөт. Ал эми, тыныгуу кам көрүү же убактылуу кам көрүү, башка мекемелер же кесипкөйлөр аркылуу жардам көрсөтүү менен негизги камкорчуларга тыныгуу берет. Бул эки кызмат эки башка муктаждыктарга жооп бергени менен, полис ээлери экөөнө тең төлөө үчүн жардам ала алышат.

Эсиңизде болсун, бирок, узак мөөнөткө кам көрүү камтуу баарын төлөбөйт. Бул медициналык тейлөөгө эмес, камкордукка алуу үчүн иштелип чыккан. Белгилүү бир факторлор да сиздин жарамдуулугунузга таасир этиши мүмкүн, мисалы, деменция же Паркинсон оорусу сыяктуу мурунтан бар болгон медициналык абал.

Канчалык камтууга муктаж экениңизди жана сиз канча төлөй аларыңызды өзүңүз чечесиз. Сиздин бюджеттин чегинде сатып алуу абдан маанилүү. Бирок сиз дагы эле сиз карыганда сизди колдоо үчүн жетиштүү өлчөмдөгү пайданы каалайсыз.

Узак мөөнөттүү камкордукка алуунун себептери

Сиз ээ болгон камсыздандыруу полистеринин ар түрдүүлүгүн карап көрүңүз. Үй ээлеринен тартып унаага чейин, сизде аларды эмне үчүн сатып алганыңыздын бир нече себептери болушу мүмкүн. Ошо сыяктуу эле, адамдар узак мөөнөттүү кам көрүү баасын көрүүгө бир нече себептер бар. Бул сиздин жашооңузга жакшы таасир тийгизе турган кээ бир жолдор.

Сиздин активдериңизди сактайт

Сиз баа ала аласыз, ал эми узак мөөнөттүү кам көрүү үчүн төлөй турган так бааны аныктоо кыйын. Сиз, мисалы, аркылуу болжолдуу таба аласыз, ал эми Genworth Care изилдөөсү курал, божомолдор жетиштүү сактоону кыйындатат.

Мындан тышкары, Medicare же Medicaidге таянуу сизди каржылык жоготууга учурашы мүмкүн. Medicare туруктуу жана үзгүлтүксүз кам көрүү чыгымдарына жардам бербейт. Ошо сыяктуу эле, Medicaid өзүнүн чектөөлөрү бар, атап айтканда, анын киреше көрсөтмөлөрү жана талаптарга жооп берүү үчүн зарыл болгон кам көрүү деңгээли.

Камсыздандыруу полиси каржылык жардам алууга жарамдуу болуу үчүн бардык топтогон акчаларыңызды сарптабашыңызды камсыздайт. Жана, бул калган пенсиялык активдердин бир бөлүгүн сактоо менен үй-бүлөңүздүн каржылык жүгүн алат.

Кам көрүү параметрлерин түзөт

Жашыбыз өткөн сайын бизде идеалдуу келечек бар. Узак мөөнөттүү камкордук камсыздандыруу полисин сатып алуу сиздин финансылык планыңызга коопсуздук тармагын камсыз кылат. Узак мөөнөттүү кам көрүү үчүн өз чөнтөгүнөн төлөө өтө кымбат болушу мүмкүн. Ал эми Medicaid конкреттүү чыгымдарды төлөөгө жардам бере алат, ал эми карылар үйүндө кам көрүү сыяктуу, аманатыңыз түгөнгөндө, ал баарын төлөбөйт. Мисалы, ал дайыма эле жардам менен жашоо мүмкүнчүлүктөрүн же үйдөн кам көрүүнү камтый бербейт.

Узак мөөнөттүү камкордук камсыздандыруусу сиз каалаган жана убактысы келгенде муктаж болгон камкордуктун түрүн төлөөгө кепилдик берет. Сиз аны мурунтан эле топтогон акчаңызды толуктоо үчүн колдоно аласыз.

Үй-бүлөңүздү коргойт

Албетте, көбүбүз карылык жылдарыбызда өз үйүбүздө болгубуз келет. Бирок узак мөөнөттүү камкордукка муктаж болуу ыктымалдыгы менен, бул жакындарыбызга оорчулук келтириши мүмкүн. Натыйжада, үй-бүлө мүчөлөрү, өнөктөштөр жана достор көбүнчө камкорчулуктун ролун аткарышат, бул кыйын болушу мүмкүн. ылайык Америкалык пенсионерлердин ассоциациясынын (AARP) маалыматтары, ар бир үчүнчү камкорчу толугу менен жалгыз кам көрөт. Алардын көбү комплекстүү колдоо жана медициналык муктаждыктары бар алуучуларга кам көргөнүнө карабастан, төлөнбөйт.

Эгер сиз узак мөөнөттүү камкордук камсыздандырууну карап жатсаңыз, өзүңүздүн жана потенциалдуу камкорчуңуздун келечеги жөнүндө ойлонуңуз. Алардын жашоосу кандай таасир этет? Жумуштан тышкары каржылык жана эмоционалдык түйшүктөр болот.

Саясатты сатып алуу менен, сиз тышкы жардам үчүн төлөө үчүн кандайдыр бир каржы бар экенине кепилдик бересиз. Бул сиздин далыңыздан да, жакындарыңыздан да оор жүктү алып салат.

Узак мөөнөттүү камкордукту кантип сатып алса болот

Сизге жеткиликтүү варианттар ар кандай болушу мүмкүн. Кээ бир иш берүүчүлөр өз кызматкерлерине жумуш орду аркылуу узак мөөнөттүү кам көрүү саясатын сатып алууга мүмкүнчүлүк беришет. Кээде, бул алардын брокеринен арзандатылган топтук курс менен келет. Квалификацияга ээ болуу үчүн ден соолугуңузга байланыштуу бир нече суроолорго жооп беришиңиз керек болсо да, саясатты өз алдынча сатып алуудан оңой же арзаныраак болушу мүмкүн.

Болбосо, сиз агент же камсыздандыруу компаниясы аркылуу камтууну сатып ала аласыз.

Эгер сиз саясатты сатып алсаңыз, ар кандай компаниялардан бир нече цитата алууну унутпаңыз. Ошентип, сиз баа параметрлериңизди салыштыра аласыз. Сиз өз алдынча же жумуш аркылуу сатып алсаңыз да, салыштыруу сатып алуу маанилүү. Иш берүүчүнүн планы менен келиши мүмкүн болгон арзандатуу жакшы болушу мүмкүн, бирок дагы эле атаандаштык бааларды табууга болот.

Ошондой эле ар кандай ташуучулардан өнүмдөрдү сата турган көз карандысыз узак мөөнөттүү камсыздандыруу агенти менен иштөө сунушталат. Ал жерден сиздин муктаждыктарыңызга ылайыктуу саясатты табуу маселеси турат.

Узак мөөнөттүү кам көрүү керекпи?

Ар бир адамдын абалы ар кандай. Эгер сиздин улук жылдарыңызда өтө аз каражатыңыз болсо, сиз Medicaid үчүн коюлган талаптарга жооп бере аласыз. Бул параметр азыраак тандоо сунуш кылышы мүмкүн, бирок ал аз кирешелүү адамдар үчүн каржылоону камсыз кылат. Башка жагынан алганда, эгерде сизде жетиштүү акча топтоо болсо, анын ордуна чөнтөгүңүздөн төлөгөнүңүз жакшы.

Бирок, эгер сиз финансылык спектрдин эки учуна түшүп калсаңыз, анда узак мөөнөттүү камкордук камсыздандырууну карап чыгууга болот. Ал коргойт сиздин пенсиялык аманатыңыз кымбат жана күтүлбөгөн медициналык чыгымдардан, кам көрүү тандоону камсыз кылат жана сизге жана сиздин үй-бүлөңүзгө тынчтыкты сунуш кылат.

Андан тышкары, сиз жашаган жашоо образы жөнүндө ойлонуңуз. Мисалы, сизде камкорчу катары таяна турган эч кимиңиз жок болсо, анда сизге мекеменин тандоосу керек болушу мүмкүн. Же болбосо, эгер сиз аял болсоңуз, анда сиз узак жашашыңыз мүмкүн жана натыйжада көбүрөөк камкордукка муктаж болосуз. Орточо эсеп менен аялдар 3.7 жыл кам көрүүгө муктаж, ал эми эркектерге 2.2 жыл керек. ACL ылайык.

Жыйынтык

Узак мөөнөттүү кам көрүү абдан кымбат. Генворт эсептейт Үйдө кам көрүү, жардам көрсөтүүчү тиричилик мекемелери жана карылар үйүнүн объектилери үчүн орточо чыгымдар жылына 50,000 доллардан ашат. Натыйжада, мүмкүн болгон узак мөөнөттүү кам көрүү муктаждыктарын кантип төлөй турганыңызды баалоо акылдуулукка жатат. Узак мөөнөттүү камсыздандыруу полиси - бул бир гана ыкма. Бул каржылык жана эмоционалдык коргоону сунуш кылганы менен, дагы деле болушу мүмкүн кошумча чыгым сиз төлөөгө даяр эмессиз.

Узак мөөнөттүү кам көрүү боюнча кеңештер

• Узак мөөнөттүү кам көрүү миллиондогон суроолор менен коштолот. Аларга тажрыйбалуу финансылык кеңешчи менен кайрыла аласыз. SmartAsset'тин бекер шайкештик куралы квалификациялуу, жергиликтүү профессионалды табууга жардам берет. Жөн гана бир нече суроолорго жооп бериңиз жана эч убакта сизде процессиңизге багыт бере турган үч кеңешчиңиз болот. Эгер сиз каржылык пландоону чечүүгө даяр болсоңуз, азыр баштоо.

• Узак мөөнөттүү кам көрүү үчүн пландаштыруу ар кандай каржылык план үчүн абдан маанилүү болуп саналат. Америкалыктардын жогорку пайызы бул маанилүү кызматка качандыр бир убакта муктаж болушу мүмкүн. Ошентип, SmartAsset'ти карап чыгыңыз каржылык планын түзүү үчүн жол сиздин мүмкүнчүлүктү камтыганына ынануу үчүн.

Сүрөт кредит: ©iStock.com/syahrir maulana , ©iStock.com/vgajic, ©iStock.com/Instants

кызмат Мага Узак мөөнөттүү Камсыздандыруу керекпи? биринчи пайда SmartAsset блогу.