Жөнөкөйлөтүлгөн кызматкер пенсиясы (SEP) IRA - бул өз кызматкерлеринин жана өздөрүнүн кызыкчылыгы үчүн иш берүүчүлөр, анын ичинде өз алдынча иштеген адамдар тарабынан белгиленген пенсиялык топтоо планы. Иш берүүчүлөр, алардын SEP IRAs үчүн жарамдуу кызматкерлердин атынан салыктык чегерүүлөрдү киргизе алат.
SEPs пайдалуу, анткени аларды орнотуу оңой, административдик чыгымдары аз жана иш берүүчүгө жыл сайын канча салым кошууну аныктоого мүмкүндүк берет. SEP IRAs стандарттык IRAларга караганда жылдык салымдардын жогорку чегине ээ.
Негизги Takeaways
- SEP IRAs иш берүүчүнүн салымдарын жана кадимки караганда көбүрөөк салым чектөөлөрдү жол кичи бизнес тарабынан түзүлгөн квалификациялуу пенсиялык эсептер болуп саналат.
- SEP эсебин салттуу IRAга айландыруу абдан жөнөкөй, анткени экөө тең IRS салыкка чейинки долларларды колдонуу менен бирдей мамиле кылат.
- Ротко айландыруу салык салынуучу окуяны, ошондой эле каралышы керек болгон Рот эсептерине башка чектөөлөрдү алып келиши мүмкүн.
Негизинен, SEP IRA жумуш берүүчүнүн салымдарын алуу мүмкүнчүлүгү менен салттуу IRA катары каралышы мүмкүн. SEP IRAнын негизги пайдасы - бул иш берүүчүнүн салымдары дароо төлөнөт.
Бирок, кээде сиз SEPиңизди башка квалификациялуу эсепке коюңуз керек болушу мүмкүн, мисалы, жумушуңузду алмаштырсаңыз же иш берүүчү бизнестен чыгып кетсе.
Салттуу IRAга айландыруу
Техникалык жактан Май IRA жана салттуу IRA салык салуу максаттары үчүн эсептин бир түрү болуп саналат. Бир гана айырмасы, SEP IRAга иш берүүчүнүн салымдарын алууга уруксат берилет, ал эми салттуу IRA жеке салымдарды гана алат. Ошентип, сиз SEP IRAны салттуу IRAга айкалыштыра аласыз, кимге салым кошууга уруксат берилгенден тышкары, эч кандай кесепеттери жок. Муну кылып жатканда, активдерди (отчет берилбеген) ишенимдүү башкаруучуга жылдырыңыз түз которуу. Roth IRAга айландыруу бир аз татаалыраак болушу мүмкүн.
Roth IRAга айландыруу
А Roth IRAга айландыруу сен үчүн жакшы каржылык профилиңизден көз каранды. Жалпысынан алганда, эгерде сиз конверсияда төлөй турган салыктарды төлөй алсаңыз - жана пенсияга чыкканда сиздин салык кронштейниңиз азыр салык кронштейниңизден жогору болсо - активдериңизди салыкка айландыруу мааниси бар. Рот IRA.
Бул өтө жалпы угулушу мүмкүн, бирок сиздин каржыны жакшы билген адам гана конкреттүү сунуш бере алат. Бирок, бар экенине көңүл буруңуз беш жылдык башкаруу Roth IRA бөлүштүрүүлөрү үчүн, ошондой эле жашыңызды жана которууну чечкенге чейин пенсияга канча убакыт болорун эске алыңыз.
Жок дегенде, сиз эсепке алынышы мүмкүн болгон административдик жана соодага байланыштуу төлөмдөрдү азайтуу үчүн SEP менен салттуу IRAны айкалыштыра аласыз.
Advisor Insight
Ари Корвинг, CFP
Korving & Company LLC, Suffolk, VA
Карай турган эки маселе бар. Эгер сиз SEP IRAны салттуу IRAга айлантсаңыз, аны туура кылсаңыз, төлөй турган салыктар жок жана акчаңызды алып баштамайынча салык кийинкиге жылдырылган өсө берет.
Эгер сиз аны Roth IRAга киргизүүнү чечсеңиз, анда сиз өткөн суммага киреше салыгын төлөйсүз. Бирок, акча андан кийин салыктан бошотулат, анткени сиз алып баштаганда төлөй турган салыктар болбойт.
Сиз канча салык төлөшүңүз керек экенин алдын ала билип алыңыз. Ошондой эле, салыкты төлөө үчүн акчанын бир бөлүгүн колдонуудан качууга аракет кылыңыз, анткени, сиздин жашыңызга жараша, бул мөөнөтүнөн мурда алуу үчүн айыпка алып келиши мүмкүн.
Кайсы вариант эң жакшы экенин өзүң чечесиң. Ишенбесеңиз, каржылык пландоочуга кайрылсаңыз болот.
Булак: https://www.investopedia.com/ask/answers/08/septotraditional.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo