50 жашта пенсияга чыгуу - бул чоң максат, ал сизге карьераңызда жетише албаган бардык долбоорлорду ишке ашырууга жана достор жана үй-бүлөңүз менен эскерүүлөрдү калтырууга көп убакыт берет. Бирок, сиз Социалдык камсыздандырууга коюлган талаптарга жооп берерден 12 жыл мурун жумушчу күчүн таштап кетүү каржылык кыйынчылык болуп саналат. 5 миллион доллар сонун инвестициялык киреше бере алат, бирок пландаштыруу дагы эле маанилүү, анткени пенсиядагы чыгымдарыңыз күтүүсүз болушу мүмкүн. Медициналык төлөмдөрдөн инфляцияга чейин алтын жылдарыңызда жашоонун баасын көтөрүшүңүз керек. Бул жерде 5 миллион доллар 50 жаштан пенсияга чыгуу үчүн жетиштүүбү же жокпу билүүгө болот.
Каржылык кеңешчи сизге пенсияга чыгууну пландаштырууга жардам берет. Бүгүн ишенимдүү кеңешчи табыңыз.
5 жашта пенсияга чыгуу үчүн 50 миллион доллар жетиштүүбү?
5 миллион долларлык жумуртка 200,000 4 доллар жылдык киреше бере алат, эгерде негизги 200,000% киреше берсе. Бул баа эскичил тарапта, XNUMX XNUMX доллар сиздин пенсиялык кирешеңизди чыгашалар менен эсептөө үчүн катуу эталон болуп саналат.
Эмгек статистикасы бюросунун маалыматтары орточо 65 жаштагы адам пенсияга жыл сайын болжол менен 52,000 доллар коротот. Бул көрсөткүч 5 миллион долларлык пенсиялык фонддон ала турган кирешеден алда канча төмөн болсо да, ыңгайлуу пенсияга чыгуу сиздин изденүүлөрүңүзгө жана чыгашаларыңызга жараша болот. Ошондуктан, 5 миллион долларга пенсияга чыгуунун максатка ылайыктуулугун эсептөөдө кирешелериңизди жана чыгашаларыңызды көрсөтүү абдан маанилүү.
Сиз пенсияга канча керек экенин кантип аныктоого болот
Пенсиялык кирешени 5 миллион доллардан алуу - бул бекем финансылык планга ээ болуу дегенди билдирет. Үчүнчү ишиңизди пландаштырууда эмнени эстен чыгарбоо керек:
Пенсиядагы чыгымдарыңызды эсептеңиз
Сиздин пенсияга чыгашаңыз сиздин белгилүү бир кирешеге жашоо жөндөмүңүздү аныктайт. Сиздин жашоо образыңыз айлык чыгашаларыңызга таасирин тийгизет, демек, сиздин айлык кирешеңиз эмне кыла ала турганыңызды чектейт. Мисалы, жылдык кирешенин 200,000 16,666 доллары айына 3,160 XNUMX долларды түзөт. Бул көрсөткүч сиздин бюджетиңизге тамак-аштарды жана экскурсияларды кошуу үчүн көп орун берет. Мисалы, Budgetyourtrip.com сайтына ылайык, Жапонияга эки жумалык эс алуу жубайлар үчүн XNUMX долларды түзөт. Бул сиздин айлык кирешеңиздин төрттөн биринен азыраак, демек саякат жалпысынан жеткиликтүү болот.
Сиздин жашоо узактыгы да пенсия планынын маанилүү компоненти болуп саналат. Мисалы, 50 жашта пенсияга чыгып, 90 жашка чейин жашоо 40 жылдык пенсия дегенди билдирет. Ден соолук чыгымдары, адатта, жаш курагыңызда көбөйгөндүктөн, сиз планыңызга медициналык чыгымдарды кошушуңуз керек. Жылдык кирешеңиздин 15% медициналык чыгымдарга бөлүү сунушталат. Бул учурда, бул жыл сайын $ 30,000 бөлүп коюуну билдирет.
Ошо сыяктуу эле, пенсияга чыкканда салыктар кетпейт. Мансап учурундагы кирешеңизге карабастан, сиз пенсияга чыккандан кийин дагы киреше салыгы жана мүлк салыгы боюнча карыз болосуз. Эгер сиз Roth IRA же Roth 401 (k) ге сактасаңыз, киреше салыгын кыйгап өтө аласыз.
Башка жагынан алганда, салттуу IRAs жана 401 (k)s киреше салыгын алышат, анткени алар салыкка чейинки долларды колдонушат. Мындан тышкары, көп салык салынуучу эсептер бар болсо, ар кандай салык ставкаларына дуушар болушу мүмкүн. Мисалы, сиз бир жылдан ашык убакыттан бери кармаган акцияларды сатууда капиталдын өсүшүнө салыктарды тартасыз. Демек, сиздин эсептин түрүн түшүнүү салыктар кирешеңизге кандай таасир этээрин эсептөө үчүн абдан маанилүү.
Айтор, федералдык мыйзамга ылайык, 59 ½ жашка чейин кадимки пенсиялык эсептериңизге тийе албайсыз. Башка сөз менен айтканда, өкмөт 10 (k), IRA же 401 (b) жашы жеткенге чейин алуу үчүн 403% айып төлөйт 59 ½. Натыйжада, сизге жеткиликтүү эсепке 5 миллион долларыңыздын бир бөлүгү керек болот. Мисалы, аманат же брокердик эсептен түшкөн киреше боюнча айыптар жок; сиз тиешелүүлүгүнө жараша киреше салыгын жана капиталга салыктарды гана төлөйсүз.
Акыр-аягы, инфляция жашоонун баасын акырындык менен жогорулаткан жагымсыз туруктуу көрсөткүч. Андыктан инфляцияны эсепке алуу үчүн бюджетти жыл сайын 3% көбөйтүп туруу акылдуулукка жатат.
Пенсиялык киреше агымдарын так аныктаңыз
Андан кийин, сиз пенсиялык кирешени эсептей аласыз. Бактыга жараша, сиз бир нече булактардан киреше ала аласыз, анын ичинде төмөнкүлөр:
Пенсиялык эсептер. Мисалы, IRA же 401 (k) сиздин эсептөөлөрүңүздүн негизги бөлүгү болуп саналат. 3% кирешелүү орточо 5 миллион долларлык портфел жылына 150,000 2 доллар киреше бере алат. Калган 59 миллион долларыңызды башка активдерге таратуу сизге диверсификациялоого жана XNUMX ½ жашка чейинки кирешени айыпсыз алууга жардам берет.
Коомдук коопсуздук. Сиздин иш тарыхыңыз жана пенсия курагыңыз Социалдык камсыздандыруу кирешеңизге таасирин тийгизет. Социалдык коопсуздук башкармалыгынын маалыматы боюнча, орточо жумушчу 1,320 жашында жөлөкпул ала баштаса, ай сайын 62 доллар чогултат. Жөлөк пулуңузду узартуу кирешеңизди жылына 8% көбөйтөт. Ошентип, типтүү Социалдык камсыздоо бенефициары 64 жашында талап кылганга караганда 70ке чейин күтүү менен 62% көбүрөөк киреше ала алат. Бирок, сиздин пайдаңызды максималдуу көбөйтүү жагымдуу угулганы менен, эң негизгиси, пайдаңызды башка киреше булактарыңыз менен бириктирүү.
аннуитет. Сиз камсыздандыруу компаниясынан рента сатып алып, өмүрүңүздүн аягына чейин ай сайын кепилденген киреше аласыз. Мисалы, 1 миллион долларлык аннуитет айына 4,700 доллар же андан көп камсыздай алат, бирок шарттар жаш курагыңызга жана сиз тандаган компанияга жараша өзгөрөт.
Бүтүндөй өмүрдү камсыздандыруу. Бүтүндөй өмүрдү камсыздандыруу полиси аманат эсеби сыяктуу иштейт, ал сиз каза болгондон кийин бенефициарларыңызга акча төлөп берет. Эреже катары, бул саясаттын өсүү темпи 2% же андан аз. Демек, сиз каалаган убакта саясатыңыздан акча ала аласыз - Эсиңизде болсун, сиз каражаттар боюнча стандарттык киреше салыгын төлөйсүз.
Банк эсептери. Инфляциянын азыркы учуру пайыздык чендерди жогорулатты, демек, жогорку кирешелүү аманат эсептери пенсионерлер үчүн эң сонун аманат каражаттары болуп саналат. Бул эсептерде мөөнөтүнөн мурда алуу үчүн айыптар жок жана 4% кирешени камсыздай алат. Ошентип, сиз 4% эрежеси үчүн жетиштүү киреше аласыз жана биржада акчаңызды тобокелге салбайсыз.
Сандарды иштетиңиз
Кирешелер менен чыгашаларыңызды тизип алгандан кийин, сандарды кыйратсаңыз болот. Мисалы, сизде IRAда 3 миллион доллар, брокердик эсепте 1 миллион доллар жана жогорку кирешелүү аманат эсептеринде жана депозиттик сертификаттарыңызда (CD) 1 миллион доллар бар дейли. Сиз биринчи тогуз жарым жыл пенсияга IRA акча тийе албайт. Ошентип, ага чейин брокердик жана банк эсебиңиздин акчасын колдонушуңуз керек болот. Кошумчалай кетсек, сиз 62 жашыңызда Социалдык камсыздоону алуу менен кирешеңизди кошумчалайсыз. Ошондуктан, пенсияга чыгуунун алгачкы тогуз жылы үчүн бюджетти катуу талап кылат.
Эки жеткиликтүү эсептин ортосунда 2 миллион долларыңыз бар. 4% киреше алып келсек, жылдык кирешенин 80,000 50 доллары дегенди билдирет. Ошентип, 6,666 айлык кирешеңиз 3 долларды түзөт. Инфляцияны эсепке алуу үчүн бул санды жыл сайын 59% көбөйтөсүз. Андан кийин, сиз 200,000 ½ жашка чыккандан кийин, сиздин IRAдан акчаңызды алуунун аркасында кирешеңиз эки эседен ашып, жыл сайын XNUMX XNUMX долларга жетет.
Ошондуктан, жогорудагы мисалда, 6,666 жашта пенсияга чыгуу үчүн биринчи тогуз жарым жылдык пенсияңызда ай сайын 50 доллардан аз болушу керек. Албетте, биринчи тогуз жарымды түзүү үчүн IRAга азыраак акча бөлө аласыз. жыл ынгайлуураак же кемчиликти толтуруу үчүн толук эмес убакытта иштөө. Бирок, дээрлик он жыл бою IRAда көбүрөөк каражатыңызды калтыруу кийинчерээк көбүрөөк киреше берет.
Сиздин пенсиялык кирешени кантип көбөйтүү керек
Беш миллион доллар чоң инвестициялык киреше бере алат. Бирок, эгер сиз бюджетиңизди аткарууда кыйынчылыкка туш болуп жатсаңыз, кирешеңизди төмөндөгү жолдор менен жогорулата аласыз:
Социалдык камсыздандыруу боюнча жеңилдиктерди кечиктирүү
Социалдык камсыздоого жарамдуу болуу 62 жаштан башталат, бирок аны дароо алуу сиздин потенциалдуу кирешеңизди төмөндөтөт. Анын ордуна, сиз жылына 8% га пайданын өлчөмүн көбөйтүүгө болот. Ошондуктан, башка пенсиялык кирешелериңизди толуктаган стратегиялык пунктта Социалдык камсыздандырууну чогултууну баштоо абдан маанилүү.
Жакшыраак пайыздык ченди алыңыз
Пайыздык чендер акыркы ондогон жылдардагы эң жогорку көрсөткүч. Демек, дээрлик эч кандай коркунучу жок активдер – мисалы, депозиттик сертификаттар (CDs) жана сактык эсептери – жашоого жөндөмдүү инвестициялык каражаттар болуп саналат. Эгерде сиз учурдагы эсептериңиз менен 3% дан аз киреше алып жатсаңыз, анда сиз тезирээк кирешелүү вариантты таба аласыз.
Сиздин киреше салыгынын кесепеттерин түшүнүү
Roth IRAs жана Roth 401 (k)s пенсияга чыкканда кирешени салыксыз камсыздайт. Бул артыкчылык сиз кийинки салык кашаасына өтпөстөн, бул эсептерден акча ала аласыз дегенди билдирет. Ошондуктан, аларды өз убагында колдонуу маанилүү.
Жыйынтык
50 жашта пенсияга чыгуу сизге карьераңыздан ырахат алуу үчүн ондогон жылдарды берет жана 5 миллион доллар бул үчүн чоң сумма. Алгачкы тогуз жарым жыл сиздин пенсиялык эсептериңизге кирүү мүмкүнчүлүгүнүн жоктугунан кыйын болушу мүмкүн, бирок сиз пенсияңыздын биринчи декадасында $80,000 же андан көп киреше менен камсыз кылуу үчүн бир нече киреше агымдарын диверсификациялай аласыз. 59 ½ ге жеткенде, жылдык кирешеңиз болжол менен 200,000 62 долларга жетет жана кирешеңизди мындан ары жогорулатуу үчүн XNUMX боюнча Социалдык камсыздандырууну ала аласыз. Айтор, сиздин жагдайлар уникалдуу болуп саналат, демек, сиз пенсияга чыгашаларыңызды мүмкүн болушунча так эсептешиңиз керек.
50 миллион доллар менен пенсияга чыгуу боюнча кеңештер
Активдердин түрлөрүнө 5 миллион доллар бөлүү баш аламандык болушу мүмкүн. Каалаган жашыңызда ага кирүү үчүн баарын брокердик эсепке салышыңыз керекпи? Же 401 (к) салыктык артыкчылыктары ага татыктуубу? Бактыга жараша, каржылык кеңешчинин жардамы оңой жеткиликтүү. Квалификациялуу каржы кеңешчисин табуу кыйынга турбашы керек. SmartAsset'тин акысыз куралы сиздин аймакты тейлеген үч чейин текшерилген каржылык кеңешчилер менен дал келет жана сиз кеңешчиңиз менен эч кандай акы төлөнбөй маектешип, кайсынысы сизге туура келерин чече аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштаңыз.
5 миллион долларды үнөмдөө белгилүү бир өлчөмдөгү кирешени көрсөтүп турат. Эгер сиз 401 (к) сунуштаган иш берүүчүдөн компенсация алсаңыз, анда жогорку компенсацияланган кызматкерлер үчүн 401 (к) план эрежелерин карап чыгышыңыз керек.
Сүрөт кредити: ©iStock.com/anyaberkut, ©iStock.com/gradyreese, ©iStock.com/FangXiaNuo
Пост 5 жашта пенсияга чыгуу үчүн 50 миллион доллар жетиштүүбү? биринчи SmartAsset блогунда пайда болду.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/retire-50-5-million-130009449.html