Финансылык кеңешчилердин акысынын жалпы эрежеси болжол менен 1% түзөт. Тагыраак айтканда, А 2019-жылы РИАнын бир кутудагы изилдөөсү, Финансылык кеңешчи фирмасынын орточо акысы 1.17-жылдагы орточо 0.95%га салыштырмалуу, башкаруудагы активдердин 2018% (AUM) түзөт. Мисал катары, 1 миллион долларлык эсеп төлөшү керек. салым кызмат көрсөтүүлөр үчүн жылына болжол менен $11,700 башкаруу жыйымдары, ал эми төлөмдөр, кыязы, квартал сайын төлөнүп турган. Инвестицияларга байланыштуу чыгымдарга келгенде башка көптөгөн факторлор жана вариациялар бар.
Сиздин жеке абалыңызга байланыштуу эң так маалымат а кесипкөй каржы кеңешчиси, бул гайкалар менен болтторду билүүгө жардам берет.
Инвестицияларды башкаруу акысы эмне үчүн төлөйт?
Инвестицияларды башкаруу активдерди кесипкөй баалоону жана башкарууну камтыйт. Активдер ар кандай түрлөргө же класстарга, анын ичинде акцияларга, облигацияларга, үлүштүк фонддорго, ETFтерге жана кыймылсыз мүлк, товарлар, ж.б.
Инвестицияларды башкаруу акысынын бир бөлүгү, кыязы, муну колдоого кетет талдоо. Финансылык кеңешчилер жана алардын командалары рынокторду жана тенденцияларды изилдөө жана акчаңызды толук потенциалга жеткирүү үчүн стратегияларды түзүү үчүн жооптуу. Көбүнчө колдонулган кээ бир инвестициялык философиялар жана стратегиялар төмөнкүлөрдү камтыйт:
Фирмалар ошондой эле тобокелдикке чыдамдуулук, убакыт горизонту, ликвиддүүлүк жана киреше муктаждыктары сыяктуу факторлорду жана бул стратегияларды бириктирүүдө сизде болушу мүмкүн болгон кандайдыр бир конкреттүү финансылык же инвестициялык максаттарды эске алат.
Жыйымдардын түрлөрү жана жыйымдар графиги
Көп жолу кеңешчилер камсыздандыруу сатуудан комиссия алуу мүмкүнчүлүгүнө ээ болушат, бул кызмат инвестицияны башкаруунун орточо кызмат көрсөтүүсүнө кирбейт. Бул фирмага тиешелүү болсо, ал фирманы түзөт акыга негизделген, анткени ал кардарлардын төлөмдөрүнөн да, тышкы булактардан да киреше алат. Бул а акы гана Кардарлар төлөгөн жыйымдардан компенсация алуу менен кызыкчылыктардын кагылышуусунан качкан фирма.
Төлөм программалары фирмалар колдонгон акы түзүмүнүн дагы бир түрү, алар бир пакетте кадимки кызматтарга караганда көбүрөөк бириктирилген. Орнотуу жыйымдары соода жыйымдарын, комиссиялык жыйымдарды, административдик чыгымдарды жана башка инвестициялык чыгымдарды камтыйт.
Кошумчалай кетсек, төлөмдөр AUM негизинде эмес, белгилениши мүмкүн. Кээде белгилүү бир кызматтар жалпак төлөмгө же сааттык тариф менен көрсөтүлөт. Көбүнчө, бул төлөмдөр үчүн көрсөтүлүүчү кызматтар инвестицияны башкаруунун орточо кызматтарын камтыбайт, тескерисинче, кыска мөөнөттүү финансылык пландаштыруу же консультация сыяктуу бир жолку кызматтарды камтыйт.
Конкреттүү маалыматты билүү үчүн, кеңеш берүүчү фирманын потенциалдуу инвесторлору жана кардарлары үчүн жеткиликтүү бир ресурс фирманын Форма ADV, фирма атайын талаптарга ылайык Баалуу кагаздар жана биржа комиссиясына (SEC) тапшырат. Сиз ADV формасын кылдаттык менен карап чыгышыңыз керек - алымдардын түрлөрүн жана жыйым графиктерин түшүнүү үчүн көптөгөн майда басуулар бар. Финансылык кеңешчи менен сүйлөшө турган болсоңуз, эксперт сизге ушул майда-чүйдө нерселердин баарын айтып бере алат.
Этият кылуу үчүн башка төлөмдөр
Кеңеш берүүчү фирманын жардамы менен инвестициялообу же өз алдынчабы, сиздин төлөмдөрүңүздүн баарын түшүнүү маанилүү жана дагы кандай төлөмдөр керек болушу мүмкүн. Кардарлар жабууга тийиш болгон башка жыйымдар айрым транзакциялык чыгымдарды жана брокердик төлөмдөрдү камтыйт. Жогоруда айтылгандай, белгилүү комиссиялар, ошондой эле колдонулушу мүмкүн аткарууга негизделген төлөмдөр. Сиз карап жаткан ар бир фирма үчүн көбүрөөк изилдөө жүргүзүү, бул чыгашалардын бири да орточо чыгымдарга кошулганын же жокпу, түшүнүүгө жардам берет.
Робо-кеңешчинин акысы
Салыштырмалуу түрдө жаңы болгондор же эсептин балансы азыраак болгондор үчүн, бул менен иштөө пайдалуу болушу мүмкүн робо-кеңешчи. Жалпысынан алганда, робо-кеңешчилер салттуу кеңешчилерге караганда төмөн акы алышат, кээ бир төлөмдөр AUMдин 0.25% дан 0.89% чейин төмөн. Ар кандай платформалар ар кандай деңгээлдеги тейлөөнү, пландаштырууну жана ресурстарга жетүүнү сунуш кылат.
Жыйынтык
Инвестицияларды башкаруу боюнча орточо төлөм башкаруудагы активдердин 1 миллион доллары үчүн 1% дан жогору. Фирмалар кандай жыйымдарды алаарын жана аларды кантип түзөөрүн билүү маанилүү. Эгер сиз көбүрөөк AUM суммалары менен иштеген жана көбүрөөк төлөй турган кеңеш берүүчү фирма менен иштөөгө даяр эмес болсоңуз, робот-кеңешчинин колдонуу мүмкүнчүлүгүн карап көргүңүз келет. Бирок, алар кесипкөй салттуу кеңешчинин тажрыйбасы менен татаалыраак финансылык кырдаалдарды чече алышпайт.
Инвесторлор үчүн кеңештер
Эгерде сиз биринчи кезекте коопсуз пенсия куруу үчүн инвестиция кылып жатсаңыз, анда алгач биздин текшерүүнү карап көрүңүз пенсия калькулятору. Жөн гана учурдагы аманатыңызды, максаттуу пенсия курагыңызды жана бир нече башка деталдарды киргизип коюңуз, ошондо калькулятор пенсиялык кирешеңизге болгон муктаждыктарыңызды канааттандыруу үчүн темпте экениңизди көрсөтөт.
Квалификациялуу адамды табуу каржылык арачысы кыйын болбошу керек. SmartAsset акысыз куралы сиздин аймакта үч каржылык кеңешчилер менен дал келет жана сиз кеңешчиңиз менен эч кандай акы төлөбөстөн интервью аласыз, кайсынысы сизге ылайыктуу экенин чече аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
Сүрөт кредити: ©iStock.com/sutlafk, ©iStock.com/Teamjackson, ©iStock.com/ljubaphoto
кызмат Инвестицияларды башкаруунун орточо акысы кандай? биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/average-investment-management-fee-163700861.html