(Bloomberg) - Крис Мартин төртүнчү баласынын төрөлүшү жакындап калганда ага чоңураак унаа керек экенин билген, бирок ал аялы экөө эки унаасында 14,000 XNUMX долларды суу астында алып жүрүшкөн.
Көбү Bloombergтен окушат
Ошентип, түгөйлөр 2020-жылы Атланта аймагындагы автодилер менен адаттан тыш экиге бир келишимди сунушташты: үч катарлуу Ford Explorer сатып алуу үчүн эки унаасын тең соодалашуу. Терс капиталды, тейлөө келишимин, жыйымдарды жана башка чыгымдарды эсепке алгандан кийин алардын жалпы кредити 66,000 49,000 долларлык Explorerде XNUMX XNUMX долларга чейин өстү.
Карыз боюнча бир топ прогресске карабастан, ал өзүн ыңгайсыз сезет. 36 жаштагы маалымат инженери Мартин: «Менде дагы жок унаалар үчүн пайыз төлөгүм келбейт», - дейт.
Терс капиталдын көбөйүшү же карыздын унаанын наркынан ашып кетиши керектөөчүлөрдү дүрбөлөңгө салып, тармакта коңгуроолорду жаратууда. Айдоочулардын терс капиталды алып жүрүүсү адаттан тыш көрүнүш эмес, кээ бир дилерлердин айтымында, алардын лотторуна суу астында 10,000 XNUMX долларга чейин же “төмөндөп” келип, соода-сатык иштери жүрүп жатат. Алар дагы эле асманды баада сатып алып, карызды бир машинеден экинчисине, ал тургай үчүнчү бирине да которуп жатышат. Кредиттер, адатта, жети жылга чейин созулат.
"Соода-сатык баалуулуктары муздай баштаганда, ай сайын көбүрөөк керектөөчүлөр оңдон терс капиталга түшүп калышат" деди Иван Друри, унаа базарынын изилдөөчүсү Эдмундтун көз карашынын директору. "Эгерде америкалык унаа сатып алуучулар кайра сатып алуу адатын тез арада таштабаса, биз капиталдын терс толкуну өсө берерин көрөбүз."
Американын экономикасы быйыл рецессиядан качса дагы, керектөөчүлөр автокредиттер боюнча төлөмдөрдү төлөө үчүн күрөшүп, айрыкча Федералдык резервдик система пайыздык чендерди жогорулатууну уланта бериши мүмкүн. Эдмундтун айтымында, жаңы унаалардын орточо пайыздык чендери январь айында бир жыл мурунку 6.9%дан 4.3% га чейин өстү. Автоунаалардын баасы дагы эле көтөрүлүп, суроо-талап жогору жана инвентаризациянын деңгээли салыштырмалуу төмөн болгондуктан, Ford Motor Co., General Motors Co. жана башка автоөндүрүүчүлөр олуттуу киреше алууда.
$1,000 Төлөмдөр
Кадимки америкалыктар үчүн жаңы машина барган сайын жетүүгө мүмкүн эмес. Бүгүнкү күндө 13 адамдын экөөсү ай сайын 1,000 доллар же андан жогору унаа төлөмдөрүн төлөп жатышат. Көптөр үчүн тандоо жок: аларда коомдук транспорт аз же такыр жок жана жумушка жетүү, балдарды мектепке алып келүү жана азык-түлүк сатып алуу үчүн унаа керек.
Көбүрөөк окуу: Унаа ээлери кредит боюнча төлөмдөр айына 1,000 долларга чейин көбөйгөндүктөн кыйналышат
Суффолк университетинин укук профессору Кэтлин Энгель: "Бул автокредиттер негизинен башында жеткиликтүү болбогондуктан, бул ай сайын карыз алуучулар каржылык чекке жакындап баратат" деди.
Пандемия башталгандан бери жаңы унаалардын баасы 20% кымбаттады, ал эми колдонулган унаалар күзүндө муздагандан кийин дагы 37% кымбаттады. Кыска убакыттын ичинде унаа ээлери бир нече эски машинелерди алар үчүн төлөгөндөн жогору баага сата турган чоң базарга чыгышкан. Бул пандемиянын башында терс капиталдын төмөндөшүнө жардам берди.
Бирок көбүрөөк керектөөчүлөр пандемия учурунда топтогон үнөмдөрүн түгөткөн сайын, алар кайрадан сууга түшүп жатышат.
Edmunds маалыматтарына ылайык, терс капиталды алып жүргөн соода-сатыктар үчүн орточо сумма пандемияга чейинки деңгээлге 5,500 долларга жакындап баратат. Баанын өсүшү жана 84 айлык кредиттердин таралышы керектөөчүлөрдүн жактоочуларынын арасында жана автоөнөр жайынын ичинде тынчсызданууну жаратууда.
Пит Кестерсон - Вирджиния штатындагы Фолс Черч шаарындагы дилердин башкы менеджери. Анын бир тарабында Volvo салону, экинчи тарабында Kia салону. Ал көп учурда накталай акча менен төлөгөн Volvo сатып алуучуларына караганда, Kias үчүн сатып алган кардарларга көбүрөөк тынчсызданат - алар көп каржылоого ишенет.
"Бул келет жана ал бизди тиштеп алат" деди Кестерсон, ал начарлайт деп эсептеген терс теңчиликке шилтеме жасап. «Азыр биз унааларды алда канча кымбатка сатабыз жана андан да көп пайыздык чен менен каржылоону улантып жатабыз. Пиктен түшкөн кээ бир кыйынчылыктар бар."
Терс капитал буга чейин Вашингтондун Такома шаарынан келген 45 жаштагы беш баланын энеси Шона Баллуну тиштеп алган, ал өзүнүн Ford Escape унаасында өзүн "таккан" сезген. Төрт жыл мурун ал Chevy Malibu менен соода кылып, 16,000 миң доллардын тегерегинде алты жашар Escape сатып алган. Соодага, салыктарга жана башка төлөмдөргө терс капиталды кошкондон кийин, ал 25,000 доллардан ашык каражатты каржылады жана аны жети жыл ичинде төлөп жатат.
Ал унаасынын өмүрүнүн узактыгын изилдеп, ал тургай иштебей турган унаанын айынан кыйрап калабы деп кооптонууда.
"Мен эч кимди кайра каржылоого да ала албайм, анткени унаанын баасы кошулбайт", - дейт Баллу эки жумушта иштеп, жеке бизнесин түптөөгө аракет кылып жатат.
Терс капиталдын өсүшү АКШнын Керектөөчүлөрдүн каржылык укуктарын коргоо бюросунун расмий өкүлдөрүнүн радарынан турат. Карыздан кутулуу үчүн колдонулган машинаны сатуунун коопсуздук тору жоголуп баратканын алар кылдаттык менен көзөмөлдөп жатышат.
CFPBнин автофинансы программасынын менеджеринин милдетин аткаруучу Райан Келли: "Керектөөчүлөр колдонулган унаалардын баасынын жогорулашынан улам унаа насыялары боюнча суу астында калуулары азыраак болушу мүмкүн" деди. "Бул өзгөрүшү мүмкүн."
Төлөө элек кредиттер
Автоунаалардын кымбатташына жооп берүү үчүн кредиторлор автокредиттердин мөөнөтүн узартышты. Автоматтык кайра каржылоону сунуш кылган Upgrade Inc. сыяктуу компаниялар дагы каржылоого жарамдуу адамдар үчүн стандарттарды катаалдатып жатышат - эгерде эмгек рыногу начарлап, тарифтер көтөрүлө берсе, бул тенденция улана берет.
Рено Лапланш, Renaud Laplanche, Upgrade компаниясынын тең негиздөөчүсү жана башкы аткаруучу директору: "Кеңири мүмкүн болгон сценарий - бул экономикалык шарттардын начарлашы жана унаалардын баасынын төмөндөшүнүн келечектери.
Азырынча, атүгүл жети жылдык кредиттер да жакшы иштеп жатат, - деди Fitch Group Inc компаниясынын улук директору Маргарет Роу, автофинансылоого жана активдер менен камсыздалган баалуу кагаздарга басым жасаган. Бирок, эгерде унаалардын баасы жогору бойдон кала берсе жана кредиторлор насыянын шарттарын узартып, кредиттик упайлары төмөн карыз алуучуларга сунуштаса, бул өзгөрүшү мүмкүн, деди ал.
Январь айында автокредиттер 2006-жылдан берки эң жогорку көрсөткүчкө жетти, Cox Automotive маалыматтары.
Керектөөчүлөр үчүн жапайы карталардын бири - колдонулган унаалардын баалуулуктарынын өзгөрүшү. Пандемия учурундагы тарыхый көтөрүлүштөн кийин, Манхейм колдонулган унаалардын баалуулук индексине ылайык, баалуулуктар январь айындагы эң жогорку чегинен 13% га төмөндөдү, бирок февраль айында күтүлбөгөн жерден кайра көтөрүлдү. Алар андан ары түшүп кетсе, базардын башында сатып алган адам терс капиталдын тузагына дагы түшүп калат.
Труист банкынын бир бөлүгү болгон LightStreamдин стратегиялык өнөктөштүк боюнча улук вице-президенти Тодд Нельсондун айтымында, терс капитал менен келип, башка унаа сатып алууну көздөгөн субпрайм керектөөчүлөрү өзгөчө аялуу.
"Алар карызды каржылык жактан өтө жоопкерчиликтүү эмес жол менен чогултууну улантып жатышат" деди Нельсон. "Ошол мейкиндиктеги адамдар үчүн, эгер мүмкүнчүлүктөрү болсо, алар ошол унаада калышса жакшы болмок."
Көбү Bloomberg Businessweekтен окушат
© 2023 Bloomberg LP
Булак: https://finance.yahoo.com/news/car-debt-piling-more-americans-110000331.html