Эгер сизге кереги жок болсо талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүлөр (RMDs) сенин салттуу IRA жашоо чыгымдары үчүн, аны кайра инвестициялоого болобу? Рот IRA? Ооба, кирешеңиздин негизинде Рот алууга укугуңуз бар деп ойлосоңуз болот.
Себеби, сиздин IRAңызды каржылоо үчүн акча сизде бар акчанын каалаган бассейнинен келип чыгышы мүмкүн. Бирок, сиз дагы эле салым чеги жана тапкан киреше талаптарына кулак салышыбыз керек.
Негизги Takeaways
- Эгер сиз IRA талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүдөн бардык акчанын кереги жок болсо, сиз аны Roth IRAга инвестициялай аласыз.
- 2021 жана 2022 салык жылдары үчүн сиз IRAга жалпысынан $6,000 (эгер сиз 7,000 же андан улуу болсоңуз, $50) салым кошо аласыз.
- Сиз Роттун салымын жабуу үчүн жыл үчүн жетиштүү компенсация алган болушуңуз керек.
- Сиз Ички Киреше Кызматы (IRS) тарабынан белгиленген киреше чектөөлөрүнүн негизинде, биринчи кезекте, Roth IRA үчүн жарамдуу болушуңуз керек.
Талап кылынган минималдуу бөлүштүрүү кантип иштейт
Салттуу IRA менен салымдар же депозиттер салыкка чейинки долларлар менен жүргүзүлөт, демек, сиз аны жасаган салык жылында ошол салым үчүн салыктык чегерүү аласыз. Анын ордуна сен бөлүштүрүү боюнча киреше салыгын төлөө пенсиядагы акчаны алып салганыңызда. 72 жашта, сиз бардык салттуу IRAларыңызда сакталган жалпы сумманын негизинде эсептелген жылдык талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүнү (RMDs) ала башташыңыз керек.
Тескерисинче, Рот IRA салымдары салыктан кийин доллар менен жүргүзүлөт. Ошентип, сиз алдын ала салык жеңилдигине ээ болбосоңуз да, пенсияга чыкканда акчаңызды салыксыз ала аласыз. Ошондой эле, ээсинин тирүү кезинде Roths менен RMDs жок, аларды идеалдуу байлыкты өткөрүп берүүчү унаалар кылат.
Roth IRAга RMD инвестициялоо
2021 жана 2022 салык жылдары үчүн, жылдык салым чеги $7,000 болуп саналат эгерде сиз 50 же андан улуу болсоңуз. Бул чек бардык IRAларыңыз үчүн, анын ичинде салттуу жана Рот IRAлар үчүн жалпы болуп саналат.
The Ички киреше кызматы (IRS) жетиштүү болушун талап кылат иштеп тапкан киреше жыл үчүн Roth IRA салымын жабуу үчүн, бирок сиздин салымыңыздын чыныгы булагы түздөн-түз айлыгыңыздан болбошу керек. Ошентип, эгерде сиздин RMD 7,000 доллардан аз болсо, сиз бардык акчаңызды Рот IRAга салсаңыз болот. Бирок, эгерде сиз ошол эле жылы башка IRAга 4,000 доллар салым кошсоңуз, анда сиз RMDдин 3,000 долларын Roth IRAга жайгаштырсаңыз болот.
Ошондой эле бар Рот IRA салым эрежелери сиздин кирешеңизге негизделген жана салык тапшыруу статусу. Эгер сенин өзгөртүлгөн такталган дүң киреше (MAGI) Roth IRA этап-чекит диапазонунда болсо, сиз азыраак салым кошо аласыз. Сиздин MAGI сиздин жогорку чегинен ашып кетсе, сиз эч кандай салым кошо албайсыз арыз берүү абалы. Бул жерде 2021 жана 2022 салык жылдары үчүн кыскача маалымат:
| Roth IRA киреше чеги | |||
|---|---|---|---|
| Берүү абалы | 2021 MAGI | 2022 MAGI | Салымдын чеги |
| Никеде чогуу арыз берүү же квалификациялуу жесир (эр) | $ 198,000 кем | $ 204,000 кем | 6,000 $ (7,000 жаштан жогору болсо 50 $) |
| $ 198,000 үчүн $ 207,999 | $ 204,000 үчүн $ 213,999 | Кыскартылган сумма | |
| $ 208,000 жана андан жогору | $ 214,000 жана андан жогору | Нөл | |
| Бойдок, үй бүлө башчысы же үй бүлөлүү документтер өзүнчө (жана сиз жолдошуңуз менен жыл ичинде бир дагы жолу жашаган эмессиз) | $ 125,000 кем | $ 129,000 кем | 6,000 $ (7,000 жаштан жогору болсо 50 $) |
| $ 125,000 үчүн $ 139,999 | $ 129,000 үчүн $ 143,999 | Этаптан баштаңыз | |
| $ 140,000 жана андан жогору | $ 144,000 жана андан жогору | Түз Roth IRA үчүн жараксыз | |
| Үй-бүлө менен өзүнчө документтерди берүү (жана сиз жолдошуңуз менен жыл ичинде каалаган убакта чогуу жашагансыз) | $ 10,000 кем | $ 10,000 кем | Кыскартылган сумма |
| $ 10,000 жана андан жогору | $10,000 | Нөл | |
Талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүдөн качуу
Сиздин салттуу IRAңызды Roth IRAга айландыруу мүмкүнчүлүгү бар - бул кадам а Roth IRA конверсиясы. Roth IRAs минималдуу бөлүштүрүүнү талап кылбагандыктан, каражаттар Ротто болгондон кийин, сизден жыл сайын акча алуу талап кылынбайт.
Эсиңизде болсун, Roths баштапкы төгүмдөр үчүн алдын ала салык чегерүүсүнө ээ эмес, бирок пенсиядагы квалификациялуу алуулар салыксыз жана ээсинин өмүр бою RMDs жок.
Эсиңизде болсун, Roths баштапкы төгүмдөр үчүн алдын ала салык чегерүүсүнө ээ эмес, бирок пенсиядагы квалификациялуу алуулар салыксыз жана ээсинин өмүр бою RMDs жок.
Бирок, Рот IRA конверсиясы салык салынуучу окуя болуп саналат жана салык мыйзам долбоору олуттуу болушу мүмкүн. Сиз салттуу IRAга салымдар боюнча салыктык чегерүүлөрдү алгандыктан, айландырылган каражаттар боюнча кийинкиге калтырылган салыктарды төлөшүңүз керек.
Конверсия сиз үчүн каржылык мааниге ээ болобу же жокпу, аныктоо үчүн салык адиси менен текшерип алуу жакшы идея, анткени RMD маселесинен башка дагы башка факторлор бар. Мисалы, акчаны салттуу IRAдан Ротко айландыруу, сизди жогорку салык кронштейнине түртүшү мүмкүн, бул сиздин аз салык баасы ошол жылы жогору болушу мүмкүн.
Эгер сиз Roth IRAга өтүүнү чечсеңиз, конверсия жылы үчүн акыркы жолу салттуу IRAдан RMD алууну унутпаңыз. Бул салттуу IRA ошол жылы дагы эле бар, анткени зарыл.
Roth IRAга салым кошуунун акыркы мөөнөтү кандай?
Ротко же салттуу IRAга салым кошуунун акыркы мөөнөтү жалпысынан киреше салыгын тапшыруу мөөнөтү менен бирдей. Сизге чейин 18-апрель, 2022-жыл (19-апрель, Мэн жана Массачусетс штаттары), 2021 IRA салым кошуу үчүн. Эгер сиз мурунку жылдык IRA салымын кошкуңуз келсе, сиздин IRA провайдериңиз белгиленген жылга салымды колдонушун камсыз кылуу үчүн жылды көрсөтүңүз.
Мен Roth IRAга канча салым кошо алам?
2021 жана 2022 салык жылдары үчүн IRA салым чеги $ 6,000 - $ 7,000, эгерде сиз жок дегенде 50 жашта болсоңуз. Roth IRAга салым кошуу үчүн, сизде салымды жабуу үчүн жыл үчүн жетиштүү кирешеңиз болушу керек жана сиздин өзгөртүлгөн оңдолгон дүң кирешеңиз IRS тарабынан белгиленген чектен ашпашы керек.
Мен салттуу IRAны Рот IRAга айландырышым керекпи?
Болушу мүмкүн. А Roth IRA конверсиясы каржылык мааниге ээ болот эгерде сиз пенсияда азыркыдан жогору салык кронштейнинде болууну кааласаңыз жана салыктарды төлөгүңүз келсе. Эгер сиз эсепке уруксат берип, талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүдөн качууну кааласаңыз, Роттун конверсиясы жакшы идея болушу мүмкүн мураскорлоруңуз үчүн салыксыз өсүүнү улантыңыз. Roth IRA конверсиясын жасоо үчүн эң жакшы убакыт - бул сиздин кирешеңиз адаттан тыш төмөн болгондо жана/же сиздин Ротуңуз рыноктун төмөндөшүнөн улам бир топ баалуулугун жоготкондо.
Жыйынтык
Roth IRAs эсеп ээсинин өмүр бою RMD жок. Демек, сизге акчанын кереги жок болсо, мураскорлоруңуз үчүн салыксыз өсүүнү улантуу үчүн Ротуңузду жалгыз калтырсаңыз болот. Салттуу IRAлар бирдей ийкемдүүлүккө ээ эмес жана сиз акчаны каалайсызбы же каалабайсызбы, 72 жаштан баштап RMDдерди ала башташыңыз керек.
Ошентсе да, салымыңызды жабуу үчүн жыл үчүн жетиштүү кирешеңиз бар болсо, жана сиз киреше чегинен ашпасаңыз, сиз салттуу IRA RMDңызды Ротуңузга салсаңыз болот. Бул сиздин салттуу IRA үчүн RMD эрежелерин сактоо менен Roth IRA жогорулатуу үчүн акылдуу жолу болушу мүмкүн.
Булак: https://www.investopedia.com/ask/answers/08/ira-rmd-reinvest.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo