Өкүлдөр палатасы жана Сенат 401(k)s жана салттуу IRAs сыяктуу пенсиялык пландарды жөнгө салуучу мыйзамдарды реформалоо үчүн ушундай эле багытта иштеп жатышат. Эки органда тең демилгелер жаш курагынын чегин жогорулатат пенсияга чыккан минималдуу бөлүштүрүү (RMDs). Жана алар экөө тең иш берүүчүлөргө студенттик насыя төлөмдөрүн 401 (k) пландарына шайкеш келтирүү максатында тандалма салым катары кароого уруксат беришет, бул көбүнчө 401 (к) төгүмдөрдүн үстүнөн карызды төлөөнү артыкчылыктуу деп эсептеген жаш жумушчулар үчүн пенсиялык топтоону кеңейтиши мүмкүн. Бирок бул палата менен Сенаттын демилгелери да айырмаланат. Бул жерде салыштыруу.
менен иштөөнү карап көрөлү каржылык арачысы өзүңүздүн пенсиялык планыңызды түзүп же жаңыртып жатканда.
Пенсиялык реформа боюнча палатанын, Сенаттын аракеттеринин ортосундагы окшоштуктар
Март айында Өкүлдөр палатасы SECURE 2.0 мыйзамын кабыл алган. 2019-жылдын SECURE мыйзамынын уландысы катары каралган мыйзам долбоору 401(k) жана 403(b) пландарына олуттуу өзгөртүүлөрдү киргизет. Азыр Сенат жумушчулардын пенсиялык пландарын жаңыртуу менен алдыга жылууда. Америкалык пенсияны жогорулатуу (EARN) актысы деп аталган органдын SECURE 2.0 версиясы июнь айында Сенаттын Каржы комитетинен өткөн, ал эми аны коштогон мыйзам долбоору RISE & SHINE Act ошол эле айдын башында Сенатта киргизилген.
Жазуу учурунда EARN мыйзамы расмий мыйзам долбооруна али иштелип чыга элек болчу, ошондуктан мыйзам чыгаруучу саны жок. Анын ордуна Сенаттын каржы комитети кабыл алды мыйзам чыгаруу жыйындысы, ал азыр расмий мыйзам долбоору катары кайра иштелип чыгышы керек жана сенаттын SECURE 2.0 версиясына RISE & SHINE Act менен айкалыштырылышы мүмкүн.
EARN жана Secure 2.0 көптөгөн маанилүү жолдор менен кайталанат. Алар экөө тең RMDs үчүн курактык чектөөнү жогорулатат жана иш берүүчүлөргө 401 (k) пландарына шайкеш келүү максатында студенттик насыя төлөмдөрүн тандоо салымы катары кароого мүмкүндүк берет. Бул 401 (к) төгүмдөрдүн үстүнөн карызды төлөөгө артыкчылык берген жаш жумушчулар үчүн пенсиялык топтоолорду олуттуу кеңейтүү мүмкүнчүлүгүнө ээ.
Пенсиялык реформа боюнча палатанын, Сенаттын аракеттеринин ортосундагы айырмачылыктар
Бул окшоштуктарга карабастан, Өкүлдөр палатасы менен Сенатта пенсиялык топтоо пландарын жөнгө салуучу өлкөнүн мыйзамдарын жакшыртуу боюнча демилгелердин ортосунда бир нече айырмачылыктар бар:
Талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүлөр
Өкүлдөр палатасынын мыйзам долбооруна ылайык, RMD үчүн курактык чектөө 10 жылдык мезгил ичинде акырындык менен жогорулайт. Учурда пенсионерлер 72 жаштан кечиктирбестен пенсиялык эсебине акча ала башташы керек. SECURE Act 2.0 73-жылдан баштап 2022кө, андан кийин 74-жылы 2029кө, акыры 75-жылдан баштап 2032ке чейин көбөйөт.
Сенаттын EARN актысы интервенциялык кадамдарды жокко чыгарып, RMD үчүн куракты 75-жылга чейин 2032ке чейин көтөрөт.
Автоматтык катталуу
SECURE 2.0 House версиясына ылайык, көпчүлүк иш берүүчүлөр "автоматтык түрдө каттоо" деп аталган нерсени кабыл алышы керек. Бул сунуш кылган иш берүүчүлөр үчүн дегенди билдирет 401 (к) же 403 (б) пенсия планы, бардык кызматкерлер планга автоматтык түрдө 3 пайыздык салым менен жазылмак. Кызматкерлер бул пенсиялык планга катышуудан баш тарта алышат же өздөрүнүн салымынын деңгээлин өздөрү каалагандай тууралай алышат.
Учурдагы мыйзам иш берүүчүгө автоматтык түрдө бардык кызматкерлерди өзүнүн 401 (к) планына киргизүүгө мүмкүндүк берет, бирок бул өз каалоосу боюнча. Өкүлдөр палатасынын мүчөлөрүнүн пикирлери бул жобонун пенсиялык планга катышууну жогорулатуу үчүн арналганын көрсөтүп турат, анткени автоматтык түрдө каттоо программаларын иштеткен иш берүүчүлөр дээрлик дайыма кызматкерлердин катышуусунун кыйла жогору көрсөткүчтөрүн көрүшөт.
Сенаттын мыйзам долбоорлору автоматтык түрдө каттоону талап кылбайт. Бирок, RISE & SHINE Act эгерде иш берүүчү автоматтык түрдө каттоо планын иштетсе, анда ал кызматкерлерди кайра баш тартууну чечпесе, ар бир үч жыл сайын кайра каттап турушун талап кылат.
Авариялык бөлүштүрүү
House SECURE 2.0 Act үй-бүлөлүк зордук-зомбулуктун курмандыктарына пенсиялык эсептерди тартууга мүмкүндүк берген жобону камтыйт, бирок ал жалпыланган өзгөчө кырдаалдарга байланыштуу тилди камтыбайт.
Сенаттын мыйзам долбоорлорунда үй-бүлөлүк зордук-зомбулуктун курмандыктары тууралуу да ошол эле жобо камтылган. Алар ошондой эле жеке адамдарга 401 (k) жана 403 (b) эсептерине өзгөчө кырдаалдар үчүн каражаттарды тартууга мүмкүнчүлүк берет. Ар бири муну ар кандай жол менен жасайт.
EARN мыйзамына ылайык, жеке адамга бир жылда 1,000 долларга чейин алууга уруксат берилет. жеке же тиричилик өзгөчө кырдаалдар. Алар үч жылдын ичинде акчаны төлөп беришсе, эч кандай салык санкцияларын төлөшпөйт жана акыркысын төлөп бүтмөйүнчө жаңы шашылыш насыя ала алышпайт. Бул акт ошондой эле жарыяланган кырсыктан жапа чеккен адамдарга иш берүүчүнүн пенсиялык пландарынан же IRAдан 22,000 долларды бөлүштүрүүгө мүмкүндүк берет.
RISE & SHINE мыйзамына ылайык, 401(k) же 403(b) планы 2,500 долларлык чукул жардам фондун камтышы мүмкүн. Жеке адамдар бул фонддон айына бир жолу салыктан кийин чыга алышат.
Терминалдык оору
EARN мыйзамы айыккыс оорулуу адамдарга карата эрте бөлүштүрүү боюнча салык санкцияларын жок кылат. Бул бейтаптарга медициналык тейлөөгө же өмүрүнүн акырына карата жалпы чыгымдарга кошумча акча алууга мүмкүндүк берет.
Saver's Tax Credit
Сактоонун насыясы аз кирешелүү үй-бүлөлөргө пенсия үчүн сактоого жардам берүү үчүн иштелип чыккан салык кредити болуп саналат. Жазуу учурунда, ал квалификациялуу, аз кирешелүү салык төлөөчүлөргө пенсиялык пландын төгүмдөрүнүн 10% же 20% өлчөмүндө кайтарымсыз салык кредитин алууга уруксат берген. SECURE 2.0 мыйзам долбоорунда талкууланбаганы менен, EARN Act бул кредитти кыйла кеңейтет. Бул сунушка ылайык, кредит салык төлөөчүнүн пенсиялык эсебине түздөн-түз төлөнүүчү кайтарылуучу салык кредити болуп калат. Учурдагы мыйзамга ылайык, ал 401 (k), 403 (b) жана IRA пландарына колдонулат. Бул жылына 71,000 2,000 долларга чейин киреше тапкан үй чарбаларына тиешелүү жана салык төлөөчүлөр XNUMX XNUMX долларга чейин кредит ала алышат.
Белгилей кетчү нерсе, EARN Act да, RISE & SHINE Act да Сенат тарабынан кабыл алынган эмес. EARN мыйзамы расмий мыйзам долбооруна да иштелип чыккан эмес жана мыйзам чыгаруу ниети жөнүндө билдирүү гана жазылып жаткан учурда. Натыйжада экөө тең кандайдыр бир добуш берүүнүн алдында олуттуу өзгөрүшү мүмкүн.
Жыйынтык
Өкүлдөр палатасы сыяктуу эле, Сенат да олуттуу чараларды көрүүгө даярданып жатат пенсиялык топтоо пландары. Автоматтык түрдө каттоодон талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүгө чейин, бул системанын көптөгөн ар кандай бөлүктөрүн өзгөртүүгө болот. Бул өзгөрүүлөрдүн арасында талап кылынган бөлүштүрүүнү жана шашылыш түрдө акчаны алып салуу шарттарын жеңилдетип баштоону күтүүдө.
Пенсияга чыгуу боюнча кеңештер
Сиздин пенсиялык топтооңуз кандай топтолот? Америкалыктар пенсиялык топтоо боюнча орточо эсеп менен кайда түшөрүн карап көрүңүз өз эсебиңиз кандайча салыштырарын көрүү үчүн.
Эгерде сиз пенсиялык топтоо боюнча артта калсаңыз, паника кылбаңыз! Бир аз көбүрөөк иш болсо да, жумуш жашооңузда кайсы жерде болсоңуз да, чоң өзгөрүүлөрдү жасай алат. Жана а каржылык арачысы жолуна кайтууга жардам бере алат. Квалификациялуу каржы кеңешчисин табуу кыйынга турбашы керек. SmartAsset акысыз куралы сиздин аймакка кызмат кылган үч каржылык кеңешчи менен дал келет жана сиз кеңешчиңиз менен эч кандай акы төлөбөй маектешип, кайсынысы сизге туура келерин чече аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
Сүрөт кредит: ©iStock.com/Douglas Rissing, ©iStock.com/olm26250, ©iStock.com/marchmeena29
кызмат Конгресс пенсиялык пландарыңызды өзгөртө алат. Бул жерде сиз эмнени билишиңиз керек биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/congress-could-change-retirement-plans-130053814.html