CFPB кредиттик картанын кечиктирилгис төлөмдөрүн чектеши мүмкүн, анткени инфляция аларды көтөрүү коркунучу бар

Шаршемби күнү Керектөөчүлөрдүн Финансылык Коргоо бюросу кредиттик карта компаниялары тарабынан алынган кечиктирилген жыйымдарга каршы иш-аракеттерди көрсөттү, анткени инфляция керектөөчүлөрдөн алынуучу "таштанды" деп аталган жыйымдарды көбөйтөт.

2008-жылдагы каржы каатчылыгынан кийин түзүлгөн федералдык агенттик. сунушталган ченемдерди кабыл алуу жөнүндө алдын ала билдирүү карта эмитенттеринен, керектөө топторунан жана коомчулуктан кечиктирилгис төлөмдөр боюнча маалымат издөө.

Маалыматтар жөнгө салуучуга карт компаниялары тарабынан салынган "арткы жазаларды" жөнгө салган учурдагы мыйзамдардагы "алсыз жерлерди" бекемдөөгө багытталган жаңы эрежелерди иштеп чыгууга жардам берет, деди CFPB директору Рохит Чопра шаршемби күнү пресс-конференцияда.

Жеке каржы Дагы:
100 миллион чоң адамдын ден соолугуна карызы бар
Миллиондогон салык декларациялары иштелбеген бойдон калууда
Студенттик насыянын кечирилиши жумушчу табынын маселеси, дейт Шумер

Коомдук пикир 22-июлга чейин болушу керек. Расмий эреже боюнча сунуштун мөөнөтү (жана акырында акыркы эреже) белгисиз, бирок агенттиктин кызматкерлери процесс жыл аягына чейин аяктайт деп күтпөй турганын айтышты.

Расмийлер өзгөртүүлөр жыл сайын кечиктирилген төлөмдөрдү миллиарддаган долларга кыскартат деп күтүшөт, деп билдирди шаршемби күнү. Алар ошондой эле спецификацияларды сунуш кылбастан, төлөмдөрдүн башка түрлөрү боюнча келечектеги эрежелерди белгилешти.

CFPB маалыматы боюнча, 175 миллиондон ашык америкалыктар жок дегенде бир кредит картасына ээ.

Компаниялар, адатта, кардар белгиленген мөөнөттө минималдуу карта төлөмүн жасабаса, кечиктирилген төлөмдөрдү алышат.

CFPB маалыматы боюнча, 2019-жылы керектөөчүлөр ар бир кеч төлөм үчүн орточо эсеп менен 26 доллар төлөшкөн. Эгер дагы бир кеч төлөм алты эсеп-кысап циклинин ичинде жүргүзүлсө, алым орточо 34 долларга чейин көтөрүлөт.

12-жылы кечиктирилген төлөмдөрдүн жалпы суммасы 2020 миллиард долларды түздү, бул мурунку жылдагы 14 миллиард долларлык рекорддон бир аз төмөндөдү, CFPB жакында билдирди. билдирүү.

Чыгымдар пропорционалдуу түрдө аз кирешелүү жана көпчүлүк каралар жашаган конуштардагы колдонуучуларга таасир этет, дейт жөнгө салуучу.

Күзөт органы кечиктирилген жыйымдарды кредиттик карта эмитенттери тарабынан алынган "таштанды" жыйымдардын бир түрү катары мүнөздөйт. Агенттикте болгон өзүнчө өтүнүч менен кайрылган январь айында керектөөчүлөрдөн бир катар кредиторлордон жашыруун жана ашыкча жыйымдар боюнча маалымат сураган.

"Бул керексиз төлөмдүн бир түрүнө тиешелүү бир гана долбоор", - деди CFPB кызматкеринин айтымында. "Менин оюмча, жакынкы келечекте башка төлөмдөргө байланыштуу башка долбоорлор болот деп айтуу туура болот."

Ричард Хант, Керектөөчү Банкирлер Ассоциациясынын президенти жана башкы директору, кошумча чектөөлөр кардарларга зыян келтирет жана акыры аларды кредиттин тобокелдүү түрлөрүнө түртүшү мүмкүн деди.

"Бүгүнкү жарыя, бюронун эмгекчил үй-бүлөлөрдүн жашоосун жакшырткан фактыларга негизделген саясатты иштеп чыгууга караганда, белгилүү бир күн тартибин алдыга жылдырууга көбүрөөк кызыкдар экенин эскертет" деди Хант билдирүүсүндө. "Бул жарыянын жетишсиздиги - банктар башка тармактарга караганда - миллиондогон америкалыктар үчүн өз өнүмдөрүн жеткиликтүү жана жеткиликтүү кылуу үчүн конкреттүү кадамдарды жасашкан."

Учурдагы мыйзам кредиттик карта эмитенттерине айрым учурлардан тышкары, кардарлардан төлөмдү кечиктиргени үчүн комиссия алууга жол бербейт. Алым алуу үчүн, компания төлөм кечиктирилген төлөмдү иштетүү үчүн компания тарткан жалпы чыгымдардын "акылга сыярлык" үлүшү экенин аныкташы керек.

Бирок мыйзам ошондой эле укуктук коопсуздук тармагын сунуштайт: Эмитенттер, эгерде алар кеч төлөм үчүн $30 же андан азыраак төлөшсө жана кийинки алты эсеп циклинин ичинде жасалган ар бир кийинки кеч төлөм үчүн 41 долларга чейин алынса, чыгымдарды талдоодон (жана ченемдик текшерүүдөн) кача алышат.

"Бүгүн сунушталып жаткан ченемдерди кабыл алуу жөнүндө алдын ала билдирүүдө, CFPB алар чындап эле акылга сыярлык жана пропорционалдуу экендигин баалоо үчүн бул жыйымдар боюнча маалымат сурап жатат" деди Чопра.

Бул максималдуу "коопсуз порт" жыйымдары жыл сайын инфляцияга ылайыкташтырылып турат - бул керектөө бааларынын төмөндөшү учурунда CFPBдин ченемдик укуктук актыларын тез арада иштеп чыгууну камсыз кылат. акыркы 40 жылдагы эң ылдам темп менен өсүүдө.

CFPB кызматкеринин айтымында, "Бул аракет банктарга инфляциянын негизинде төлөмдөрдү көбөйтүүгө мүмкүндүк берет, өзгөчө өз убагында жасалды". "Көптөгөн [адамдар] азыркы учурда акча табуу үчүн күрөшүп жатышат жана жогорку чыгымдар менен күрөшүп жатышат."

Көбүнчө чакан банктар жана кредиттик союздар 25 доллар же андан аз кечиктирилгис комиссияны алышат, бирок CFPB маалыматтарына ылайык, дээрлик бардык ири эмитенттерде уруксат берилген максималдуу өлчөмдө же ага жакын комиссиялар бар.

Чопра кечиктирилгис төлөмдөрдү иштетүүнүн баасы инфляция менен көбөйөбү же технологиянын өркүндөшүнөн улам бул чыгымдардын азайышын күтүү акылга сыярлыкпы деген суроону койду.

Бирок, Керектөөчү Банкирлер Ассоциациясынын Ханты инфляцияны CFPB тармакка кошумча эрежелерди киргизбеши керек деген чоң себеп катары атаган.

"Банк сунуш кылган кредиттик продуктыларга көбүрөөк чектөөлөрдү киргизүү эмгекчил үй-бүлөлөргө көбүрөөк зыян келтирип, аларды жакшы көзөмөлдөнгөн банк тутумунан тышкары муктаждыктарын канааттандырууга мажбурлайт" деди Хант. "Бул коркунуч азыр дагы чоңураак, анткени үй-бүлөлөр инфляциянын кесепеттери менен күрөшүп жатышат." 

CFPB башкалардын арасында төмөнкү жагдайлар боюнча маалымат издеп жатканын айтты: карта эмитенттери кеч төлөмдүн суммасын белгилөө үчүн колдонгон факторлор; компаниялардын чыгымдары жана өз убагында төлөмдөрдү төлөө менен байланышкан жоготуулары; кечиктирилген жыйымдарды токтотуучу таасири; карт ээлеринин төлөмдү кечиктирген жүрүм-туруму; фирмалар өз убагында төлөмдөрдү жеңилдетүү же шыктандыруу үчүн колдонгон ыкмалар (автоматтык төлөө жана билдирүүлөр сыяктуу); жана алардын "коопсуз порт" жоболорун колдонуу.