60 жаштан ашкан кезде пенсияга чыгуу ар бир жумушчунун максаты. Бирок 65 миллион доллар менен 1 жашта пенсияга ыңгайлуу чыга аласызбы? Кээ бир адамдар үчүн, ооба. Бирок чыныгы жооп бул суроого эч ким жооп жок. Ар кимдин жашоо шарты ар кандай. Биз өзүңүздүн пенсияңызды жана топтоо максаттарыңызды кантип башкара аларыңызды көрүү үчүн мисалдарды талкуулайбыз, алардын баары өз алдынча чечим кабыл алууда сизге жетекчилик кылууга жардам берет.
Финансылык кеңешчи сизге пенсиядагы чыгымдарыңыз үчүн каржылык план түзүүгө жардам берет.
65 миллион доллар менен 1 жашта пенсияга чыга аламбы?
Ооба, 1 миллион доллар менен пенсияга чыгууга болот. 65 жашында 1 миллион доллар менен пенсияга чыгуу көптөгөн пенсионерлер үчүн чоң акчадай сезилиши мүмкүн. Бирок, чындыгында, бул сумма толугу менен үй чарбаңыздан, каржыңыздан жана муктаждыктарыңыздан көз каранды.
Мисалы, сиздин үй-бүлөңүз канчалык чоң же кичине экендиги жана багуучу катары сиз ээ болгон милдеттериңиз пенсияга чыкканыңызда 1 миллион доллар сиздин каржыңызды көтөрө аларын олуттуу түрдө аныктай алат.
Каралышы керек болгон дагы бир фактор - бул пенсияңыздын жүрүшүндө 1 миллион долларды кармап турууга жардам берүү үчүн канча киреше агымы. Сиз пенсияга чыкканда, өмүрүңүздүн аягына чейин ошол бойдон калууну көздөп жатканыңызды унутпаңыз.
Ошентип, 1 миллион долларды кийинки 25-30 жылга узартуу кээ бир адамдар үчүн жетишсиз болушу мүмкүн. Бул жерде ар бир пенсионер эске алышы керек болгон милдеттер.
Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган жергиликтүү кеңешчилер менен таанышууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
Коомдук коопсуздук жана Medicare
Биз пенсия жөнүндө сөз кылып жатканда, биз биринчи коомдук коопсуздук жана Medicare карап керек. Эгерде сиз 65 жашта пенсияга чыксаңыз, анда сиз эки программага тең укуктуу болосуз же ага жакын болосуз, бул абдан жакшы нерсе.
Medicare учурда, бул саламаттыкты сактоого кошумча чыгымдарды пландаштыруунун кереги жок дегенди билдирет. Эми так айтсак, бул саламаттыкты сактоону пландаштыруунун кереги жок дегенди билдирбейт. Medicare баарын камтыбайт жана ал бекер эмес. Бирок, сиз негизги ден соолук камсыздандыруу үчүн төлөөгө туура келбейт, бул абдан жакшы.
Социалдык камсыздоо, экинчи жагынан, бир аз татаалыраак.
1960-жылы жана андан кийин төрөлгөн ар бир адам үчүн толук пенсия курагы 67 жашка чейин башталбайт. Эгерде сиз ушул жашка чейин Социалдык камсыздоону алсаңыз, сиз бардык пенсия бою ай сайын жеңилдиктерди аласыз. Эгер сиз 67 жаштан баштап чогулта баштасаңыз, толук пайда аласыз. 67 жаштан кийин чогулта баштасаңыз, ай сайын максималдуу төлөмдөрдү алганыңызда 70 жашка чейин жогорулатылган жеңилдиктерге ээ болосуз.
Мисалы, бул жерде 2023-жылы Социалдык камсыздандырууну чогулта баштаган адам үчүн Социалдык камсыздоонун максималдуу айлык акысы:
62 жашта - айына 2,572 долларга чейин
67 жашта - айына 3,808 долларга чейин
70 жашта - айына 4,555 долларга чейин
Бул чоң айырма. 67 жаштан 70 жашка чейин күтүү, Социалдык коопсуздук башкармалыгынын (SSA) жылдык жашоо наркынын жогорулашына жараша, пенсияңыздын калган бөлүгү үчүн жылына дээрлик $ 9,000 кошумча киреше алып келиши мүмкүн.
Артыкчылыктары
Мунун баарынын эки натыйжасы бар. Биринчиден, эгерде сиз 65 жашта пенсияга чыксаңыз, Социалдык коопсуздук башкармалыгынын маалыматы боюнча толук пенсия курагына жакындап калдыңыз. Бул боштукту толтурууну көпкө күтүүнүн кереги жок дегенди билдирет.
Бирок, эгерде сиз толук жөлөкпулдарды чогултууну кааласаңыз, анда Социалдык камсыздандыруу кирешеси жок дегенде эки жыл даярданыңыз. Ал эми максималдуу пайда чогултам десең, бул акчасыз беш жыл даярдан. Бул сиздин пенсиялык эсебиңиз айырманы толтуруу үчүн эртерээк көбүрөөк акчаларды чече аларына ынануу дегенди билдирет.
Жалпы киреше
Пенсиянын көптөгөн кыймылдуу бөлүктөрү бар болсо да, акыры биздин сурообуз мындай: пенсиялык эсебиңиз жана Социалдык камсыздандыруу кирешеңиз чыгымдарыңыздын ордун толтура алабы? Эгер жооп туруктуу болсо, анда сизде жетиштүү акча бар. Эгерде жок болсо, анда жок. 1 жашта 65 миллион доллар болсо, бул формуланын "акча" жагы көбүнчө күчтүү болот.
Муну карап чыгуунун бир жолу - бул тармактык стандарттык эреже. Классикалык эреже - сиз жыл сайын пенсия эсебиңизден болжол менен 4% алууну пландаштырышыңыз керек. Кирешелерди эсепке алуу, кирешелер жана негизги карызды азайтуу, бул сизге бир нече ондогон жылдар бою үнөмдөөгө мүмкүндүк берет.
1 миллион долларлык пенсиялык эсеп пенсияңыздын алгачкы жылдары үчүн жылына 40,000 65,000 доллардын тегерегинде берет. Социалдык камсыздандыруу ишке киргенден кийин, бул сизге өмүр бою тапкан кирешеңизге жана жөлөкпулдарды чогулта баштаганыңызга жараша жылына орточо 95,000 XNUMX доллардан XNUMX XNUMX долларга чейин берет.
Бирок, 4% эрежеси сынга кабылды. Баарынан маанилүүсү, ал барган сайын акыркы 40 же 50 жылдагы рынокту чагылдырбайт. Мисалы, орто эсеп менен корпоративдик облигациялар рыногу жылына орточо 4% пайыздык ченди төлөйт.
Сиздин портфолиоңуз
Инвестициялык деңгээлдеги корпоративдик облигациялардан башка эч нерсеси жок 1 миллион долларлык портфел пайыздык төлөмдөрдөн жылына болжол менен 40,000 XNUMX долларды пайда кыла алат, бирок анын негизги облигациялары бүткөндө гана активдерди соодалоого туура келет.
Тобокелдик спектринин башка жагында, S&P 500 орточо 10% - 11% кирешелүүлүккө ээ. Бул жөн гана S&P 1 индексинин фондуна ээ болгон 500 миллион долларлык портфел орточо эсеп менен 100,000 XNUMX доллар таза киреше алып келиши мүмкүн дегенди билдирет.
Акыр-аягы, 1 миллион долларлык аннуитет кээде абдан берешен төлөмдү жасай алат. Швабдын айтымында, сиз пенсияга чыккан күнү аннуитетиңизге инвестиция салган болсоңуз да, 1 миллион доллар менен сиз өмүрүңүздүн аягына чейин айына 6,000 доллар же андан көп чогулта аласыз.
Мунун баары 1 миллион доллар менен, албетте, пенсияңызда ыңгайлуу сумманы чогулта аласыз деп айтууга болот. Эң консервативдүү эсептөөлөр боюнча, сиз Социалдык камсыздандыруу ишке киргенге чейин акчаңызды сунуу үчүн биринчи эки жыл үчүн өтө кылдаттык менен бюджетти түзүшүңүз керек болушу мүмкүн, бирок антпесе, мунун бардыгы абдан ишке ашат.
Чыгымдар жана муктаждыктар
Жогорудагы сандарыбыздын негизинде, сиз портфелиңизди кантип курууну чечкениңизге жана Социалдык камсыздандыруудан кандай киреше күтө ала турганыңызга жараша, пенсияңызда жылына 80,000 доллардан 180,000 долларга чейин күтө аласыз.
Бул сиздин муктаждыктарыңызды жабууга жетиштүүбү? Бул ого бетер жеке мүнөзгө ээ болгондуктан, татаалдашып жаткан аймак.
Пенсиялык муктаждыктарыңызды болжолдоодо эң жакшы эреже - бул 80% катыш. Жалпы эреже катары, пенсияга чыкканда, учурдагы жашоо деңгээлиңизди сактап калуу үчүн учурдагы кирешеңиздин болжол менен 80% керек болот. Бул өзгөрүү, анткени сиздин каржыңыз пенсияга чыкканда өзгөрөт.
Мисалы, сиз пенсиялык эсебиңизге үзгүлтүксүз салым кошуунун кереги жок, салыктарыңыз төмөндөйт жана көбүнчө күнүмдүк чыгымдарыңыз азыраак болот. Чоң жана кичине жолдор менен сизге азыраак акча керек болот.
Мисалы, сиз азыр жылына 100,000 80,000 доллар табасыз деп айтыңыз. Сиз пенсияга жылына болжол менен $ XNUMX бюджет керек. Эгер сиз өзүңүздүн муктаждыктарыңыз кандай болорун көргүңүз келсе, биз жакшы пенсия калькуляторун колдонууну сунуштайбыз.
Жалпысынан тышкары, сиз эсепке алуу керек болгон негизги чыгымдарды өзүңүздүн жашооңузга карап көрүңүз. Жалпы маселелерге төмөнкүлөр кирет:
Шаардык турак-жай
Эгер сиз чоң шаарда жашасаңыз, балким, сиз ижарага алсаңыз керек жана бул кымбат. Келечектеги жылдарда ижара акысы жогорулаган сайын бюджетиңиз өсө тургандыгына ынаныңыз.
Медициналык муктаждыктар
Эгер кандайдыр бир өзгөчө медициналык муктаждыктарыңыз болсо, ошол чыгымдарды эртерээк эсепке алууну унутпаңыз. Мындан тышкары, кошумча камсыздандыруу сыяктуу маселелер үчүн бюджетти унутпаңыз.
көз каранды
Мүмкүнчүлүктөр сиздин көз каранды адамдарыңыз жок. Бирок, эгерде сиз ошондой болсоңуз, алардын пенсиялык жана мүлктү пландаштыруудагы муктаждыктарын эске алыңыз.
Өзгөчө кырдаалдар фонддору
Күтүлбөгөн чыгымдарды жабуу үчүн, сынган чатырдан тартып жарылып кеткен дөңгөлөккө чейинки бардык нерсени жабуу үчүн бекем акча запасы болушун унутпаңыз. Пенсияда кредит алуу кыйыныраак болушу мүмкүн, андыктан сиз накталай акчаны каалайсыз.
Өзгөчө кырдаалдар фонддору
Ырааттуулук тобокелдиги - бул рыноктун төмөндөшү учурунда портфелиңизден активдерди сатууга туура келет. Эгерде сиз чоң суммадагы накталай акчаны бөлүп алсаңыз, активдер азайганда аманатыңызга тийип, кайра кайтып келгенде ошол фондду толуктоо менен бул тобокелдиктен качсаңыз болот.
Жыйынтык
Ооба, 1 жашында 65 миллион доллар менен пенсияга чыгууга болот. Бирок бул сумма сиздин пенсияңызга жетеби же жокпу, анын ичинде социалдык камсыздандыруу боюнча жөлөкпулдарыңыз, инвестициялык стратегияңыз жана жеке чыгымдарыңыз көз каранды.
Пенсияга чыгууну пландаштыруу боюнча кеңештер
Сүрөт кредити: ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/Дин Митчелл, ©iStock.com/Morsa Images
Post 65 миллион доллар менен 1 жашта пенсияга чыга аламбы? биринчи SmartAsset блогунда пайда болду.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-65-1-million-130047104.html