Сиз пенсияга акча топтоп жатканыңызда, сиз колдоно турган ар кандай эсептер бар. Roth IRA, же жеке пенсиялык эсеп, ошол тандоолордун бири болуп саналат. Roth IRAs көбүрөөк инвестициялык ийкемдүүлүктү, ошондой эле өздөрүнүн салык жеңилдиктерин сунуштайт. Рот IRAга кантип салык салынарын түшүнүү, аны толук пайдалануу үчүн маанилүү. Roth IRAs кантип салык салынарын түшүнүү маанилүү, айрыкча, кирешелер жана акча каражаттарын алуу жөнүндө сөз болгондо. а менен иштей аласыз каржылык арачысы ким сиздин пенсияга чыгуу жана салык пландоо стратегияларын сизге пайда алып келе турган жолдор менен түзүүгө жардам берет.
Roth IRAs кантип салык салынат
Roth IRAs Сиз көнүп калган көптөгөн инвестициялар сыяктуу капиталдын кирешесине салык салынбайт. Алар муну салттуу IRAлар менен бөлүшөт. Бул кыска мөөнөттүү жана узак мөөнөттүү капиталдык кирешелерге да тиешелүү жана сиз акчаны эсепке сактап каласызбы же аны алып алсаңыз, эч кандай мааниге ээ эмес. Чынында, капиталдык кирешелерден качуу мүмкүнчүлүгү IRAны колдонуунун негизги артыкчылыктарынын бири болуп саналат.
Roth IRA салыктан кийинки катары белгилүү болгон нерсе кетүү аманат эсеби. Бул 401 (к) же салттуу IRAдан айырмаланып, сиз чыгарып салганда салык салынат, Рот IRA буга чейин салык салынган акчаны колдонот. Башкача айтканда, сиз акчаңыздын киреше салыгын төлөйсүз, анан аны инвестициялайсыз. Чыгууга убакыт келгенде, сиз 59 1/2 же андан улуураак болсоңуз, ага салыктарды же жыйымдарды төлөбөйсүз.
Roth IRA менен эмнеге инвестициялоо керек?
Салык жеңилдиктери менен катар, Roth IRAнын дагы бир пайдасы - бул инвестиция жасоону каалаган варианттар. Сиз Roth IRA акчаңызды көптөгөн жерлерде инвестициялай аласыз, анын ичинде:
запасы
байланыштар
Кыймылсыз мүлк
Өз ара каражаттар
CDлер
Пенсия эсебиңизди өстүрүүнүн популярдуу ыкмаларынын бири - Roth IRA-ны инвестициялоо үчүн колдонуу акциялардын дивиденддери. Бул акциялар дайыма инвесторлорго акча төлөп турат жана сиз бул акчаны сиздин IRAга салымыңыздын чегине эсептебестен кайра инвестициялай аласыз. Бул дивиденддик акцияларды пенсиялык топтооңузду максималдаштыруунун эң жакшы жолуна айлантат.
Сиз ошондой эле керек үзгүлтүксүз балансты калыбына келтирүү Сиздин IRA өсүүгө багытталган. Roth IRA акча каражаттарын алуу же кайтаруу боюнча салык салынбагандыктан, сиз жигердүү башкарылган каражаттарды инвестициялоо менен толук пайда ала аласыз. Капиталдан түшкөн салык же кирешеге салыктар жөнүндө тынчсызданбай туруп, сиз инвестицияңыздан эң көп киреше алууга активдүү көңүл бурсаңыз болот.
Рот IRA vs. Башка пенсиялык эсептер
Ошентип, биз Roth IRAs ээ болгон артыкчылыктар жөнүндө сөз кылдык. Алар мурунтан эле салык салынган акчаны колдонгондуктан, сиз акчаны алып салганда салык төлөшүңүз керек эмес. салттуу IRA же жумуш берүүчү тарабынан каржыланган план, а сыяктуу 401 (к).
Roth IRAs көптөгөн артыкчылыктарга ээ болсо да, алар да кээ бир кемчиликтерге ээ. Мисалы, 401(k)s, 403(b)s жана 457s айырмаланып, Roth IRAs бир кыйла төмөн салым чеги бар. 2022-салык жылы үчүн 401(k)s, 403(b)s жана 457s $20,500 чеги бар, ал эми IRAs $6,000 менен чектелген.
Салымдардын чегинен тышкары, дагы бир негизги кемчилик - Roth IRAs салык салынуучу кирешеңизди төмөндөтпөйт. Көрдүңүзбү, салыкка чейинки акчаларды колдонгон пенсиялык эсептердин артыкчылыктарынын бири - салымдар сиздин салымыңызды төмөндөтөт. салык салынуучу киреше алар жасалган жылы. Ошентип, эгер сиз $80,000 тапсаңыз, бирок 20,500(k) эсебиңизге 401 доллар кошсоңуз, анда сизге $59,500 гана салык салынат.
Roth IRAs дагы бир кемчилиги, эгерде сиз өтө көп акча тапсаңыз, аларды колдоно албай калышыңыз мүмкүн. 2022 салык жылы үчүн, сиздин өзгөртүлгөн такталган дүң киреше (MAGI) жалгыз тапшырса $144,000 же үйлөнгөн жана биргелешип тапшырса $214,000 төмөн болушу керек.
Жыйынтык
Roth IRAs эмес капиталдын кирешесине салык салынат. Чынында, алар эч кандай кирешелерге салык салынбайт. Сиз салган акчанын бардыгына салык салынгандыктан, сиз капиталдын кирешеси жөнүндө кабатырланбастан инвестициялай аласыз. Ошону менен бирге, Roth IRAs инвестициялоодо көптөгөн ийкемдүүлүктөрдү сунуштайт, бул сизге акчаңызды жеке акцияларга, фонддорго, компакт-дискілерге жана ал тургай кыймылсыз мүлккө сактоого мүмкүндүк берет.
Албетте, кемчиликтер да бар. Капиталдын кирешесинен качсаңыз да, IRAга салым чектөөлөрү бар. Мындан тышкары, сиз өзүңүздүн эсебиңизди чыгарып кете албайсыз сактык тиешелүү жыл үчүн киреше салыгы боюнча салымдар. Сизде бар пенсиялык топтоо варианттарынын баарын колдонуу максаттарыңызга жетүүгө жардам берет. Даяр болууга жардам берүү үчүн кеңештерибизди аткарыңыз.
Пенсияны пландаштыруу боюнча кеңештер
Тармактык эксперттердин айтымында, эгер сиз каржылык кеңешчи менен иштесеңиз, пенсияга эки эсе көп акча топтой аласыз. Кеңешчи сизге каржы планын түзүүгө жана пенсиялык максаттарыңызга жетүүгө жардам берет. Эгерде сизде финансылык кеңешчиңиз жок болсо, аны табуу кыйынга турбайт. SmartAsset акысыз куралы Сиздин аймакты тейлеген үч текшерилген финансылык кеңешчилер менен дал келет жана кайсынысы сизге туура келерин аныктоо үчүн кеңешчиңиз менен эч кандай акысыз маектеше аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
Пенсияга чыкканда ынгайлуу пенсияга чыккың келет. Колдонуу SmartAssetтин пенсия эсептегичи пенсиялык максаттарыңызды баалоо жана сиз канча үнөмдөө керек экендигин аныктоо
Сиздин иш берүүчү сунуш болсо 401 (к) дал келсе, аны толук пайдалануу керек. SmartAssetтин 401(k) калькулятору Сиздин жылдык салымыңызга жана иш берүүчүңүздүн дал келүүсүнө жараша канчага ээ боло турганыңызды аныктоого жардам берет.
Сүрөт кредити: ©iStock.com/FabrikaCr, ©iStock.com/PixelsEffect, ©iStock.com/shapecharge
кызмат Roth IRAs үчүн капиталга салык биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/pay-capital-gains-taxes-roth-140051684.html