Рецессия коркунучуна карабастан, көпчүлүк инвесторлор 401(к) активдерин которушкан жок

Көптөгөн инвесторлор пайыздык чендер, жогорку инфляция жана баалуу кагаздар рыногундагы туруксуздуктун шартында рецессия келерин кооптонушат. Бирок Fidelity Investments изилдөөсүнө ылайык, көпчүлүк портфелдерин өзгөрткөн жок.

5-жылдын экинчи чейрегинде 401(k) жана 403(b) инвестордун 2022% гана активдерди бөлүштүрдү, отчет табылган, мурунку чейректеги өзгөртүүлөрдү киргизген 5.3%дан бир аз төмөн. 

Оңдоолорду киргизген үнөмдөөчүлөрдүн арасында инвесторлордун көпчүлүгү бирөөнү гана жасашкан, ал эми эң жогорку өзгөрүү консервативдик активдерге өтүүнү камтыган, натыйжалар көрсөткөндөй.

Investor Toolkit'тен көбүрөөк:
Кредит картаңыздын калдыктарын төлөө үчүн 3 кеңеш
Өкүлдөр палатасынын демократтары социалдык камсыздоо реформасын талап кылууда
Инвесторлор жашыл энергетикалык фонддорго агылып жатышат

Бул таң калыштуу эмес, анткени көптөгөн 401 (k) инвесторлор деп аталган нерсени колдонушат максаттуу күндүк каражаттар, "аны коюп, унут" опциясы, ал пенсияга жакындаган сайын инвестордун бөлүштүрүүсүн кыйла консервативдүү активдерге автоматтык түрдө жана акырындык менен жылдырат. Бул өзгөртүүлөр белгиленген 5% Fidelity бөлүгү эмес, анткени фонд түзөтүүлөрдү киргизет.

Чынында эле, 95 (к) пландын 401% 2021-жылы максаттуу дата каражаттарын сунуш кылган, Vanguard боюнча, ал эми катышуучулардын 81% бул каражаттарды колдонушкан.

Бирок, эгерде сиз портфелиңиздин экономиканын тегерегиндеги тынчсызданууларды чагылдырышын кааласаңыз, бул жерде карап чыгуунун кээ бир варианттары бар.

401(k) планында инфляцияны хеджирлөөнүн чектелген варианттары болушу мүмкүн, бирок инвесторлор башка эсептер боюнча көбүрөөк тандоого ээ болушу мүмкүн, деди тастыкталган каржылык пландоочу Билл Бранкаччо, Harrison, New York шаарындагы Rightirement Wealth Partners компаниясынын тең ээси.

Анын фирмасы пайыздык чендердин жогорулашы мүмкүн болгон инфляциянын жогору болушун күтүп, өткөн жайда кардарлардын портфелдерин жылдыра баштаган. "Поезд станциядан чыга электе өзгөртүү киргизүү керек" деди ал.

Энергияны, материалдарды жана металлдарды, адатта, жалпы портфелдин 3%дан 10%ке чейинкисин камтыган "товарлардын кеңири себети" жакшы кошумча болду, деди ал.

"Эгерде бизде туруктуу инфляция боло турган болсо, анда товарлар буга каршы чындап эле жакшы хедж болуп саналат", - деп кошумчалады ал активдер пайыздык чендердин жогорулашы менен жакшы иштеши мүмкүн экенин белгиледи.

Көптөгөн кеңешчилер туруксуздукка туруштук берүү үчүн портфолиолорду курушканы менен, өз алдынча инвесторлор дагы деле жакшыртууга мүмкүнчүлүк алышы мүмкүн, деди CFP Энтони Уотсон, Дирборндогу, Мичиган штатындагы Thrive пенсиялык адистердин негиздөөчүсү жана президенти. 

Мисалы, сиз пайыздык чендин өзгөрүшүнө сезимталдыкты өлчөй турган облигацияларыңыздын мөөнөтүн карап көргүңүз келет. Жылдар менен көрсөтүлөт, купондогу узактык факторлору, төлөөгө чейинки убакыт жана мөөнөт ичинде төлөнүүчү кирешелүүлүк.

Уотсон мындай деди: "Сиз облигацияларыңыздын мөөнөтү азыраак экенине ынангыңыз келет", анткени пайыздык чендер көтөрүлүп жатканда, кирешени тезирээк кайра инвестициялай аласыз, деди Уотсон. 

Жана сиз "жогорку сапаттагы облигациялардын таасири" бар экенине ынангыңыз келет, анын ичинде инвестициялык деңгээлдеги облигациялар, анын айтымында, алар жалпысынан төмөн тобокелдикке ээ, анткени эмитент дефолтко учурабайт.

Ал эми рыноктук пайыздык чендер жана облигациялардын баасы карама-каршы багыттар боюнча жылдыруу - жогорку чен баалуулуктарды төмөндөтөт - бул активдер дагы эле узакка созулган төмөндөө учурунда портфелди диверсификациялоо үчүн негизги ролду ойнойт, деди Бранкаччо.