Биринчи үйүңүздү сатып алдыңызбы? Бул жерде сиз эмнени билишиңиз керек

Үйдү биринчи жолу сатып алуучуларда чыныгы жеткиликтүүлүк жана ипотекага кантип коюлган талаптарга жооп берүүдөн баштап, сатып алгандан кийин акча агымын башкарууга чейин тик үйрөнүү сызыгы бар.

Бостондогу Beyond Your Hammock компаниясынын негиздөөчүсү, сертификацияланган каржылык пландоочу Эрик Роберж: "Биринчи үйүңүздү сатып алууда, сиз насыя берүүчү сизге карызга бере турган сумма сөзсүз түрдө сиздин мүмкүнчүлүгүңүзгө барабар эмес экенин эске алышыңыз керек" деди.

Көпчүлүк банктар кирешеңиздин болжол менен 30% төлөмү менен насыя алууга уруксат бергени менен, Роберж кардарларга турак жайдын жылдык чыгымдарын (мүлк салыгы, үй ээсинин камсыздандыруусу жана жылдык тейлөө менен бирге ипотекалык төлөмдөр) дүң кирешесинин 20% чейин сактоого кеңеш берет. .

"Бүгүнкү чөйрөдө алар сатып алуу баасын эмес, төлөмдү сатып алып жатышат" деди Си Джей Харрисон, CFP, Аризона штатынын Меса шаарындагы DecisionPoint Financial компаниясынын вице-президенти. «Бирок алар бул үйлөрдүн кымбаттатылган баалары экенин эстен чыгарбоо керек.

"Мен бул кардарлардан:" Үйүңүздүн баасынын катастрофалык төмөндөшүнө каржылык жактан чыдай аласызбы?

Өз кардарларын жерге түшүрүү үчүн, Лос-Анжелестеги JSF Financial компаниясынын CFP кызматкери Брайан Меркадо аларга көнүгүү жасатат.

«Мен аларга айтам, алар үй издеп жүргөндө, алар чоң төлөмдү төлөп жаткандай жашоого аракет кылышы керек», - деди ал. "Бул алардын акча агымы боюнча стресс-тест."

Сатып алуучулар жаңы бюджетке көнүп жатканда, Mercado ашыкча ай сайын үнөмдөлгөн акчаны баштапкы төлөмгө кошуу үчүн инвестициялайт.

Майамидеги Campos Financial компаниясынын ээси Стефани Кампос, CFP, сиз жаңы үйүңүздүн чоңойгуңуз келбейт. Ал кардарларга “Бул үй сиздин муктаждыктарыңызды беш жылдан 10 жылга чейин канааттандырабы?” деген сыяктуу суроолорду берет. жана "Бир нече жылдан кийин башка жерди сатып алышыңыз керек болсо, ипотека жана жабуу чыгымдары татыктуубу?"

Кампостун айтымында, ипотекага кайрылуудан мурун, зарыл болсо, кредиттик упайыңызды тазалоо керек.

"Жарнамаланган тизер ставкалары эң сонун кредиттер үчүн гана жана [жалпысынан, банктык ставкалар кредитордун тобокелдик аппетитинен көз каранды болгон кыймылдуу максаттуу" деди ал.

Кампос 600дөн төмөн кредиттик баллы бар үй издегендерге ипотекалык кредиттерди кайра карап чыгууну сунуштайт. Федералдык үй башкармалыгы. Булар биринчи жолу үй сатып алуучуларга багытталган, алар жеке ипотекалык камсыздандырууну болтурбоо үчүн зарыл болгон 20% үнөмдөөнү үнөмдөө кыйынга турат, деди ал. FHA насыялары 3.5% га чейин төмөндөшүн талап кылышы мүмкүн, бирок бир аз жогорураак ставкалар жана белгилүү бир төлөм жана киреше талаптары менен коштолот.

Сатып алуучулар үчүн жеке ипотекалык камсыздандырууну же PMI алуудан качуунун жолу, Меркадо эки өзүнчө насыя алуу болуп саналат - б.а., керектүү сумманын 80% үчүн ипотека жана баланс үчүн үй капиталы үчүн кредит.

Mercado ошондой эле сатып алуучуларга ар кандай сүйлөшүүлөр стратегиялары үчүн кредиторлордон ар кандай суммадагы бир нече квалификациялык каттарды талап кылууну сунуштайт. Мисалы:

• Эгерде сиз сатуучуга көбүрөөк төлөй ала турганыңызды билдиргиңиз келбесе, анда сатып алуу үчүн керектүү сумманы гана көрсөткөн катты колдонуңуз.
• Эгер сиз тендердик согушта болсоңуз, сатуучуга жогорураак бара ала турганыңызды көрсөткөн сумма менен катты колдонуңуз.

Сатып алуучулар дароо сунуш кылышы керек болсо, бир нечеси болушу керек, деди Меркадо.

Ипотека "бул жерде эң атаандаштык ареналардын бири" деди Харрисон, "андыктан чыгымдардын бөлүштүрүлүшүн алыңыз жана аларды башка кредиторлорго көрсөтүңүз".

Ал сатып алуучуларга, жок эле дегенде, үч ипотекалык булактан цитаталарды алууну жана алдын ала жана кредиттик текшерүүнү талап кылбаган төлөм иш барагын жана/же милдеттүү жана кредиттик текшерүүнү талап кылган насыянын сметасын талап кылууну айтат.

Сатып алуудан кийинки чыгымдарыңыз кандай болот деп ойлойсуз, - деди Харрисон, анткени ысык турак жай рыногунан келип чыккан суроо-талаптан улам эмеректерге, короолорду тейлөөгө жана оңдоого кеткен чыгымдар жогору.

"Сатып алгандан кийин акча коротуп баштоодон мурун сабыр кылыңыз" деди ал. "Өзүңүздү тездетиңиз жана өзгөчө кырдаал фондун сактап калыңыз - жана бардык акчаңызды коротуунун ордуна келечектеги сатып алуулар үчүн бюджетти түзүңүз."